TSE / プライム / 銀行業

おきなわフィナンシャルグループ (7350)

AI専門家の最終見解: 見送り。根拠不足または反証優位のため、現時点では投資対象外。

評価D
専門家見解見送り
PBR0.976x
15点スコア3.5
非PBR3.5
モデル該当14
イベント0
将来展開S (10/10)
業界将来性S (10/10)
完成度A / 91

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投資判断（AI専門家統合）

財務、株価、モデル実績、開示イベント、専門家側の確認結果をAI総合評価としてまとめます。個別の売買や利益を保証するものではありません。

見送り

AI総合評価（総括）

現時点では監視寄りです。安さ、品質、成長、カタリストのどこが欠けているかを確認します。 現在候補モデルは14件重なっています（PBR系9件、成長系2件、品質系1件）。 該当モデル実績は年率中央値12.9%、最大15.9%です。 ただし参考最大下落は-18.6%まで見ます。 専門家統合は「見送り」、行動目安は「根拠不足または反証優位のため、現時点では投資対象外」です。

総括

PBRは0.976xで1倍以下です。PBR系モデル9件の該当がある場合は、安さの根拠を残しつつ、品質・成長で価値の罠を避ける見方になります。 スコア面は15点3.5/15、非PBR3.5で、PBR以外でも評価が厚い状態です。 弱い軸はPBR割安度0/3、Piotroski財務改善1/3です。 何をしている会社か: 売上は銀行業（73%）・リース業（17%）・その他・未分類（9%）が中心、利益は銀行業（84%）・その他・未分類（14%）・リース業（2%）が主な稼ぎ頭です。 どこで利益が出ているか: 全社では黒字（売上 704.2億円、営業利益 158.0億円、純利益 112.9億円、営業利益率 22.4%）。 業績履歴は4年分あります、売上は期間累計で39.5%、直近EPS前年比は42.3%、直近売上前年比は19.8%。 会社予想・進捗では会社予想EPSは¥562.14です。 会社計画の具体文は折りたたみ内で確認します。 反証・注意点は品質注意フラグwarning、参考最大下落-18.6%です。 統計モデル実績は該当モデル14件、年率中央値12.9%、最大15.9%、参考最大下落-18.6%です。最大値は参考値として扱い、判断では中央値とモデル分布を優先します。 専門家統合では「見送り」、行動目安は「根拠不足または反証優位のため、現時点では投資対象外」です。AI専門家の最終見解は「見送り」です。PBRは0.995倍で簿価割安圏、PERは13.45倍で利益面でも割高ではない、EPS前年比42.3%、現在候補モデル13件に該当は評価できます。一方で、PBR改善方針・自社株買い・上方修正などの明示カタリストが未確認、安全性の未確認項目が3件、品質注意フラグはwarning、該当モデル群の参考最大下落は-18.6%という反証・未確認事項があります。モデルの過去年率をこの銘柄の将来予測として使うことはできません。したがって現時点では投資対象から外し、反証が解消されるまで待つ判断です。 リターン評価は個別銘柄の予言ではなく、同条件モデルの統計として該当モデルの過去年率平均最大は15.9%、参考最大下落は-18.6%を使います。

参考数値・モデル件数・下落率を見る
参考年率15.9%該当モデルの過去年率平均の最大値
参考複利年率14.3%該当モデルの過去コホート複利年率の最大値
参考最大下落-18.6%該当モデルの年次系列で見た最大下落率
該当モデル14件複数条件に重なるほど根拠は厚いが、重複過多にも注意
開示イベント0件連携済みの開示イベント件数
直近12か月114.1%足元の株価方向

四季報風要約

取得済みデータだけから機械生成した確認用サマリーです。投資確認に必要な短文だけを先に出します。セグメント、会社予想、原文要約、未取得項目は通常は折りたたみます。

事業概要

  • 何をしている会社か: 売上は銀行業（73%）・リース業（17%）・その他・未分類（9%）が中心、利益は銀行業（84%）・その他・未分類（14%）・リース業（2%）が主な稼ぎ頭です。
  • どこで利益が出ているか: 全社では黒字（売上 704.2億円、営業利益 158.0億円、純利益 112.9億円、営業利益率 22.4%）。
  • セグメント別の売上・利益: 業績推移内の円グラフと表で確認できます。何で売上を作り、何で利益を出しているかを分けて見ます。

投資観点

  • PBRは1倍以下の割安圏です（PBR 0.976x、PER 13.2x）。
  • 現在候補モデルに14件該当しています（15点 3.5、非PBR 3.5）。
  • 成長確認: EPS前年比 42.3%、売上前年比 19.8%、売上高 704.2億円。
  • 安全性確認: 自己資本比率 5.5%、営業CF -1017.0億円。

注意点

  • 品質注意フラグ: warning。validation_warning_count=1; freshness=price_as_of=23d>7d; safety_unknown_count=3
  • 事業リスク: 主なリスク: 感染症の流行にかかる / 持株会社の
  • 開示メモ: 臨時報告書3件
  • 想定リターン欄は該当モデルの過去年率平均であり、個別銘柄の将来予測ではありません（最大 15.9%）。

将来性

将来展開・会社計画S (10/10)
業界将来性S (10/10)
予想EPS¥562.14
予想成長複合9.4%
セグメント・会社予想・原文要約・未取得項目を開く

売上セグメント

  • 何をしている会社か: 売上は銀行業（73%）・リース業（17%）・その他・未分類（9%）が中心、利益は銀行業（84%）・その他・未分類（14%）・リース業（2%）が主な稼ぎ頭です。

利益セグメント

  • セグメント別の売上・利益: 業績推移内の円グラフと表で確認できます。何で売上を作り、何で利益を出しているかを分けて見ます。

将来展開・会社計画

  • 予想EPSは¥562.14、予想PERは13.2xです。
  • 経営課題: ② 第２次中期経営計画の戦略 戦略Ⅰ 地域社会の価値向上 ・沖縄県のリーディング産業振興等への貢献 ・県民所得の向上、資産形成支援 ・地域事業者の資本基盤の強化と支援 ・気候変動、地球温暖化への対策 ・地域社会・地域コミュニティの課題解決 戦略Ⅱ 人的資本経営 ・地域社会の価値向上(戦略Ⅰ)に資す…

未取得・確認待ち

  • スコア計算上の不足詳細: other_comprehensive_income; interest_bearing_debt; current_assets; current_liabilities; ncav; adjusted_ncav_per_share; ncav_ratio; has_pbr_improvement_plan; has_buyback; has_guidance_revision_up; has_medium_term_plan; has_tob_expectation; going_concern_note; audit_issue; delisting_risk
  • 月次、会社予想修正理由、取材コメントは未統合です。

将来展開・業界採点

将来展開・会社計画S (10/10)
経営者実績A (8.6/10)
代表者年齢-
交代リスク年齢未取得
業界将来性S (10/10)
同業社数78
将来テーマ海外展開 / 新規事業・新製品 / DX・デジタル / 設備・生産能力 / 構造改革 / 資本効率・還元 / 脱炭素・環境

会社がやろうとしていること

  • 予想EPSは¥562.14、予想PERは13.2xです。
  • 経営課題: ② 第２次中期経営計画の戦略 戦略Ⅰ 地域社会の価値向上 ・沖縄県のリーディング産業振興等への貢献 ・県民所得の向上、資産形成支援 ・地域事業者の資本基盤の強化と支援 ・気候変動、地球温暖化への対策 ・地域社会・地域コミュニティの課題解決 戦略Ⅱ 人的資本経営 ・地域社会の価値向上(戦略Ⅰ)に資す…
  • 経営課題: （1）経営の基本方針 〈経営理念（ミッション）〉 地域密着・地域貢献 〈目指すべき姿（ビジョン）〉 金融と非金融の事業領域でお客さまをサポートすることで、カスタマー・エクスペリエンス（ＣＸ）を実現し、地域とともに成長する金融をコアとする総合サービスグループ 〈行動規範（バリューアンドスピリット）〉…
  • 業績見通し: 貸出金は、県内景況の拡大基調を背景とした県内事業者の資金需要の高まりに対し積極的に取り組んだことに加え、シンジケートローン等の計画的な取組みによる事業性貸出の増加、制度拡充（融資上限・融資期間）や営業推進強化により生活密着型ローンが増加したことにより、銀行・信託勘定合計で 前連結会計年度末比667…

経営者実績・継承

  • 代表者: 代表取締役社長 山 城 正 保
  • 評価方針: 学歴ではなく、業績・資本効率・予想精度・株主還元の実績で見ます。
  • 経営実績: EPS3年CAGR 22.1%、売上前年比 19.8%、営業益前年比 50.7%、ROE 7.1%、営業CF -1017.0億円。
  • 予想精度: 予想誤差10%以内率 50.0%、過大予想率 0.0%。
  • 年齢・在任期間: 未取得です。役員の状況テキストを追加抽出できれば、交代時期の評価精度を上げられます。
  • 継承準備: 後継者計画を示す明確な記述は未検出です。

ビジネスモデル変更・重点テーマ

  • 海外展開: 金利環境においては、日本銀行の金融政策の見直しを受け、誘導目標金利は上昇局面にあるものの、海外経済や通商政策の動向等を背景に、先行きの不透明感が残る状況にあります。
  • 新規事業・新製品: 内部留保金につきましては、これまで以上にお客さまの利便性向上のため、ＩＣＴ等の機械設備やより良い商品開発など戦略的な投資を行うとともに、人的資本への配賦や、自己資本の充実を図りながら、引き続き安定的な配当を継続できるよう努めてまいります。
  • DX・デジタル: ３ 【設備の新設、除却等の計画】 (1) 新設、改修等 会社名 店舗名 その他 所在地 区分 セグメントの名称 設備の 内容 投資予定金額 (百万円) 資金調達 方法 着手年月 完了予定年月 総額 既支払額 株式会社 沖縄銀行 事務センター 沖縄県 浦添市 新設 銀行業 勘定系 システム 機器 1…
  • 設備・生産能力: ３ 【設備の新設、除却等の計画】 (1) 新設、改修等 会社名 店舗名 その他 所在地 区分 セグメントの名称 設備の 内容 投資予定金額 (百万円) 資金調達 方法 着手年月 完了予定年月 総額 既支払額 株式会社 沖縄銀行 事務センター 沖縄県 浦添市 新設 銀行業 勘定系 システム 機器 1…
  • 構造改革: ② 第２次中期経営計画の戦略 戦略Ⅰ 地域社会の価値向上 ・沖縄県のリーディング産業振興等への貢献 ・県民所得の向上、資産形成支援 ・地域事業者の資本基盤の強化と支援 ・気候変動、地球温暖化への対策 ・地域社会・地域コミュニティの課題解決 戦略Ⅱ 人的資本経営 ・地域社会の価値向上(戦略Ⅰ)に資す…

同業の業界将来性

  • 同業78社で比較
  • 売上成長中央値 20.9%
  • 営業益成長中央値 32.4%
  • EPS成長中央値 30.7%
  • ROE中央値 5.8%
  • 12か月株価中央値 83.0%

会社予想・進捗・予想精度

  • 会社公表予想（対象期末 2027-03-31）は2026-05-15時点です: 売上 800.0億円 / 純利益 120.0億円 / EPS ¥562.14 / 年配当 ¥200
  • 会社予想と直近実績の比較は増益・成長予想です（複合成長 9.4%）。
  • 2Q 2025-11-11時点の業績進捗: 通期予想への進捗 51.3% / 前年同期比 31.1%
  • 過去4期分の予想精度を確認できます: 直近予想誤差中央値 7.8% / 誤差10%以内率 50.0% / 過大予想率 0.0%
会社予想対象期末2027-03-31
会社予想発表日2026-05-15
予想売上800.0億円
予想営業利益-
予想純利益120.0億円
予想EPS¥562.14
予想年配当¥200
90日予想修正-
期初からの予想修正-
予想成長複合9.4%
四半期進捗51.3%
四半期前年比31.1%
予想精度履歴4期
直近予想誤差7.8%
誤差10%以内率50.0%
過大予想率0.0%
予想修正回数0

業績推移

最大24年分を表示します。EPSは折れ線、売上と営業利益は棒で表示します。 直近年度は売上 704.2億円、営業利益 158.0億円、EPS ¥529.11 です。

4年
売上(青棒) / 営業利益(緑棒) 売上 2022: 504.8億円営業利益 2022: 80.0億円売上 2023: 535.7億円営業利益 2023: 88.3億円売上 2025: 587.6億円営業利益 2025: 104.9億円売上 2026: 704.2億円営業利益 2026: 158.0億円 2022202320252026 EPS推移(茶折れ線、専用スケール) 上限 ¥608.48 / 下限 ¥-79.37 EPS 2022: ¥211.53EPS 2023: ¥290.49EPS 2025: ¥371.9EPS 2026: ¥529.11 2022202320252026
年度EPSEPS前年比
2022¥211.53-
2023¥290.4937.3%
2025¥371.928.0%
2026¥529.1142.3%

最新 売上セグメント

銀行業 517.1億円 73.4%リース業 123.0億円 17.5%その他・未分類 64.2億円 9.1%
銀行業 73.4%リース業 17.5%その他・未分類 9.1%
セグメント金額構成比
銀行業517.1億円73.4%
リース業123.0億円17.5%
その他・未分類64.2億円9.1%

最新 利益セグメント

銀行業 138.7億円 84.0%リース業 3.9億円 2.4%その他・未分類 22.5億円 13.6%
銀行業 84.0%リース業 2.4%その他・未分類 13.6%
セグメント金額構成比
銀行業138.7億円84.0%
リース業3.9億円2.4%
その他・未分類22.5億円13.6%
年度開示日売上営業利益純利益EPSBPS自己資本比率営業CFFCF配当
20262026-05-15704.2億円158.0億円112.9億円¥529.11¥7,6015.5%-1017.0億円-1500.4億円¥170
20252025-05-09587.6億円104.9億円79.4億円¥371.9¥7,1945.1%172.4億円-893.5億円¥105
20232024-05-10535.7億円88.3億円62.6億円¥290.49¥7,3505.3%-425.9億円-676.7億円¥80
20222022-05-11504.8億円80.0億円50.1億円¥211.53¥6,8295.5%1880.8億円1392.9億円¥35

主要数値スナップショット

銘柄ページを開いて最初に見るための要約表です。各数値の意味と注意点を同じ行に置き、後続の詳細表へ掘れるようにしています。

項目値見方・注意
ページ完成度A / 91年次履歴4年
Forecast PER13.2xCalculated from company forecast EPS and price when available.
Forecast EPS¥562.14Shown when company forecast EPS is available; otherwise use actual EPS trend.
Actual growthEPS 42.3% / Sales 19.8% / OP 50.7%Latest year-on-year growth from financial history.
割安度0.976x割安圏。ただし過去検証では0.3以下ほどの強さは落ちます。
実績PER14x実績利益に対する倍率。赤字・一過性利益では歪みます。
時価総額1583.9億円一定規模あり。流動性は相対的に確認しやすいです。
ROE7.1%資本効率の確認用。低PBRでは改善余地と持続性を分けて見ます。
EPS前年比42.3%足元の利益成長。単年度なので一過性に注意します。
EPS 3年CAGR22.1%3年間の複利EPS成長率。単年度の急増より継続性を確認します。
EPS連続増加1年利益が前年を上回った連続年数。短期の急増だけでなく継続性を見ます。
売上前年比19.8%数量・単価・事業拡大の入口確認。利益成長とセットで見ます。
営業CF-1017.0億円黒字の質を確認。利益だけでなく現金化できているかを見ます。
FCF利回り-94.7%時価総額に対するフリーCF。高いほど現金創出力に対して株価が割安です。
営業CFマージン-144.4%売上を営業キャッシュへ変える力。利益率と併せて確認します。
アクルーアル比率3.8%利益と現金のずれ。一般に低い、またはマイナスほど利益の現金裏付けが強めです。
5年黒字率利益 100.0% / 営業CF 50.0% / FCF 25.0%利益・営業CF・FCFの5年黒字率。単年値より継続性を重視します。
自己資本比率5.5%安全性の入口。低すぎる場合は財務困窮リスクを優先確認します。
配当利回り2.7%株主還元の確認。減配余地と利益水準を併せて見ます。
株主還元利回り2.2%配当 2.7% + 純自社株買い -0.1% + 増配あり。総還元の持続性も確認します。
該当モデル数14件複数モデルで重なっています。 該当モデルの過去年率平均最大は15.9%です。

適時開示・カタリスト

連携済みの開示イベントはまだこの銘柄にありません。PBR改善方針、自社株買い、増配、上方修正、中期計画などを確認できた場合は、次回生成時にここへ表示します。

基本・バリュエーション

株価¥7,420
株価基準日2026-08-03
時価総額1583.9億円
PBR0.976x
株主資本PBR0.905x
予想PER13.2x
実績PER14x
BPS¥7,601
NCAV倍率-
EV/EBIT代理173x

収益・成長

売上高704.2億円
営業利益158.0億円
純利益112.9億円
EPS¥529.11
EPS前年比42.3%
EPS 3年CAGR22.1%
EPS連続増加1年
売上前年比19.8%
営業利益前年比50.7%
ROE7.1%
ROA0.4%

安全性・キャッシュ

自己資本比率5.5%
営業CF-1017.0億円
FCF-1500.4億円
総資産29372.3億円
負債合計27748.4億円
有利子負債-
現金/時価総額124.2%
現金/総資産6.7%
FCF利回り-94.7%
営業CFマージン-144.4%
FCFマージン-213.1%
営業CF/純利益-900.6%
アクルーアル比率3.8%
5年利益黒字率100.0%
5年営業CF黒字率50.0%
5年FCF黒字率25.0%
5年営業利益率変動2.6%
負債自己資本比率1708.7%
流動比率-
総資産回転率0.02回
自己資本前年比5.8%
大規模希薄化なし
利益剰余金1366.7億円

価格・需給

12か月リターン114.1%
3か月リターン32.7%
12-1か月モメンタム96.1%
6-1か月モメンタム23.9%
1年ボラティリティ34.9%
1年最大下落-14.1%
52週高値から-1.9%
売買代金中央値5.15億円

15点・非PBR内訳

15点スコア レーダーチャート

3.5/15
PBR割安度0/3Piotroski財務改善1/3Quality収益性0.5/2財務安全性0.5/2成長性0/2NCAV・資産価値0.5/1.5モメンタム・カタリスト1/1.5

各軸は上限点に対する達成率です。総合は15点、PBRを除いた確認用スコアは 3.5 点です。

評価項目点数達成率
PBR割安度0/30.0%
Piotroski財務改善1/333.3%
Quality収益性0.5/225.0%
財務安全性0.5/225.0%
成長性0/20.0%
NCAV・資産価値0.5/1.533.3%
モメンタム・カタリスト1/1.566.7%
PBR割安度0/3
Piotroski財務改善1/3
Quality収益性0.5/2
財務安全性0.5/2
成長性0/2
NCAV・資産価値0.5/1.5
モメンタム・カタリスト1/1.5
非PBRスコア3.5
Piotroski F-Score5
品質12点3.5