TSE / プライム / 銀行業

東京きらぼしフィナンシャルグループ (7173)

AI専門家の最終見解: 見送り。根拠不足または反証優位のため、現時点では投資対象外。

評価D
専門家見解見送り
PBR1.12x
15点スコア6
非PBR6
モデル該当90
イベント0
将来展開S (9.1/10)
業界将来性S (10/10)
完成度S / 100

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投資判断（AI専門家統合）

財務、株価、モデル実績、開示イベント、専門家側の確認結果をAI総合評価としてまとめます。個別の売買や利益を保証するものではありません。

見送り

AI総合評価（総括）

現時点では監視寄りです。安さ、品質、成長、カタリストのどこが欠けているかを確認します。 現在候補モデルは90件重なっています（PBR系70件、成長系50件、品質系44件）。 該当モデル実績は年率中央値18.0%、最大38.0%です。 統計面は投資判断を押し上げます。 ただし参考最大下落は-35.0%まで見ます。 専門家統合は「見送り」、行動目安は「根拠不足または反証優位のため、現時点では投資対象外」です。

総括

PBRは1.12xで低PBR主因子としては弱く、成長・品質・還元モデル側の根拠が主になります。 スコア面は15点6/15、非PBR6で、PBR以外でも評価が厚い状態です。 特に成長性2/2が強いです。 弱い軸はPBR割安度0/3、Piotroski財務改善1/3です。 何をしている会社か: 売上はBank Segment（81%）・その他・未分類（11%）・Lease Segment（8%）が中心、利益はBank Segment（82%）・その他・未分類（18%）・Lease Segment（1%）が主な稼ぎ頭です。 どこで利益が出ているか: 全社では黒字（売上 1992.6億円、営業利益 604.8億円、純利益 423.6億円、営業利益率 30.4%）。 業績履歴は12年分あります、売上は期間累計で206.4%、直近EPS前年比は34.2%、直近売上前年比は23.9%。 会社予想・進捗では会社予想EPSは¥17.89です。 会社計画の具体文は折りたたみ内で確認します。 反証・注意点は品質注意フラグwarning、参考最大下落-35.0%です。 統計モデル実績は該当モデル90件、年率中央値18.0%、最大38.0%、参考最大下落-35.0%です。最大値は参考値として扱い、判断では中央値とモデル分布を優先します。 専門家統合では「見送り」、行動目安は「根拠不足または反証優位のため、現時点では投資対象外」です。AI専門家の最終見解は「見送り」です。EPS前年比34.2%、業績履歴12期を確認、現在候補モデル21件に該当は評価できます。一方で、PBR改善方針・自社株買い・上方修正などの明示カタリストが未確認、安全性の未確認項目が3件、品質注意フラグはwarning、該当モデル群の参考最大下落は-19.4%という反証・未確認事項があります。モデルの過去年率をこの銘柄の将来予測として使うことはできません。したがって現時点では投資対象から外し、反証が解消されるまで待つ判断です。 リターン評価は個別銘柄の予言ではなく、同条件モデルの統計として該当モデルの過去年率平均最大は38.0%、参考最大下落は-35.0%を使います。

参考数値・モデル件数・下落率を見る
参考年率38.0%該当モデルの過去年率平均の最大値
参考複利年率31.8%該当モデルの過去コホート複利年率の最大値
参考最大下落-35.0%該当モデルの年次系列で見た最大下落率
該当モデル90件複数条件に重なるほど根拠は厚いが、重複過多にも注意
開示イベント0件連携済みの開示イベント件数
直近12か月105.0%足元の株価方向

四季報風要約

取得済みデータだけから機械生成した確認用サマリーです。投資確認に必要な短文だけを先に出します。セグメント、会社予想、原文要約、未取得項目は通常は折りたたみます。

事業概要

  • 何をしている会社か: 売上はBank Segment（81%）・その他・未分類（11%）・Lease Segment（8%）が中心、利益はBank Segment（82%）・その他・未分類（18%）・Lease Segment（1%）が主な稼ぎ頭です。
  • どこで利益が出ているか: 全社では黒字（売上 1992.6億円、営業利益 604.8億円、純利益 423.6億円、営業利益率 30.4%）。
  • セグメント別の売上・利益: 業績推移内の円グラフと表で確認できます。何で売上を作り、何で利益を出しているかを分けて見ます。

投資観点

  • PBRは低PBRモデルの中核条件からは外れます（PBR 1.12x、PER 94.7x）。
  • 現在候補モデルに90件該当しています（15点 6、非PBR 6）。
  • 成長確認: EPS前年比 34.2%、売上前年比 23.9%、売上高 1992.6億円。
  • 安全性確認: 自己資本比率 5.7%、営業CF -1378.1億円。

注意点

  • 品質注意フラグ: warning。validation_warning_count=2; freshness=price_as_of=23d>7d; safety_unknown_count=3
  • 事業リスク: 主なリスク: 不良債権 / 貸倒引当金
  • 開示メモ: 訂正有報10件 / 臨時報告書7件
  • 想定リターン欄は該当モデルの過去年率平均であり、個別銘柄の将来予測ではありません（最大 38.0%）。

将来性

将来展開・会社計画S (9.1/10)
業界将来性S (10/10)
予想EPS¥143.11
予想成長複合-5.7%
セグメント・会社予想・原文要約・未取得項目を開く

売上セグメント

  • 何をしている会社か: 売上はBank Segment（81%）・その他・未分類（11%）・Lease Segment（8%）が中心、利益はBank Segment（82%）・その他・未分類（18%）・Lease Segment（1%）が主な稼ぎ頭です。

利益セグメント

  • セグメント別の売上・利益: 業績推移内の円グラフと表で確認できます。何で売上を作り、何で利益を出しているかを分けて見ます。

将来展開・会社計画

  • 予想EPSは¥17.89、予想PERは94.7xです。
  • 経営課題: （３）中期的な経営戦略 当社グループでは、2024年度から新たにスタートした中期経営計画（計画期間３年）に基づき、グループ各社の収益力向上や質の高いコンサルティング機能の提供によるフィービジネスの拡大などの「収益力の強化と収益構造の見直し」、店舗戦略の抜本的な見直し・生産性向上のための「更なる効率…

未取得・確認待ち

  • スコア計算上の不足詳細: other_comprehensive_income; current_assets; current_liabilities; ncav; adjusted_ncav_per_share; ncav_ratio; has_pbr_improvement_plan; has_buyback; has_guidance_revision_up; has_medium_term_plan; has_tob_expectation; going_concern_note; audit_issue; delisting_risk
  • 月次、会社予想修正理由、取材コメントは未統合です。

将来展開・業界採点

将来展開・会社計画S (9.1/10)
経営者実績S (9.3/10)
代表者年齢-
交代リスク年齢未取得
業界将来性S (10/10)
同業社数78
将来テーマ海外展開 / 新規事業・新製品 / DX・デジタル / 設備・生産能力 / 構造改革 / 資本効率・還元 / 脱炭素・環境

会社がやろうとしていること

  • 予想EPSは¥143.11、予想PERは94.7xです。
  • 経営課題: （３）中期的な経営戦略 当社グループでは、2024年度から新たにスタートした中期経営計画（計画期間３年）に基づき、グループ各社の収益力向上や質の高いコンサルティング機能の提供によるフィービジネスの拡大などの「収益力の強化と収益構造の見直し」、店舗戦略の抜本的な見直し・生産性向上のための「更なる効率…
  • 経営課題: ＜中期経営計画期間（2024～2026年度）における取組み項目＞ ① コスト：更なる効率化 法人店舗の集約および専門性の高い人材による生産性の向上 ② 収益 ：収益力の強化・収益構造の見直し サービス拡充に向けて整備を続けてきたグループ各社事業の収益化、 メイン化取引推進等による収益力の強化、エク…
  • 経営課題: ＜中期経営計画のＫＧＩ（財務目標）＞ 2023年度 2024年度 2025年度 実 績 実 績 実 績 当期純利益 （ＦＧ連結） 256億円 313億円 423億円 グループ会社利益 （ＦＧ連結） ※きらぼし銀行を除く △3億円 14億円 34億円 ＲＯＥ （ＦＧ連結） 7.4％ 8.5％ 10.…

経営者実績・継承

  • 代表者: 代表取締役社長 渡邊 壽信
  • 評価方針: 学歴ではなく、業績・資本効率・予想精度・株主還元の実績で見ます。
  • 経営実績: EPS3年CAGR 25.8%、売上前年比 23.9%、営業益前年比 45.2%、ROE 10.7%、営業CF -1378.1億円。
  • 予想精度: 予想誤差10%以内率 100.0%、過大予想率 0.0%。
  • 年齢・在任期間: 未取得です。役員の状況テキストを追加抽出できれば、交代時期の評価精度を上げられます。
  • 継承準備: 後継者計画を示す明確な記述は未検出です。

ビジネスモデル変更・重点テーマ

  • 海外展開: 近時の経営環境は、国内においては賃上げの継続と物価動向の変化を背景に内需は底堅さを維持する一方、金融政策の正常化進展に伴う金利・為替・資産価格の変動、海外においては各国における通商政策や、ウクライナ・中東情勢等に起因する資源価格の変動、サプライチェーン再構築の進展など、先行き不確実性の高い局面が続…
  • 新規事業・新製品: また、デジタル関連の商品・サービスの企画開発や業務効率化など当社グループのＤＸ推進についても、デジタル人材の獲得・育成を図りながら取り組んでまいります。
  • DX・デジタル: ＜中期経営計画期間（2024～2026年度）における取組み項目＞ ① コスト：更なる効率化 法人店舗の集約および専門性の高い人材による生産性の向上 ② 収益 ：収益力の強化・収益構造の見直し サービス拡充に向けて整備を続けてきたグループ各社事業の収益化、 メイン化取引推進等による収益力の強化、エク…
  • 設備・生産能力: （３）中期的な経営戦略 当社グループでは、2024年度から新たにスタートした中期経営計画（計画期間３年）に基づき、グループ各社の収益力向上や質の高いコンサルティング機能の提供によるフィービジネスの拡大などの「収益力の強化と収益構造の見直し」、店舗戦略の抜本的な見直し・生産性向上のための「更なる効率…
  • 構造改革: （３）中期的な経営戦略 当社グループでは、2024年度から新たにスタートした中期経営計画（計画期間３年）に基づき、グループ各社の収益力向上や質の高いコンサルティング機能の提供によるフィービジネスの拡大などの「収益力の強化と収益構造の見直し」、店舗戦略の抜本的な見直し・生産性向上のための「更なる効率…

同業の業界将来性

  • 同業78社で比較
  • 売上成長中央値 20.9%
  • 営業益成長中央値 32.4%
  • EPS成長中央値 30.7%
  • ROE中央値 5.8%
  • 12か月株価中央値 83.0%

会社予想・進捗・予想精度

  • 会社公表予想（対象期末 2027-03-31）は2026-05-08時点です: 純利益 400.0億円 / EPS ¥143.11 / 年配当 ¥30
  • 会社予想と直近実績の比較は減益・鈍化予想です（複合成長 -5.7%）。
  • 2Q 2025-10-31時点の業績進捗: 通期予想への進捗 58.3% / 前年同期比 36.8%
  • 過去1期分の予想精度を確認できます: 直近予想誤差中央値 3.1% / 誤差10%以内率 100.0% / 過大予想率 0.0%
会社予想対象期末2027-03-31
会社予想発表日2026-05-08
予想売上-
予想営業利益-
予想純利益400.0億円
予想EPS¥143.11
予想年配当¥30
90日予想修正-
期初からの予想修正-
予想成長複合-5.7%
四半期進捗58.3%
四半期前年比36.8%
予想精度履歴1期
直近予想誤差3.1%
誤差10%以内率100.0%
過大予想率0.0%
予想修正回数0

業績推移

最大24年分を表示します。EPSは折れ線、売上と営業利益は棒で表示します。 直近年度は売上 1992.6億円、営業利益 604.8億円、EPS ¥1,379 です。

12年
売上(青棒) / 営業利益(緑棒) 売上 2015: 650.4億円営業利益 2015: 118.1億円売上 2016: 795.8億円営業利益 2016: 144.5億円売上 2017: 830.9億円営業利益 2017: 83.2億円売上 2018: 826.2億円営業利益 2018: 47.3億円売上 2019: 787.8億円営業利益 2019: 34.8億円売上 2020: 940.3億円営業利益 2020: 23.5億円売上 2021: 933.5億円営業利益 2021: 82.2億円売上 2022: 1083.5億円営業利益 2022: 249.4億円売上 2023: 1252.9億円営業利益 2023: 307.7億円売上 2024: 1383.3億円営業利益 2024: 329.7億円売上 2025: 1608.7億円営業利益 2025: 416.5億円売上 2026: 1992.6億円営業利益 2026: 604.8億円 201520162017201820192020202120222023202420252026 EPS推移(茶折れ線、専用スケール) 上限 ¥3,034 / 下限 ¥-395.76 EPS 2015: ¥2,638EPS 2016: ¥323.84EPS 2017: ¥830.61EPS 2018: ¥112.94EPS 2019: ¥153.52EPS 2020: ¥244.21EPS 2021: ¥128.87EPS 2022: ¥591.2EPS 2023: ¥693EPS 2024: ¥839.6EPS 2025: ¥1,028EPS 2026: ¥1,379 201520162017201820192020202120222023202420252026
年度EPSEPS前年比
2015¥2,638-
2016¥323.84-87.7%
2017¥830.61156.5%
2018¥112.94-86.4%
2019¥153.5235.9%
2020¥244.2159.1%
2021¥128.87-47.2%
2022¥591.2358.8%
2023¥69317.2%
2024¥839.621.2%
2025¥1,02822.4%
2026¥1,37934.2%

最新 売上セグメント

Bank Segment 1620.7億円 81.3%Lease Segment 158.4億円 7.9%その他・未分類 214.5億円 10.8%
Bank Segment 81.3%Lease Segment 7.9%その他・未分類 10.8%
セグメント金額構成比
Bank Segment1620.7億円81.3%
Lease Segment158.4億円7.9%
その他・未分類214.5億円10.8%

最新 利益セグメント

Bank Segment 575.4億円 81.5%Lease Segment 4.7億円 0.7%その他・未分類 125.6億円 17.8%
Bank Segment 81.5%Lease Segment 0.7%その他・未分類 17.8%
セグメント金額構成比
Bank Segment575.4億円81.5%
Lease Segment4.7億円0.7%
その他・未分類125.6億円17.8%
年度開示日売上営業利益純利益EPSBPS自己資本比率営業CFFCF配当
20262026-05-081992.6億円604.8億円423.6億円¥1,379¥12,1545.7%-1378.1億円-1488.4億円¥170
20252026-03-051608.7億円416.5億円313.6億円¥1,028¥10,4585.2%-2373.8億円-1715.0億円¥160
20242024-05-011383.3億円329.7億円256.5億円¥839.6¥10,2445.0%2881.9億円2248.8億円¥145
20232023-05-081252.9億円307.7億円211.5億円¥693¥9,0254.8%-381.4億円942.7億円¥115
20222022-05-121083.5億円249.4億円181.8億円¥591.2¥8,7434.9%674.8億円919.3億円¥75
20212021-05-12933.5億円82.2億円41.6億円¥128.87¥8,4165.2%2325.4億円2172.1億円¥60
20202020-05-13940.3億円23.5億円76.6億円¥244.21¥7,8815.3%254.3億円1436.3億円¥60
20192019-05-14787.8億円34.8億円49.1億円¥153.52¥7,8215.4%-1065.9億円293.3億円¥60
20182018-05-15826.2億円47.3億円36.8億円¥112.94¥7,7305.3%-1615.7億円-1263.7億円¥60
20172017-05-12830.9億円83.2億円255.3億円¥830.61¥7,4765.0%-42.8億円874.4億円¥60
20162016-05-13795.8億円144.5億円94.1億円¥323.84¥6,9823.9%1057.1億円1184.7億円¥60
20152015-05-15650.4億円118.1億円572.9億円¥2,638¥6,9604.0%1568.3億円635.3億円¥30

主要数値スナップショット

銘柄ページを開いて最初に見るための要約表です。各数値の意味と注意点を同じ行に置き、後続の詳細表へ掘れるようにしています。

項目値見方・注意
ページ完成度S / 100大きな不足なし
Forecast PER94.7xCalculated from company forecast EPS and price when available.
Forecast EPS¥17.89Shown when company forecast EPS is available; otherwise use actual EPS trend.
Actual growthEPS 34.2% / Sales 23.9% / OP 45.2%Latest year-on-year growth from financial history.
割安度1.12x低PBR主因子としては弱め。成長・品質モデル側の根拠を確認します。
実績PER9.83x実績利益に対する倍率。赤字・一過性利益では歪みます。
時価総額4104.0億円一定規模あり。流動性は相対的に確認しやすいです。
ROE10.7%資本効率の確認用。低PBRでは改善余地と持続性を分けて見ます。
EPS前年比34.2%足元の利益成長。単年度なので一過性に注意します。
EPS 3年CAGR25.8%3年間の複利EPS成長率。単年度の急増より継続性を確認します。
EPS連続増加5年利益が前年を上回った連続年数。短期の急増だけでなく継続性を見ます。
売上前年比23.9%数量・単価・事業拡大の入口確認。利益成長とセットで見ます。
営業CF-1378.1億円黒字の質を確認。利益だけでなく現金化できているかを見ます。
FCF利回り-36.3%時価総額に対するフリーCF。高いほど現金創出力に対して株価が割安です。
営業CFマージン-69.2%売上を営業キャッシュへ変える力。利益率と併せて確認します。
アクルーアル比率2.5%利益と現金のずれ。一般に低い、またはマイナスほど利益の現金裏付けが強めです。
5年黒字率利益 100.0% / 営業CF 40.0% / FCF 60.0%利益・営業CF・FCFの5年黒字率。単年値より継続性を重視します。
自己資本比率5.7%安全性の入口。低すぎる場合は財務困窮リスクを優先確認します。
配当利回り1.8%株主還元の確認。減配余地と利益水準を併せて見ます。
株主還元利回り1.1%配当 1.8% + 純自社株買い -0.2% + 増配あり。総還元の持続性も確認します。
該当モデル数90件複数モデルで重なっています。 該当モデルの過去年率平均最大は38.0%です。

適時開示・カタリスト

連携済みの開示イベントはまだこの銘柄にありません。PBR改善方針、自社株買い、増配、上方修正、中期計画などを確認できた場合は、次回生成時にここへ表示します。

基本・バリュエーション

株価¥1,694
株価基準日2026-08-03
時価総額4104.0億円
PBR1.12x
株主資本PBR0.993x
予想PER94.7x
実績PER9.83x
BPS¥1,519
NCAV倍率-
EV/EBIT代理107x

収益・成長

売上高1992.6億円
営業利益604.8億円
純利益423.6億円
EPS¥1,379
EPS前年比34.2%
EPS 3年CAGR25.8%
EPS連続増加5年
売上前年比23.9%
営業利益前年比45.2%
ROE10.7%
ROA0.6%

安全性・キャッシュ

自己資本比率5.7%
営業CF-1378.1億円
FCF-1488.4億円
総資産73173.6億円
負債合計68939.2億円
有利子負債29.4億円
現金/時価総額200.7%
現金/総資産11.3%
FCF利回り-36.3%
営業CFマージン-69.2%
FCFマージン-74.7%
営業CF/純利益-325.4%
アクルーアル比率2.5%
5年利益黒字率100.0%
5年営業CF黒字率40.0%
5年FCF黒字率60.0%
5年営業利益率変動2.6%
負債自己資本比率1628.1%
流動比率-
総資産回転率0.03回
自己資本前年比14.0%
大規模希薄化なし
利益剰余金2359.3億円

価格・需給

12か月リターン105.0%
3か月リターン15.9%
12-1か月モメンタム110.6%
6-1か月モメンタム43.2%
1年ボラティリティ41.1%
1年最大下落-19.2%
52週高値から-10.2%
売買代金中央値26.40億円

15点・非PBR内訳

15点スコア レーダーチャート

6/15
PBR割安度0/3Piotroski財務改善1/3Quality収益性1/2財務安全性1/2成長性2/2NCAV・資産価値0/1.5モメンタム・カタリスト1/1.5

各軸は上限点に対する達成率です。総合は15点、PBRを除いた確認用スコアは 6 点です。

評価項目点数達成率
PBR割安度0/30.0%
Piotroski財務改善1/333.3%
Quality収益性1/250.0%
財務安全性1/250.0%
成長性2/2100.0%
NCAV・資産価値0/1.50.0%
モメンタム・カタリスト1/1.566.7%
PBR割安度0/3
Piotroski財務改善1/3
Quality収益性1/2
財務安全性1/2
成長性2/2
NCAV・資産価値0/1.5
モメンタム・カタリスト1/1.5
非PBRスコア6
Piotroski F-Score5
品質12点6