TSE / プライム / 銀行業

千葉興業銀行 (8337)

AI専門家の最終見解: 見送り。根拠不足または反証優位のため、現時点では投資対象外。

評価D
専門家見解見送り
PBR0.974x
15点スコア5.5
非PBR5.5
モデル該当16
イベント0
将来展開S (10/10)
業界将来性S (10/10)
完成度S / 100

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投資判断（AI専門家統合）

財務、株価、モデル実績、開示イベント、専門家側の確認結果をAI総合評価としてまとめます。個別の売買や利益を保証するものではありません。

見送り

AI総合評価（総括）

現時点では監視寄りです。安さ、品質、成長、カタリストのどこが欠けているかを確認します。 現在候補モデルは16件重なっています（PBR系13件、品質系2件）。 該当モデル実績は年率中央値12.9%、最大14.9%です。 ただし参考最大下落は-22.5%まで見ます。 専門家統合は「見送り」、行動目安は「根拠不足または反証優位のため、現時点では投資対象外」です。

総括

PBRは0.974xで1倍以下です。PBR系モデル13件の該当がある場合は、安さの根拠を残しつつ、品質・成長で価値の罠を避ける見方になります。 スコア面は15点5.5/15、非PBR5.5で、PBR以外でも評価が厚い状態です。 弱い軸はPBR割安度0/3、財務安全性0.5/2です。 何をしている会社か: 売上はBanking Business（87%）・Leasing Business（12%）・その他・未分類（1%）が中心、利益はBanking Business（97%）・Leasing Business（2%）・その他・未分類（1%）が主な稼ぎ頭です。 どこで利益が出ているか: 全社では黒字（売上 688.7億円、営業利益 127.1億円、純利益 86.1億円、営業利益率 18.5%）。 業績履歴は18年分あります、売上は期間累計で21.5%、直近EPS前年比は18.1%、直近売上前年比は21.0%。 ただしEPS赤字年が1回あるため、直近の利益急回復が一過性でないか確認します、営業赤字年が1回あります。 会社予想・進捗では会社予想EPSは¥167.21です。 会社計画の具体文は折りたたみ内で確認します。 反証・注意点は品質注意フラグwarning、参考最大下落-22.5%です。 統計モデル実績は該当モデル16件、年率中央値12.9%、最大14.9%、参考最大下落-22.5%です。最大値は参考値として扱い、判断では中央値とモデル分布を優先します。 専門家統合では「見送り」、行動目安は「根拠不足または反証優位のため、現時点では投資対象外」です。AI専門家の最終見解は「見送り」です。営業CFは363.6億円の黒字、EPS前年比18.1%、業績履歴18期を確認、現在候補モデル11件に該当は評価できます。一方で、PBR改善方針・自社株買い・上方修正などの明示カタリストが未確認、安全性の未確認項目が3件、品質注意フラグはwarning、該当モデル群の参考最大下落は-17.8%という反証・未確認事項があります。モデルの過去年率をこの銘柄の将来予測として使うことはできません。したがって現時点では投資対象から外し、反証が解消されるまで待つ判断です。 リターン評価は個別銘柄の予言ではなく、同条件モデルの統計として該当モデルの過去年率平均最大は14.9%、参考最大下落は-22.5%を使います。

参考数値・モデル件数・下落率を見る
参考年率14.9%該当モデルの過去年率平均の最大値
参考複利年率13.3%該当モデルの過去コホート複利年率の最大値
参考最大下落-19.2%該当モデルの年次系列で見た最大下落率
該当モデル16件複数条件に重なるほど根拠は厚いが、重複過多にも注意
開示イベント0件連携済みの開示イベント件数
直近12か月71.9%足元の株価方向

四季報風要約

取得済みデータだけから機械生成した確認用サマリーです。投資確認に必要な短文だけを先に出します。セグメント、会社予想、原文要約、未取得項目は通常は折りたたみます。

事業概要

  • 何をしている会社か: 売上はBanking Business（87%）・Leasing Business（12%）・その他・未分類（1%）が中心、利益はBanking Business（97%）・Leasing Business（2%）・その他・未分類（1%）が主な稼ぎ頭です。
  • どこで利益が出ているか: 全社では黒字（売上 688.7億円、営業利益 127.1億円、純利益 86.1億円、営業利益率 18.5%）。
  • セグメント別の売上・利益: 業績推移内の円グラフと表で確認できます。何で売上を作り、何で利益を出しているかを分けて見ます。

投資観点

  • PBRは1倍以下の割安圏です（PBR 0.974x、PER 15.6x）。
  • 現在候補モデルに16件該当しています（15点 5.5、非PBR 5.5）。
  • 成長確認: EPS前年比 18.1%、売上前年比 21.0%、売上高 688.7億円。
  • 安全性確認: 自己資本比率 5.6%、営業CF 363.6億円。

注意点

  • 品質注意フラグ: warning。validation_warning_count=1; freshness=price_as_of=23d>7d; safety_unknown_count=3
  • 事業リスク: 主なリスク: 地域の経済動向に影響を受ける / 為替リスク [顕在化の可能性の程度：中] 当行は、保有する外貨建資産、外貨建負債
  • 開示メモ: 訂正有報3件 / 臨時報告書7件
  • 想定リターン欄は該当モデルの過去年率平均であり、個別銘柄の将来予測ではありません（最大 14.9%）。

将来性

将来展開・会社計画S (10/10)
業界将来性S (10/10)
予想EPS¥167.21
予想成長複合10.8%
セグメント・会社予想・原文要約・未取得項目を開く

売上セグメント

  • 何をしている会社か: 売上はBanking Business（87%）・Leasing Business（12%）・その他・未分類（1%）が中心、利益はBanking Business（97%）・Leasing Business（2%）・その他・未分類（1%）が主な稼ぎ頭です。

利益セグメント

  • セグメント別の売上・利益: 業績推移内の円グラフと表で確認できます。何で売上を作り、何で利益を出しているかを分けて見ます。

将来展開・会社計画

  • 予想EPSは¥167.21、予想PERは15.6xです。
  • 経営課題: (2）経営環境・優先的に対処すべき事業上及び財務上の課題 当行が営業基盤とする千葉県には、620万人を超える人口がおり、交通インフラ面では首都圏の交通混雑の緩和や地域の活性化を図ることを目的に計画された圏央道などの整備が着実に進むなど、今後、当行の事業を拡大できる大きなポテンシャルを有しております。

未取得・確認待ち

  • スコア計算上の不足詳細: other_comprehensive_income; interest_bearing_debt; current_assets; current_liabilities; ncav; adjusted_ncav_per_share; ncav_ratio; has_pbr_improvement_plan; has_buyback; has_guidance_revision_up; has_medium_term_plan; has_tob_expectation; going_concern_note; audit_issue; delisting_risk
  • 月次、会社予想修正理由、取材コメントは未統合です。

将来展開・業界採点

将来展開・会社計画S (10/10)
経営者実績A (8.1/10)
代表者年齢-
交代リスク年齢未取得
業界将来性S (10/10)
同業社数78
将来テーマ新規事業・新製品 / DX・デジタル / 設備・生産能力 / 構造改革 / 脱炭素・環境

会社がやろうとしていること

  • 予想EPSは¥167.21、予想PERは15.6xです。
  • 経営課題: (2）経営環境・優先的に対処すべき事業上及び財務上の課題 当行が営業基盤とする千葉県には、620万人を超える人口がおり、交通インフラ面では首都圏の交通混雑の緩和や地域の活性化を図ることを目的に計画された圏央道などの整備が着実に進むなど、今後、当行の事業を拡大できる大きなポテンシャルを有しております。
  • 経営課題: Ⅰ 「人材の活躍推進」 Ⅱ 「ＤＸ実装による営業プロセス変革」 Ⅲ 「コンサルティング考動の追求」 Ⅳ 「ＣＫＢコミュニティ活性化」 Ⅴ 「サステナビリティ」 中期経営計画を全職員が一丸となり取り組むことで、長期経営ビジョンである「親切なパートナーとしてみなさまの幸せをともにデザインし続ける」姿を…
  • 経営課題: 本計画では、「エンゲージメント向上により、一人ひとりが主役となり、コンサルティング考動を進化させる組織への成長」及び「次世代成長エンジン（※２）を活用し、卓越した顧客提供価値を実現することで、当行グループの企業価値向上に寄与する仕組みを構築する」ことを主要テーマに掲げ、さらに５つの戦略的強化項目を…

経営者実績・継承

  • 代表者: 取締役頭取 梅田 仁司
  • 評価方針: 学歴ではなく、業績・資本効率・予想精度・株主還元の実績で見ます。
  • 経営実績: EPS3年CAGR 14.3%、売上前年比 21.0%、営業益前年比 19.0%、ROE 4.7%、営業CF 363.6億円。
  • 予想精度: 予想誤差10%以内率 50.0%、過大予想率 25.0%。
  • 年齢・在任期間: 未取得です。役員の状況テキストを追加抽出できれば、交代時期の評価精度を上げられます。
  • 継承準備: 後継者計画を示す明確な記述は未検出です。

ビジネスモデル変更・重点テーマ

  • 新規事業・新製品: ［その他］ その他の連結子会社においては、コンピュータシステムの開発・販売・保守管理業務、地域商社・農業・コンサルティング業務、投資事業組合及び投資事業有限責任組合の運営・管理業務を行い、当行グループの業務の充実に努めております。
  • DX・デジタル: （※２）次世代成長エンジンとは、コミュニティの拡大を実現するために、デジタル上でコンサルティングをはじめとしたステークホルダー同士のつながりを創出できる仕組みのこと。
  • 設備・生産能力: 当行が営業基盤とする千葉県経済においても、住宅投資、企業の設備投資などは一部に弱さがみられるものの、個人消費の回復が見られ、全体的には緩やかに持ち直しております。
  • 構造改革: また、事務の合理化・事務の多様化に対処するための投資を行っております。
  • 脱炭素・環境: 当行を取り巻く経済環境においては、引き続き景気は緩やかに回復する一方、物価高や人手不足、ＤＸや脱炭素に向けた対応など、県内中小企業の経営課題や個人のお客さまのニーズがますます多様化・高度化していくことを背景に、金融技術の進展等他業態を含めた金融競合の拡大が予想されます。

同業の業界将来性

  • 同業78社で比較
  • 売上成長中央値 20.9%
  • 営業益成長中央値 32.4%
  • EPS成長中央値 30.7%
  • ROE中央値 5.8%
  • 12か月株価中央値 83.0%

会社予想・進捗・予想精度

  • 会社公表予想（対象期末 2027-03-31）は2026-05-14時点です: 純利益 96.0億円 / EPS ¥167.21 / 年配当 ¥20
  • 会社予想と直近実績の比較は増益・成長予想です（複合成長 10.8%）。
  • 2Q 2025-11-11時点の業績進捗: 通期予想への進捗 65.0% / 前年同期比 14.8%
  • 過去4期分の予想精度を確認できます: 直近予想誤差中央値 4.5% / 誤差10%以内率 50.0% / 過大予想率 25.0%
会社予想対象期末2027-03-31
会社予想発表日2026-05-14
予想売上-
予想営業利益-
予想純利益96.0億円
予想EPS¥167.21
予想年配当¥20
90日予想修正-
期初からの予想修正-
予想成長複合10.8%
四半期進捗65.0%
四半期前年比14.8%
予想精度履歴4期
直近予想誤差4.5%
誤差10%以内率50.0%
過大予想率25.0%
予想修正回数0

業績推移

最大24年分を表示します。EPSは折れ線、売上と営業利益は棒で表示します。 直近年度は売上 688.7億円、営業利益 127.1億円、EPS ¥137.52 です。

18年
売上(青棒) / 営業利益(緑棒) 売上 2009: 566.9億円営業利益 2009: -86.7億円売上 2010: 538.1億円営業利益 2010: 63.0億円売上 2011: 524.2億円営業利益 2011: 67.4億円売上 2012: 524.2億円営業利益 2012: 98.6億円売上 2013: 539.9億円営業利益 2013: 110.5億円売上 2014: 525.5億円営業利益 2014: 118.6億円売上 2015: 532.6億円営業利益 2015: 131.8億円売上 2016: 538.8億円営業利益 2016: 125.7億円売上 2017: 522.5億円営業利益 2017: 93.2億円売上 2018: 505.2億円営業利益 2018: 94.9億円売上 2019: 508.3億円営業利益 2019: 83.3億円売上 2020: 503.9億円営業利益 2020: 67.2億円売上 2021: 499.9億円営業利益 2021: 72.2億円売上 2022: 512.5億円営業利益 2022: 90.0億円売上 2023: 513.0億円営業利益 2023: 96.7億円売上 2024: 545.8億円営業利益 2024: 102.5億円売上 2025: 569.1億円営業利益 2025: 106.8億円売上 2026: 688.7億円営業利益 2026: 127.1億円 200920102011201220132014201520162017201820192020202120222023202420252026 EPS推移(茶折れ線、専用スケール) 上限 ¥187.31 / 下限 ¥-244.23 EPS 2009: ¥-194.44EPS 2010: ¥79.2EPS 2011: ¥118.76EPS 2012: ¥131.19EPS 2013: ¥137.11EPS 2014: ¥124.37EPS 2015: ¥127.46EPS 2016: ¥101.99EPS 2017: ¥67.41EPS 2018: ¥78.79EPS 2019: ¥53.36EPS 2020: ¥51.75EPS 2021: ¥57.34EPS 2022: ¥85.75EPS 2023: ¥92.07EPS 2024: ¥112.62EPS 2025: ¥116.49EPS 2026: ¥137.52 200920102011201220132014201520162017201820192020202120222023202420252026
年度EPSEPS前年比
2009¥-194.44-
2010¥79.2140.7%
2011¥118.7649.9%
2012¥131.1910.5%
2013¥137.114.5%
2014¥124.37-9.3%
2015¥127.462.5%
2016¥101.99-20.0%
2017¥67.41-33.9%
2018¥78.7916.9%
2019¥53.36-32.3%
2020¥51.75-3.0%
2021¥57.3410.8%
2022¥85.7549.5%
2023¥92.077.4%
2024¥112.6222.3%
2025¥116.493.4%
2026¥137.5218.1%

最新 売上セグメント

Banking Business 601.2億円 87.2%Leasing Business 84.8億円 12.3%その他・未分類 3.8億円 0.6%
Banking Business 87.2%Leasing Business 12.3%その他・未分類 0.6%
セグメント金額構成比
Banking Business601.2億円87.2%
Leasing Business84.8億円12.3%
その他・未分類3.8億円0.6%

最新 利益セグメント

Banking Business 123.0億円 96.5%Leasing Business 3.0億円 2.4%その他・未分類 1.4億円 1.1%
Banking Business 96.5%Leasing Business 2.4%その他・未分類 1.1%
セグメント金額構成比
Banking Business123.0億円96.5%
Leasing Business3.0億円2.4%
その他・未分類1.4億円1.1%
年度開示日売上営業利益純利益EPSBPS自己資本比率営業CFFCF配当
20262026-05-14688.7億円127.1億円86.1億円¥137.52¥2,6735.6%363.6億円-153.0億円¥10
20252025-05-13569.1億円106.8億円74.6億円¥116.49¥2,2475.2%137.5億円-23.0億円¥10
20242024-05-14545.8億円102.5億円74.3億円¥112.62¥2,2795.6%131.9億円4.0億円¥10
20232023-05-12513.0億円96.7億円64.8億円¥92.07¥1,9645.2%-4302.3億円-4194.2億円¥5
20222022-05-13512.5億円90.0億円63.9億円¥85.75¥1,9514.8%3339.2億円3362.5億円¥5
20212021-05-14499.9億円72.2億円47.6億円¥57.34¥1,9395.5%2560.3億円2279.8億円¥3
20202020-05-13503.9億円67.2億円45.3億円¥51.75¥1,6885.7%-179.5億円-114.3億円¥3
20192019-05-14508.3億円83.3億円51.8億円¥53.36¥1,6756.0%306.6億円262.9億円¥3
20182018-05-11505.2億円94.9億円67.7億円¥78.79¥1,5555.5%-196.9億円-54.2億円¥3
20172017-05-12522.5億円93.2億円63.9億円¥67.41¥1,4665.4%238.6億円128.8億円¥3
20162016-05-13538.8億円125.7億円79.0億円¥101.99¥1,4505.5%181.1億円523.9億円¥3
20152015-05-13532.6億円131.8億円84.4億円¥127.46¥1,6365.4%68.7億円-96.7億円¥3
20142014-05-12525.5億円118.6億円85.5億円¥124.37¥1,2895.1%868.1億円1061.0億円¥3
20132013-05-10539.9億円110.5億円86.8億円¥137.11¥1,2087.4%-283.3億円-269.1億円¥0
20122012-05-14524.2億円98.6億円80.7億円¥131.19¥920.3310.4%-172.4億円-450.9億円¥0
20112011-05-12524.2億円67.4億円74.4億円¥118.76¥783.565.5%590.9億円485.7億円¥0
20102010-05-12538.1億円63.0億円54.3億円¥79.2¥727.945.5%401.9億円-1.9億円¥0
20092009-05-15566.9億円-86.7億円-84.3億円¥-194.44¥360.24.8%-113.6億円-231.7億円¥0

主要数値スナップショット

銘柄ページを開いて最初に見るための要約表です。各数値の意味と注意点を同じ行に置き、後続の詳細表へ掘れるようにしています。

項目値見方・注意
ページ完成度S / 100大きな不足なし
Forecast PER15.6xCalculated from company forecast EPS and price when available.
Forecast EPS¥167.21Shown when company forecast EPS is available; otherwise use actual EPS trend.
Actual growthEPS 18.1% / Sales 21.0% / OP 19.0%Latest year-on-year growth from financial history.
割安度0.974x割安圏。ただし過去検証では0.3以下ほどの強さは落ちます。
実績PER18.9x実績利益に対する倍率。赤字・一過性利益では歪みます。
時価総額1495.1億円一定規模あり。流動性は相対的に確認しやすいです。
ROE4.7%資本効率の確認用。低PBRでは改善余地と持続性を分けて見ます。
EPS前年比18.1%足元の利益成長。単年度なので一過性に注意します。
EPS 3年CAGR14.3%3年間の複利EPS成長率。単年度の急増より継続性を確認します。
EPS連続増加6年利益が前年を上回った連続年数。短期の急増だけでなく継続性を見ます。
売上前年比21.0%数量・単価・事業拡大の入口確認。利益成長とセットで見ます。
営業CF363.6億円黒字の質を確認。利益だけでなく現金化できているかを見ます。
FCF利回り-10.2%時価総額に対するフリーCF。高いほど現金創出力に対して株価が割安です。
営業CFマージン52.8%売上を営業キャッシュへ変える力。利益率と併せて確認します。
アクルーアル比率-0.8%利益と現金のずれ。一般に低い、またはマイナスほど利益の現金裏付けが強めです。
5年黒字率利益 100.0% / 営業CF 80.0% / FCF 40.0%利益・営業CF・FCFの5年黒字率。単年値より継続性を重視します。
自己資本比率5.6%安全性の入口。低すぎる場合は財務困窮リスクを優先確認します。
配当利回り0.8%株主還元の確認。減配余地と利益水準を併せて見ます。
株主還元利回り0.2%配当 0.8% + 純自社株買い -0.2% + 増配確認なし。総還元の持続性も確認します。
該当モデル数16件複数モデルで重なっています。 該当モデルの過去年率平均最大は14.9%です。

適時開示・カタリスト

連携済みの開示イベントはまだこの銘柄にありません。PBR改善方針、自社株買い、増配、上方修正、中期計画などを確認できた場合は、次回生成時にここへ表示します。

基本・バリュエーション

株価¥2,604
株価基準日2026-08-03
時価総額1495.1億円
PBR0.974x
株主資本PBR0.889x
予想PER15.6x
実績PER18.9x
BPS¥2,673
NCAV倍率-
EV/EBIT代理246x

収益・成長

売上高688.7億円
営業利益127.1億円
純利益86.1億円
EPS¥137.52
EPS前年比18.1%
EPS 3年CAGR14.3%
EPS連続増加6年
売上前年比21.0%
営業利益前年比19.0%
ROE4.7%
ROA0.3%

安全性・キャッシュ

自己資本比率5.6%
営業CF363.6億円
FCF-153.0億円
総資産33966.1億円
負債合計32038.0億円
有利子負債-
現金/時価総額150.6%
現金/総資産6.6%
FCF利回り-10.2%
営業CFマージン52.8%
FCFマージン-22.2%
営業CF/純利益422.2%
アクルーアル比率-0.8%
5年利益黒字率100.0%
5年営業CF黒字率80.0%
5年FCF黒字率40.0%
5年営業利益率変動0.5%
負債自己資本比率1661.6%
流動比率-
総資産回転率0.02回
自己資本前年比10.3%
大規模希薄化なし
利益剰余金974.2億円

価格・需給

12か月リターン71.9%
3か月リターン22.6%
12-1か月モメンタム68.4%
6-1か月モメンタム32.0%
1年ボラティリティ40.6%
1年最大下落-22.5%
52週高値から-6.7%
売買代金中央値3.31億円

15点・非PBR内訳

15点スコア レーダーチャート

5.5/15
PBR割安度0/3Piotroski財務改善2/3Quality収益性1/2財務安全性0.5/2成長性1/2NCAV・資産価値0.5/1.5モメンタム・カタリスト0.5/1.5

各軸は上限点に対する達成率です。総合は15点、PBRを除いた確認用スコアは 5.5 点です。

評価項目点数達成率
PBR割安度0/30.0%
Piotroski財務改善2/366.7%
Quality収益性1/250.0%
財務安全性0.5/225.0%
成長性1/250.0%
NCAV・資産価値0.5/1.533.3%
モメンタム・カタリスト0.5/1.533.3%
PBR割安度0/3
Piotroski財務改善2/3
Quality収益性1/2
財務安全性0.5/2
成長性1/2
NCAV・資産価値0.5/1.5
モメンタム・カタリスト0.5/1.5
非PBRスコア5.5
Piotroski F-Score7
品質12点5.5