TSE / スタンダード / その他金融業

ニッポンインシュア (5843)

AI専門家の最終見解: 見送り。根拠不足または反証優位のため、現時点では投資対象外。

評価D
専門家見解見送り
PBR2.37x
15点スコア6
非PBR6
モデル該当81
イベント0
将来展開S (10/10)
業界将来性S (9/10)
完成度A / 89.5

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投資判断（AI専門家統合）

財務、株価、モデル実績、開示イベント、専門家側の確認結果をAI総合評価としてまとめます。個別の売買や利益を保証するものではありません。

見送り

AI総合評価（総括）

現時点では監視寄りです。安さ、品質、成長、カタリストのどこが欠けているかを確認します。 現在候補モデルは81件重なっています（PBR系65件、成長系56件、品質系60件）。 該当モデル実績は年率中央値19.1%、最大21.3%です。 統計面は投資判断を押し上げます。 ただし参考最大下落は-40.4%まで見ます。 専門家統合は「見送り」、行動目安は「根拠不足または反証優位のため、現時点では投資対象外」です。

総括

PBRは2.37xで低PBR主因子としては弱く、成長・品質・還元モデル側の根拠が主になります。 スコア面は15点6/15、非PBR6で、PBR以外でも評価が厚い状態です。 特にQuality収益性2/2が強いです。 弱い軸はPBR割安度0/3、成長性0/2です。 何をしている会社か: 売上は保証事業（94%）・その他・未分類（6%）が中心、利益は保証事業（97%）・その他・未分類（3%）が主な稼ぎ頭です。 どこで利益が出ているか: 全社では黒字（売上 37.4億円、営業利益 7.6億円、純利益 5.3億円、営業利益率 20.3%）。 業績履歴は3年分あります、売上は期間累計で29.9%、直近EPS前年比は87.1%、直近売上前年比は16.1%。 会社予想・進捗では会社予想EPSは¥218.59です。 会社計画の具体文は折りたたみ内で確認します。 反証・注意点は品質注意フラグwarning、参考最大下落-40.4%です。 統計モデル実績は該当モデル81件、年率中央値19.1%、最大21.3%、参考最大下落-40.4%です。最大値は参考値として扱い、判断では中央値とモデル分布を優先します。 専門家統合では「見送り」、行動目安は「根拠不足または反証優位のため、現時点では投資対象外」です。AI専門家の最終見解は「見送り」です。PERは10.76倍で利益面でも割高ではない、営業CFは3.8億円の黒字、EPS前年比87.1%、現在候補モデル16件に該当は評価できます。一方で、PBR改善方針・自社株買い・上方修正などの明示カタリストが未確認、安全性の未確認項目が3件、品質注意フラグはwarning、該当モデル群の参考最大下落は-19.4%という反証・未確認事項があります。モデルの過去年率をこの銘柄の将来予測として使うことはできません。したがって現時点では投資対象から外し、反証が解消されるまで待つ判断です。 リターン評価は個別銘柄の予言ではなく、同条件モデルの統計として該当モデルの過去年率平均最大は21.3%、参考最大下落は-40.4%を使います。

参考数値・モデル件数・下落率を見る
参考年率21.3%該当モデルの過去年率平均の最大値
参考複利年率19.1%該当モデルの過去コホート複利年率の最大値
参考最大下落-35.0%該当モデルの年次系列で見た最大下落率
該当モデル81件複数条件に重なるほど根拠は厚いが、重複過多にも注意
開示イベント0件連携済みの開示イベント件数
直近12か月-10.1%足元の株価方向

四季報風要約

取得済みデータだけから機械生成した確認用サマリーです。投資確認に必要な短文だけを先に出します。セグメント、会社予想、原文要約、未取得項目は通常は折りたたみます。

事業概要

  • 何をしている会社か: 売上は保証事業（94%）・その他・未分類（6%）が中心、利益は保証事業（97%）・その他・未分類（3%）が主な稼ぎ頭です。
  • どこで利益が出ているか: 全社では黒字（売上 37.4億円、営業利益 7.6億円、純利益 5.3億円、営業利益率 20.3%）。
  • セグメント別の売上・利益: 業績推移内の円グラフと表で確認できます。何で売上を作り、何で利益を出しているかを分けて見ます。

投資観点

  • PBRは低PBRモデルの中核条件からは外れます（PBR 2.37x、PER 10.9x）。
  • 現在候補モデルに81件該当しています（15点 6、非PBR 6）。
  • 成長確認: EPS前年比 87.1%、売上前年比 16.1%、売上高 37.4億円。
  • 安全性確認: 自己資本比率 46.7%、営業CF 3.8億円。

注意点

  • 品質注意フラグ: warning。validation_warning_count=2; freshness=price_as_of=23d>7d; safety_unknown_count=3
  • 事業リスク: 主なリスク: 代位弁済 / 貸倒引当金等
  • 開示メモ: 臨時報告書3件
  • 想定リターン欄は該当モデルの過去年率平均であり、個別銘柄の将来予測ではありません（最大 21.3%）。

将来性

将来展開・会社計画S (10/10)
業界将来性S (9/10)
予想EPS¥218.59
予想成長複合15.1%
セグメント・会社予想・原文要約・未取得項目を開く

売上セグメント

  • 何をしている会社か: 売上は保証事業（94%）・その他・未分類（6%）が中心、利益は保証事業（97%）・その他・未分類（3%）が主な稼ぎ頭です。

利益セグメント

  • セグメント別の売上・利益: 業績推移内の円グラフと表で確認できます。何で売上を作り、何で利益を出しているかを分けて見ます。

将来展開・会社計画

  • 予想EPSは¥218.59、予想PERは10.9xです。
  • 設備計画: ３ 【設備の新設、除却等の計画】 （1）重要な設備の新設等 事業所名 (所在地) セグメント の名称 設備の内容 投資予定額 資金調達 方法 着手及び完了予定年月 完成後の 増加能力 総額 (千円) 既支払額 (千円) 着手 完了 本社 (福岡県福岡市中央区) 保証事業 ソフトウエア等 (業務系基…

未取得・確認待ち

  • スコア計算上の不足詳細: other_comprehensive_income; retained_earnings; interest_bearing_debt; current_assets; current_liabilities; ncav; adjusted_ncav_per_share; ncav_ratio; has_pbr_improvement_plan; has_buyback; has_guidance_revision_up; has_medium_term_plan; has_tob_expectation; going_concern_note; audit_issue; delisting_risk
  • 月次、会社予想修正理由、取材コメントは未統合です。

将来展開・業界採点

将来展開・会社計画S (10/10)
経営者実績A (8.5/10)
代表者年齢-
交代リスク年齢未取得
業界将来性S (9/10)
同業社数36
将来テーマ高付加価値化 / 新規事業・新製品 / DX・デジタル / 設備・生産能力 / 構造改革 / 資本効率・還元 / 脱炭素・環境

会社がやろうとしていること

  • 予想EPSは¥218.59、予想PERは10.9xです。
  • 設備計画: ３ 【設備の新設、除却等の計画】 （1）重要な設備の新設等 事業所名 (所在地) セグメント の名称 設備の内容 投資予定額 資金調達 方法 着手及び完了予定年月 完成後の 増加能力 総額 (千円) 既支払額 (千円) 着手 完了 本社 (福岡県福岡市中央区) 保証事業 ソフトウエア等 (業務系基…
  • 還元方針: ３ 【配当政策】 当社は、株主に対する利益還元も経営の重要課題であると認識しており、収益力の強化や事業基盤の整備を実施しつつ、内部留保の充実状況及び企業を取り巻く事業環境を勘案した上で、株主に対して安定的かつ継続的な利益還元を実施する方針であります。
  • 経営課題: (1) 経営方針及び経営戦略 当社は、“全従業員の物心両面の幸せを追求すると同時に人と地域社会の進歩発展に貢献する”という経営理念を掲げ、連帯保証人制度に代わる機関保証 ※ の普及を実現するということをミッションとし、多くの方へ快適な住環境を提供できるように、より身近で安心してご利用いただける保証…

経営者実績・継承

  • 代表者: 代表取締役社長 坂本 真也
  • 評価方針: 学歴ではなく、業績・資本効率・予想精度・株主還元の実績で見ます。
  • 経営実績: EPS前年比 87.1%、売上前年比 16.1%、営業益前年比 81.6%、ROE 23.6%、営業CF 3.8億円。
  • 予想精度: 予想誤差10%以内率 0.0%、過大予想率 0.0%。
  • 年齢・在任期間: 未取得です。役員の状況テキストを追加抽出できれば、交代時期の評価精度を上げられます。
  • 継承準備: 後継者計画を示す明確な記述は未検出です。

ビジネスモデル変更・重点テーマ

  • 高付加価値化: (4) 経営上の目標達成状況を判断するための客観的な指標等 当社は家賃債務保証サービスを拡大していくことが当社の企業価値の向上につながると捉えており、目標とする経営指標を初回保証契約件数と初回保証契約単価及び求償債権発生率（賃料月額合計額に対し、賃料の未納が発生し代位弁済した金額の比率）と求償債権…
  • 新規事業・新製品: 中長期的な経営戦略といたしましては、当社の基幹ビジネスである家賃債務保証サービスの新たな商品の開発や管理会社のニーズに合わせた商品設計を行いながら、既存商圏のシェア拡大と新規商圏への展開を積極的に行っていくとともに、家賃債務保証サービスで培ったノウハウを活かし、介護・医療分野での保証商品拡大を図っ…
  • DX・デジタル: このような事業環境のもと、当社は多様化する顧客ニーズに対応するべく、これまで培ってきたノウハウを活用し、保証システム及び取扱店様向け顧客情報管理システムの改修を進め、サービスの業容拡大を目指してまいりました。
  • 設備・生産能力: ３ 【設備の新設、除却等の計画】 （1）重要な設備の新設等 事業所名 (所在地) セグメント の名称 設備の内容 投資予定額 資金調達 方法 着手及び完了予定年月 完成後の 増加能力 総額 (千円) 既支払額 (千円) 着手 完了 本社 (福岡県福岡市中央区) 保証事業 ソフトウエア等 (業務系基…
  • 構造改革: ②ＩＴ化の推進 当社は、ＩＴ化による業務効率の向上とコスト削減を推進しております。

同業の業界将来性

  • 同業36社で比較
  • 売上成長中央値 9.0%
  • 営業益成長中央値 23.7%
  • EPS成長中央値 17.7%
  • ROE中央値 9.0%
  • 12か月株価中央値 9.0%

会社予想・進捗・予想精度

  • 会社公表予想（対象期末 2026-09-30）は2026-05-14時点です: 売上 42.3億円 / 営業利益 8.8億円 / 純利益 6.2億円 / EPS ¥218.59 / 年配当 ¥22
  • 直近90日比較の会社予想修正は横ばいです（複合変化 0.0%）。
  • 会社予想と直近実績の比較は増益・成長予想です（複合成長 15.1%）。
  • 過去2期分の予想精度を確認できます: 直近予想誤差中央値 17.3% / 誤差10%以内率 0.0% / 過大予想率 0.0%
会社予想対象期末2026-09-30
会社予想発表日2026-05-14
予想売上42.3億円
予想営業利益8.8億円
予想純利益6.2億円
予想EPS¥218.59
予想年配当¥22
90日予想修正0.0%
期初からの予想修正0.0%
予想成長複合15.1%
四半期進捗-
四半期前年比-
予想精度履歴2期
直近予想誤差17.3%
誤差10%以内率0.0%
過大予想率0.0%
予想修正回数0

業績推移

最大24年分を表示します。EPSは折れ線、売上と営業利益は棒で表示します。 直近年度は売上 37.4億円、営業利益 7.6億円、EPS ¥188.49 です。

3年
売上(青棒) / 営業利益(緑棒) 売上 2023: 28.8億円営業利益 2023: 2.9億円売上 2024: 32.2億円営業利益 2024: 4.2億円売上 2025: 37.4億円営業利益 2025: 7.6億円 202320242025 EPS推移(茶折れ線、専用スケール) 上限 ¥216.76 / 下限 ¥-28.27 EPS 2023: ¥98.44EPS 2024: ¥100.73EPS 2025: ¥188.49 202320242025
年度EPSEPS前年比
2023¥98.44-
2024¥100.732.3%
2025¥188.4987.1%

最新 売上セグメント

保証事業 35.1億円 94.0%その他・未分類 2.2億円 6.0%
保証事業 94.0%その他・未分類 6.0%
セグメント金額構成比
保証事業35.1億円94.0%
その他・未分類2.2億円6.0%

最新 利益セグメント

保証事業 10.3億円 96.7%その他・未分類 0.4億円 3.3%
保証事業 96.7%その他・未分類 3.3%
セグメント金額構成比
保証事業10.3億円96.7%
その他・未分類0.4億円3.3%
年度開示日売上営業利益純利益EPSBPS自己資本比率営業CFFCF配当
20252025-11-1437.4億円7.6億円5.3億円¥188.49¥883.3446.7%3.8億円3.2億円¥19
20242024-11-1432.2億円4.2億円2.8億円¥100.73¥707.7843.0%2.0億円1.4億円¥11
20232023-11-1028.8億円2.9億円2.0億円¥98.44¥551.2432.4%0.6億円0.1億円¥0

主要数値スナップショット

銘柄ページを開いて最初に見るための要約表です。各数値の意味と注意点を同じ行に置き、後続の詳細表へ掘れるようにしています。

項目値見方・注意
ページ完成度A / 89.5年次履歴3年
Forecast PER10.9xCalculated from company forecast EPS and price when available.
Forecast EPS¥218.59Shown when company forecast EPS is available; otherwise use actual EPS trend.
Actual growthEPS 87.1% / Sales 16.1% / OP 81.6%Latest year-on-year growth from financial history.
割安度2.37x低PBR主因子としては弱め。成長・品質モデル側の根拠を確認します。
実績PER12.7x実績利益に対する倍率。赤字・一過性利益では歪みます。
時価総額68.4億円中小型。モデル効果が出やすい一方、個別リスクも残ります。
ROE23.6%資本効率の確認用。低PBRでは改善余地と持続性を分けて見ます。
EPS前年比87.1%足元の利益成長。単年度なので一過性に注意します。
EPS 3年CAGR算出不可（履歴不足）3年前との比較に必要な年度履歴がありません。EPS推移と連続増加年数で補います。
EPS連続増加2年利益が前年を上回った連続年数。短期の急増だけでなく継続性を見ます。
売上前年比16.1%数量・単価・事業拡大の入口確認。利益成長とセットで見ます。
営業CF3.8億円黒字の質を確認。利益だけでなく現金化できているかを見ます。
FCF利回り4.6%時価総額に対するフリーCF。高いほど現金創出力に対して株価が割安です。
営業CFマージン10.2%売上を営業キャッシュへ変える力。利益率と併せて確認します。
アクルーアル比率2.9%利益と現金のずれ。一般に低い、またはマイナスほど利益の現金裏付けが強めです。
5年黒字率利益 100.0% / 営業CF 100.0% / FCF 100.0%利益・営業CF・FCFの5年黒字率。単年値より継続性を重視します。
自己資本比率46.7%安全性の入口。低すぎる場合は財務困窮リスクを優先確認します。
配当利回り0.9%株主還元の確認。減配余地と利益水準を併せて見ます。
株主還元利回り-1.9%配当 0.9% + 純自社株買い -2.7% + 増配あり。総還元の持続性も確認します。
該当モデル数81件複数モデルで重なっています。 該当モデルの過去年率平均最大は21.3%です。

適時開示・カタリスト

連携済みの開示イベントはまだこの銘柄にありません。PBR改善方針、自社株買い、増配、上方修正、中期計画などを確認できた場合は、次回生成時にここへ表示します。

基本・バリュエーション

株価¥2,385
株価基準日2026-08-03
時価総額68.4億円
PBR2.37x
株主資本PBR2.37x
予想PER10.9x
実績PER12.7x
BPS¥1,006
NCAV倍率-
EV/EBIT代理9.13x

収益・成長

売上高37.4億円
営業利益7.6億円
純利益5.3億円
EPS¥188.49
EPS前年比87.1%
EPS 3年CAGR算出不可（履歴不足）
EPS連続増加2年
売上前年比16.1%
営業利益前年比81.6%
ROE23.6%
ROA10.6%

安全性・キャッシュ

自己資本比率46.7%
営業CF3.8億円
FCF3.2億円
総資産53.4億円
負債合計28.4億円
有利子負債-
現金/時価総額40.3%
現金/総資産51.7%
FCF利回り4.6%
営業CFマージン10.2%
FCFマージン8.5%
営業CF/純利益72.5%
アクルーアル比率2.9%
5年利益黒字率100.0%
5年営業CF黒字率100.0%
5年FCF黒字率100.0%
5年営業利益率変動4.3%
負債自己資本比率98.4%
流動比率-
総資産回転率0.75回
自己資本前年比26.2%
大規模希薄化なし
利益剰余金-

価格・需給

12か月リターン-10.1%
3か月リターン4.3%
12-1か月モメンタム-4.4%
6-1か月モメンタム-9.9%
1年ボラティリティ37.6%
1年最大下落-40.4%
52週高値から-29.3%
売買代金中央値1,664万円

15点・非PBR内訳

15点スコア レーダーチャート

6/15
PBR割安度0/3Piotroski財務改善2/3Quality収益性2/2財務安全性1/2成長性0/2NCAV・資産価値0/1.5モメンタム・カタリスト1/1.5

各軸は上限点に対する達成率です。総合は15点、PBRを除いた確認用スコアは 6 点です。

評価項目点数達成率
PBR割安度0/30.0%
Piotroski財務改善2/366.7%
Quality収益性2/2100.0%
財務安全性1/250.0%
成長性0/20.0%
NCAV・資産価値0/1.50.0%
モメンタム・カタリスト1/1.566.7%
PBR割安度0/3
Piotroski財務改善2/3
Quality収益性2/2
財務安全性1/2
成長性0/2
NCAV・資産価値0/1.5
モメンタム・カタリスト1/1.5
非PBRスコア6
Piotroski F-Score6
品質12点6