TSE / グロース / 情報･通信業

Ｆｉｎａｔｅｘｔホールディングス (4419)

AI専門家の最終見解: 見送り。根拠不足または反証優位のため、現時点では投資対象外。

評価D
専門家見解見送り
PBR7.35x
15点スコア4
非PBR4
モデル該当2
イベント0
将来展開S (9.8/10)
業界将来性A (8.4/10)
完成度A / 92.5

GPTで全文を読む

このページの全文レポートを質問用プロンプトとしてコピーし、自分のGPTを開きます。初回だけGPTのURLを保存してください。

URL未設定の場合はChatGPTトップを開きます。全文をURLに詰め込まず、クリップボード経由で渡します。

投資判断（AI専門家統合）

財務、株価、モデル実績、開示イベント、専門家側の確認結果をAI総合評価としてまとめます。個別の売買や利益を保証するものではありません。

見送り

AI総合評価（総括）

現時点では監視寄りです。安さ、品質、成長、カタリストのどこが欠けているかを確認します。 現在候補モデルは2件重なっています（PBR系2件、品質系1件）。 ただし参考最大下落は-45.8%まで見ます。 専門家統合は「見送り」、行動目安は「根拠不足または反証優位のため、現時点では投資対象外」です。

総括

PBRは7.35xで低PBR主因子としては弱く、成長・品質・還元モデル側の根拠が主になります。 スコア面は15点4/15、非PBR4で、PBR以外でも評価が厚い状態です。 弱い軸はPBR割安度0/3、Piotroski財務改善1/3です。 何をしている会社か: 売上は金融インフラストラクチャ事業（60%）・ビッグデータ解析事業（26%）・フィンテックシフト事業（14%）が中心、利益は金融インフラストラクチャ事業（52%）・ビッグデータ解析事業（47%）・フィンテックシフト事業（0%）が主な稼ぎ頭です。 どこで利益が出ているか: 全社では黒字（売上 110.5億円、営業利益 19.0億円、純利益 15.1億円、営業利益率 17.2%）。 業績履歴は5年分あります、売上は期間累計で305.7%、直近EPS前年比は126.1%、直近売上前年比は43.5%。 ただしEPS赤字年が3回あるため、直近の利益急回復が一過性でないか確認します、営業赤字年が2回あります。 会社予想・進捗では会社予想EPSは¥44.74です。 会社計画の具体文は折りたたみ内で確認します。 反証・注意点は品質注意フラグwarning、参考最大下落-45.8%です。 統計モデル実績は該当モデル2件、参考最大下落-45.8%です。最大値は参考値として扱い、判断では中央値とモデル分布を優先します。 専門家統合では「見送り」、行動目安は「根拠不足または反証優位のため、現時点では投資対象外」です。AI専門家の最終見解は「見送り」です。EPS前年比126.1%は評価できます。一方で、PBR改善方針・自社株買い・上方修正などの明示カタリストが未確認、安全性の未確認項目が3件、品質注意フラグはwarningという反証・未確認事項があります。モデルの過去年率をこの銘柄の将来予測として使うことはできません。したがって現時点では投資対象から外し、反証が解消されるまで待つ判断です。 リターン評価は個別銘柄の予言ではなく、同条件モデルの統計として参考最大下落は-45.8%を使います。

参考数値・モデル件数・下落率を見る
参考年率-該当モデルの過去年率平均の最大値
参考複利年率-該当モデルの過去コホート複利年率の最大値
参考最大下落-該当モデルの年次系列で見た最大下落率
該当モデル2件複数条件に重なるほど根拠は厚いが、重複過多にも注意
開示イベント0件連携済みの開示イベント件数
直近12か月22.5%足元の株価方向

四季報風要約

取得済みデータだけから機械生成した確認用サマリーです。投資確認に必要な短文だけを先に出します。セグメント、会社予想、原文要約、未取得項目は通常は折りたたみます。

事業概要

  • 何をしている会社か: 売上は金融インフラストラクチャ事業（60%）・ビッグデータ解析事業（26%）・フィンテックシフト事業（14%）が中心、利益は金融インフラストラクチャ事業（52%）・ビッグデータ解析事業（47%）・フィンテックシフト事業（0%）が主な稼ぎ頭です。
  • どこで利益が出ているか: 全社では黒字（売上 110.5億円、営業利益 19.0億円、純利益 15.1億円、営業利益率 17.2%）。
  • セグメント別の売上・利益: 業績推移内の円グラフと表で確認できます。何で売上を作り、何で利益を出しているかを分けて見ます。

投資観点

  • PBRは低PBRモデルの中核条件からは外れます（PBR 7.35x、PER 33.3x）。
  • 現在候補モデルに2件該当しています（15点 4、非PBR 4）。
  • 成長確認: EPS前年比 126.1%、売上前年比 43.5%、売上高 110.5億円。
  • 安全性確認: 自己資本比率 45.2%、営業CF -2.7億円。

注意点

  • 品質注意フラグ: warning。validation_warning_count=2; freshness=price_as_of=23d>7d; safety_unknown_count=3
  • 事業リスク: 主なリスク語: 市況 / 災害 / 規制 / 人材
  • 開示メモ: 臨時報告書3件
  • モデル別の過去年率平均は未取得です。

将来性

将来展開・会社計画S (9.8/10)
業界将来性A (8.4/10)
予想EPS¥44.74
予想成長複合42.2%
セグメント・会社予想・原文要約・未取得項目を開く

売上セグメント

  • 何をしている会社か: 売上は金融インフラストラクチャ事業（60%）・ビッグデータ解析事業（26%）・フィンテックシフト事業（14%）が中心、利益は金融インフラストラクチャ事業（52%）・ビッグデータ解析事業（47%）・フィンテックシフト事業（0%）が主な稼ぎ頭です。

利益セグメント

  • セグメント別の売上・利益: 業績推移内の円グラフと表で確認できます。何で売上を作り、何で利益を出しているかを分けて見ます。

将来展開・会社計画

  • 予想EPSは¥44.74、予想PERは33.3xです。
  • 設備計画: ３ 【設備の新設、除却等の計画】 (1) 重要な設備の新設等 会社名 事業所名 (所在地) セグメントの 名称 設備の内容 投資予定額 資金調達 方法 着手年月 完了予定 年月 完成後の 増加能力 総額 (千円) 既支払額 (千円) 株式会社スマートプラス 本社 (東京都 千代田区) 金融インフラ…

未取得・確認待ち

  • スコア計算上の不足詳細: other_comprehensive_income; retained_earnings; interest_bearing_debt; current_assets; current_liabilities; ncav; adjusted_ncav_per_share; ncav_ratio; has_pbr_improvement_plan; has_buyback; has_guidance_revision_up; has_medium_term_plan; has_tob_expectation; going_concern_note; audit_issue; delisting_risk
  • 月次、会社予想修正理由、取材コメントは未統合です。

将来展開・業界採点

将来展開・会社計画S (9.8/10)
経営者実績B (7.4/10)
代表者年齢-
交代リスク年齢未取得
業界将来性A (8.4/10)
同業社数547
将来テーマ海外展開 / 新規事業・新製品 / DX・デジタル / 設備・生産能力 / 資本効率・還元 / 脱炭素・環境

会社がやろうとしていること

  • 予想EPSは¥44.74、予想PERは33.3xです。
  • 設備計画: ３ 【設備の新設、除却等の計画】 (1) 重要な設備の新設等 会社名 事業所名 (所在地) セグメントの 名称 設備の内容 投資予定額 資金調達 方法 着手年月 完了予定 年月 完成後の 増加能力 総額 (千円) 既支払額 (千円) 株式会社スマートプラス 本社 (東京都 千代田区) 金融インフラ…
  • 還元方針: ３ 【配当政策】 当社グループは株主還元を経営上の重要な課題と認識しており、業績や事業拡大に向けた資金需要に対応した内部留保の確保を総合的に勘案した上で、中長期的には安定的かつ継続的な配当を実施する方針です。
  • 経営課題: 「 （２）経営環境」に記載のとおり、証券、保険ともに個人における市場規模の拡大が見込まれる中で、当社グループの金融インフラストラクチャ事業で提供する各パートナー企業のサービスにおいても取引高が拡大して、従量課金収益が今後拡大するものと考えております。

経営者実績・継承

  • 代表者: 代表取締役社長ＣＥＯ 林 良太
  • 評価方針: 学歴ではなく、業績・資本効率・予想精度・株主還元の実績で見ます。
  • 経営実績: EPS前年比 126.1%、売上前年比 43.5%、営業益前年比 100.0%、ROE 14.3%、営業CF -2.7億円。
  • 予想精度: 予想誤差10%以内率 20.0%、過大予想率 0.0%。
  • 年齢・在任期間: 未取得です。役員の状況テキストを追加抽出できれば、交代時期の評価精度を上げられます。
  • 継承準備: 後継者計画を示す明確な記述は未検出です。

ビジネスモデル変更・重点テーマ

  • 海外展開: 今般、グローバルな経済環境の影響を受け、日本経済も見通しが不透明な状況が続いています。
  • 新規事業・新製品: 'ミッション’ 「金融をサービスとして再発明する」 この経営理念の下、金融サービス提供者向けの 次世代クラウド 基幹システムの提供を中心に、ビッグデータ解析支援や金融サービスの企画・開発支援も行いながら、パートナー企業とともに人々にとって遠い存在である金融サービスを暮らしに寄り添ったものにすること…
  • DX・デジタル: 'ミッション’ 「金融をサービスとして再発明する」 この経営理念の下、金融サービス提供者向けの 次世代クラウド 基幹システムの提供を中心に、ビッグデータ解析支援や金融サービスの企画・開発支援も行いながら、パートナー企業とともに人々にとって遠い存在である金融サービスを暮らしに寄り添ったものにすること…
  • 設備・生産能力: ３ 【設備の新設、除却等の計画】 (1) 重要な設備の新設等 会社名 事業所名 (所在地) セグメントの 名称 設備の内容 投資予定額 資金調達 方法 着手年月 完了予定 年月 完成後の 増加能力 総額 (千円) 既支払額 (千円) 株式会社スマートプラス 本社 (東京都 千代田区) 金融インフラ…
  • 資本効率・還元: ３ 【配当政策】 当社グループは株主還元を経営上の重要な課題と認識しており、業績や事業拡大に向けた資金需要に対応した内部留保の確保を総合的に勘案した上で、中長期的には安定的かつ継続的な配当を実施する方針です。

同業の業界将来性

  • 同業547社で比較
  • 売上成長中央値 8.7%
  • 営業益成長中央値 13.3%
  • EPS成長中央値 13.6%
  • ROE中央値 11.1%
  • 12か月株価中央値 -10.8%

会社予想・進捗・予想精度

  • 会社公表予想（対象期末 2027-03-31）は2026-05-12時点です: 売上 155.0億円 / 営業利益 33.4億円 / 純利益 23.2億円 / EPS ¥44.74 / 年配当 ¥0
  • 会社予想と直近実績の比較は増益・成長予想です（複合成長 42.2%）。
  • 2Q 2025-11-12時点の業績進捗: 通期予想への進捗 40.6% / 前年同期比 25.6%
  • 過去5期分の予想精度を確認できます: 直近予想誤差中央値 13.4% / 誤差10%以内率 20.0% / 過大予想率 0.0%
会社予想対象期末2027-03-31
会社予想発表日2026-05-12
予想売上155.0億円
予想営業利益33.4億円
予想純利益23.2億円
予想EPS¥44.74
予想年配当¥0
90日予想修正-
期初からの予想修正-
予想成長複合42.2%
四半期進捗40.6%
四半期前年比25.6%
予想精度履歴5期
直近予想誤差13.4%
誤差10%以内率20.0%
過大予想率0.0%
予想修正回数0

業績推移

最大24年分を表示します。EPSは折れ線、売上と営業利益は棒で表示します。 直近年度は売上 110.5億円、営業利益 19.0億円、EPS ¥29.39 です。

5年
売上(青棒) / 営業利益(緑棒) 売上 2022: 27.2億円営業利益 2022: -5.4億円売上 2023: 38.2億円営業利益 2023: -3.3億円売上 2024: 53.8億円営業利益 2024: 2.0億円売上 2025: 77.0億円営業利益 2025: 9.5億円売上 2026: 110.5億円営業利益 2026: 19.0億円 20222023202420252026 EPS推移(茶折れ線、専用スケール) 上限 ¥36.25 / 下限 ¥-23.22 EPS 2022: ¥-16.36EPS 2023: ¥-7.92EPS 2024: ¥-1.58EPS 2025: ¥13EPS 2026: ¥29.39 20222023202420252026
年度EPSEPS前年比
2022¥-16.36-
2023¥-7.9251.6%
2024¥-1.5880.1%
2025¥13922.8%
2026¥29.39126.1%

最新 売上セグメント

金融インフラストラクチャ事業 66.4億円 60.0%フィンテックシフト事業 15.1億円 13.6%ビッグデータ解析事業 29.1億円 26.3%
金融インフラストラクチャ事業 60.0%フィンテックシフト事業 13.6%ビッグデータ解析事業 26.3%
セグメント金額構成比
金融インフラストラクチャ事業66.4億円60.0%
フィンテックシフト事業15.1億円13.6%
ビッグデータ解析事業29.1億円26.3%

最新 利益セグメント

金融インフラストラクチャ事業 9.3億円 52.5%フィンテックシフト事業 0.1億円 0.4%ビッグデータ解析事業 8.4億円 47.2%
金融インフラストラクチャ事業 52.5%フィンテックシフト事業 0.4%ビッグデータ解析事業 47.2%
セグメント金額構成比
金融インフラストラクチャ事業9.3億円52.5%
フィンテックシフト事業0.1億円0.4%
ビッグデータ解析事業8.4億円47.2%
年度開示日売上営業利益純利益EPSBPS自己資本比率営業CFFCF配当
20262026-05-12110.5億円19.0億円15.1億円¥29.39¥202.6645.2%-2.7億円-7.0億円¥0
20252025-05-1377.0億円9.5億円6.6億円¥13¥174.4147.0%-9.4億円-14.3億円¥0
20242024-05-1453.8億円2.0億円-0.8億円¥-1.58¥163.440.6%-9.4億円-12.8億円¥0
20232023-05-1238.2億円-3.3億円-3.9億円¥-7.92¥166.9346.6%-1.8億円-4.1億円¥0
20222022-05-1327.2億円-5.4億円-6.7億円¥-16.36¥176.154.2%-15.3億円-18.1億円¥0

主要数値スナップショット

銘柄ページを開いて最初に見るための要約表です。各数値の意味と注意点を同じ行に置き、後続の詳細表へ掘れるようにしています。

項目値見方・注意
ページ完成度A / 92.5年次履歴5年
Forecast PER33.3xCalculated from company forecast EPS and price when available.
Forecast EPS¥44.74Shown when company forecast EPS is available; otherwise use actual EPS trend.
Actual growthEPS 126.1% / Sales 43.5% / OP 100.0%Latest year-on-year growth from financial history.
割安度7.35x低PBR主因子としては弱め。成長・品質モデル側の根拠を確認します。
実績PER50.7x実績利益に対する倍率。赤字・一過性利益では歪みます。
時価総額772.8億円一定規模あり。流動性は相対的に確認しやすいです。
ROE14.3%資本効率の確認用。低PBRでは改善余地と持続性を分けて見ます。
EPS前年比126.1%足元の利益成長。単年度なので一過性に注意します。
EPS 3年CAGR算出不可（3年前または現在が赤字）赤字を起点または終点にすると複利成長率を定義できません。EPS推移と連続増加年数で確認します。
EPS連続増加4年利益が前年を上回った連続年数。短期の急増だけでなく継続性を見ます。
売上前年比43.5%数量・単価・事業拡大の入口確認。利益成長とセットで見ます。
営業CF-2.7億円黒字の質を確認。利益だけでなく現金化できているかを見ます。
FCF利回り-0.9%時価総額に対するフリーCF。高いほど現金創出力に対して株価が割安です。
営業CFマージン-2.4%売上を営業キャッシュへ変える力。利益率と併せて確認します。
アクルーアル比率8.4%利益と現金のずれ。一般に低い、またはマイナスほど利益の現金裏付けが強めです。
5年黒字率利益 40.0% / 営業CF 0.0% / FCF 0.0%利益・営業CF・FCFの5年黒字率。単年値より継続性を重視します。
自己資本比率45.2%安全性の入口。低すぎる場合は財務困窮リスクを優先確認します。
配当利回り0.0%株主還元の確認。減配余地と利益水準を併せて見ます。
株主還元利回り-1.2%配当 0.0% + 純自社株買い -1.2% + 増配確認なし。総還元の持続性も確認します。
該当モデル数2件単独または少数モデルの該当です。

適時開示・カタリスト

連携済みの開示イベントはまだこの銘柄にありません。PBR改善方針、自社株買い、増配、上方修正、中期計画などを確認できた場合は、次回生成時にここへ表示します。

基本・バリュエーション

株価¥1,489
株価基準日2026-08-03
時価総額772.8億円
PBR7.35x
株主資本PBR6.68x
予想PER33.3x
実績PER50.7x
BPS¥202.66
NCAV倍率-
EV/EBIT代理44.8x

収益・成長

売上高110.5億円
営業利益19.0億円
純利益15.1億円
EPS¥29.39
EPS前年比126.1%
EPS 3年CAGR算出不可（3年前または現在が赤字）
EPS連続増加4年
売上前年比43.5%
営業利益前年比100.0%
ROE14.3%
ROA7.2%

安全性・キャッシュ

自己資本比率45.2%
営業CF-2.7億円
FCF-7.0億円
総資産232.9億円
負債合計117.2億円
有利子負債-
現金/時価総額5.0%
現金/総資産16.5%
FCF利回り-0.9%
営業CFマージン-2.4%
FCFマージン-6.3%
営業CF/純利益-17.6%
アクルーアル比率8.4%
5年利益黒字率40.0%
5年営業CF黒字率0.0%
5年FCF黒字率0.0%
5年営業利益率変動13.6%
負債自己資本比率101.4%
流動比率-
総資産回転率0.52回
自己資本前年比20.1%
大規模希薄化なし
利益剰余金-

価格・需給

12か月リターン22.5%
3か月リターン32.2%
12-1か月モメンタム23.6%
6-1か月モメンタム57.6%
1年ボラティリティ63.8%
1年最大下落-45.8%
52週高値から-13.1%
売買代金中央値7.80億円

15点・非PBR内訳

15点スコア レーダーチャート

4/15
PBR割安度0/3Piotroski財務改善1/3Quality収益性1.5/2財務安全性1/2成長性0/2NCAV・資産価値0/1.5モメンタム・カタリスト0.5/1.5

各軸は上限点に対する達成率です。総合は15点、PBRを除いた確認用スコアは 4 点です。

評価項目点数達成率
PBR割安度0/30.0%
Piotroski財務改善1/333.3%
Quality収益性1.5/275.0%
財務安全性1/250.0%
成長性0/20.0%
NCAV・資産価値0/1.50.0%
モメンタム・カタリスト0.5/1.533.3%
PBR割安度0/3
Piotroski財務改善1/3
Quality収益性1.5/2
財務安全性1/2
成長性0/2
NCAV・資産価値0/1.5
モメンタム・カタリスト0.5/1.5
非PBRスコア4
Piotroski F-Score4
品質12点4