TSE / プライム / 銀行業

いよぎんホールディングス (5830)

AI専門家の最終見解: 見送り。根拠不足または反証優位のため、現時点では投資対象外。

評価D
専門家見解見送り
PBR1.18x
15点スコア3.5
非PBR3.5
モデル該当11
イベント0
将来展開S (10/10)
業界将来性S (10/10)
完成度A / 89.5

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投資判断（AI専門家統合）

財務、株価、モデル実績、開示イベント、専門家側の確認結果をAI総合評価としてまとめます。個別の売買や利益を保証するものではありません。

見送り

AI総合評価（総括）

現時点では監視寄りです。安さ、品質、成長、カタリストのどこが欠けているかを確認します。 現在候補モデルは11件重なっています（PBR系6件）。 該当モデル実績は年率中央値12.4%、最大15.0%です。 ただし参考最大下落は-22.8%まで見ます。 専門家統合は「見送り」、行動目安は「根拠不足または反証優位のため、現時点では投資対象外」です。

総括

PBRは1.18xで低PBR主因子としては弱く、成長・品質・還元モデル側の根拠が主になります。 スコア面は15点3.5/15、非PBR3.5で、PBR以外でも評価が厚い状態です。 弱い軸はPBR割安度0/3、Piotroski財務改善1/3です。 何をしている会社か: 売上は銀行業（91%）・リース業（8%）・その他・未分類（1%）が中心、利益は銀行業（72%）・その他・未分類（28%）・リース業（0%）が主な稼ぎ頭です。 どこで利益が出ているか: 全社では黒字（売上 2661.2億円、営業利益 992.1億円、純利益 742.5億円、営業利益率 37.3%）。 業績履歴は3年分あります、売上は期間累計で38.1%、直近EPS前年比は42.6%、直近売上前年比は14.8%。 会社予想・進捗では会社予想EPSは¥267.23です。 会社計画の具体文は折りたたみ内で確認します。 反証・注意点は品質注意フラグwarning、参考最大下落-22.8%です。 統計モデル実績は該当モデル11件、年率中央値12.4%、最大15.0%、参考最大下落-22.8%です。最大値は参考値として扱い、判断では中央値とモデル分布を優先します。 専門家統合では「見送り」、行動目安は「根拠不足または反証優位のため、現時点では投資対象外」です。AI専門家の最終見解は「見送り」です。PERは14.16倍で利益面でも割高ではない、EPS前年比42.6%、現在候補モデル9件に該当は評価できます。一方で、PBR改善方針・自社株買い・上方修正などの明示カタリストが未確認、安全性の未確認項目が3件、品質注意フラグはwarning、該当モデル群の参考最大下落は-17.1%という反証・未確認事項があります。モデルの過去年率をこの銘柄の将来予測として使うことはできません。したがって現時点では投資対象から外し、反証が解消されるまで待つ判断です。 リターン評価は個別銘柄の予言ではなく、同条件モデルの統計として該当モデルの過去年率平均最大は15.0%、参考最大下落は-22.8%を使います。

参考数値・モデル件数・下落率を見る
参考年率15.0%該当モデルの過去年率平均の最大値
参考複利年率13.5%該当モデルの過去コホート複利年率の最大値
参考最大下落-17.1%該当モデルの年次系列で見た最大下落率
該当モデル11件複数条件に重なるほど根拠は厚いが、重複過多にも注意
開示イベント0件連携済みの開示イベント件数
直近12か月100.5%足元の株価方向

四季報風要約

取得済みデータだけから機械生成した確認用サマリーです。投資確認に必要な短文だけを先に出します。セグメント、会社予想、原文要約、未取得項目は通常は折りたたみます。

事業概要

  • 何をしている会社か: 売上は銀行業（91%）・リース業（8%）・その他・未分類（1%）が中心、利益は銀行業（72%）・その他・未分類（28%）・リース業（0%）が主な稼ぎ頭です。
  • どこで利益が出ているか: 全社では黒字（売上 2661.2億円、営業利益 992.1億円、純利益 742.5億円、営業利益率 37.3%）。
  • セグメント別の売上・利益: 業績推移内の円グラフと表で確認できます。何で売上を作り、何で利益を出しているかを分けて見ます。

投資観点

  • PBRは低PBRモデルの中核条件からは外れます（PBR 1.18x、PER 13.4x）。
  • 現在候補モデルに11件該当しています（15点 3.5、非PBR 3.5）。
  • 成長確認: EPS前年比 42.6%、売上前年比 14.8%、売上高 2661.2億円。
  • 安全性確認: 自己資本比率 9.2%、営業CF -1610.2億円。

注意点

  • 品質注意フラグ: warning。validation_warning_count=2; freshness=price_as_of=23d>7d; safety_unknown_count=3
  • 事業リスク: 主なリスク: 業種別貸出状況 当社グループでは、特定の業種への与信集中を抑制し / 金利リスク 金利
  • 開示メモ: 臨時報告書4件
  • 想定リターン欄は該当モデルの過去年率平均であり、個別銘柄の将来予測ではありません（最大 15.0%）。

将来性

将来展開・会社計画S (10/10)
業界将来性S (10/10)
予想EPS¥267.23
予想成長複合2.5%
セグメント・会社予想・原文要約・未取得項目を開く

売上セグメント

  • 何をしている会社か: 売上は銀行業（91%）・リース業（8%）・その他・未分類（1%）が中心、利益は銀行業（72%）・その他・未分類（28%）・リース業（0%）が主な稼ぎ頭です。

利益セグメント

  • セグメント別の売上・利益: 業績推移内の円グラフと表で確認できます。何で売上を作り、何で利益を出しているかを分けて見ます。

将来展開・会社計画

  • 予想EPSは¥267.23、予想PERは13.4xです。
  • 業績見通し: この結果、連結経常利益は前年度比 241億79百万円増加 の 992億６百万円 となりましたが、「基幹系システムの高度化推進に係る計画変更」に関する和解金60億円を特別利益に計上したことなどから親会社株主に帰属する当期純利益は前年度比 209億32百万円増加 の 742億53百万円 となりました。

未取得・確認待ち

  • スコア計算上の不足詳細: other_comprehensive_income; interest_bearing_debt; current_assets; current_liabilities; ncav; adjusted_ncav_per_share; ncav_ratio; has_pbr_improvement_plan; has_buyback; has_guidance_revision_up; has_medium_term_plan; has_tob_expectation; going_concern_note; audit_issue; delisting_risk
  • 月次、会社予想修正理由、取材コメントは未統合です。

将来展開・業界採点

将来展開・会社計画S (10/10)
経営者実績A (8.9/10)
代表者年齢-
交代リスク年齢未取得
業界将来性S (10/10)
同業社数78
将来テーマ新規事業・新製品 / DX・デジタル / 設備・生産能力 / 構造改革 / 資本効率・還元 / 脱炭素・環境

会社がやろうとしていること

  • 予想EPSは¥267.23、予想PERは13.4xです。
  • 業績見通し: この結果、連結経常利益は前年度比 241億79百万円増加 の 992億６百万円 となりましたが、「基幹系システムの高度化推進に係る計画変更」に関する和解金60億円を特別利益に計上したことなどから親会社株主に帰属する当期純利益は前年度比 209億32百万円増加 の 742億53百万円 となりました。
  • 経営課題: これまでに確立してきた資本の健全性を背景に、積極的な成長投資や、政策保有株式の削減、総還元性向の向上など、収益基盤の強化と資本効率の向上を推進し、ＲＯＥの向上を含めた企業価値向上に努めるとともに、「潤いと活力ある地域の明日を創る」というグループ企業理念のもと、当社グループ一丸となって金融／非金融の…
  • 設備計画: ３ 【設備の新設、除却等の計画】 当社及び連結子会社の設備投資計画については、投資効率、投資の優先順位等を勘案し、原則的に連結会社が個別に策定しております。

経営者実績・継承

  • 代表者: 代表取締役社長 三 好 賢 治
  • 評価方針: 学歴ではなく、業績・資本効率・予想精度・株主還元の実績で見ます。
  • 経営実績: EPS3年CAGR 25.4%、売上前年比 14.8%、営業益前年比 32.2%、ROE 8.8%、営業CF -1610.2億円。
  • 予想精度: 予想誤差10%以内率 66.7%、過大予想率 0.0%。
  • 年齢・在任期間: 未取得です。役員の状況テキストを追加抽出できれば、交代時期の評価精度を上げられます。
  • 継承準備: 後継者計画を示す明確な記述は未検出です。

ビジネスモデル変更・重点テーマ

  • 新規事業・新製品: 〔その他〕 その他業務として、情報処理受託・ソフトウェア開発業及び証券業等を行っております。
  • DX・デジタル: (2) 中長期的な経営戦略と目標とする経営指標 ＜中長期的な経営戦略＞ 当社は、「新たな価値を創造・提供し続ける企業グループ」を長期ビジョンとして掲げており、当社グループがこれまで積極化してきたデジタル実装をベースに、「ＤＨＤモデル」の「Ｈ（ヒューマン）」に更なる磨きをかけることで、10年先を見据…
  • 設備・生産能力: ３ 【設備の新設、除却等の計画】 当社及び連結子会社の設備投資計画については、投資効率、投資の優先順位等を勘案し、原則的に連結会社が個別に策定しております。
  • 構造改革: (2) 中長期的な経営戦略と目標とする経営指標 ＜中長期的な経営戦略＞ 当社は、「新たな価値を創造・提供し続ける企業グループ」を長期ビジョンとして掲げており、当社グループがこれまで積極化してきたデジタル実装をベースに、「ＤＨＤモデル」の「Ｈ（ヒューマン）」に更なる磨きをかけることで、10年先を見据…
  • 資本効率・還元: これまでに確立してきた資本の健全性を背景に、積極的な成長投資や、政策保有株式の削減、総還元性向の向上など、収益基盤の強化と資本効率の向上を推進し、ＲＯＥの向上を含めた企業価値向上に努めるとともに、「潤いと活力ある地域の明日を創る」というグループ企業理念のもと、当社グループ一丸となって金融／非金融の…

同業の業界将来性

  • 同業78社で比較
  • 売上成長中央値 20.9%
  • 営業益成長中央値 32.4%
  • EPS成長中央値 30.7%
  • ROE中央値 5.8%
  • 12か月株価中央値 83.0%

会社予想・進捗・予想精度

  • 会社公表予想（対象期末 2027-03-31）は2026-05-08時点です: 売上 2700.0億円 / 純利益 770.0億円 / EPS ¥267.23 / 年配当 ¥80
  • 会社予想と直近実績の比較は増益・成長予想です（複合成長 2.5%）。
  • 2Q 2025-11-07時点の業績進捗: 通期予想への進捗 61.3% / 前年同期比 25.0%
  • 過去3期分の予想精度を確認できます: 直近予想誤差中央値 6.3% / 誤差10%以内率 66.7% / 過大予想率 0.0%
会社予想対象期末2027-03-31
会社予想発表日2026-05-08
予想売上2700.0億円
予想営業利益-
予想純利益770.0億円
予想EPS¥267.23
予想年配当¥80
90日予想修正-
期初からの予想修正-
予想成長複合2.5%
四半期進捗61.3%
四半期前年比25.0%
予想精度履歴3期
直近予想誤差6.3%
誤差10%以内率66.7%
過大予想率0.0%
予想修正回数0

業績推移

最大24年分を表示します。EPSは折れ線、売上と営業利益は棒で表示します。 直近年度は売上 2661.2億円、営業利益 992.1億円、EPS ¥253.96 です。

3年
売上(青棒) / 営業利益(緑棒) 売上 2023: 1927.6億円営業利益 2023: 585.8億円売上 2025: 2318.9億円営業利益 2025: 750.3億円売上 2026: 2661.2億円営業利益 2026: 992.1億円 202320252026 EPS推移(茶折れ線、専用スケール) 上限 ¥292.05 / 下限 ¥-38.09 EPS 2023: ¥128.91EPS 2025: ¥178.08EPS 2026: ¥253.96 202320252026
年度EPSEPS前年比
2023¥128.91-
2025¥178.0838.1%
2026¥253.9642.6%

最新 売上セグメント

銀行業 2420.2億円 90.9%リース業 214.6億円 8.1%その他・未分類 26.4億円 1.0%
銀行業 90.9%リース業 8.1%その他・未分類 1.0%
セグメント金額構成比
銀行業2420.2億円90.9%
リース業214.6億円8.1%
その他・未分類26.4億円1.0%

最新 利益セグメント

銀行業 981.6億円 71.8%リース業 5.2億円 0.4%その他・未分類 379.6億円 27.8%
銀行業 71.8%リース業 0.4%その他・未分類 27.8%
セグメント金額構成比
銀行業981.6億円71.8%
リース業5.2億円0.4%
その他・未分類379.6億円27.8%
年度開示日売上営業利益純利益EPSBPS自己資本比率営業CFFCF配当
20262026-05-082661.2億円992.1億円742.5億円¥253.96¥3,0469.2%-1610.2億円777.9億円¥60
20252025-05-092318.9億円750.3億円533.2億円¥178.08¥2,7188.7%-1600.4億円-251.8億円¥45
20232024-05-101927.6億円585.8億円394.6億円¥128.91¥2,7829.1%2963.7億円-1850.7億円¥30

主要数値スナップショット

銘柄ページを開いて最初に見るための要約表です。各数値の意味と注意点を同じ行に置き、後続の詳細表へ掘れるようにしています。

項目値見方・注意
ページ完成度A / 89.5年次履歴3年
Forecast PER13.4xCalculated from company forecast EPS and price when available.
Forecast EPS¥267.23Shown when company forecast EPS is available; otherwise use actual EPS trend.
Actual growthEPS 42.6% / Sales 14.8% / OP 32.2%Latest year-on-year growth from financial history.
割安度1.18x低PBR主因子としては弱め。成長・品質モデル側の根拠を確認します。
実績PER14.1x実績利益に対する倍率。赤字・一過性利益では歪みます。
時価総額10338.1億円一定規模あり。流動性は相対的に確認しやすいです。
ROE8.8%資本効率の確認用。低PBRでは改善余地と持続性を分けて見ます。
EPS前年比42.6%足元の利益成長。単年度なので一過性に注意します。
EPS 3年CAGR25.4%3年間の複利EPS成長率。単年度の急増より継続性を確認します。
EPS連続増加1年利益が前年を上回った連続年数。短期の急増だけでなく継続性を見ます。
売上前年比14.8%数量・単価・事業拡大の入口確認。利益成長とセットで見ます。
営業CF-1610.2億円黒字の質を確認。利益だけでなく現金化できているかを見ます。
FCF利回り7.5%時価総額に対するフリーCF。高いほど現金創出力に対して株価が割安です。
営業CFマージン-60.5%売上を営業キャッシュへ変える力。利益率と併せて確認します。
アクルーアル比率2.5%利益と現金のずれ。一般に低い、またはマイナスほど利益の現金裏付けが強めです。
5年黒字率利益 100.0% / 営業CF 33.3% / FCF 33.3%利益・営業CF・FCFの5年黒字率。単年値より継続性を重視します。
自己資本比率9.2%安全性の入口。低すぎる場合は財務困窮リスクを優先確認します。
配当利回り2.2%株主還元の確認。減配余地と利益水準を併せて見ます。
株主還元利回り4.1%配当 2.2% + 純自社株買い 2.4% + 増配あり。総還元の持続性も確認します。
該当モデル数11件複数モデルで重なっています。 該当モデルの過去年率平均最大は15.0%です。

適時開示・カタリスト

連携済みの開示イベントはまだこの銘柄にありません。PBR改善方針、自社株買い、増配、上方修正、中期計画などを確認できた場合は、次回生成時にここへ表示します。

基本・バリュエーション

株価¥3,588
株価基準日2026-08-03
時価総額10338.1億円
PBR1.18x
株主資本PBR1.65x
予想PER13.4x
実績PER14.1x
BPS¥3,046
NCAV倍率-
EV/EBIT代理86x

収益・成長

売上高2661.2億円
営業利益992.1億円
純利益742.5億円
EPS¥253.96
EPS前年比42.6%
EPS 3年CAGR25.4%
EPS連続増加1年
売上前年比14.8%
営業利益前年比32.2%
ROE8.8%
ROA0.8%

安全性・キャッシュ

自己資本比率9.2%
営業CF-1610.2億円
FCF777.9億円
総資産95398.1億円
負債合計86619.3億円
有利子負債-
現金/時価総額112.5%
現金/総資産12.2%
FCF利回り7.5%
営業CFマージン-60.5%
FCFマージン29.2%
営業CF/純利益-216.9%
アクルーアル比率2.5%
5年利益黒字率100.0%
5年営業CF黒字率33.3%
5年FCF黒字率33.3%
5年営業利益率変動2.9%
負債自己資本比率986.7%
流動比率-
総資産回転率0.03回
自己資本前年比9.4%
大規模希薄化なし
利益剰余金6164.5億円

価格・需給

12か月リターン100.5%
3か月リターン19.0%
12-1か月モメンタム89.7%
6-1か月モメンタム16.2%
1年ボラティリティ38.9%
1年最大下落-22.8%
52週高値から-5.2%
売買代金中央値35.83億円

15点・非PBR内訳

15点スコア レーダーチャート

3.5/15
PBR割安度0/3Piotroski財務改善1/3Quality収益性1/2財務安全性0.5/2成長性0/2NCAV・資産価値0/1.5モメンタム・カタリスト1/1.5

各軸は上限点に対する達成率です。総合は15点、PBRを除いた確認用スコアは 3.5 点です。

評価項目点数達成率
PBR割安度0/30.0%
Piotroski財務改善1/333.3%
Quality収益性1/250.0%
財務安全性0.5/225.0%
成長性0/20.0%
NCAV・資産価値0/1.50.0%
モメンタム・カタリスト1/1.566.7%
PBR割安度0/3
Piotroski財務改善1/3
Quality収益性1/2
財務安全性0.5/2
成長性0/2
NCAV・資産価値0/1.5
モメンタム・カタリスト1/1.5
非PBRスコア3.5
Piotroski F-Score5
品質12点3.5