TSE / プライム / 銀行業

七十七銀行 (8341)

AI専門家の最終見解: 見送り。根拠不足または反証優位のため、現時点では投資対象外。

評価D
専門家見解見送り
PBR2.8x
15点スコア5.5
非PBR5.5
モデル該当10
イベント0
将来展開S (10/10)
業界将来性S (10/10)
完成度S / 100

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投資判断（AI専門家統合）

財務、株価、モデル実績、開示イベント、専門家側の確認結果をAI総合評価としてまとめます。個別の売買や利益を保証するものではありません。

見送り

AI総合評価（総括）

現時点では監視寄りです。安さ、品質、成長、カタリストのどこが欠けているかを確認します。 現在候補モデルは10件重なっています（PBR系5件、成長系3件）。 該当モデル実績は年率中央値12.1%、最大15.7%です。 ただし参考最大下落は-16.5%まで見ます。 専門家統合は「見送り」、行動目安は「根拠不足または反証優位のため、現時点では投資対象外」です。

総括

PBRは2.8xで低PBR主因子としては弱く、成長・品質・還元モデル側の根拠が主になります。 スコア面は15点5.5/15、非PBR5.5で、PBR以外でも評価が厚い状態です。 特に成長性2/2が強いです。 弱い軸はPBR割安度0/3、Piotroski財務改善1/3です。 何をしている会社か: 利益は銀行業務（100%）が主な稼ぎ頭です。 どこで利益が出ているか: 全社では黒字（売上 2112.1億円、営業利益 784.7億円、純利益 540.1億円、営業利益率 37.2%）。 業績履歴は18年分あります、売上は期間累計で42.5%、直近EPS前年比は37.2%、直近売上前年比は23.1%。 ただしEPS赤字年が1回あるため、直近の利益急回復が一過性でないか確認します。 会社予想・進捗では会社予想EPSは¥110.26です。 会社計画の具体文は折りたたみ内で確認します。 反証・注意点は品質注意フラグwarning、参考最大下落-16.5%です。 統計モデル実績は該当モデル10件、年率中央値12.1%、最大15.7%、参考最大下落-16.5%です。最大値は参考値として扱い、判断では中央値とモデル分布を優先します。 専門家統合では「見送り」、行動目安は「根拠不足または反証優位のため、現時点では投資対象外」です。AI専門家の最終見解は「見送り」です。PERは13.34倍で利益面でも割高ではない、EPS前年比37.2%、業績履歴18期を確認、現在候補モデル9件に該当は評価できます。一方で、PBR改善方針・自社株買い・上方修正などの明示カタリストが未確認、安全性の未確認項目が3件、品質注意フラグはwarning、該当モデル群の参考最大下落は-16.5%という反証・未確認事項があります。モデルの過去年率をこの銘柄の将来予測として使うことはできません。したがって現時点では投資対象から外し、反証が解消されるまで待つ判断です。 リターン評価は個別銘柄の予言ではなく、同条件モデルの統計として該当モデルの過去年率平均最大は15.7%、参考最大下落は-16.5%を使います。

参考数値・モデル件数・下落率を見る
参考年率15.7%該当モデルの過去年率平均の最大値
参考複利年率14.7%該当モデルの過去コホート複利年率の最大値
参考最大下落-16.5%該当モデルの年次系列で見た最大下落率
該当モデル10件複数条件に重なるほど根拠は厚いが、重複過多にも注意
開示イベント0件連携済みの開示イベント件数
直近12か月96.7%足元の株価方向

四季報風要約

取得済みデータだけから機械生成した確認用サマリーです。投資確認に必要な短文だけを先に出します。セグメント、会社予想、原文要約、未取得項目は通常は折りたたみます。

事業概要

  • 何をしている会社か: 利益は銀行業務（100%）が主な稼ぎ頭です。
  • どこで利益が出ているか: 全社では黒字（売上 2112.1億円、営業利益 784.7億円、純利益 540.1億円、営業利益率 37.2%）。
  • セグメント別の利益: 業績推移内の利益セグメント円グラフと表で確認できます。

投資観点

  • PBRは低PBRモデルの中核条件からは外れます（PBR 2.8x、PER 31.5x）。
  • 現在候補モデルに10件該当しています（15点 5.5、非PBR 5.5）。
  • 成長確認: EPS前年比 37.2%、売上前年比 23.1%、売上高 2112.1億円。
  • 安全性確認: 自己資本比率 6.6%、営業CF -4546.2億円。

注意点

  • 品質注意フラグ: warning。validation_warning_count=2; freshness=price_as_of=23d>7d; safety_unknown_count=3
  • 事業リスク: 主なリスク: 企業統治に関するその他の事項 Ｂ．
  • 開示メモ: 臨時報告書4件
  • 想定リターン欄は該当モデルの過去年率平均であり、個別銘柄の将来予測ではありません（最大 15.7%）。

将来性

将来展開・会社計画S (10/10)
業界将来性S (10/10)
予想EPS¥275.66
予想成長複合13.0%
セグメント・会社予想・原文要約・未取得項目を開く

売上セグメント

  • 何をしている会社か: 利益は銀行業務（100%）が主な稼ぎ頭です。

利益セグメント

  • セグメント別の利益: 業績推移内の利益セグメント円グラフと表で確認できます。

将来展開・会社計画

  • 予想EPSは¥110.26、予想PERは31.5xです。
  • 設備計画: ３ 【設備の新設、除却等の計画】 当行及び連結子会社の設備投資については、経営基盤の一層の強化、多様化する顧客ニーズへの対応等の観点から計画を策定しております。

未取得・確認待ち

  • スコア計算上の不足詳細: other_comprehensive_income; interest_bearing_debt; current_assets; current_liabilities; ncav; adjusted_ncav_per_share; ncav_ratio; has_pbr_improvement_plan; has_buyback; has_guidance_revision_up; has_medium_term_plan; has_tob_expectation; going_concern_note; audit_issue; delisting_risk
  • 月次、会社予想修正理由、取材コメントは未統合です。

将来展開・業界採点

将来展開・会社計画S (10/10)
経営者実績A (8.4/10)
代表者年齢-
交代リスク年齢未取得
業界将来性S (10/10)
同業社数78
将来テーマ海外展開 / 新規事業・新製品 / DX・デジタル / 設備・生産能力 / 構造改革 / 資本効率・還元 / 脱炭素・環境

会社がやろうとしていること

  • 予想EPSは¥275.66、予想PERは31.5xです。
  • 設備計画: ３ 【設備の新設、除却等の計画】 当行及び連結子会社の設備投資については、経営基盤の一層の強化、多様化する顧客ニーズへの対応等の観点から計画を策定しております。
  • 経営課題: 今後は、国内の景気は、通商政策の影響による輸出や生産の下振れリスクが懸念されるものの、雇用・所得環境の改善や人手不足を背景としたデジタル関連投資などが緩やかな回復を支えていくことが見込まれます。
  • 設備計画: (1) 新設、改修 会社名 店舗名 その他 所在地 区分 セグメント の名称 設備の 内容 投資予定金額 (百万円) 資金調 達方法 着手 年月 完了予定 年月 総額 既支払額 当行 ― ― ― 銀行業務 店 舗・ 施設等 (注)２ 3,482 ― 自己資金 ― ― ― ― ― 銀行業務 事務機械…

経営者実績・継承

  • 代表者: 代表取締役頭取 小 林 英 文
  • 評価方針: 学歴ではなく、業績・資本効率・予想精度・株主還元の実績で見ます。
  • 経営実績: EPS3年CAGR 29.0%、売上前年比 23.1%、営業益前年比 39.4%、ROE 8.5%、営業CF -4546.2億円。
  • 予想精度: 予想誤差10%以内率 50.0%、過大予想率 25.0%。
  • 年齢・在任期間: 未取得です。役員の状況テキストを追加抽出できれば、交代時期の評価精度を上げられます。
  • 継承準備: 後継者計画を示す明確な記述は未検出です。

ビジネスモデル変更・重点テーマ

  • 海外展開: 今後は、国内の景気は、通商政策の影響による輸出や生産の下振れリスクが懸念されるものの、雇用・所得環境の改善や人手不足を背景としたデジタル関連投資などが緩やかな回復を支えていくことが見込まれます。
  • 新規事業・新製品: ①財務基盤の強化にかかる指標 2020年度 実績 2025年度 実績 2030年度 なりたい姿 当期純利益(連結) 165億円 540億円 900億円 ＲＯＥ(連結) 3.42％ 8.53％ 10％ 自己資本比率(連結) 10.39％ 10.58％ 10％程度 (10.0％～10.5％) コアＯＨ…
  • DX・デジタル: ①財務基盤の強化にかかる指標 2020年度 実績 2025年度 実績 2030年度 なりたい姿 当期純利益(連結) 165億円 540億円 900億円 ＲＯＥ(連結) 3.42％ 8.53％ 10％ 自己資本比率(連結) 10.39％ 10.58％ 10％程度 (10.0％～10.5％) コアＯＨ…
  • 設備・生産能力: ３ 【設備の新設、除却等の計画】 当行及び連結子会社の設備投資については、経営基盤の一層の強化、多様化する顧客ニーズへの対応等の観点から計画を策定しております。
  • 構造改革: １ 【設備投資等の概要】 当行及び連結子会社では、多様化する顧客ニーズに応えるべく、サービス機能の向上や業務の合理化・効率化を目的とした機械化投資等を行い、また、設備の更新等を行った結果、当連結会計年度の設備投資額は銀行業務で1,854百万円となりました。

同業の業界将来性

  • 同業78社で比較
  • 売上成長中央値 20.9%
  • 営業益成長中央値 32.4%
  • EPS成長中央値 30.7%
  • ROE中央値 5.8%
  • 12か月株価中央値 83.0%

会社予想・進捗・予想精度

  • 会社公表予想（対象期末 2027-03-31）は2026-05-13時点です: 純利益 615.0億円 / EPS ¥275.66 / 年配当 ¥104
  • 会社予想と直近実績の比較は増益・成長予想です（複合成長 13.0%）。
  • 2Q 2025-11-14時点の業績進捗: 通期予想への進捗 51.7% / 前年同期比 20.3%
  • 過去4期分の予想精度を確認できます: 直近予想誤差中央値 21.8% / 誤差10%以内率 50.0% / 過大予想率 25.0%
会社予想対象期末2027-03-31
会社予想発表日2026-05-13
予想売上-
予想営業利益-
予想純利益615.0億円
予想EPS¥275.66
予想年配当¥104
90日予想修正-
期初からの予想修正-
予想成長複合13.0%
四半期進捗51.7%
四半期前年比20.3%
予想精度履歴4期
直近予想誤差21.8%
誤差10%以内率50.0%
過大予想率25.0%
予想修正回数0

業績推移

最大24年分を表示します。EPSは折れ線、売上と営業利益は棒で表示します。 直近年度は売上 2112.1億円、営業利益 784.7億円、EPS ¥242.22 です。

18年
売上(青棒) / 営業利益(緑棒) 売上 2009: 1482.7億円営業利益 2009: 123.8億円売上 2010: 1204.3億円営業利益 2010: 206.8億円売上 2011: 1153.8億円営業利益 2011: 181.6億円売上 2012: 1167.4億円営業利益 2012: 179.9億円売上 2013: 1121.1億円営業利益 2013: 238.5億円売上 2014: 1090.6億円営業利益 2014: 289.1億円売上 2015: 1129.9億円営業利益 2015: 328.5億円売上 2016: 1160.8億円営業利益 2016: 275.3億円売上 2017: 1066.9億円営業利益 2017: 238.0億円売上 2018: 1131.8億円営業利益 2018: 257.5億円売上 2019: 1094.8億円営業利益 2019: 233.5億円売上 2020: 1169.3億円営業利益 2020: 263.0億円売上 2021: 1199.8億円営業利益 2021: 251.2億円売上 2022: 1181.7億円営業利益 2022: 330.0億円売上 2023: 1220.5億円営業利益 2023: 357.8億円売上 2024: 1505.5億円営業利益 2024: 442.4億円売上 2025: 1715.5億円営業利益 2025: 562.7億円売上 2026: 2112.1億円営業利益 2026: 784.7億円 200920102011201220132014201520162017201820192020202120222023202420252026 EPS推移(茶折れ線、専用スケール) 上限 ¥620.98 / 下限 ¥-171.83 EPS 2009: ¥20.36EPS 2010: ¥30.71EPS 2011: ¥-80.35EPS 2012: ¥28.6EPS 2013: ¥33.29EPS 2014: ¥40.26EPS 2015: ¥45.56EPS 2016: ¥42.37EPS 2017: ¥43.14EPS 2018: ¥246.87EPS 2019: ¥237.9EPS 2020: ¥246.97EPS 2021: ¥222.89EPS 2022: ¥300.81EPS 2023: ¥338.74EPS 2024: ¥402.4EPS 2025: ¥529.5EPS 2026: ¥242.22 200920102011201220132014201520162017201820192020202120222023202420252026
年度EPSEPS前年比
2009¥20.36-
2010¥30.7150.8%
2011¥-80.35-361.6%
2012¥28.6135.6%
2013¥33.2916.4%
2014¥40.2620.9%
2015¥45.5613.2%
2016¥42.37-7.0%
2017¥43.141.8%
2018¥246.87472.3%
2019¥237.9-3.6%
2020¥246.973.8%
2021¥222.89-9.8%
2022¥300.8135.0%
2023¥338.7412.6%
2024¥402.418.8%
2025¥529.531.6%
2026¥242.22-54.3%

最新 売上セグメント

売上セグメントの金額を抽出できませんでした。

最新 利益セグメント

銀行業務 2112.1億円 100.0%
銀行業務 100.0%
セグメント金額構成比
銀行業務2112.1億円100.0%
年度開示日売上営業利益純利益EPSBPS自己資本比率営業CFFCF配当
20262026-05-132112.1億円784.7億円540.1億円¥242.22¥3,1016.6%-4546.2億円-3837.6億円¥260
20252025-05-091715.5億円562.7億円392.7億円¥529.5¥7,7365.5%-3371.8億円-2680.8億円¥175
20242024-05-101505.5億円442.4億円298.0億円¥402.4¥8,1225.7%-1037.2億円-235.3億円¥122.5
20232023-05-121220.5億円357.8億円250.6億円¥338.74¥6,8194.9%-6818.1億円-6387.4億円¥90
20222022-05-131181.7億円330.0億円222.3億円¥300.81¥6,9444.8%6339.8億円5925.1億円¥67.5
20212021-05-141199.8億円251.2億円164.7億円¥222.89¥6,9475.2%8044.1億円6332.9億円¥50
20202020-05-151169.3億円263.0億円182.6億円¥246.97¥6,0575.1%166.7億円369.6億円¥50
20192019-05-151094.8億円233.5億円176.7億円¥237.9¥6,5825.6%-1943.6億円64.1億円¥47.5
20182018-05-111131.8億円257.5億円183.1億円¥246.87¥6,6135.6%-1051.9億円34.9億円-
20172017-05-121066.9億円238.0億円161.1億円¥43.14¥1,2615.4%713.8億円2283.9億円¥9
20162016-05-131160.8億円275.3億円158.6億円¥42.37¥1,1665.0%-1530.0億円-59.4億円¥9
20152015-05-151129.9億円328.5億円170.5億円¥45.56¥1,2235.3%-1073.7億円105.4億円¥8.5
20142014-05-151090.6億円289.1億円150.6億円¥40.26¥1,0274.5%2276.7億円-660.5億円¥7.5
20132013-05-101121.1億円238.5億円124.5億円¥33.29¥953.774.3%2982.4億円-1996.4億円¥7
20122012-05-111167.4億円179.9億円106.9億円¥28.6¥826.84.0%10515.2億円3158.8億円¥7
20112011-05-261153.8億円181.6億円-304.6億円¥-80.35¥793.644.7%3470.3億円1241.2億円¥6
20102010-05-141204.3億円206.8億円116.5億円¥30.71¥916.365.9%1823.4億円125.0億円¥7
20092009-05-151482.7億円123.8億円77.2億円¥20.36¥773.255.2%-208.1億円2504.3億円¥7

主要数値スナップショット

銘柄ページを開いて最初に見るための要約表です。各数値の意味と注意点を同じ行に置き、後続の詳細表へ掘れるようにしています。

項目値見方・注意
ページ完成度S / 100大きな不足なし
Forecast PER31.5xCalculated from company forecast EPS and price when available.
Forecast EPS¥110.26Shown when company forecast EPS is available; otherwise use actual EPS trend.
Actual growthEPS 37.2% / Sales 23.1% / OP 39.4%Latest year-on-year growth from financial history.
割安度2.8x低PBR主因子としては弱め。成長・品質モデル側の根拠を確認します。
実績PER35.9x実績利益に対する倍率。赤字・一過性利益では歪みます。
時価総額19392.8億円一定規模あり。流動性は相対的に確認しやすいです。
ROE8.5%資本効率の確認用。低PBRでは改善余地と持続性を分けて見ます。
EPS前年比37.2%足元の利益成長。単年度なので一過性に注意します。
EPS 3年CAGR29.0%3年間の複利EPS成長率。単年度の急増より継続性を確認します。
EPS連続増加5年利益が前年を上回った連続年数。短期の急増だけでなく継続性を見ます。
売上前年比23.1%数量・単価・事業拡大の入口確認。利益成長とセットで見ます。
営業CF-4546.2億円黒字の質を確認。利益だけでなく現金化できているかを見ます。
FCF利回り-19.8%時価総額に対するフリーCF。高いほど現金創出力に対して株価が割安です。
営業CFマージン-215.2%売上を営業キャッシュへ変える力。利益率と併せて確認します。
アクルーアル比率4.9%利益と現金のずれ。一般に低い、またはマイナスほど利益の現金裏付けが強めです。
5年黒字率利益 100.0% / 営業CF 20.0% / FCF 20.0%利益・営業CF・FCFの5年黒字率。単年値より継続性を重視します。
自己資本比率6.6%安全性の入口。低すぎる場合は財務困窮リスクを優先確認します。
配当利回り3.0%株主還元の確認。減配余地と利益水準を併せて見ます。
株主還元利回り-197.7%配当 3.0% + 純自社株買い -200.7% + 増配あり。総還元の持続性も確認します。
該当モデル数10件複数モデルで重なっています。 該当モデルの過去年率平均最大は15.7%です。

適時開示・カタリスト

連携済みの開示イベントはまだこの銘柄にありません。PBR改善方針、自社株買い、増配、上方修正、中期計画などを確認できた場合は、次回生成時にここへ表示します。

基本・バリュエーション

株価¥3,477
株価基準日2026-08-03
時価総額19392.8億円
PBR2.8x
株主資本PBR3.6x
予想PER31.5x
実績PER35.9x
BPS¥1,241
NCAV倍率-
EV/EBIT代理141x

収益・成長

売上高2112.1億円
営業利益784.7億円
純利益540.1億円
EPS¥242.22
EPS前年比37.2%
EPS 3年CAGR29.0%
EPS連続増加5年
売上前年比23.1%
営業利益前年比39.4%
ROE8.5%
ROA0.5%

安全性・キャッシュ

自己資本比率6.6%
営業CF-4546.2億円
FCF-3837.6億円
総資産104328.1億円
負債合計97409.0億円
有利子負債-
現金/時価総額31.0%
現金/総資産5.8%
FCF利回り-19.8%
営業CFマージン-215.2%
FCFマージン-181.7%
営業CF/純利益-841.8%
アクルーアル比率4.9%
5年利益黒字率100.0%
5年営業CF黒字率20.0%
5年FCF黒字率20.0%
5年営業利益率変動3.3%
負債自己資本比率1407.8%
流動比率-
総資産回転率0.02回
自己資本前年比20.6%
大規模希薄化あり
利益剰余金5002.6億円

価格・需給

12か月リターン96.7%
3か月リターン15.7%
12-1か月モメンタム99.8%
6-1か月モメンタム22.4%
1年ボラティリティ35.7%
1年最大下落-14.2%
52週高値から-5.4%
売買代金中央値18.13億円

15点・非PBR内訳

15点スコア レーダーチャート

5.5/15
PBR割安度0/3Piotroski財務改善1/3Quality収益性1/2財務安全性0.5/2成長性2/2NCAV・資産価値0/1.5モメンタム・カタリスト1/1.5

各軸は上限点に対する達成率です。総合は15点、PBRを除いた確認用スコアは 5.5 点です。

評価項目点数達成率
PBR割安度0/30.0%
Piotroski財務改善1/333.3%
Quality収益性1/250.0%
財務安全性0.5/225.0%
成長性2/2100.0%
NCAV・資産価値0/1.50.0%
モメンタム・カタリスト1/1.566.7%
PBR割安度0/3
Piotroski財務改善1/3
Quality収益性1/2
財務安全性0.5/2
成長性2/2
NCAV・資産価値0/1.5
モメンタム・カタリスト1/1.5
非PBRスコア5.5
Piotroski F-Score4
品質12点5.5