TSE / プライム / 銀行業

千葉銀行 (8331)

AI専門家の最終見解: 見送り。根拠不足または反証優位のため、現時点では投資対象外。

評価D
専門家見解見送り
PBR1.45x
15点スコア4
非PBR4
モデル該当12
イベント0
将来展開S (10/10)
業界将来性S (10/10)
完成度S / 100

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投資判断（AI専門家統合）

財務、株価、モデル実績、開示イベント、専門家側の確認結果をAI総合評価としてまとめます。個別の売買や利益を保証するものではありません。

見送り

AI総合評価（総括）

現時点では監視寄りです。安さ、品質、成長、カタリストのどこが欠けているかを確認します。 現在候補モデルは12件重なっています（PBR系6件、成長系3件）。 該当モデル実績は年率中央値12.7%、最大15.5%です。 ただし参考最大下落は-19.3%まで見ます。 専門家統合は「見送り」、行動目安は「根拠不足または反証優位のため、現時点では投資対象外」です。

総括

PBRは1.45xで低PBR主因子としては弱く、成長・品質・還元モデル側の根拠が主になります。 スコア面は15点4/15、非PBR4で、PBR以外でも評価が厚い状態です。 弱い軸はPBR割安度0/3、Piotroski財務改善1/3です。 何をしている会社か: 利益は単一事業（100%）が主な稼ぎ頭です。 どこで利益が出ているか: 全社では黒字（売上 4450.4億円、営業利益 1388.2億円、純利益 940.6億円、営業利益率 31.2%）。 業績履歴は18年分あります、売上は期間累計で73.2%、直近EPS前年比は28.4%、直近売上前年比は22.9%。 会社予想・進捗では会社予想EPSは¥154.71です。 会社計画の具体文は折りたたみ内で確認します。 反証・注意点は品質注意フラグwarning、参考最大下落-19.3%です。 統計モデル実績は該当モデル12件、年率中央値12.7%、最大15.5%、参考最大下落-19.3%です。最大値は参考値として扱い、判断では中央値とモデル分布を優先します。 専門家統合では「見送り」、行動目安は「根拠不足または反証優位のため、現時点では投資対象外」です。AI専門家の最終見解は「見送り」です。EPS前年比28.4%、業績履歴18期を確認、現在候補モデル9件に該当は評価できます。一方で、PBR改善方針・自社株買い・上方修正などの明示カタリストが未確認、安全性の未確認項目が3件、品質注意フラグはwarning、該当モデル群の参考最大下落は-16.5%という反証・未確認事項があります。モデルの過去年率をこの銘柄の将来予測として使うことはできません。したがって現時点では投資対象から外し、反証が解消されるまで待つ判断です。 リターン評価は個別銘柄の予言ではなく、同条件モデルの統計として該当モデルの過去年率平均最大は15.5%、参考最大下落は-19.3%を使います。

参考数値・モデル件数・下落率を見る
参考年率15.5%該当モデルの過去年率平均の最大値
参考複利年率14.5%該当モデルの過去コホート複利年率の最大値
参考最大下落-16.7%該当モデルの年次系列で見た最大下落率
該当モデル12件複数条件に重なるほど根拠は厚いが、重複過多にも注意
開示イベント0件連携済みの開示イベント件数
直近12か月84.1%足元の株価方向

四季報風要約

取得済みデータだけから機械生成した確認用サマリーです。投資確認に必要な短文だけを先に出します。セグメント、会社予想、原文要約、未取得項目は通常は折りたたみます。

事業概要

  • 何をしている会社か: 利益は単一事業（100%）が主な稼ぎ頭です。
  • どこで利益が出ているか: 全社では黒字（売上 4450.4億円、営業利益 1388.2億円、純利益 940.6億円、営業利益率 31.2%）。
  • セグメント別の利益: 業績推移内の利益セグメント円グラフと表で確認できます。

投資観点

  • PBRは低PBRモデルの中核条件からは外れます（PBR 1.45x、PER 16.9x）。
  • 現在候補モデルに12件該当しています（15点 4、非PBR 4）。
  • 成長確認: EPS前年比 28.4%、売上前年比 22.9%、売上高 4450.4億円。
  • 安全性確認: 自己資本比率 5.9%、営業CF -13187.5億円。

注意点

  • 品質注意フラグ: warning。validation_warning_count=2; freshness=price_as_of=23d>7d; safety_unknown_count=3
  • 事業リスク: 主なリスク語: 為替 / 金利 / 災害 / 訴訟
  • 開示メモ: 臨時報告書7件
  • 想定リターン欄は該当モデルの過去年率平均であり、個別銘柄の将来予測ではありません（最大 15.5%）。

将来性

将来展開・会社計画S (10/10)
業界将来性S (10/10)
予想EPS¥154.71
予想成長複合12.9%
セグメント・会社予想・原文要約・未取得項目を開く

売上セグメント

  • 何をしている会社か: 利益は単一事業（100%）が主な稼ぎ頭です。

利益セグメント

  • セグメント別の利益: 業績推移内の利益セグメント円グラフと表で確認できます。

将来展開・会社計画

  • 予想EPSは¥154.71、予想PERは16.9xです。
  • 経営課題: ［本中期経営計画の概要］ ［基本方針］ Ⅰ．最高の顧客体験の創造 さまざまなデータを活用し、パーソナライズした提案を行う。

未取得・確認待ち

  • スコア計算上の不足詳細: other_comprehensive_income; retained_earnings; interest_bearing_debt; current_assets; current_liabilities; ncav; adjusted_ncav_per_share; ncav_ratio; has_pbr_improvement_plan; has_buyback; has_guidance_revision_up; has_medium_term_plan; has_tob_expectation; going_concern_note; audit_issue; delisting_risk
  • 月次、会社予想修正理由、取材コメントは未統合です。

将来展開・業界採点

将来展開・会社計画S (10/10)
経営者実績A (8.4/10)
代表者年齢-
交代リスク年齢未取得
業界将来性S (10/10)
同業社数78
将来テーマ海外展開 / 新規事業・新製品 / DX・デジタル / 設備・生産能力 / 資本効率・還元 / 脱炭素・環境

会社がやろうとしていること

  • 予想EPSは¥154.71、予想PERは16.9xです。
  • 経営課題: ［本中期経営計画の概要］ ［基本方針］ Ⅰ．最高の顧客体験の創造 さまざまなデータを活用し、パーソナライズした提案を行う。
  • 経営課題: ［価値創出の基盤］ Ⅰ．ＤＸ （デジタルトランスフォーメーション） ＤＸ/ＡＩ推進体制の強化を支える取組みとして、次世代を見据えたシステム基盤整備を進めるとともに、ＡＩネイティブ人材の育成に注力する。
  • 業績見通し: 中期経営計画 パーパス・ビジョンの実現に向けて、2023年４月から2026年３月までの３年間を計画期間とする第15次中期経営計画「エンゲージメントバンクグループ ～フェーズ１～」では、「お客さま中心のビジネスモデルの進化」を取組指針とし、３つの基本方針として、「最高の顧客体験の創造」「既存事業の質…

経営者実績・継承

  • 代表者: 取締役頭取 米本 努
  • 評価方針: 学歴ではなく、業績・資本効率・予想精度・株主還元の実績で見ます。
  • 経営実績: EPS3年CAGR 17.5%、売上前年比 22.9%、営業益前年比 29.1%、ROE 7.8%、営業CF -13187.5億円。
  • 予想精度: 予想誤差10%以内率 75.0%、過大予想率 25.0%。
  • 年齢・在任期間: 未取得です。役員の状況テキストを追加抽出できれば、交代時期の評価精度を上げられます。
  • 継承準備: 後継者計画を示す明確な記述は未検出です。

ビジネスモデル変更・重点テーマ

  • 海外展開: 事業系統図 株式会社総武（店舗保守管理業務） ちばぎんキャリアサービス株式会社（経理総務受託業務、職業紹介業務） ちば債権回収株式会社（債権管理回収業務） 千葉銀行 ちばぎんハートフル株式会社（事務代行業務） 国内本支店 164 出張所 14 ちばぎん証券株式会社（証券業務） エッジテクノロジー株…
  • 新規事業・新製品: Ⅳ．アライアンス 他行・異業種との連携を深化させ、取組みのプラットフォーム化・共同化・共通化を図るとともに、新サービスの創出を推進することにより、広範な地域課題の解決に貢献する。
  • DX・デジタル: ［価値創出の基盤］ Ⅰ．ＤＸ （デジタルトランスフォーメーション） ＤＸ/ＡＩ推進体制の強化を支える取組みとして、次世代を見据えたシステム基盤整備を進めるとともに、ＡＩネイティブ人材の育成に注力する。
  • 設備・生産能力: また、昨年７月には、新事業のさらなる強化を目的として、経営企画部内に「新事業戦略室」を新設しました。
  • 資本効率・還元: 当行は、銀行業の公共性に鑑み、十分な健全性を維持しながら、安定配当と自己株式の取得等による積極的な株主還元や成長に向けた資本の有効活用を行っていくことを基本方針としております。

同業の業界将来性

  • 同業78社で比較
  • 売上成長中央値 20.9%
  • 営業益成長中央値 32.4%
  • EPS成長中央値 30.7%
  • ROE中央値 5.8%
  • 12か月株価中央値 83.0%

会社予想・進捗・予想精度

  • 会社公表予想（対象期末 2027-03-31）は2026-05-15時点です: 純利益 1070.0億円 / EPS ¥154.71 / 年配当 ¥64
  • 会社予想と直近実績の比較は増益・成長予想です（複合成長 12.9%）。
  • 2Q 2025-11-07時点の業績進捗: 通期予想への進捗 52.0% / 前年同期比 16.9%
  • 過去4期分の予想精度を確認できます: 直近予想誤差中央値 6.0% / 誤差10%以内率 75.0% / 過大予想率 25.0%
会社予想対象期末2027-03-31
会社予想発表日2026-05-15
予想売上-
予想営業利益-
予想純利益1070.0億円
予想EPS¥154.71
予想年配当¥64
90日予想修正-
期初からの予想修正-
予想成長複合12.9%
四半期進捗52.0%
四半期前年比16.9%
予想精度履歴4期
直近予想誤差6.0%
誤差10%以内率75.0%
過大予想率25.0%
予想修正回数0

業績推移

最大24年分を表示します。EPSは折れ線、売上と営業利益は棒で表示します。 直近年度は売上 4450.4億円、営業利益 1388.2億円、EPS ¥133.75 です。

18年
売上(青棒) / 営業利益(緑棒) 売上 2009: 2570.2億円営業利益 2009: 94.0億円売上 2010: 2343.6億円営業利益 2010: 568.7億円売上 2011: 2236.5億円営業利益 2011: 653.4億円売上 2012: 2220.1億円営業利益 2012: 669.4億円売上 2013: 2227.0億円営業利益 2013: 727.6億円売上 2014: 2179.9億円営業利益 2014: 782.0億円売上 2015: 2242.7億円営業利益 2015: 842.4億円売上 2016: 2286.9億円営業利益 2016: 855.6億円売上 2017: 2278.1億円営業利益 2017: 776.0億円売上 2018: 2341.0億円営業利益 2018: 784.8億円売上 2019: 2386.2億円営業利益 2019: 724.7億円売上 2020: 2429.8億円営業利益 2020: 726.2億円売上 2021: 2329.4億円営業利益 2021: 718.2億円売上 2022: 2360.9億円営業利益 2022: 788.3億円売上 2023: 2783.8億円営業利益 2023: 869.8億円売上 2024: 3107.4億円営業利益 2024: 902.6億円売上 2025: 3621.8億円営業利益 2025: 1075.1億円売上 2026: 4450.4億円営業利益 2026: 1388.2億円 200920102011201220132014201520162017201820192020202120222023202420252026 EPS推移(茶折れ線、専用スケール) 上限 ¥153.81 / 下限 ¥-20.06 EPS 2009: ¥13.86EPS 2010: ¥42.04EPS 2011: ¥45.65EPS 2012: ¥46.47EPS 2013: ¥50.88EPS 2014: ¥54.29EPS 2015: ¥68.02EPS 2016: ¥67.03EPS 2017: ¥65.32EPS 2018: ¥67.98EPS 2019: ¥65.3EPS 2020: ¥63.99EPS 2021: ¥66.82EPS 2022: ¥73.47EPS 2023: ¥82.52EPS 2024: ¥86.53EPS 2025: ¥104.17EPS 2026: ¥133.75 200920102011201220132014201520162017201820192020202120222023202420252026
年度EPSEPS前年比
2009¥13.86-
2010¥42.04203.3%
2011¥45.658.6%
2012¥46.471.8%
2013¥50.889.5%
2014¥54.296.7%
2015¥68.0225.3%
2016¥67.03-1.5%
2017¥65.32-2.6%
2018¥67.984.1%
2019¥65.3-3.9%
2020¥63.99-2.0%
2021¥66.824.4%
2022¥73.4710.0%
2023¥82.5212.3%
2024¥86.534.9%
2025¥104.1720.4%
2026¥133.7528.4%

最新 売上セグメント

売上セグメントの金額を抽出できませんでした。

最新 利益セグメント

単一事業 4450.4億円 100.0%
単一事業 100.0%
セグメント金額構成比
単一事業4450.4億円100.0%
年度開示日売上営業利益純利益EPSBPS自己資本比率営業CFFCF配当
20262026-05-154450.4億円1388.2億円940.6億円¥133.75¥1,8025.9%-13187.5億円-15298.4億円¥52
20252025-05-083621.8億円1075.1億円742.6億円¥104.17¥1,6195.2%242.4億円-3682.7億円¥40
20242024-05-103107.4億円902.6億円624.4億円¥86.53¥1,6515.5%7878.7億円6518.6億円¥32
20232023-05-152783.8億円869.8億円602.8億円¥82.52¥1,4645.3%-203.8億円-1088.8億円¥28
20222022-05-122360.9億円788.3億円545.0億円¥73.47¥1,4375.5%7100.4億円6286.7億円¥24
20212021-05-102329.4億円718.2億円496.4億円¥66.82¥1,4015.8%19138.2億円17309.9億円¥20
20202020-05-112429.8億円726.2億円480.4億円¥63.99¥1,2505.9%209.5億円-820.0億円¥18
20192019-05-132386.2億円724.7億円504.8億円¥65.3¥1,2506.3%2516.2億円3121.4億円¥16
20182018-05-092341.0億円784.8億円538.0億円¥67.98¥1,2076.5%-1008.5億円1093.5億円¥15
20172017-05-102278.1億円776.0億円527.3億円¥65.32¥1,1286.3%3613.2億円4339.1億円¥15
20162016-05-112286.9億円855.6億円554.4億円¥67.03¥1,0546.4%3509.1億円2061.5億円¥14
20152015-05-122242.7億円842.4億円570.3億円¥68.02¥1,0316.6%4282.9億円3600.1億円¥13
20142014-05-092179.9億円782.0億円464.4億円¥54.29¥895.66.3%2852.4億円3090.6億円¥12
20132013-05-102227.0億円727.6億円441.5億円¥50.88¥839.156.3%1585.0億円1624.0億円¥12
20122012-05-112220.1億円669.4億円407.7億円¥46.47¥747.96.0%599.7億円-1281.2億円¥11
20112011-05-132236.5億円653.4億円406.1億円¥45.65¥692.745.8%814.1億円1140.6億円¥11
20102010-05-142343.6億円568.7億円375.8億円¥42.04¥662.95.7%927.4億円611.1億円¥11
20092009-05-152570.2億円94.0億円123.9億円¥13.86¥587.515.2%1222.9億円1497.0億円¥11

主要数値スナップショット

銘柄ページを開いて最初に見るための要約表です。各数値の意味と注意点を同じ行に置き、後続の詳細表へ掘れるようにしています。

項目値見方・注意
ページ完成度S / 100大きな不足なし
Forecast PER16.9xCalculated from company forecast EPS and price when available.
Forecast EPS¥154.71Shown when company forecast EPS is available; otherwise use actual EPS trend.
Actual growthEPS 28.4% / Sales 22.9% / OP 29.1%Latest year-on-year growth from financial history.
割安度1.45x低PBR主因子としては弱め。成長・品質モデル側の根拠を確認します。
実績PER19.5x実績利益に対する倍率。赤字・一過性利益では歪みます。
時価総額18245.1億円一定規模あり。流動性は相対的に確認しやすいです。
ROE7.8%資本効率の確認用。低PBRでは改善余地と持続性を分けて見ます。
EPS前年比28.4%足元の利益成長。単年度なので一過性に注意します。
EPS 3年CAGR17.5%3年間の複利EPS成長率。単年度の急増より継続性を確認します。
EPS連続増加6年利益が前年を上回った連続年数。短期の急増だけでなく継続性を見ます。
売上前年比22.9%数量・単価・事業拡大の入口確認。利益成長とセットで見ます。
営業CF-13187.5億円黒字の質を確認。利益だけでなく現金化できているかを見ます。
FCF利回り-83.8%時価総額に対するフリーCF。高いほど現金創出力に対して株価が割安です。
営業CFマージン-296.3%売上を営業キャッシュへ変える力。利益率と併せて確認します。
アクルーアル比率6.6%利益と現金のずれ。一般に低い、またはマイナスほど利益の現金裏付けが強めです。
5年黒字率利益 100.0% / 営業CF 60.0% / FCF 40.0%利益・営業CF・FCFの5年黒字率。単年値より継続性を重視します。
自己資本比率5.9%安全性の入口。低すぎる場合は財務困窮リスクを優先確認します。
配当利回り2.4%株主還元の確認。減配余地と利益水準を併せて見ます。
株主還元利回り3.3%配当 2.4% + 純自社株買い 1.3% + 増配あり。総還元の持続性も確認します。
該当モデル数12件複数モデルで重なっています。 該当モデルの過去年率平均最大は15.5%です。

適時開示・カタリスト

連携済みの開示イベントはまだこの銘柄にありません。PBR改善方針、自社株買い、増配、上方修正、中期計画などを確認できた場合は、次回生成時にここへ表示します。

基本・バリュエーション

株価¥2,614
株価基準日2026-08-03
時価総額18245.1億円
PBR1.45x
株主資本PBR1.45x
予想PER16.9x
実績PER19.5x
BPS¥1,802
NCAV倍率-
EV/EBIT代理138x

収益・成長

売上高4450.4億円
営業利益1388.2億円
純利益940.6億円
EPS¥133.75
EPS前年比28.4%
EPS 3年CAGR17.5%
EPS連続増加6年
売上前年比22.9%
営業利益前年比29.1%
ROE7.8%
ROA0.4%

安全性・キャッシュ

自己資本比率5.9%
営業CF-13187.5億円
FCF-15298.4億円
総資産212117.8億円
負債合計199544.8億円
有利子負債-
現金/時価総額145.5%
現金/総資産12.5%
FCF利回り-83.8%
営業CFマージン-296.3%
FCFマージン-343.8%
営業CF/純利益-1402.0%
アクルーアル比率6.6%
5年利益黒字率100.0%
5年営業CF黒字率60.0%
5年FCF黒字率40.0%
5年営業利益率変動1.5%
負債自己資本比率1587.1%
流動比率-
総資産回転率0.02回
自己資本前年比9.8%
大規模希薄化なし
利益剰余金-

価格・需給

12か月リターン84.1%
3か月リターン21.4%
12-1か月モメンタム87.5%
6-1か月モメンタム24.7%
1年ボラティリティ35.2%
1年最大下落-19.3%
52週高値から-6.8%
売買代金中央値70.97億円

15点・非PBR内訳

15点スコア レーダーチャート

4/15
PBR割安度0/3Piotroski財務改善1/3Quality収益性0.5/2財務安全性0/2成長性1.5/2NCAV・資産価値0/1.5モメンタム・カタリスト1/1.5

各軸は上限点に対する達成率です。総合は15点、PBRを除いた確認用スコアは 4 点です。

評価項目点数達成率
PBR割安度0/30.0%
Piotroski財務改善1/333.3%
Quality収益性0.5/225.0%
財務安全性0/20.0%
成長性1.5/275.0%
NCAV・資産価値0/1.50.0%
モメンタム・カタリスト1/1.566.7%
PBR割安度0/3
Piotroski財務改善1/3
Quality収益性0.5/2
財務安全性0/2
成長性1.5/2
NCAV・資産価値0/1.5
モメンタム・カタリスト1/1.5
非PBRスコア4
Piotroski F-Score5
品質12点4