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投資判断（AI専門家統合）
財務、株価、モデル実績、開示イベント、専門家側の確認結果をAI総合評価としてまとめます。個別の売買や利益を保証するものではありません。
AI総合評価（総括）
現時点では監視寄りです。安さ、品質、成長、カタリストのどこが欠けているかを確認します。 現在候補モデルは8件重なっています（PBR系6件）。 該当モデル実績は年率中央値11.2%、最大13.0%です。 ただし参考最大下落は-16.7%まで見ます。 専門家統合は「見送り」、行動目安は「根拠不足または反証優位のため、現時点では投資対象外」です。
総括
PBRは1.03xで低PBR主因子としては弱く、成長・品質・還元モデル側の根拠が主になります。 スコア面は15点2.5/15、非PBR2.5で、PBR以外でも評価が厚い状態です。 弱い軸はPBR割安度0/3、Piotroski財務改善1/3です。 何をしている会社か: 売上はBanking（91%）・Leasing（9%）が中心、利益はBanking（97%）・Leasing（3%）が主な稼ぎ頭です。 どこで利益が出ているか: 全社では黒字（売上 1671.0億円、営業利益 197.6億円、純利益 126.3億円、営業利益率 11.8%）。 業績履歴は5年分あります、売上は期間累計で97.2%、直近EPS前年比は57.7%、直近売上前年比は86.5%。 会社予想・進捗では会社予想EPSは¥76.15です。 会社計画の具体文は折りたたみ内で確認します。 反証・注意点は品質注意フラグwarning、参考最大下落-16.7%です。 統計モデル実績は該当モデル8件、年率中央値11.2%、最大13.0%、参考最大下落-16.7%です。最大値は参考値として扱い、判断では中央値とモデル分布を優先します。 専門家統合では「見送り」、行動目安は「根拠不足または反証優位のため、現時点では投資対象外」です。AI専門家の最終見解は「見送り」です。EPS前年比57.7%、現在候補モデル7件に該当は評価できます。一方で、PBR改善方針・自社株買い・上方修正などの明示カタリストが未確認、安全性の未確認項目が3件、品質注意フラグはwarning、該当モデル群の参考最大下落は-16.7%という反証・未確認事項があります。モデルの過去年率をこの銘柄の将来予測として使うことはできません。したがって現時点では投資対象から外し、反証が解消されるまで待つ判断です。 リターン評価は個別銘柄の予言ではなく、同条件モデルの統計として該当モデルの過去年率平均最大は13.0%、参考最大下落は-16.7%を使います。
参考数値・モデル件数・下落率を見る
四季報風要約
取得済みデータだけから機械生成した確認用サマリーです。投資確認に必要な短文だけを先に出します。セグメント、会社予想、原文要約、未取得項目は通常は折りたたみます。
事業概要
- 何をしている会社か: 売上はBanking（91%）・Leasing（9%）が中心、利益はBanking（97%）・Leasing（3%）が主な稼ぎ頭です。
- どこで利益が出ているか: 全社では黒字（売上 1671.0億円、営業利益 197.6億円、純利益 126.3億円、営業利益率 11.8%）。
- セグメント別の売上・利益: 業績推移内の円グラフと表で確認できます。何で売上を作り、何で利益を出しているかを分けて見ます。
投資観点
- PBRは低PBRモデルの中核条件からは外れます（PBR 1.03x、PER 14.8x）。
- 現在候補モデルに8件該当しています（15点 2.5、非PBR 2.5）。
- 成長確認: EPS前年比 57.7%、売上前年比 86.5%、売上高 1671.0億円。
- 安全性確認: 自己資本比率 3.7%、営業CF -2558.0億円。
注意点
- 品質注意フラグ: warning。validation_warning_count=2; freshness=price_as_of=23d>7d; safety_unknown_count=3
- 事業リスク: 主なリスク: 価格変動 / システム
- 開示メモ: 訂正有報1件 / 臨時報告書8件
- 想定リターン欄は該当モデルの過去年率平均であり、個別銘柄の将来予測ではありません（最大 13.0%）。
将来性
| 将来展開・会社計画 | S (10/10) |
|---|---|
| 業界将来性 | S (10/10) |
| 予想EPS | ¥76.15 |
| 予想成長複合 | 29.5% |
セグメント・会社予想・原文要約・未取得項目を開く
売上セグメント
- 何をしている会社か: 売上はBanking（91%）・Leasing（9%）が中心、利益はBanking（97%）・Leasing（3%）が主な稼ぎ頭です。
利益セグメント
- セグメント別の売上・利益: 業績推移内の円グラフと表で確認できます。何で売上を作り、何で利益を出しているかを分けて見ます。
将来展開・会社計画
- 予想EPSは¥76.15、予想PERは14.8xです。
- 経営課題: 項目 2027年3月期 （1年後） 2028年3月期 （2年後） 2029年3月期 （3年後） 銀行事業収益 （注）1 729億円 834億円 875億円 新事業収益 （注）2 153億円 185億円 209億円 経常利益（連結） 265億円 285億円 320億円 親会社株主に帰属する当期純利益…
未取得・確認待ち
- スコア計算上の不足詳細: other_comprehensive_income; interest_bearing_debt; current_assets; current_liabilities; ncav; adjusted_ncav_per_share; ncav_ratio; has_pbr_improvement_plan; has_buyback; has_dividend_increase; has_guidance_revision_up; has_medium_term_plan; has_tob_expectation; going_concern_note; audit_issue; delisting_risk
- 月次、会社予想修正理由、取材コメントは未統合です。
将来展開・業界採点
| 将来展開・会社計画 | S (10/10) |
|---|---|
| 経営者実績 | B (7.8/10) |
| 代表者年齢 | - |
| 交代リスク | 年齢未取得 |
| 業界将来性 | S (10/10) |
| 同業社数 | 78 |
| 将来テーマ | 海外展開 / 新規事業・新製品 / DX・デジタル / 設備・生産能力 / 構造改革 / M&A・提携 / 資本効率・還元 / 脱炭素・環境 |
会社がやろうとしていること
- 予想EPSは¥76.15、予想PERは14.8xです。
- 経営課題: 項目 2027年3月期 （1年後） 2028年3月期 （2年後） 2029年3月期 （3年後） 銀行事業収益 （注）1 729億円 834億円 875億円 新事業収益 （注）2 153億円 185億円 209億円 経常利益（連結） 265億円 285億円 320億円 親会社株主に帰属する当期純利益…
- 経営課題: （3）中期的な会社の経営戦略及び目標とする経営指標 ①経営戦略 当社グループは、急速な社会情勢・経営環境の変化を捉え、より柔軟かつスピーディーな戦略実行を行うために、5年、10年先を見据えた中長期の経営戦略を策定し、毎年アップデートしていく方針としております。
- 経営課題: ②目標とする経営指標 「中期経営戦略2026」（2026年4月公表）で定めた各経営指標の中期的に目指す水準は以下のとおりであります。
経営者実績・継承
- 代表者: 代表取締役社長 杖村 修司
- 評価方針: 学歴ではなく、業績・資本効率・予想精度・株主還元の実績で見ます。
- 経営実績: EPS3年CAGR 18.5%、売上前年比 86.5%、営業益前年比 60.6%、ROE 5.3%、営業CF -2558.0億円。
- 年齢・在任期間: 未取得です。役員の状況テキストを追加抽出できれば、交代時期の評価精度を上げられます。
- 継承準備: 後継者計画を示す明確な記述は未検出です。
ビジネスモデル変更・重点テーマ
- 海外展開: 一方、原油価格上昇による資材・物流コストへの影響や、海外経済の不確実性が企業の収益見通しに影響する場面もあり、今後の動向には引き続き注意が必要となっています。
- 新規事業・新製品: ｂ．国際… 当社グループ（当社及び当社の関係会社）は、当社及び13社の連結子会社で構成され、銀行業務を中心にリース業務、消費者金融に係る信用保証業務、クレジットカード業務、債権回収管理業務、システム開発・運用管理業務、投資助言業務、コンサルティング・事務受託業務、ファンド運営業務等を行っております。
- DX・デジタル: また、こうした事業領域の拡大と並行して、デジタルトランスフォーメーションやAI活用を積極的に推進し、業務効率化とイノベーションの創出を図ってまいります。
- 設備・生産能力: 従来の銀行業の枠にとらわれることなく、柔軟な発想とスピード感を持って各種施策を実施し、ビジネス領域の拡大や生産性の高い業務運営を通じた経営効率化に取り組んでまいります。
- 構造改革: また、こうした事業領域の拡大と並行して、デジタルトランスフォーメーションやAI活用を積極的に推進し、業務効率化とイノベーションの創出を図ってまいります。
同業の業界将来性
- 同業78社で比較
- 売上成長中央値 20.9%
- 営業益成長中央値 32.4%
- EPS成長中央値 30.7%
- ROE中央値 5.8%
- 12か月株価中央値 83.0%
会社予想・進捗・予想精度
- 会社公表予想（対象期末 2027-03-31）は2026-04-28時点です: 純利益 170.0億円 / EPS ¥76.15 / 年配当 ¥30
- 会社予想と直近実績の比較は増益・成長予想です（複合成長 29.5%）。
- 2Q 2025-10-31時点の業績進捗: 通期予想への進捗 62.3% / 前年同期比 32.1%
| 会社予想対象期末 | 2027-03-31 |
|---|---|
| 会社予想発表日 | 2026-04-28 |
| 予想売上 | - |
| 予想営業利益 | - |
| 予想純利益 | 170.0億円 |
| 予想EPS | ¥76.15 |
| 予想年配当 | ¥30 |
| 90日予想修正 | - |
| 期初からの予想修正 | - |
| 予想成長複合 | 29.5% |
| 四半期進捗 | 62.3% |
| 四半期前年比 | 32.1% |
| 予想精度履歴 | - |
| 直近予想誤差 | - |
| 誤差10%以内率 | - |
| 過大予想率 | - |
| 予想修正回数 | 0 |
業績推移
最大24年分を表示します。EPSは折れ線、売上と営業利益は棒で表示します。 直近年度は売上 1671.0億円、営業利益 197.6億円、EPS ¥55.98 です。
| 年度 | EPS | EPS前年比 |
|---|---|---|
| 2022 | ¥340.73 | - |
| 2023 | ¥336.06 | -1.4% |
| 2024 | ¥378.26 | 12.6% |
| 2025 | ¥355.05 | -6.1% |
| 2026 | ¥55.98 | -84.2% |
最新 売上セグメント
Banking 90.8%Leasing 9.2%
| セグメント | 金額 | 構成比 |
|---|---|---|
| Banking | 1517.5億円 | 90.8% |
| Leasing | 153.5億円 | 9.2% |
最新 利益セグメント
Banking 97.1%Leasing 2.9%
| セグメント | 金額 | 構成比 |
|---|---|---|
| Banking | 191.8億円 | 97.1% |
| Leasing | 5.6億円 | 2.9% |
| 年度 | 開示日 | 売上 | 営業利益 | 純利益 | EPS | BPS | 自己資本比率 | 営業CF | FCF | 配当 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2026 | 2026-04-28 | 1671.0億円 | 197.6億円 | 126.3億円 | ¥55.98 | ¥1,096 | 3.7% | -2558.0億円 | -2464.4億円 | - |
| 2025 | 2025-04-30 | 895.8億円 | 123.0億円 | 81.2億円 | ¥355.05 | ¥9,339 | 3.3% | 4899.0億円 | 774.0億円 | ¥120 |
| 2024 | 2024-06-13 | 908.4億円 | 144.6億円 | 90.5億円 | ¥378.26 | ¥10,533 | 4.2% | 1836.5億円 | 2350.6億円 | ¥110 |
| 2023 | 2023-05-08 | 847.4億円 | 160.5億円 | 87.4億円 | ¥336.06 | ¥9,149 | 4.0% | -1289.5億円 | -2463.1億円 | ¥100 |
| 2022 | 2022-04-28 | 847.3億円 | 191.7億円 | 93.9億円 | ¥340.73 | ¥9,577 | 4.4% | 2941.2億円 | 1449.8億円 | ¥50 |
主要数値スナップショット
銘柄ページを開いて最初に見るための要約表です。各数値の意味と注意点を同じ行に置き、後続の詳細表へ掘れるようにしています。
| 項目 | 値 | 見方・注意 |
|---|---|---|
| ページ完成度 | A / 92.5 | 年次履歴5年 |
| Forecast PER | 14.8x | Calculated from company forecast EPS and price when available. |
| Forecast EPS | ¥76.15 | Shown when company forecast EPS is available; otherwise use actual EPS trend. |
| Actual growth | EPS 57.7% / Sales 86.5% / OP 60.6% | Latest year-on-year growth from financial history. |
| 割安度 | 1.03x | 低PBR主因子としては弱め。成長・品質モデル側の根拠を確認します。 |
| 実績PER | 20.1x | 実績利益に対する倍率。赤字・一過性利益では歪みます。 |
| 時価総額 | 2515.7億円 | 一定規模あり。流動性は相対的に確認しやすいです。 |
| ROE | 5.3% | 資本効率の確認用。低PBRでは改善余地と持続性を分けて見ます。 |
| EPS前年比 | 57.7% | 足元の利益成長。単年度なので一過性に注意します。 |
| EPS 3年CAGR | 18.5% | 3年間の複利EPS成長率。単年度の急増より継続性を確認します。 |
| EPS連続増加 | 1年 | 利益が前年を上回った連続年数。短期の急増だけでなく継続性を見ます。 |
| 売上前年比 | 86.5% | 数量・単価・事業拡大の入口確認。利益成長とセットで見ます。 |
| 営業CF | -2558.0億円 | 黒字の質を確認。利益だけでなく現金化できているかを見ます。 |
| FCF利回り | -98.0% | 時価総額に対するフリーCF。高いほど現金創出力に対して株価が割安です。 |
| 営業CFマージン | -153.1% | 売上を営業キャッシュへ変える力。利益率と併せて確認します。 |
| アクルーアル比率 | 4.2% | 利益と現金のずれ。一般に低い、またはマイナスほど利益の現金裏付けが強めです。 |
| 5年黒字率 | 利益 100.0% / 営業CF 60.0% / FCF 60.0% | 利益・営業CF・FCFの5年黒字率。単年値より継続性を重視します。 |
| 自己資本比率 | 3.7% | 安全性の入口。低すぎる場合は財務困窮リスクを優先確認します。 |
| 配当利回り | 2.7% | 株主還元の確認。減配余地と利益水準を併せて見ます。 |
| 株主還元利回り | -880.5% | 配当 2.7% + 純自社株買い -883.2%。総還元の持続性も確認します。 |
| 該当モデル数 | 8件 | 複数モデルで重なっています。 該当モデルの過去年率平均最大は13.0%です。 |
適時開示・カタリスト
連携済みの開示イベントはまだこの銘柄にありません。PBR改善方針、自社株買い、増配、上方修正、中期計画などを確認できた場合は、次回生成時にここへ表示します。
基本・バリュエーション
| 株価 | ¥1,127 |
|---|---|
| 株価基準日 | 2026-08-03 |
| 時価総額 | 2515.7億円 |
| PBR | 1.03x |
| 株主資本PBR | 1.12x |
| 予想PER | 14.8x |
| 実績PER | 20.1x |
| BPS | ¥1,096 |
| NCAV倍率 | - |
| EV/EBIT代理 | 262x |
収益・成長
| 売上高 | 1671.0億円 |
|---|---|
| 営業利益 | 197.6億円 |
| 純利益 | 126.3億円 |
| EPS | ¥55.98 |
| EPS前年比 | 57.7% |
| EPS 3年CAGR | 18.5% |
| EPS連続増加 | 1年 |
| 売上前年比 | 86.5% |
| 営業利益前年比 | 60.6% |
| ROE | 5.3% |
| ROA | 0.2% |
安全性・キャッシュ
| 自己資本比率 | 3.7% |
|---|---|
| 営業CF | -2558.0億円 |
| FCF | -2464.4億円 |
| 総資産 | 65367.9億円 |
| 負債合計 | 62830.1億円 |
| 有利子負債 | - |
| 現金/時価総額 | 543.8% |
| 現金/総資産 | 20.9% |
| FCF利回り | -98.0% |
| 営業CFマージン | -153.1% |
| FCFマージン | -147.5% |
| 営業CF/純利益 | -2025.0% |
| アクルーアル比率 | 4.2% |
| 5年利益黒字率 | 100.0% |
| 5年営業CF黒字率 | 60.0% |
| 5年FCF黒字率 | 60.0% |
| 5年営業利益率変動 | 3.8% |
| 負債自己資本比率 | 2475.8% |
| 流動比率 | - |
| 総資産回転率 | 0.03回 |
| 自己資本前年比 | 14.9% |
| 大規模希薄化 | あり |
| 利益剰余金 | 2097.8億円 |
価格・需給
| 12か月リターン | 97.0% |
|---|---|
| 3か月リターン | 17.0% |
| 12-1か月モメンタム | 90.7% |
| 6-1か月モメンタム | 11.7% |
| 1年ボラティリティ | 38.9% |
| 1年最大下落 | -13.5% |
| 52週高値から | -4.9% |
| 売買代金中央値 | 6.44億円 |
15点・非PBR内訳
15点スコア レーダーチャート
2.5/15各軸は上限点に対する達成率です。総合は15点、PBRを除いた確認用スコアは 2.5 点です。
| 評価項目 | 点数 | 達成率 |
|---|---|---|
| PBR割安度 | 0/3 | 0.0% |
| Piotroski財務改善 | 1/3 | 33.3% |
| Quality収益性 | 0.5/2 | 25.0% |
| 財務安全性 | 0.5/2 | 25.0% |
| 成長性 | 0/2 | 0.0% |
| NCAV・資産価値 | 0/1.5 | 0.0% |
| モメンタム・カタリスト | 0.5/1.5 | 33.3% |
| PBR割安度 | 0/3 |
|---|---|
| Piotroski財務改善 | 1/3 |
| Quality収益性 | 0.5/2 |
| 財務安全性 | 0.5/2 |
| 成長性 | 0/2 |
| NCAV・資産価値 | 0/1.5 |
| モメンタム・カタリスト | 0.5/1.5 |
| 非PBRスコア | 2.5 |
| Piotroski F-Score | 4 |
| 品質12点 | 2.5 |