りそなホールディングス (8308)

将来展開・業界採点

会社がやろうとしていること

• 予想EPSは¥137.6、予想PERは16.3xです。
• 経営課題: (ⅳ) 企業価値最大化に向けた資本循環の加速 〇拡大する資本フローの戦略的活用 ・前中期経営計画より資本の本格活用フェーズに入っており、健全性を維持しつつ、成長投資と株主還元を拡充するという基本方針に変わりはありません。
• 経営課題: c. 計画の概要 (ⅰ) コア事業の成長 〇日本の成長・地域活性化を支え続ける資金循環の強化 ・金利のある世界の定着により、預金・貸出金の量的拡大に加え、その質的向上が、収益力および健全性を左右する重要な要素となっています。
• 設備計画: (1) 新設、改修 会社名 (すべて連結子会社) 店舗名 その他 所在地 区分 設備の 内容 投資予定金額 (百万円) 資金調達 方法 着手年月 完了予定 年月 総額 既支払額 株式会社 りそな銀行 本店他 大阪市 中央区他 新設 更改 電子 計算機他 42,000 ― 自己資金 2026年４月…

経営者実績・継承

• 代表者: 代表執行役社長 南 昌 宏
• 評価方針: 学歴ではなく、業績・資本効率・予想精度・株主還元の実績で見ます。
• 経営実績: EPS3年CAGR 19.0%、売上前年比 21.5%、営業益前年比 33.8%、ROE 9.1%、営業CF -47375.8億円。
• 予想精度: 予想誤差10%以内率 25.0%、過大予想率 25.0%。
• 年齢・在任期間: 未取得です。役員の状況テキストを追加抽出できれば、交代時期の評価精度を上げられます。
• 継承準備: 後継者計画を示す明確な記述は未検出です。

ビジネスモデル変更・重点テーマ

• 海外展開: また、輸出や生産は海外経済の減速や米国の通商政策の影響を受けておおむね横ばい圏で推移し、特に自動車・資本財を中心に弱さがみられました。
• DX・デジタル: １ 【設備投資等の概要】 当グループは、多様な価値提供を支え、変化に柔軟かつ敏捷に適応していくため、リアルチャネルとデジタルチャネルの一体化、データ利活用の高度化を通じたお客さまへのコンサルティングの強化を図り、お客さまの利便性向上に取り組んでおります。
• 設備・生産能力: １ 【設備投資等の概要】 当グループは、多様な価値提供を支え、変化に柔軟かつ敏捷に適応していくため、リアルチャネルとデジタルチャネルの一体化、データ利活用の高度化を通じたお客さまへのコンサルティングの強化を図り、お客さまの利便性向上に取り組んでおります。
• 構造改革: 前中期経営計画「CXに取り組む最初の1,000日」を継承・深化させ、企業価値最大化に向けた資本循環の加速をベースに、コア事業の成長・次世代成長ドライバーの創出・経営基盤の構造改革に取り組み、外部環境に左右されにくい収益構造の確立を目指します。
• 資本効率・還元: 2025年度の株主還元方針については、総還元性向50％程度を目指しつつ、安定的なペースでの増配を企図し、配当関連目標として、2029年度のDOE（純資産配当率）を３％程度と設定しました。

同業の業界将来性

• 同業78社で比較
• 売上成長中央値 20.9%
• 営業益成長中央値 32.4%
• EPS成長中央値 30.7%
• ROE中央値 5.8%
• 12か月株価中央値 83.0%

会社予想・進捗・予想精度

• 会社公表予想（対象期末 2027-03-31）は2026-05-12時点です: 純利益 3100.0億円 / EPS ¥137.6 / 年配当 ¥37
• 会社予想と直近実績の比較は増益・成長予想です（複合成長 18.0%）。
• 2Q 2025-11-11時点の業績進捗: 通期予想への進捗 59.5% / 前年同期比 21.1%
• 過去4期分の予想精度を確認できます: 直近予想誤差中央値 21.5% / 誤差10%以内率 25.0% / 過大予想率 25.0%