TSE / プライム / 銀行業

三十三フィナンシャルグループ (7322)

AI専門家の最終見解: 見送り。根拠不足または反証優位のため、現時点では投資対象外。

評価D
専門家見解見送り
PBR0.83x
15点スコア3.5
非PBR3.5
モデル該当11
イベント0
将来展開S (10/10)
業界将来性S (10/10)
完成度S / 97

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投資判断（AI専門家統合）

財務、株価、モデル実績、開示イベント、専門家側の確認結果をAI総合評価としてまとめます。個別の売買や利益を保証するものではありません。

見送り

AI総合評価（総括）

現時点では監視寄りです。安さ、品質、成長、カタリストのどこが欠けているかを確認します。 現在候補モデルは11件重なっています（PBR系8件、成長系1件）。 該当モデル実績は年率中央値12.4%、最大15.9%です。 ただし参考最大下落は-18.0%まで見ます。 専門家統合は「見送り」、行動目安は「根拠不足または反証優位のため、現時点では投資対象外」です。

総括

PBRは0.83xで1倍以下です。PBR系モデル8件の該当がある場合は、安さの根拠を残しつつ、品質・成長で価値の罠を避ける見方になります。 スコア面は15点3.5/15、非PBR3.5で、PBR以外でも評価が厚い状態です。 弱い軸はPBR割安度0/3、Piotroski財務改善1/3です。 何をしている会社か: 売上はBank（80%）・Lease（18%）・その他・未分類（2%）が中心、利益はBank（80%）・その他・未分類（19%）・Lease（1%）が主な稼ぎ頭です。 どこで利益が出ているか: 全社では黒字（売上 937.9億円、営業利益 166.5億円、純利益 123.5億円、営業利益率 17.7%）。 業績履歴は8年分あります、売上は期間累計で34.7%、直近EPS前年比は42.7%、直近売上前年比は25.2%。 会社予想・進捗では会社予想EPSは¥144.14です。 会社計画の具体文は折りたたみ内で確認します。 反証・注意点は品質注意フラグwarning、参考最大下落-18.0%です。 統計モデル実績は該当モデル11件、年率中央値12.4%、最大15.9%、参考最大下落-18.0%です。最大値は参考値として扱い、判断では中央値とモデル分布を優先します。 専門家統合では「見送り」、行動目安は「根拠不足または反証優位のため、現時点では投資対象外」です。AI専門家の最終見解は「見送り」です。PBRは0.925倍で簿価割安圏、PERは14.25倍で利益面でも割高ではない、EPS前年比42.7%、現在候補モデル10件に該当は評価できます。一方で、PBR改善方針・自社株買い・上方修正などの明示カタリストが未確認、安全性の未確認項目が3件、品質注意フラグはwarning、該当モデル群の参考最大下落は-18.0%という反証・未確認事項があります。モデルの過去年率をこの銘柄の将来予測として使うことはできません。したがって現時点では投資対象から外し、反証が解消されるまで待つ判断です。 リターン評価は個別銘柄の予言ではなく、同条件モデルの統計として該当モデルの過去年率平均最大は15.9%、参考最大下落は-18.0%を使います。

参考数値・モデル件数・下落率を見る
参考年率15.9%該当モデルの過去年率平均の最大値
参考複利年率14.3%該当モデルの過去コホート複利年率の最大値
参考最大下落-18.0%該当モデルの年次系列で見た最大下落率
該当モデル11件複数条件に重なるほど根拠は厚いが、重複過多にも注意
開示イベント0件連携済みの開示イベント件数
直近12か月116.2%足元の株価方向

四季報風要約

取得済みデータだけから機械生成した確認用サマリーです。投資確認に必要な短文だけを先に出します。セグメント、会社予想、原文要約、未取得項目は通常は折りたたみます。

事業概要

  • 何をしている会社か: 売上はBank（80%）・Lease（18%）・その他・未分類（2%）が中心、利益はBank（80%）・その他・未分類（19%）・Lease（1%）が主な稼ぎ頭です。
  • どこで利益が出ているか: 全社では黒字（売上 937.9億円、営業利益 166.5億円、純利益 123.5億円、営業利益率 17.7%）。
  • セグメント別の売上・利益: 業績推移内の円グラフと表で確認できます。何で売上を作り、何で利益を出しているかを分けて見ます。

投資観点

  • PBRは1倍以下の割安圏です（PBR 0.83x、PER 12.8x）。
  • 現在候補モデルに11件該当しています（15点 3.5、非PBR 3.5）。
  • 成長確認: EPS前年比 42.7%、売上前年比 25.2%、売上高 937.9億円。
  • 安全性確認: 自己資本比率 5.0%、営業CF -497.2億円。

注意点

  • 品質注意フラグ: warning。validation_warning_count=1; freshness=price_as_of=23d>7d; safety_unknown_count=3
  • 事業リスク: 主なリスク: 金利変動 / 価格変動
  • 開示メモ: 臨時報告書4件
  • 想定リターン欄は該当モデルの過去年率平均であり、個別銘柄の将来予測ではありません（最大 15.9%）。

将来性

将来展開・会社計画S (10/10)
業界将来性S (10/10)
予想EPS¥144.14
予想成長複合19.4%
セグメント・会社予想・原文要約・未取得項目を開く

売上セグメント

  • 何をしている会社か: 売上はBank（80%）・Lease（18%）・その他・未分類（2%）が中心、利益はBank（80%）・その他・未分類（19%）・Lease（1%）が主な稼ぎ頭です。

利益セグメント

  • セグメント別の売上・利益: 業績推移内の円グラフと表で確認できます。何で売上を作り、何で利益を出しているかを分けて見ます。

将来展開・会社計画

  • 予想EPSは¥144.14、予想PERは12.8xです。
  • 経営課題: 本計画では、地域のお客さまとの圧倒的なリレーションの構築を通じて、お客さまの経営課題やニーズに対して多様なソリューションを提供し、お客さまの期待に応えることで、ビジョンの実現を目指しており、DX戦略の推進と人的資本経営の実践を変革のエンジンとして「リレーション＆ソリューションの進化」「経営の効率化…

未取得・確認待ち

  • スコア計算上の不足詳細: other_comprehensive_income; interest_bearing_debt; current_assets; current_liabilities; ncav; adjusted_ncav_per_share; ncav_ratio; has_pbr_improvement_plan; has_buyback; has_guidance_revision_up; has_medium_term_plan; has_tob_expectation; going_concern_note; audit_issue; delisting_risk
  • 月次、会社予想修正理由、取材コメントは未統合です。

将来展開・業界採点

将来展開・会社計画S (10/10)
経営者実績A (8.1/10)
代表者年齢-
交代リスク年齢未取得
業界将来性S (10/10)
同業社数78
将来テーマ海外展開 / DX・デジタル / 設備・生産能力 / 構造改革 / 資本効率・還元 / 脱炭素・環境

会社がやろうとしていること

  • 予想EPSは¥144.14、予想PERは12.8xです。
  • 経営課題: 本計画では、地域のお客さまとの圧倒的なリレーションの構築を通じて、お客さまの経営課題やニーズに対して多様なソリューションを提供し、お客さまの期待に応えることで、ビジョンの実現を目指しており、DX戦略の推進と人的資本経営の実践を変革のエンジンとして「リレーション＆ソリューションの進化」「経営の効率化…
  • 経営課題: 2024年４月～2027年３月 （目標） 2024年４月～2026年３月 (２年累計、年度末現在) ビジネスマッチング成約件数 2024年４月～2027年３月累計 3,000件 4,042件 事業承継支援件数 2024年４月～2027年３月累計 3,600件 2,426件 地元（三重県＋愛知県）…
  • 経営課題: このような経営環境の下、当社グループは、第３次中期経営計画において本年度を総仕上げの年と位置付け、各種施策を着実に実行することで、ビジョンとして掲げる「地域信頼度ナンバー１金融グループ」の実現を図ってまいります。

経営者実績・継承

  • 代表者: 代表取締役社長 道 廣 剛 太 郎
  • 評価方針: 学歴ではなく、業績・資本効率・予想精度・株主還元の実績で見ます。
  • 経営実績: EPS3年CAGR 25.8%、売上前年比 25.2%、営業益前年比 41.7%、ROE 5.6%、営業CF -497.2億円。
  • 年齢・在任期間: 未取得です。役員の状況テキストを追加抽出できれば、交代時期の評価精度を上げられます。
  • 継承準備: 後継者計画を示す明確な記述は未検出です。

ビジネスモデル変更・重点テーマ

  • 海外展開: 一方、関税政策の影響後退やAI関連需要の拡大による一般機械、電子機器の輸出増加が企業業績を下支えしました。
  • DX・デジタル: 本計画では、地域のお客さまとの圧倒的なリレーションの構築を通じて、お客さまの経営課題やニーズに対して多様なソリューションを提供し、お客さまの期待に応えることで、ビジョンの実現を目指しており、DX戦略の推進と人的資本経営の実践を変革のエンジンとして「リレーション＆ソリューションの進化」「経営の効率化…
  • 設備・生産能力: 本計画では、地域のお客さまとの圧倒的なリレーションの構築を通じて、お客さまの経営課題やニーズに対して多様なソリューションを提供し、お客さまの期待に応えることで、ビジョンの実現を目指しており、DX戦略の推進と人的資本経営の実践を変革のエンジンとして「リレーション＆ソリューションの進化」「経営の効率化…
  • 構造改革: 本計画では、地域のお客さまとの圧倒的なリレーションの構築を通じて、お客さまの経営課題やニーズに対して多様なソリューションを提供し、お客さまの期待に応えることで、ビジョンの実現を目指しており、DX戦略の推進と人的資本経営の実践を変革のエンジンとして「リレーション＆ソリューションの進化」「経営の効率化…
  • 資本効率・還元: この基本方針を前提として、安定配当72円(株式分割実施前)を維持しつつ、親会社株主に帰属する当期純利益に対する配当性向30％を目安とする株主還元方針を策定しております。

同業の業界将来性

  • 同業78社で比較
  • 売上成長中央値 20.9%
  • 営業益成長中央値 32.4%
  • EPS成長中央値 30.7%
  • ROE中央値 5.8%
  • 12か月株価中央値 83.0%

会社予想・進捗・予想精度

  • 会社公表予想（対象期末 2027-03-31）は2026-05-15時点です: 純利益 150.0億円 / EPS ¥144.14 / 年配当 ¥44
  • 会社予想と直近実績の比較は増益・成長予想です（複合成長 19.4%）。
  • 2Q 2025-11-07時点の業績進捗: 通期予想への進捗 51.1% / 前年同期比 15.0%
会社予想対象期末2027-03-31
会社予想発表日2026-05-15
予想売上-
予想営業利益-
予想純利益150.0億円
予想EPS¥144.14
予想年配当¥44
90日予想修正-
期初からの予想修正-
予想成長複合19.4%
四半期進捗51.1%
四半期前年比15.0%
予想精度履歴-
直近予想誤差-
誤差10%以内率-
過大予想率-
予想修正回数0

業績推移

最大24年分を表示します。EPSは折れ線、売上と営業利益は棒で表示します。 直近年度は売上 937.9億円、営業利益 166.5億円、EPS ¥118.61 です。

8年
売上(青棒) / 営業利益(緑棒) 売上 2019: 696.4億円営業利益 2019: 77.8億円売上 2020: 711.2億円営業利益 2020: 61.8億円売上 2021: 762.5億円営業利益 2021: 34.1億円売上 2022: 704.8億円営業利益 2022: 48.8億円売上 2023: 659.0億円営業利益 2023: 87.4億円売上 2024: 678.5億円営業利益 2024: 97.5億円売上 2025: 749.1億円営業利益 2025: 117.5億円売上 2026: 937.9億円営業利益 2026: 166.5億円 20192020202120222023202420252026 EPS推移(茶折れ線、専用スケール) 上限 ¥2,289 / 下限 ¥-298.6 EPS 2019: ¥1,991EPS 2020: ¥146.41EPS 2021: ¥147.37EPS 2022: ¥175EPS 2023: ¥238.41EPS 2024: ¥265.48EPS 2025: ¥332.53EPS 2026: ¥118.61 20192020202120222023202420252026
年度EPSEPS前年比
2019¥1,991-
2020¥146.41-92.6%
2021¥147.370.7%
2022¥17518.7%
2023¥238.4136.2%
2024¥265.4811.4%
2025¥332.5325.3%
2026¥118.61-64.3%

最新 売上セグメント

Bank 753.8億円 80.0%Lease 171.8億円 18.2%その他・未分類 16.8億円 1.8%
Bank 80.0%Lease 18.2%その他・未分類 1.8%
セグメント金額構成比
Bank753.8億円80.0%
Lease171.8億円18.2%
その他・未分類16.8億円1.8%

最新 利益セグメント

Bank 164.9億円 79.9%Lease 1.5億円 0.7%その他・未分類 39.9億円 19.3%
Bank 79.9%Lease 0.7%その他・未分類 19.3%
セグメント金額構成比
Bank164.9億円79.9%
Lease1.5億円0.7%
その他・未分類39.9億円19.3%
年度開示日売上営業利益純利益EPSBPS自己資本比率営業CFFCF配当
20262026-05-15937.9億円166.5億円123.5億円¥118.61¥2,2215.0%-497.2億円-705.7億円¥144
20252025-05-09749.1億円117.5億円86.5億円¥332.53¥7,9144.5%97.4億円-19.2億円¥100
20242024-05-09678.5億円97.5億円69.0億円¥265.48¥8,1944.8%670.9億円904.8億円¥80
20232023-05-12659.0億円87.4億円63.3億円¥238.41¥7,4864.5%-3824.7億円-5264.0億円¥72
20222022-05-13704.8億円48.8億円49.0億円¥175¥7,6444.9%3749.0億円3698.5億円¥72
20212021-05-14762.5億円34.1億円41.8億円¥147.37¥7,9895.5%2693.1億円3221.8億円¥72
20202020-05-15711.2億円61.8億円41.5億円¥146.41¥7,5665.7%-1102.7億円-401.9億円¥72
20192019-05-14696.4億円77.8億円522.8億円¥1,991¥8,1385.9%-215.2億円-118.7億円¥72

主要数値スナップショット

銘柄ページを開いて最初に見るための要約表です。各数値の意味と注意点を同じ行に置き、後続の詳細表へ掘れるようにしています。

項目値見方・注意
ページ完成度S / 97年次履歴8年
Forecast PER12.8xCalculated from company forecast EPS and price when available.
Forecast EPS¥144.14Shown when company forecast EPS is available; otherwise use actual EPS trend.
Actual growthEPS 42.7% / Sales 25.2% / OP 41.7%Latest year-on-year growth from financial history.
割安度0.83x割安圏。ただし過去検証では0.3以下ほどの強さは落ちます。
実績PER15.5x実績利益に対する倍率。赤字・一過性利益では歪みます。
時価総額1917.9億円一定規模あり。流動性は相対的に確認しやすいです。
ROE5.6%資本効率の確認用。低PBRでは改善余地と持続性を分けて見ます。
EPS前年比42.7%足元の利益成長。単年度なので一過性に注意します。
EPS 3年CAGR25.8%3年間の複利EPS成長率。単年度の急増より継続性を確認します。
EPS連続増加6年利益が前年を上回った連続年数。短期の急増だけでなく継続性を見ます。
売上前年比25.2%数量・単価・事業拡大の入口確認。利益成長とセットで見ます。
営業CF-497.2億円黒字の質を確認。利益だけでなく現金化できているかを見ます。
FCF利回り-36.8%時価総額に対するフリーCF。高いほど現金創出力に対して株価が割安です。
営業CFマージン-53.0%売上を営業キャッシュへ変える力。利益率と併せて確認します。
アクルーアル比率1.4%利益と現金のずれ。一般に低い、またはマイナスほど利益の現金裏付けが強めです。
5年黒字率利益 100.0% / 営業CF 60.0% / FCF 40.0%利益・営業CF・FCFの5年黒字率。単年値より継続性を重視します。
自己資本比率5.0%安全性の入口。低すぎる場合は財務困窮リスクを優先確認します。
配当利回り2.4%株主還元の確認。減配余地と利益水準を併せて見ます。
株主還元利回り-292.0%配当 2.4% + 純自社株買い -299.8% + 増配あり。総還元の持続性も確認します。
該当モデル数11件複数モデルで重なっています。 該当モデルの過去年率平均最大は15.9%です。

適時開示・カタリスト

連携済みの開示イベントはまだこの銘柄にありません。PBR改善方針、自社株買い、増配、上方修正、中期計画などを確認できた場合は、次回生成時にここへ表示します。

基本・バリュエーション

株価¥1,843
株価基準日2026-08-03
時価総額1917.9億円
PBR0.83x
株主資本PBR0.893x
予想PER12.8x
実績PER15.5x
BPS¥2,221
NCAV倍率-
EV/EBIT代理252x

収益・成長

売上高937.9億円
営業利益166.5億円
純利益123.5億円
EPS¥118.61
EPS前年比42.7%
EPS 3年CAGR25.8%
EPS連続増加6年
売上前年比25.2%
営業利益前年比41.7%
ROE5.6%
ROA0.3%

安全性・キャッシュ

自己資本比率5.0%
営業CF-497.2億円
FCF-705.7億円
総資産45840.8億円
負債合計43529.1億円
有利子負債-
現金/時価総額181.5%
現金/総資産7.6%
FCF利回り-36.8%
営業CFマージン-53.0%
FCFマージン-75.2%
営業CF/純利益-402.6%
アクルーアル比率1.4%
5年利益黒字率100.0%
5年営業CF黒字率60.0%
5年FCF黒字率40.0%
5年営業利益率変動3.7%
負債自己資本比率1883.0%
流動比率-
総資産回転率0.02回
自己資本前年比12.2%
大規模希薄化あり
利益剰余金1567.3億円

価格・需給

12か月リターン116.2%
3か月リターン12.8%
12-1か月モメンタム116.9%
6-1か月モメンタム43.7%
1年ボラティリティ40.8%
1年最大下落-11.8%
52週高値から-10.3%
売買代金中央値7.46億円

15点・非PBR内訳

15点スコア レーダーチャート

3.5/15
PBR割安度0/3Piotroski財務改善1/3Quality収益性0.5/2財務安全性0.5/2成長性0/2NCAV・資産価値0.5/1.5モメンタム・カタリスト1/1.5

各軸は上限点に対する達成率です。総合は15点、PBRを除いた確認用スコアは 3.5 点です。

評価項目点数達成率
PBR割安度0/30.0%
Piotroski財務改善1/333.3%
Quality収益性0.5/225.0%
財務安全性0.5/225.0%
成長性0/20.0%
NCAV・資産価値0.5/1.533.3%
モメンタム・カタリスト1/1.566.7%
PBR割安度0/3
Piotroski財務改善1/3
Quality収益性0.5/2
財務安全性0.5/2
成長性0/2
NCAV・資産価値0.5/1.5
モメンタム・カタリスト1/1.5
非PBRスコア3.5
Piotroski F-Score4
品質12点3.5