TSE / プライム / 銀行業

あいちフィナンシャルグループ (7389)

AI専門家の最終見解: 見送り。根拠不足または反証優位のため、現時点では投資対象外。

評価D
専門家見解見送り
PBR0.951x
15点スコア5
非PBR5
モデル該当78
イベント0
将来展開S (9.3/10)
業界将来性S (10/10)
完成度A / 91

GPTで全文を読む

このページの全文レポートを質問用プロンプトとしてコピーし、自分のGPTを開きます。初回だけGPTのURLを保存してください。

URL未設定の場合はChatGPTトップを開きます。全文をURLに詰め込まず、クリップボード経由で渡します。

投資判断（AI専門家統合）

財務、株価、モデル実績、開示イベント、専門家側の確認結果をAI総合評価としてまとめます。個別の売買や利益を保証するものではありません。

見送り

AI総合評価（総括）

現時点では監視寄りです。安さ、品質、成長、カタリストのどこが欠けているかを確認します。 現在候補モデルは78件重なっています（PBR系55件、成長系42件、品質系44件）。 該当モデル実績は年率中央値19.0%、最大23.7%です。 統計面は投資判断を押し上げます。 ただし参考最大下落は-35.0%まで見ます。 専門家統合は「見送り」、行動目安は「根拠不足または反証優位のため、現時点では投資対象外」です。

総括

PBRは0.951xで1倍以下です。PBR系モデル55件の該当がある場合は、安さの根拠を残しつつ、品質・成長で価値の罠を避ける見方になります。 スコア面は15点5/15、非PBR5で、PBR以外でも評価が厚い状態です。 弱い軸はPBR割安度0/3、財務安全性0.5/2です。 何をしている会社か: 売上はBanking（90%）・Leasing（5%）・その他・未分類（4%）が中心、利益はBanking（99%）・その他・未分類（1%）・Leasing（0%）が主な稼ぎ頭です。 どこで利益が出ているか: 全社では黒字（売上 1251.4億円、営業利益 309.1億円、純利益 218.1億円、営業利益率 24.7%）。 業績履歴は4年分あります、売上は期間累計で67.6%、直近EPS前年比は141.1%、直近売上前年比は23.9%。 会社予想・進捗では会社予想EPSは¥94.37です。 会社計画の具体文は折りたたみ内で確認します。 反証・注意点は品質注意フラグwarning、参考最大下落-35.0%です。 統計モデル実績は該当モデル78件、年率中央値19.0%、最大23.7%、参考最大下落-35.0%です。最大値は参考値として扱い、判断では中央値とモデル分布を優先します。 専門家統合では「見送り」、行動目安は「根拠不足または反証優位のため、現時点では投資対象外」です。AI専門家の最終見解は「見送り」です。営業CFは1822.1億円の黒字、EPS前年比141.1%、現在候補モデル10件に該当は評価できます。一方で、PBR改善方針・自社株買い・上方修正などの明示カタリストが未確認、安全性の未確認項目が3件、品質注意フラグはwarning、該当モデル群の参考最大下落は-17.2%という反証・未確認事項があります。モデルの過去年率をこの銘柄の将来予測として使うことはできません。したがって現時点では投資対象から外し、反証が解消されるまで待つ判断です。 リターン評価は個別銘柄の予言ではなく、同条件モデルの統計として該当モデルの過去年率平均最大は23.7%、参考最大下落は-35.0%を使います。

参考数値・モデル件数・下落率を見る
参考年率23.7%該当モデルの過去年率平均の最大値
参考複利年率21.3%該当モデルの過去コホート複利年率の最大値
参考最大下落-35.0%該当モデルの年次系列で見た最大下落率
該当モデル78件複数条件に重なるほど根拠は厚いが、重複過多にも注意
開示イベント0件連携済みの開示イベント件数
直近12か月203.2%足元の株価方向

四季報風要約

取得済みデータだけから機械生成した確認用サマリーです。投資確認に必要な短文だけを先に出します。セグメント、会社予想、原文要約、未取得項目は通常は折りたたみます。

事業概要

  • 何をしている会社か: 売上はBanking（90%）・Leasing（5%）・その他・未分類（4%）が中心、利益はBanking（99%）・その他・未分類（1%）・Leasing（0%）が主な稼ぎ頭です。
  • どこで利益が出ているか: 全社では黒字（売上 1251.4億円、営業利益 309.1億円、純利益 218.1億円、営業利益率 24.7%）。
  • セグメント別の売上・利益: 業績推移内の円グラフと表で確認できます。何で売上を作り、何で利益を出しているかを分けて見ます。

投資観点

  • PBRは1倍以下の割安圏です（PBR 0.951x、PER 17.8x）。
  • 現在候補モデルに78件該当しています（15点 5、非PBR 5）。
  • 成長確認: EPS前年比 141.1%、売上前年比 23.9%、売上高 1251.4億円。
  • 安全性確認: 自己資本比率 6.0%、営業CF 1822.1億円。

注意点

  • 品質注意フラグ: warning。validation_warning_count=1; freshness=price_as_of=23d>7d; safety_unknown_count=3
  • 事業リスク: 主なリスク: 不良債権 / 貸倒引当金
  • 開示メモ: 訂正有報2件 / 臨時報告書5件
  • 想定リターン欄は該当モデルの過去年率平均であり、個別銘柄の将来予測ではありません（最大 23.7%）。

将来性

将来展開・会社計画S (9.3/10)
業界将来性S (10/10)
予想EPS¥94.37
予想成長複合5.3%
セグメント・会社予想・原文要約・未取得項目を開く

売上セグメント

  • 何をしている会社か: 売上はBanking（90%）・Leasing（5%）・その他・未分類（4%）が中心、利益はBanking（99%）・その他・未分類（1%）・Leasing（0%）が主な稼ぎ頭です。

利益セグメント

  • セグメント別の売上・利益: 業績推移内の円グラフと表で確認できます。何で売上を作り、何で利益を出しているかを分けて見ます。

将来展開・会社計画

  • 予想EPSは¥94.37、予想PERは17.8xです。
  • 経営課題: ２次中期経営計画ＫＧＩ 項目 2027年度目標 2025年度実績 連結当期純利益 270億円以上 218億円 ＲＯＥ 6.0％以上 5.56％ コアＯＨＲ 65％未満 66.99％ 連結自己資本比率 9.0％程度 8.83％ (4)経営環境 当連結会計年度のわが国経済を振り返りますと、米国の通商政…

未取得・確認待ち

  • スコア計算上の不足詳細: other_comprehensive_income; interest_bearing_debt; current_assets; current_liabilities; ncav; adjusted_ncav_per_share; ncav_ratio; has_pbr_improvement_plan; has_buyback; has_guidance_revision_up; has_medium_term_plan; has_tob_expectation; going_concern_note; audit_issue; delisting_risk
  • 月次、会社予想修正理由、取材コメントは未統合です。

将来展開・業界採点

将来展開・会社計画S (9.3/10)
経営者実績B (7.2/10)
代表者年齢-
交代リスク年齢未取得
業界将来性S (10/10)
同業社数78
将来テーマ海外展開 / 新規事業・新製品 / DX・デジタル / 設備・生産能力 / 構造改革 / 資本効率・還元 / 脱炭素・環境

会社がやろうとしていること

  • 予想EPSは¥94.37、予想PERは17.8xです。
  • 経営課題: ２次中期経営計画ＫＧＩ 項目 2027年度目標 2025年度実績 連結当期純利益 270億円以上 218億円 ＲＯＥ 6.0％以上 5.56％ コアＯＨＲ 65％未満 66.99％ 連結自己資本比率 9.0％程度 8.83％ (4)経営環境 当連結会計年度のわが国経済を振り返りますと、米国の通商政…
  • 経営課題: (2)中長期的な経営戦略 当社は、2022年10月から2025年３月までを「第１次中期経営計画」として合併新銀行のスタートダッシュに向けた重要な準備期間と位置づけ、続く2025年４月から2028年３月までの「第２次中期経営計画」はシナジー効果の早期発現を、2028年４月から2031年３月までの「第…
  • 経営課題: 2025年４月から2028年３月までの「第２次中期経営計画」は、テーマを「銀行業を超えたトータルサポートグループ」として、当社グループにおける経営課題やサステナビリティ方針に基づく重要課題（マテリアリティ）の解決につなげるため、以下の３つの基本戦略を掲げ、各種施策に取り組んでおります。

経営者実績・継承

  • 代表者: 代表取締役社長執行役員 伊藤 行記
  • 評価方針: 学歴ではなく、業績・資本効率・予想精度・株主還元の実績で見ます。
  • 経営実績: EPS3年CAGR -38.6%、売上前年比 23.9%、営業益前年比 200.6%、ROE 5.6%、営業CF 1822.1億円。
  • 年齢・在任期間: 未取得です。役員の状況テキストを追加抽出できれば、交代時期の評価精度を上げられます。
  • 継承準備: 後継者計画を示す明確な記述は未検出です。

ビジネスモデル変更・重点テーマ

  • 海外展開: 当社グループの主要営業基盤である愛知県を中心とする当地域につきましても、住宅価格の高騰を主因として住宅投資は弱い動きとなっているものの、主要産業である自動車関連産業ではＥＶ化やソフトウェア化など産業構造の変革に向けた投資が見込まれているほか、非製造業では省人化・省力化につながるロボット導入といった…
  • 新規事業・新製品: 基本戦略Ⅰ「コンサルティング・ソリューション型ビジネスモデルの深化」 グループが有するノウハウ、ネットワークなどを融合し、コンサルティング機能の強化に加え、新たな商品・サービスの共同開発などに取り組み、高度化・多様化する法人・個人のお客さまのさまざまなニーズにお応えし続ける「コンサルティング・ソリ…
  • DX・デジタル: 両行は2025年１月１日に合併のうえシステム事務統合を完了し、株式会社あいち銀行として営業を開始いたしました。
  • 設備・生産能力: ２次中期経営計画ＫＧＩ 項目 2027年度目標 2025年度実績 連結当期純利益 270億円以上 218億円 ＲＯＥ 6.0％以上 5.56％ コアＯＨＲ 65％未満 66.99％ 連結自己資本比率 9.0％程度 8.83％ (4)経営環境 当連結会計年度のわが国経済を振り返りますと、米国の通商政…
  • 構造改革: 銀行業における設備投資につきましては、お客さまの利便性向上及び業務の効率化を図るための店舗投資、機械化投資、システム関連投資等を行いました。

同業の業界将来性

  • 同業78社で比較
  • 売上成長中央値 20.9%
  • 営業益成長中央値 32.4%
  • EPS成長中央値 30.7%
  • ROE中央値 5.8%
  • 12か月株価中央値 83.0%

会社予想・進捗・予想精度

  • 会社公表予想（対象期末 2027-03-31）は2026-05-15時点です: 純利益 230.0億円 / EPS ¥94.37 / 年配当 ¥30
  • 会社予想と直近実績の比較は増益・成長予想です（複合成長 5.3%）。
  • 2Q 2025-11-14時点の業績進捗: 通期予想への進捗 55.7% / 前年同期比 33.7%
会社予想対象期末2027-03-31
会社予想発表日2026-05-15
予想売上-
予想営業利益-
予想純利益230.0億円
予想EPS¥94.37
予想年配当¥30
90日予想修正-
期初からの予想修正-
予想成長複合5.3%
四半期進捗55.7%
四半期前年比33.7%
予想精度履歴-
直近予想誤差-
誤差10%以内率-
過大予想率-
予想修正回数0

業績推移

最大24年分を表示します。EPSは折れ線、売上と営業利益は棒で表示します。 直近年度は売上 1251.4億円、営業利益 309.1億円、EPS ¥89.42 です。

4年
売上(青棒) / 営業利益(緑棒) 売上 2023: 746.5億円営業利益 2023: 52.4億円売上 2024: 886.9億円営業利益 2024: 125.8億円売上 2025: 1010.4億円営業利益 2025: 102.8億円売上 2026: 1251.4億円営業利益 2026: 309.1億円 2023202420252026 EPS推移(茶折れ線、専用スケール) 上限 ¥2,220 / 下限 ¥-289.57 EPS 2023: ¥1,930EPS 2024: ¥169.4EPS 2025: ¥185.43EPS 2026: ¥89.42 2023202420252026
年度EPSEPS前年比
2023¥1,930-
2024¥169.4-91.2%
2025¥185.439.5%
2026¥89.42-51.8%

最新 売上セグメント

Banking 1131.0億円 90.1%Leasing 68.6億円 5.5%その他・未分類 55.1億円 4.4%
Banking 90.1%Leasing 5.5%その他・未分類 4.4%
セグメント金額構成比
Banking1131.0億円90.1%
Leasing68.6億円5.5%
その他・未分類55.1億円4.4%

最新 利益セグメント

Banking 307.4億円 98.9%Leasing 0.4億円 0.1%その他・未分類 2.9億円 0.9%
Banking 98.9%Leasing 0.1%その他・未分類 0.9%
セグメント金額構成比
Banking307.4億円98.9%
Leasing0.4億円0.1%
その他・未分類2.9億円0.9%
年度開示日売上営業利益純利益EPSBPS自己資本比率営業CFFCF配当
20262026-05-151251.4億円309.1億円218.1億円¥89.42¥1,7676.0%1822.1億円1861.3億円¥135
20252025-05-151010.4億円102.8億円91.0億円¥185.43¥7,1985.2%-1050.8億円125.1億円¥110
20242024-05-14886.9億円125.8億円83.0億円¥169.4¥7,7375.5%-1605.7億円-957.9億円¥100
20232023-05-15746.5億円52.4億円818.1億円¥1,930¥6,5084.7%288.2億円618.6億円¥50

主要数値スナップショット

銘柄ページを開いて最初に見るための要約表です。各数値の意味と注意点を同じ行に置き、後続の詳細表へ掘れるようにしています。

項目値見方・注意
ページ完成度A / 91年次履歴4年
Forecast PER17.8xCalculated from company forecast EPS and price when available.
Forecast EPS¥94.37Shown when company forecast EPS is available; otherwise use actual EPS trend.
Actual growthEPS 141.1% / Sales 23.9% / OP 200.6%Latest year-on-year growth from financial history.
割安度0.951x割安圏。ただし過去検証では0.3以下ほどの強さは落ちます。
実績PER18.8x実績利益に対する倍率。赤字・一過性利益では歪みます。
時価総額4094.6億円一定規模あり。流動性は相対的に確認しやすいです。
ROE5.6%資本効率の確認用。低PBRでは改善余地と持続性を分けて見ます。
EPS前年比141.1%足元の利益成長。単年度なので一過性に注意します。
EPS 3年CAGR-38.6%3年間の複利EPS成長率。単年度の急増より継続性を確認します。
EPS連続増加2年利益が前年を上回った連続年数。短期の急増だけでなく継続性を見ます。
売上前年比23.9%数量・単価・事業拡大の入口確認。利益成長とセットで見ます。
営業CF1822.1億円黒字の質を確認。利益だけでなく現金化できているかを見ます。
FCF利回り45.5%時価総額に対するフリーCF。高いほど現金創出力に対して株価が割安です。
営業CFマージン145.6%売上を営業キャッシュへ変える力。利益率と併せて確認します。
アクルーアル比率-2.3%利益と現金のずれ。一般に低い、またはマイナスほど利益の現金裏付けが強めです。
5年黒字率利益 100.0% / 営業CF 50.0% / FCF 75.0%利益・営業CF・FCFの5年黒字率。単年値より継続性を重視します。
自己資本比率6.0%安全性の入口。低すぎる場合は財務困窮リスクを優先確認します。
配当利回り1.8%株主還元の確認。減配余地と利益水準を併せて見ます。
株主還元利回り-388.2%配当 1.8% + 純自社株買い -396.3% + 増配あり。総還元の持続性も確認します。
該当モデル数78件複数モデルで重なっています。 該当モデルの過去年率平均最大は23.7%です。

適時開示・カタリスト

連携済みの開示イベントはまだこの銘柄にありません。PBR改善方針、自社株買い、増配、上方修正、中期計画などを確認できた場合は、次回生成時にここへ表示します。

基本・バリュエーション

株価¥1,680
株価基準日2026-08-03
時価総額4094.6億円
PBR0.951x
株主資本PBR1.34x
予想PER17.8x
実績PER18.8x
BPS¥1,767
NCAV倍率-
EV/EBIT代理206x

収益・成長

売上高1251.4億円
営業利益309.1億円
純利益218.1億円
EPS¥89.42
EPS前年比141.1%
EPS 3年CAGR-38.6%
EPS連続増加2年
売上前年比23.9%
営業利益前年比200.6%
ROE5.6%
ROA0.3%

安全性・キャッシュ

自己資本比率6.0%
営業CF1822.1億円
FCF1861.3億円
総資産71683.4億円
負債合計67373.4億円
有利子負債-
現金/時価総額192.4%
現金/総資産11.0%
FCF利回り45.5%
営業CFマージン145.6%
FCFマージン148.7%
営業CF/純利益835.5%
アクルーアル比率-2.3%
5年利益黒字率100.0%
5年営業CF黒字率50.0%
5年FCF黒字率75.0%
5年営業利益率変動6.7%
負債自己資本比率1563.2%
流動比率-
総資産回転率0.02回
自己資本前年比21.8%
大規模希薄化あり
利益剰余金2506.8億円

価格・需給

12か月リターン203.2%
3か月リターン13.7%
12-1か月モメンタム173.6%
6-1か月モメンタム33.0%
1年ボラティリティ40.6%
1年最大下落-20.9%
52週高値から-10.4%
売買代金中央値13.39億円

15点・非PBR内訳

15点スコア レーダーチャート

5/15
PBR割安度0/3Piotroski財務改善2/3Quality収益性1/2財務安全性0.5/2成長性0/2NCAV・資産価値0.5/1.5モメンタム・カタリスト1/1.5

各軸は上限点に対する達成率です。総合は15点、PBRを除いた確認用スコアは 5 点です。

評価項目点数達成率
PBR割安度0/30.0%
Piotroski財務改善2/366.7%
Quality収益性1/250.0%
財務安全性0.5/225.0%
成長性0/20.0%
NCAV・資産価値0.5/1.533.3%
モメンタム・カタリスト1/1.566.7%
PBR割安度0/3
Piotroski財務改善2/3
Quality収益性1/2
財務安全性0.5/2
成長性0/2
NCAV・資産価値0.5/1.5
モメンタム・カタリスト1/1.5
非PBRスコア5
Piotroski F-Score6
品質12点5