TSE / プライム / 銀行業

めぶきフィナンシャルグループ (7167)

AI専門家の最終見解: 見送り。根拠不足または反証優位のため、現時点では投資対象外。

評価D
専門家見解見送り
PBR1.29x
15点スコア5
非PBR5
モデル該当37
イベント0
将来展開S (10/10)
業界将来性S (10/10)
完成度S / 100

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投資判断（AI専門家統合）

財務、株価、モデル実績、開示イベント、専門家側の確認結果をAI総合評価としてまとめます。個別の売買や利益を保証するものではありません。

見送り

AI総合評価（総括）

現時点では監視寄りです。安さ、品質、成長、カタリストのどこが欠けているかを確認します。 現在候補モデルは37件重なっています（PBR系27件、成長系23件、品質系15件）。 該当モデル実績は年率中央値16.6%、最大20.1%です。 ただし参考最大下落は-35.0%まで見ます。 専門家統合は「見送り」、行動目安は「根拠不足または反証優位のため、現時点では投資対象外」です。

総括

PBRは1.29xで低PBR主因子としては弱く、成長・品質・還元モデル側の根拠が主になります。 スコア面は15点5/15、非PBR5で、PBR以外でも評価が厚い状態です。 特に成長性2/2が強いです。 弱い軸はPBR割安度0/3、Piotroski財務改善1/3です。 何をしている会社か: 売上は【関連情報】（55%）・前連結会（45%）が中心、利益は単一事業（100%）が主な稼ぎ頭です。 どこで利益が出ているか: 全社では黒字（売上 4433.1億円、営業利益 1156.7億円、純利益 841.6億円、営業利益率 26.1%）。 業績履歴は13年分あります、売上は期間累計で310.2%、直近EPS前年比は52.5%、直近売上前年比は23.1%。 会社予想・進捗では会社予想EPSは¥101.21です。 会社計画の具体文は折りたたみ内で確認します。 反証・注意点は品質注意フラグwarning、参考最大下落-35.0%です。 統計モデル実績は該当モデル37件、年率中央値16.6%、最大20.1%、参考最大下落-35.0%です。最大値は参考値として扱い、判断では中央値とモデル分布を優先します。 専門家統合では「見送り」、行動目安は「根拠不足または反証優位のため、現時点では投資対象外」です。AI専門家の最終見解は「見送り」です。EPS前年比52.5%、業績履歴13期を確認、現在候補モデル17件に該当は評価できます。一方で、PBR改善方針・自社株買い・上方修正などの明示カタリストが未確認、安全性の未確認項目が3件、品質注意フラグはwarning、該当モデル群の参考最大下落は-17.8%という反証・未確認事項があります。モデルの過去年率をこの銘柄の将来予測として使うことはできません。したがって現時点では投資対象から外し、反証が解消されるまで待つ判断です。 リターン評価は個別銘柄の予言ではなく、同条件モデルの統計として該当モデルの過去年率平均最大は20.1%、参考最大下落は-35.0%を使います。

参考数値・モデル件数・下落率を見る
参考年率20.1%該当モデルの過去年率平均の最大値
参考複利年率18.1%該当モデルの過去コホート複利年率の最大値
参考最大下落-35.0%該当モデルの年次系列で見た最大下落率
該当モデル37件複数条件に重なるほど根拠は厚いが、重複過多にも注意
開示イベント0件連携済みの開示イベント件数
直近12か月79.2%足元の株価方向

四季報風要約

取得済みデータだけから機械生成した確認用サマリーです。投資確認に必要な短文だけを先に出します。セグメント、会社予想、原文要約、未取得項目は通常は折りたたみます。

事業概要

  • 何をしている会社か: 売上は【関連情報】（55%）・前連結会（45%）が中心、利益は単一事業（100%）が主な稼ぎ頭です。
  • どこで利益が出ているか: 全社では黒字（売上 4433.1億円、営業利益 1156.7億円、純利益 841.6億円、営業利益率 26.1%）。
  • セグメント別の売上・利益: 業績推移内の円グラフと表で確認できます。何で売上を作り、何で利益を出しているかを分けて見ます。

投資観点

  • PBRは低PBRモデルの中核条件からは外れます（PBR 1.29x、PER 14.7x）。
  • 現在候補モデルに37件該当しています（15点 5、非PBR 5）。
  • 成長確認: EPS前年比 52.5%、売上前年比 23.1%、売上高 4433.1億円。
  • 安全性確認: 自己資本比率 5.0%、営業CF -11194.9億円。

注意点

  • 品質注意フラグ: warning。validation_warning_count=2; freshness=price_as_of=23d>7d; safety_unknown_count=3
  • 事業リスク: 主なリスク: 地域経済の動向に影響を受ける / 貸出先への対応 ・中小企業等に対する貸出金
  • 開示メモ: 訂正有報3件 / 臨時報告書6件
  • 想定リターン欄は該当モデルの過去年率平均であり、個別銘柄の将来予測ではありません（最大 20.1%）。

将来性

将来展開・会社計画S (10/10)
業界将来性S (10/10)
予想EPS¥101.21
予想成長複合12.1%
セグメント・会社予想・原文要約・未取得項目を開く

売上セグメント

  • 何をしている会社か: 売上は【関連情報】（55%）・前連結会（45%）が中心、利益は単一事業（100%）が主な稼ぎ頭です。

利益セグメント

  • セグメント別の売上・利益: 業績推移内の円グラフと表で確認できます。何で売上を作り、何で利益を出しているかを分けて見ます。

将来展開・会社計画

  • 予想EPSは¥101.21、予想PERは14.7xです。
  • 経営課題: 「第４次グループ中期経営計画」において設定した５つの重要課題（マテリアリティ）である、①地域産業の成長支援、②安心で豊かな暮らしへの貢献、③脱炭素社会・環境保全への貢献、④お客さまに選ばれ続けるサービスの提供、⑤価値創造を支える経営基盤の強化、の解決に向けた取り組みを一段と加速させ、企業価値の最大…

未取得・確認待ち

  • スコア計算上の不足詳細: other_comprehensive_income; retained_earnings; interest_bearing_debt; current_assets; current_liabilities; ncav; adjusted_ncav_per_share; ncav_ratio; has_pbr_improvement_plan; has_buyback; has_guidance_revision_up; has_medium_term_plan; has_tob_expectation; going_concern_note; audit_issue; delisting_risk
  • 月次、会社予想修正理由、取材コメントは未統合です。

将来展開・業界採点

将来展開・会社計画S (10/10)
経営者実績S (9.3/10)
代表者年齢-
交代リスク年齢未取得
業界将来性S (10/10)
同業社数78
将来テーマ海外展開 / 新規事業・新製品 / 設備・生産能力 / 構造改革 / 資本効率・還元 / 脱炭素・環境

会社がやろうとしていること

  • 予想EPSは¥101.21、予想PERは14.7xです。
  • 経営課題: 「第４次グループ中期経営計画」において設定した５つの重要課題（マテリアリティ）である、①地域産業の成長支援、②安心で豊かな暮らしへの貢献、③脱炭素社会・環境保全への貢献、④お客さまに選ばれ続けるサービスの提供、⑤価値創造を支える経営基盤の強化、の解決に向けた取り組みを一段と加速させ、企業価値の最大…
  • 経営課題: （３） 中期的な経営戦略 ①社会課題解決戦略 社会課題解決戦略では、マテリアリティである「地域産業の成長支援」、「安心で豊かな暮らしへの貢献」、「脱炭素社会・環境保全への貢献」に紐づく社会課題解決への取り組みを通じ、事業収益の拡大とともにポジティブな社会的インパクトを創出し、持続可能な地域社会の実…
  • 設備計画: (1)新設、改修 会社名 店舗名 その他 所在地 区分 セグメントの名称 設備の内容 投資予定金額 (百万円) 資金 調達 方法 着手 年月 完了予定 年月 総額 既支払額 株式会社 常陽銀行 新本店ビル 茨城県 水戸市 新設 銀行業務 本店 未定 7,911 自己 資金 2026年１月 2028…

経営者実績・継承

  • 代表者: 取締役社長 秋 野 哲 也
  • 評価方針: 学歴ではなく、業績・資本効率・予想精度・株主還元の実績で見ます。
  • 経営実績: EPS3年CAGR 43.9%、売上前年比 23.1%、営業益前年比 39.7%、ROE 8.2%、営業CF -11194.9億円。
  • 予想精度: 予想誤差10%以内率 100.0%、過大予想率 0.0%。
  • 年齢・在任期間: 未取得です。役員の状況テキストを追加抽出できれば、交代時期の評価精度を上げられます。
  • 継承準備: 後継者計画を示す明確な記述は未検出です。

ビジネスモデル変更・重点テーマ

  • 海外展開: 日経平均株価は、期初こそ通商問題への懸念から軟調に推移したものの、その後は米中間の緊張緩和や先端技術分野への投資需要、企業の株主還元強化や資本効率の改善を評価した海外投資家からの資金流入等により過去最高値を更新しました。
  • 新規事業・新製品: 株式会社常陽銀行では、新本店ビル建設、店舗改修、ソフトウェア開発、事務機器の更新等への投資を行い、総額は12,626百万円となりました。
  • 設備・生産能力: 会社名 店舗名 その他 所在地 セグメントの 名称 設備の内容 売却時期 前期末帳簿価額 （百万円） 株式会社 常陽銀行 池袋ビル 東京都 豊島区 銀行業務 土地 2025年７月 1,811 店舗 490 ３ 【設備の新設、除却等の計画】 当社グループの設備投資については、お客様への金融サービス向…
  • 構造改革: 会社名 店舗名 その他 所在地 セグメントの 名称 設備の内容 売却時期 前期末帳簿価額 （百万円） 株式会社 常陽銀行 池袋ビル 東京都 豊島区 銀行業務 土地 2025年７月 1,811 店舗 490 ３ 【設備の新設、除却等の計画】 当社グループの設備投資については、お客様への金融サービス向…
  • 資本効率・還元: 日経平均株価は、期初こそ通商問題への懸念から軟調に推移したものの、その後は米中間の緊張緩和や先端技術分野への投資需要、企業の株主還元強化や資本効率の改善を評価した海外投資家からの資金流入等により過去最高値を更新しました。

同業の業界将来性

  • 同業78社で比較
  • 売上成長中央値 20.9%
  • 営業益成長中央値 32.4%
  • EPS成長中央値 30.7%
  • ROE中央値 5.8%
  • 12か月株価中央値 83.0%

会社予想・進捗・予想精度

  • 会社公表予想（対象期末 2027-03-31）は2026-05-13時点です: 純利益 950.0億円 / EPS ¥101.21 / 年配当 ¥40
  • 会社予想と直近実績の比較は増益・成長予想です（複合成長 12.1%）。
  • 2Q 2025-11-10時点の業績進捗: 通期予想への進捗 58.4% / 前年同期比 25.8%
  • 過去2期分の予想精度を確認できます: 直近予想誤差中央値 2.6% / 誤差10%以内率 100.0% / 過大予想率 0.0%
会社予想対象期末2027-03-31
会社予想発表日2026-05-13
予想売上-
予想営業利益-
予想純利益950.0億円
予想EPS¥101.21
予想年配当¥40
90日予想修正-
期初からの予想修正-
予想成長複合12.1%
四半期進捗58.4%
四半期前年比25.8%
予想精度履歴2期
直近予想誤差2.6%
誤差10%以内率100.0%
過大予想率0.0%
予想修正回数0

業績推移

最大24年分を表示します。EPSは折れ線、売上と営業利益は棒で表示します。 直近年度は売上 4433.1億円、営業利益 1156.7億円、EPS ¥89.03 です。

13年
売上(青棒) / 営業利益(緑棒) 売上 2014: 1080.7億円営業利益 2014: 282.7億円売上 2015: 967.2億円営業利益 2015: 210.6億円売上 2016: 1024.7億円営業利益 2016: 303.6億円売上 2017: 2132.8億円営業利益 2017: 522.5億円売上 2018: 2623.7億円営業利益 2018: 635.2億円売上 2019: 2881.4億円営業利益 2019: 695.3億円売上 2020: 2827.4億円営業利益 2020: 531.8億円売上 2021: 2747.3億円営業利益 2021: 541.1億円売上 2022: 2680.9億円営業利益 2022: 649.9億円売上 2023: 3294.6億円営業利益 2023: 466.3億円売上 2024: 3100.7億円営業利益 2024: 630.4億円売上 2025: 3601.6億円営業利益 2025: 828.0億円売上 2026: 4433.1億円営業利益 2026: 1156.7億円 2014201520162017201820192020202120222023202420252026 EPS推移(茶折れ線、専用スケール) 上限 ¥180.3 / 下限 ¥-23.52 EPS 2014: ¥69.85EPS 2015: ¥51.24EPS 2016: ¥67.37EPS 2017: ¥156.78EPS 2018: ¥36.56EPS 2019: ¥39.47EPS 2020: ¥31.14EPS 2021: ¥31.45EPS 2022: ¥38.96EPS 2023: ¥29.9EPS 2024: ¥41.66EPS 2025: ¥58.38EPS 2026: ¥89.03 2014201520162017201820192020202120222023202420252026
年度EPSEPS前年比
2014¥69.85-
2015¥51.24-26.6%
2016¥67.3731.5%
2017¥156.78132.7%
2018¥36.56-76.7%
2019¥39.478.0%
2020¥31.14-21.1%
2021¥31.451.0%
2022¥38.9623.9%
2023¥29.9-23.3%
2024¥41.6639.3%
2025¥58.3840.1%
2026¥89.0352.5%

最新 売上セグメント

【関連情報】 1.7億円 54.8%前連結会 1.4億円 45.2%
【関連情報】 54.8%前連結会 45.2%
セグメント金額構成比
【関連情報】1.7億円54.8%
前連結会1.4億円45.2%

最新 利益セグメント

単一事業 4433.1億円 100.0%
単一事業 100.0%
セグメント金額構成比
単一事業4433.1億円100.0%
年度開示日売上営業利益純利益EPSBPS自己資本比率営業CFFCF配当
20262026-05-134433.1億円1156.7億円841.6億円¥89.03¥1,1485.0%-11194.9億円-7302.4億円¥28
20252025-05-123601.6億円828.0億円582.3億円¥58.38¥981.174.5%-9814.0億円-11769.6億円¥16
20242024-05-103100.7億円630.4億円433.7億円¥41.66¥973.554.5%-235.4億円-3488.8億円¥12
20232023-05-123294.6億円466.3億円321.8億円¥29.9¥849.924.2%-33681.0億円-24456.7億円¥11
20222022-05-132680.9億円649.9億円429.6億円¥38.96¥888.13.9%12321.4億円8736.3億円¥11
20212021-05-122747.3億円541.1億円364.8億円¥31.45¥861.054.3%46613.9億円45490.1億円¥11
20202020-05-132827.4億円531.8億円363.7億円¥31.14¥760.784.9%3561.0億円5322.0億円¥11
20192019-05-132881.4億円695.3億円463.4億円¥39.47¥783.675.2%60.9億円-2054.3億円¥11
20182018-05-112623.7億円635.2億円430.7億円¥36.56¥753.835.2%4122.1億円3395.6億円¥11
20172017-05-122132.8億円522.5億円1584.5億円¥156.78¥732.665.3%4992.1億円3745.0億円¥12
20162016-05-131024.7億円303.6億円224.5億円¥67.37¥909.544.9%1794.5億円857.9億円¥10
20152015-05-13967.2億円210.6億円170.8億円¥51.24¥861.584.8%186.1億円241.3億円¥9
20142014-05-121080.7億円282.7億円243.1億円¥69.85¥723.584.2%2271.8億円2472.2億円¥4

主要数値スナップショット

銘柄ページを開いて最初に見るための要約表です。各数値の意味と注意点を同じ行に置き、後続の詳細表へ掘れるようにしています。

項目値見方・注意
ページ完成度S / 100大きな不足なし
Forecast PER14.7xCalculated from company forecast EPS and price when available.
Forecast EPS¥101.21Shown when company forecast EPS is available; otherwise use actual EPS trend.
Actual growthEPS 52.5% / Sales 23.1% / OP 39.7%Latest year-on-year growth from financial history.
割安度1.29x低PBR主因子としては弱め。成長・品質モデル側の根拠を確認します。
実績PER16.7x実績利益に対する倍率。赤字・一過性利益では歪みます。
時価総額13918.7億円一定規模あり。流動性は相対的に確認しやすいです。
ROE8.2%資本効率の確認用。低PBRでは改善余地と持続性を分けて見ます。
EPS前年比52.5%足元の利益成長。単年度なので一過性に注意します。
EPS 3年CAGR43.9%3年間の複利EPS成長率。単年度の急増より継続性を確認します。
EPS連続増加3年利益が前年を上回った連続年数。短期の急増だけでなく継続性を見ます。
売上前年比23.1%数量・単価・事業拡大の入口確認。利益成長とセットで見ます。
営業CF-11194.9億円黒字の質を確認。利益だけでなく現金化できているかを見ます。
FCF利回り-52.5%時価総額に対するフリーCF。高いほど現金創出力に対して株価が割安です。
営業CFマージン-252.5%売上を営業キャッシュへ変える力。利益率と併せて確認します。
アクルーアル比率5.7%利益と現金のずれ。一般に低い、またはマイナスほど利益の現金裏付けが強めです。
5年黒字率利益 100.0% / 営業CF 20.0% / FCF 20.0%利益・営業CF・FCFの5年黒字率。単年値より継続性を重視します。
自己資本比率5.0%安全性の入口。低すぎる場合は財務困窮リスクを優先確認します。
配当利回り2.7%株主還元の確認。減配余地と利益水準を併せて見ます。
株主還元利回り6.6%配当 2.7% + 純自社株買い 4.7% + 増配あり。総還元の持続性も確認します。
該当モデル数37件複数モデルで重なっています。 該当モデルの過去年率平均最大は20.1%です。

適時開示・カタリスト

連携済みの開示イベントはまだこの銘柄にありません。PBR改善方針、自社株買い、増配、上方修正、中期計画などを確認できた場合は、次回生成時にここへ表示します。

基本・バリュエーション

株価¥1,483
株価基準日2026-08-03
時価総額13918.7億円
PBR1.29x
株主資本PBR1.29x
予想PER14.7x
実績PER16.7x
BPS¥1,148
NCAV倍率-
EV/EBIT代理165x

収益・成長

売上高4433.1億円
営業利益1156.7億円
純利益841.6億円
EPS¥89.03
EPS前年比52.5%
EPS 3年CAGR43.9%
EPS連続増加3年
売上前年比23.1%
営業利益前年比39.7%
ROE8.2%
ROA0.4%

安全性・キャッシュ

自己資本比率5.0%
営業CF-11194.9億円
FCF-7302.4億円
総資産211735.9億円
負債合計200963.9億円
有利子負債-
現金/時価総額174.7%
現金/総資産11.5%
FCF利回り-52.5%
営業CFマージン-252.5%
FCFマージン-164.7%
営業CF/純利益-1330.1%
アクルーアル比率5.7%
5年利益黒字率100.0%
5年営業CF黒字率20.0%
5年FCF黒字率20.0%
5年営業利益率変動4.2%
負債自己資本比率1865.6%
流動比率-
総資産回転率0.02回
自己資本前年比11.5%
大規模希薄化なし
利益剰余金-

価格・需給

12か月リターン79.2%
3か月リターン14.4%
12-1か月モメンタム87.4%
6-1か月モメンタム29.8%
1年ボラティリティ32.9%
1年最大下落-14.0%
52週高値から-5.3%
売買代金中央値47.26億円

15点・非PBR内訳

15点スコア レーダーチャート

5/15
PBR割安度0/3Piotroski財務改善1/3Quality収益性1/2財務安全性0/2成長性2/2NCAV・資産価値0/1.5モメンタム・カタリスト1/1.5

各軸は上限点に対する達成率です。総合は15点、PBRを除いた確認用スコアは 5 点です。

評価項目点数達成率
PBR割安度0/30.0%
Piotroski財務改善1/333.3%
Quality収益性1/250.0%
財務安全性0/20.0%
成長性2/2100.0%
NCAV・資産価値0/1.50.0%
モメンタム・カタリスト1/1.566.7%
PBR割安度0/3
Piotroski財務改善1/3
Quality収益性1/2
財務安全性0/2
成長性2/2
NCAV・資産価値0/1.5
モメンタム・カタリスト1/1.5
非PBRスコア5
Piotroski F-Score5
品質12点5