TSE / プライム / 銀行業

筑波銀行 (8338)

AI専門家の最終見解: 保留。監視を継続し、業績またはカタリストの改善後に再判定。

評価D
専門家見解保留
PBR0.731x
15点スコア3.5
非PBR3.5
モデル該当236
イベント0
将来展開S (10/10)
業界将来性S (10/10)
完成度S / 100

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投資判断（AI専門家統合）

財務、株価、モデル実績、開示イベント、専門家側の確認結果をAI総合評価としてまとめます。個別の売買や利益を保証するものではありません。

保留

AI総合評価（総括）

現時点では監視寄りです。安さ、品質、成長、カタリストのどこが欠けているかを確認します。 現在候補モデルは236件重なっています（PBR系201件、成長系176件、品質系84件）。 該当モデル実績は年率中央値19.2%、最大26.5%です。 統計面は投資判断を押し上げます。 ただし参考最大下落は-40.5%まで見ます。 専門家統合は「保留」、行動目安は「監視を継続し、業績またはカタリストの改善後に再判定」です。

総括

PBRは0.731xで1倍以下です。PBR系モデル201件の該当がある場合は、安さの根拠を残しつつ、品質・成長で価値の罠を避ける見方になります。 スコア面は15点3.5/15、非PBR3.5で、PBR以外でも評価が厚い状態です。 弱い軸はPBR割安度0/3、Piotroski財務改善1/3です。 何をしている会社か: 売上は【関連情報】（76%）・前連結会（24%）が中心、利益は銀行業（100%）が主な稼ぎ頭です。 どこで利益が出ているか: 全社では黒字（売上 502.7億円、営業利益 74.6億円、純利益 66.7億円、営業利益率 14.8%）。 業績履歴は18年分あります、売上は期間累計で45.3%、直近EPS前年比は60.6%、直近売上前年比は22.2%。 ただしEPS赤字年が2回あるため、直近の利益急回復が一過性でないか確認します、営業赤字年が1回あります。 会社予想・進捗では会社予想EPSは¥80.32です。 会社計画の具体文は折りたたみ内で確認します。 反証・注意点は品質注意フラグwarning、参考最大下落-40.5%です。 統計モデル実績は該当モデル236件、年率中央値19.2%、最大26.5%、参考最大下落-40.5%です。最大値は参考値として扱い、判断では中央値とモデル分布を優先します。 専門家統合では「保留」、行動目安は「監視を継続し、業績またはカタリストの改善後に再判定」です。AI専門家の最終見解は「保留」です。PBRは0.803倍で簿価割安圏、PERは8.59倍で利益面でも割高ではない、EPS前年比60.6%、業績履歴18期を確認は評価できます。一方で、PBR改善方針・自社株買い・上方修正などの明示カタリストが未確認、安全性の未確認項目が3件、品質注意フラグはwarning、該当モデル群の参考最大下落は-18.8%という反証・未確認事項があります。モデルの過去年率をこの銘柄の将来予測として使うことはできません。したがって現時点では投資を急がず、確認事項を満たした後に小さな分散枠で再検討するのが妥当です。 リターン評価は個別銘柄の予言ではなく、同条件モデルの統計として該当モデルの過去年率平均最大は26.5%、参考最大下落は-40.5%を使います。

参考数値・モデル件数・下落率を見る
参考年率26.5%該当モデルの過去年率平均の最大値
参考複利年率23.0%該当モデルの過去コホート複利年率の最大値
参考最大下落-40.5%該当モデルの年次系列で見た最大下落率
該当モデル236件複数条件に重なるほど根拠は厚いが、重複過多にも注意
開示イベント0件連携済みの開示イベント件数
直近12か月137.9%足元の株価方向

四季報風要約

取得済みデータだけから機械生成した確認用サマリーです。投資確認に必要な短文だけを先に出します。セグメント、会社予想、原文要約、未取得項目は通常は折りたたみます。

事業概要

  • 何をしている会社か: 売上は【関連情報】（76%）・前連結会（24%）が中心、利益は銀行業（100%）が主な稼ぎ頭です。
  • どこで利益が出ているか: 全社では黒字（売上 502.7億円、営業利益 74.6億円、純利益 66.7億円、営業利益率 14.8%）。
  • セグメント別の売上・利益: 業績推移内の円グラフと表で確認できます。何で売上を作り、何で利益を出しているかを分けて見ます。

投資観点

  • PBRは1倍以下の割安圏です（PBR 0.731x、PER 7.82x）。
  • 現在候補モデルに236件該当しています（15点 3.5、非PBR 3.5）。
  • 成長確認: EPS前年比 60.6%、売上前年比 22.2%、売上高 502.7億円。
  • 安全性確認: 自己資本比率 3.7%、営業CF -1395.9億円。

注意点

  • 品質注意フラグ: warning。validation_warning_count=1; freshness=price_as_of=23d>7d; safety_unknown_count=3
  • 事業リスク: 主なリスク: 価格変動 / 為替リスク 外貨建資産・負債
  • 開示メモ: 臨時報告書4件
  • 想定リターン欄は該当モデルの過去年率平均であり、個別銘柄の将来予測ではありません（最大 26.5%）。

将来性

将来展開・会社計画S (10/10)
業界将来性S (10/10)
予想EPS¥80.32
予想成長複合0.4%
セグメント・会社予想・原文要約・未取得項目を開く

売上セグメント

  • 何をしている会社か: 売上は【関連情報】（76%）・前連結会（24%）が中心、利益は銀行業（100%）が主な稼ぎ頭です。

利益セグメント

  • セグメント別の売上・利益: 業績推移内の円グラフと表で確認できます。何で売上を作り、何で利益を出しているかを分けて見ます。

将来展開・会社計画

  • 予想EPSは¥80.32、予想PERは7.82xです。
  • 経営課題: ①人的資本～人的資本経営の実践 ②経営基盤～経営基盤の変革 ③ビジネス～ビジネス戦略の強化 （第６次中期経営計画の骨子） （第６次中期経営計画における目標とする財務指標（単体）） 財務指標 目標 （2028年３月期） 算出方法 当指標を採用する理由 当期純利益 50億円以上 財務諸表上の数値 事業…

未取得・確認待ち

  • スコア計算上の不足詳細: other_comprehensive_income; interest_bearing_debt; current_assets; current_liabilities; ncav; adjusted_ncav_per_share; ncav_ratio; has_pbr_improvement_plan; has_buyback; has_guidance_revision_up; has_medium_term_plan; has_tob_expectation; going_concern_note; audit_issue; delisting_risk
  • 月次、会社予想修正理由、取材コメントは未統合です。

将来展開・業界採点

将来展開・会社計画S (10/10)
経営者実績A (8.3/10)
代表者年齢-
交代リスク年齢未取得
業界将来性S (10/10)
同業社数78
将来テーマ海外展開 / 新規事業・新製品 / DX・デジタル / 設備・生産能力 / 構造改革 / 資本効率・還元 / 脱炭素・環境

会社がやろうとしていること

  • 予想EPSは¥80.32、予想PERは7.82xです。
  • 経営課題: ①人的資本～人的資本経営の実践 ②経営基盤～経営基盤の変革 ③ビジネス～ビジネス戦略の強化 （第６次中期経営計画の骨子） （第６次中期経営計画における目標とする財務指標（単体）） 財務指標 目標 （2028年３月期） 算出方法 当指標を採用する理由 当期純利益 50億円以上 財務諸表上の数値 事業…
  • 経営課題: 現在、先行き不透明な環境下ではありますが、第6次中期経営計画で掲げる「人的資本経営の実践」「経営基盤の変革」「ビジネス戦略の強化」の３つの骨子に基づく諸施策を一つひとつ着実に履行することで、株主を含めたあらゆるステークホルダーとの共通価値創造と地方創生への取組みの推進に力を発揮し、「当行ならではの…
  • 業績見通し: 今後も地域金融機関として金融仲介機能を十分発揮することにより、地域・お客さまに「当行ならではの価値」を提供し、ともに発展する持続的なビジネスモデルの構築を目指すとともに、第６次中期経営計画に掲げている諸施策を一つひとつ着実に履行することで、計画最終期である2028年３月期に掲げる経営指標の達成に向…

経営者実績・継承

  • 代表者: 取締役頭取 生田 雅彦
  • 評価方針: 学歴ではなく、業績・資本効率・予想精度・株主還元の実績で見ます。
  • 経営実績: EPS3年CAGR 46.7%、売上前年比 22.2%、営業益前年比 66.6%、ROE 6.8%、営業CF -1395.9億円。
  • 予想精度: 予想誤差10%以内率 25.0%、過大予想率 25.0%。
  • 年齢・在任期間: 未取得です。役員の状況テキストを追加抽出できれば、交代時期の評価精度を上げられます。
  • 継承準備: 後継者・指名委員会・人材育成などの記述があります。

ビジネスモデル変更・重点テーマ

  • 海外展開: 当行が営業基盤とする茨城県経済においては、大企業を中心に海外需要の拡大や工場新設による生産量の増加等により製造業の業況が改善するとともに、サービス業においてもコスト上昇分の価格転嫁が着実に進む一方で、足元では原油高騰による物流コストの増加や人手不足により受注機会を絞る動きも見られました。
  • 新規事業・新製品: 種類 期別 国内業務部門 国際業務部門 相殺消去額(△) 合計 金額(百万円) 金額(百万円) 金額(百万円) 金額(百万円) 資金運用収支 前連結会計年度 26,069 334 － 26,403 当連結会計年度 28,890 7 － 28,897 うち資金運用収益 前連結会計年度 27,877…
  • DX・デジタル: （第６次中計の経営指標目標（単体）に対する１年目の実績） 経営指標 目標(2028年３月期) １年目の実績(2026年３月期) 当期純利益 50億円以上 65億円 ＲＯＥ 5％以上 6.97％ コアＯＨＲ 70％台 70.48％ 自己資本比率 9％以上 9.51％ 第６次中期経営計画の骨子のひとつ…
  • 設備・生産能力: ①人的資本～人的資本経営の実践 ②経営基盤～経営基盤の変革 ③ビジネス～ビジネス戦略の強化 （第６次中期経営計画の骨子） （第６次中期経営計画における目標とする財務指標（単体）） 財務指標 目標 （2028年３月期） 算出方法 当指標を採用する理由 当期純利益 50億円以上 財務諸表上の数値 事業…
  • 構造改革: １ 【設備投資等の概要】 当行及び連結子会社では、営業の効率化及び顧客の利便性向上をはかるべく、店舗等の改修及び事務機器やソフトウェアの投資を行ってまいりました。

同業の業界将来性

  • 同業78社で比較
  • 売上成長中央値 20.9%
  • 営業益成長中央値 32.4%
  • EPS成長中央値 30.7%
  • ROE中央値 5.8%
  • 12か月株価中央値 83.0%

会社予想・進捗・予想精度

  • 会社公表予想（対象期末 2027-03-31）は2026-05-12時点です: 純利益 67.0億円 / EPS ¥80.32 / 年配当 ¥5
  • 会社予想と直近実績の比較は増益・成長予想です（複合成長 0.4%）。
  • 2Q 2025-11-07時点の業績進捗: 通期予想への進捗 72.8% / 前年同期比 59.5%
  • 過去4期分の予想精度を確認できます: 直近予想誤差中央値 17.0% / 誤差10%以内率 25.0% / 過大予想率 25.0%
会社予想対象期末2027-03-31
会社予想発表日2026-05-12
予想売上-
予想営業利益-
予想純利益67.0億円
予想EPS¥80.32
予想年配当¥5
90日予想修正-
期初からの予想修正-
予想成長複合0.4%
四半期進捗72.8%
四半期前年比59.5%
予想精度履歴4期
直近予想誤差17.0%
誤差10%以内率25.0%
過大予想率25.0%
予想修正回数0

業績推移

最大24年分を表示します。EPSは折れ線、売上と営業利益は棒で表示します。 直近年度は売上 502.7億円、営業利益 74.6億円、EPS ¥79.97 です。

18年
売上(青棒) / 営業利益(緑棒) 売上 2009: 345.9億円営業利益 2009: -82.5億円売上 2010: 357.4億円営業利益 2010: 1.9億円売上 2011: 490.4億円営業利益 2011: 34.8億円売上 2012: 455.6億円営業利益 2012: 25.2億円売上 2013: 448.3億円営業利益 2013: 30.8億円売上 2014: 453.3億円営業利益 2014: 61.5億円売上 2015: 441.7億円営業利益 2015: 69.1億円売上 2016: 447.3億円営業利益 2016: 85.2億円売上 2017: 411.9億円営業利益 2017: 57.1億円売上 2018: 406.1億円営業利益 2018: 49.3億円売上 2019: 381.2億円営業利益 2019: 19.9億円売上 2020: 378.2億円営業利益 2020: 26.3億円売上 2021: 357.9億円営業利益 2021: 24.7億円売上 2022: 366.8億円営業利益 2022: 52.0億円売上 2023: 371.0億円営業利益 2023: 17.6億円売上 2024: 410.9億円営業利益 2024: 24.7億円売上 2025: 411.3億円営業利益 2025: 44.8億円売上 2026: 502.7億円営業利益 2026: 74.6億円 200920102011201220132014201520162017201820192020202120222023202420252026 EPS推移(茶折れ線、専用スケール) 上限 ¥118.65 / 下限 ¥-216.56 EPS 2009: ¥-177.88EPS 2010: ¥-26.44EPS 2011: ¥33.75EPS 2012: ¥27.53EPS 2013: ¥28.57EPS 2014: ¥54.2EPS 2015: ¥71.2EPS 2016: ¥77.16EPS 2017: ¥44.38EPS 2018: ¥36.54EPS 2019: ¥13.13EPS 2020: ¥14.77EPS 2021: ¥21.33EPS 2022: ¥51.3EPS 2023: ¥25.35EPS 2024: ¥26.58EPS 2025: ¥49.79EPS 2026: ¥79.97 200920102011201220132014201520162017201820192020202120222023202420252026
年度EPSEPS前年比
2009¥-177.88-
2010¥-26.4485.1%
2011¥33.75227.6%
2012¥27.53-18.4%
2013¥28.573.8%
2014¥54.289.7%
2015¥71.231.4%
2016¥77.168.4%
2017¥44.38-42.5%
2018¥36.54-17.7%
2019¥13.13-64.1%
2020¥14.7712.5%
2021¥21.3344.4%
2022¥51.3140.5%
2023¥25.35-50.6%
2024¥26.584.9%
2025¥49.7987.3%
2026¥79.9760.6%

最新 売上セグメント

【関連情報】 0.3億円 76.1%前連結会 0.1億円 23.9%
【関連情報】 76.1%前連結会 23.9%
セグメント金額構成比
【関連情報】0.3億円76.1%
前連結会0.1億円23.9%

最新 利益セグメント

銀行業 502.7億円 100.0%
銀行業 100.0%
セグメント金額構成比
銀行業502.7億円100.0%
年度開示日売上営業利益純利益EPSBPS自己資本比率営業CFFCF配当
20262026-05-12502.7億円74.6億円66.7億円¥79.97¥858.753.7%-1395.9億円-1418.0億円¥5
20252025-05-09411.3億円44.8億円41.0億円¥49.79¥689.063.1%-230.4億円-381.7億円¥5
20242024-05-10410.9億円24.7億円21.9億円¥26.58¥754.863.4%71.9億円256.3億円¥5
20232023-05-12371.0億円17.6億円20.9億円¥25.35¥678.943.2%-2619.3億円-2025.7億円¥5
20222022-05-13366.8億円52.0億円42.3億円¥51.3¥837.323.5%2200.0億円1853.3億円¥5
20212021-05-14357.9億円24.7億円17.6億円¥21.33¥936.754.1%1741.8億円1432.3億円¥5
20202020-05-14378.2億円26.3億円12.2億円¥14.77¥851.794.4%-541.8億円-240.3億円¥5
20192019-05-13381.2億円19.9億円10.8億円¥13.13¥914.314.5%-395.4億円626.8億円¥5
20182018-05-14406.1億円49.3億円30.4億円¥36.54¥901.774.5%861.6億円758.4億円¥5
20172017-05-12411.9億円57.1億円37.0億円¥44.38¥855.834.4%-59.2億円63.4億円¥5
20162016-05-13447.3億円85.2億円64.6億円¥77.16¥876.24.7%-62.4億円6.7億円¥5
20152015-05-14441.7億円69.1億円59.7億円¥71.2¥884.454.7%46.8億円-357.0億円¥5
20142014-05-15453.3億円61.5億円45.9億円¥54.2¥737.124.3%824.4億円308.0億円¥5
20132013-05-14448.3億円30.8億円24.7億円¥28.57¥683.144.2%-157.8億円-973.1億円¥5
20122012-05-16455.6億円25.2億円23.6億円¥27.53¥555.43.7%486.4億円119.3億円¥5
20112011-05-12490.4億円34.8億円28.2億円¥33.75¥516.312.1%943.7億円890.3億円¥5
20102010-06-09357.4億円1.9億円-15.5億円¥-26.44¥519.312.1%323.4億円183.0億円¥0
20092009-05-15345.9億円-82.5億円-99.8億円¥-177.88¥482.822.2%64.4億円113.5億円¥0

主要数値スナップショット

銘柄ページを開いて最初に見るための要約表です。各数値の意味と注意点を同じ行に置き、後続の詳細表へ掘れるようにしています。

項目値見方・注意
ページ完成度S / 100大きな不足なし
Forecast PER7.82xCalculated from company forecast EPS and price when available.
Forecast EPS¥80.32Shown when company forecast EPS is available; otherwise use actual EPS trend.
Actual growthEPS 60.6% / Sales 22.2% / OP 66.6%Latest year-on-year growth from financial history.
割安度0.731x割安圏。ただし過去検証では0.3以下ほどの強さは落ちます。
実績PER7.85x実績利益に対する倍率。赤字・一過性利益では歪みます。
時価総額517.5億円一定規模あり。流動性は相対的に確認しやすいです。
ROE6.8%資本効率の確認用。低PBRでは改善余地と持続性を分けて見ます。
EPS前年比60.6%足元の利益成長。単年度なので一過性に注意します。
EPS 3年CAGR46.7%3年間の複利EPS成長率。単年度の急増より継続性を確認します。
EPS連続増加3年利益が前年を上回った連続年数。短期の急増だけでなく継続性を見ます。
売上前年比22.2%数量・単価・事業拡大の入口確認。利益成長とセットで見ます。
営業CF-1395.9億円黒字の質を確認。利益だけでなく現金化できているかを見ます。
FCF利回り-274.0%時価総額に対するフリーCF。高いほど現金創出力に対して株価が割安です。
営業CFマージン-277.7%売上を営業キャッシュへ変える力。利益率と併せて確認します。
アクルーアル比率5.1%利益と現金のずれ。一般に低い、またはマイナスほど利益の現金裏付けが強めです。
5年黒字率利益 100.0% / 営業CF 40.0% / FCF 40.0%利益・営業CF・FCFの5年黒字率。単年値より継続性を重視します。
自己資本比率3.7%安全性の入口。低すぎる場合は財務困窮リスクを優先確認します。
配当利回り0.8%株主還元の確認。減配余地と利益水準を併せて見ます。
株主還元利回り0.7%配当 0.8% + 純自社株買い -0.1% + 増配確認なし。総還元の持続性も確認します。
該当モデル数236件複数モデルで重なっています。 該当モデルの過去年率平均最大は26.5%です。

適時開示・カタリスト

連携済みの開示イベントはまだこの銘柄にありません。PBR改善方針、自社株買い、増配、上方修正、中期計画などを確認できた場合は、次回生成時にここへ表示します。

基本・バリュエーション

株価¥628
株価基準日2026-08-03
時価総額517.5億円
PBR0.731x
株主資本PBR0.406x
予想PER7.82x
実績PER7.85x
BPS¥858.75
NCAV倍率-
EV/EBIT代理351x

収益・成長

売上高502.7億円
営業利益74.6億円
純利益66.7億円
EPS¥79.97
EPS前年比60.6%
EPS 3年CAGR46.7%
EPS連続増加3年
売上前年比22.2%
営業利益前年比66.6%
ROE6.8%
ROA0.2%

安全性・キャッシュ

自己資本比率3.7%
営業CF-1395.9億円
FCF-1418.0億円
総資産28356.4億円
負債合計27297.9億円
有利子負債-
現金/時価総額311.7%
現金/総資産5.7%
FCF利回り-274.0%
営業CFマージン-277.7%
FCFマージン-282.1%
営業CF/純利益-2092.8%
アクルーアル比率5.1%
5年利益黒字率100.0%
5年営業CF黒字率40.0%
5年FCF黒字率40.0%
5年営業利益率変動4.1%
負債自己資本比率2578.9%
流動比率-
総資産回転率0.02回
自己資本前年比15.4%
大規模希薄化なし
利益剰余金483.2億円

価格・需給

12か月リターン137.9%
3か月リターン5.4%
12-1か月モメンタム157.1%
6-1か月モメンタム27.3%
1年ボラティリティ53.5%
1年最大下落-24.6%
52週高値から-14.3%
売買代金中央値10.21億円

15点・非PBR内訳

15点スコア レーダーチャート

3.5/15
PBR割安度0/3Piotroski財務改善1/3Quality収益性0.5/2財務安全性0.5/2成長性0.5/2NCAV・資産価値0.5/1.5モメンタム・カタリスト0.5/1.5

各軸は上限点に対する達成率です。総合は15点、PBRを除いた確認用スコアは 3.5 点です。

評価項目点数達成率
PBR割安度0/30.0%
Piotroski財務改善1/333.3%
Quality収益性0.5/225.0%
財務安全性0.5/225.0%
成長性0.5/225.0%
NCAV・資産価値0.5/1.533.3%
モメンタム・カタリスト0.5/1.533.3%
PBR割安度0/3
Piotroski財務改善1/3
Quality収益性0.5/2
財務安全性0.5/2
成長性0.5/2
NCAV・資産価値0.5/1.5
モメンタム・カタリスト0.5/1.5
非PBRスコア3.5
Piotroski F-Score5
品質12点3.5