TSE / プライム / 銀行業

ふくおかフィナンシャルグループ (8354)

AI専門家の最終見解: 見送り。根拠不足または反証優位のため、現時点では投資対象外。

評価D
専門家見解見送り
PBR1.29x
15点スコア5
非PBR5
モデル該当15
イベント0
将来展開S (10/10)
業界将来性S (10/10)
完成度S / 100

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投資判断（AI専門家統合）

財務、株価、モデル実績、開示イベント、専門家側の確認結果をAI総合評価としてまとめます。個別の売買や利益を保証するものではありません。

見送り

AI総合評価（総括）

現時点では監視寄りです。安さ、品質、成長、カタリストのどこが欠けているかを確認します。 現在候補モデルは15件重なっています（PBR系9件、成長系3件）。 該当モデル実績は年率中央値12.9%、最大16.6%です。 ただし参考最大下落は-19.2%まで見ます。 専門家統合は「見送り」、行動目安は「根拠不足または反証優位のため、現時点では投資対象外」です。

総括

PBRは1.29xで低PBR主因子としては弱く、成長・品質・還元モデル側の根拠が主になります。 スコア面は15点5/15、非PBR5で、PBR以外でも評価が厚い状態です。 特に成長性2/2が強いです。 弱い軸はPBR割安度0/3、Piotroski財務改善1/3です。 何をしている会社か: 利益は単一事業（100%）が主な稼ぎ頭です。 どこで利益が出ているか: 全社では黒字（売上 6211.7億円、営業利益 1206.1億円、純利益 854.3億円、営業利益率 19.4%）。 業績履歴は18年分あります、売上は期間累計で120.9%、直近EPS前年比は18.5%、直近売上前年比は36.3%。 ただしEPS赤字年が1回あるため、直近の利益急回復が一過性でないか確認します、営業赤字年が2回あります。 会社予想・進捗では会社予想EPSは¥529.2です。 会社計画の具体文は折りたたみ内で確認します。 反証・注意点は品質注意フラグwarning、参考最大下落-19.2%です。 統計モデル実績は該当モデル15件、年率中央値12.9%、最大16.6%、参考最大下落-19.2%です。最大値は参考値として扱い、判断では中央値とモデル分布を優先します。 専門家統合では「見送り」、行動目安は「根拠不足または反証優位のため、現時点では投資対象外」です。AI専門家の最終見解は「見送り」です。PERは14.74倍で利益面でも割高ではない、EPS前年比18.5%、業績履歴18期を確認、現在候補モデル14件に該当は評価できます。一方で、PBR改善方針・自社株買い・上方修正などの明示カタリストが未確認、安全性の未確認項目が3件、品質注意フラグはwarning、該当モデル群の参考最大下落は-17.8%という反証・未確認事項があります。モデルの過去年率をこの銘柄の将来予測として使うことはできません。したがって現時点では投資対象から外し、反証が解消されるまで待つ判断です。 リターン評価は個別銘柄の予言ではなく、同条件モデルの統計として該当モデルの過去年率平均最大は16.6%、参考最大下落は-19.2%を使います。

参考数値・モデル件数・下落率を見る
参考年率16.6%該当モデルの過去年率平均の最大値
参考複利年率15.1%該当モデルの過去コホート複利年率の最大値
参考最大下落-17.8%該当モデルの年次系列で見た最大下落率
該当モデル15件複数条件に重なるほど根拠は厚いが、重複過多にも注意
開示イベント0件連携済みの開示イベント件数
直近12か月75.0%足元の株価方向

四季報風要約

取得済みデータだけから機械生成した確認用サマリーです。投資確認に必要な短文だけを先に出します。セグメント、会社予想、原文要約、未取得項目は通常は折りたたみます。

事業概要

  • 何をしている会社か: 利益は単一事業（100%）が主な稼ぎ頭です。
  • どこで利益が出ているか: 全社では黒字（売上 6211.7億円、営業利益 1206.1億円、純利益 854.3億円、営業利益率 19.4%）。
  • セグメント別の利益: 業績推移内の利益セグメント円グラフと表で確認できます。

投資観点

  • PBRは低PBRモデルの中核条件からは外れます（PBR 1.29x、PER 13.9x）。
  • 現在候補モデルに15件該当しています（15点 5、非PBR 5）。
  • 成長確認: EPS前年比 18.5%、売上前年比 36.3%、売上高 6211.7億円。
  • 安全性確認: 自己資本比率 3.2%、営業CF -2354.2億円。

注意点

  • 品質注意フラグ: warning。validation_warning_count=2; freshness=price_as_of=23d>7d; safety_unknown_count=3
  • 事業リスク: 主なリスク: 市場リスクの管理」に記載の体制のもと、適時・適切に / 流動性リスクの管理」に記載の体制のもと、流動性
  • 開示メモ: 訂正有報2件 / 臨時報告書3件
  • 想定リターン欄は該当モデルの過去年率平均であり、個別銘柄の将来予測ではありません（最大 16.6%）。

将来性

将来展開・会社計画S (10/10)
業界将来性S (10/10)
予想EPS¥529.2
予想成長複合15.7%
セグメント・会社予想・原文要約・未取得項目を開く

売上セグメント

  • 何をしている会社か: 利益は単一事業（100%）が主な稼ぎ頭です。

利益セグメント

  • セグメント別の利益: 業績推移内の利益セグメント円グラフと表で確認できます。

将来展開・会社計画

  • 予想EPSは¥529.2、予想PERは13.9xです。
  • 経営課題: このような状況のもと、当社グループは長期戦略及び第８次中期経営計画の基本方針に基づき、以下の課題に取り組み、持続的な成長を目指します。

未取得・確認待ち

  • スコア計算上の不足詳細: other_comprehensive_income; retained_earnings; interest_bearing_debt; current_assets; current_liabilities; ncav; adjusted_ncav_per_share; ncav_ratio; has_pbr_improvement_plan; has_buyback; has_guidance_revision_up; has_medium_term_plan; has_tob_expectation; going_concern_note; audit_issue; delisting_risk
  • 月次、会社予想修正理由、取材コメントは未統合です。

将来展開・業界採点

将来展開・会社計画S (10/10)
経営者実績A (8.4/10)
代表者年齢-
交代リスク年齢未取得
業界将来性S (10/10)
同業社数78
将来テーマ海外展開 / 高付加価値化 / DX・デジタル / 設備・生産能力 / 構造改革 / 資本効率・還元 / 脱炭素・環境

会社がやろうとしていること

  • 予想EPSは¥529.2、予想PERは13.9xです。
  • 経営課題: このような状況のもと、当社グループは長期戦略及び第８次中期経営計画の基本方針に基づき、以下の課題に取り組み、持続的な成長を目指します。
  • 経営課題: 長期戦略＜第８次中期経営計画＞の実現に向けた課題と取り組み Ⅰ．既存ビジネスの変革＜お客さまとの接点高度化（質・量）の徹底追求＞ 「貯蓄から投資へ」の潮流や「金利のある世界」において、社外に流出しづらい、いわゆる「粘着性の高い預金」獲得の重要性が増しています。
  • 設備計画: ２ 成長投資関連システム投資は、第８次中期経営計画(2025年４月～2028年３月)におけるシステム投資予定額を記載しております。

経営者実績・継承

  • 代表者: 取締役社長 五 島 久
  • 評価方針: 学歴ではなく、業績・資本効率・予想精度・株主還元の実績で見ます。
  • 経営実績: EPS3年CAGR 39.8%、売上前年比 36.3%、営業益前年比 16.4%、ROE 8.5%、営業CF -2354.2億円。
  • 予想精度: 予想誤差10%以内率 75.0%、過大予想率 25.0%。
  • 年齢・在任期間: 未取得です。役員の状況テキストを追加抽出できれば、交代時期の評価精度を上げられます。
  • 継承準備: 後継者計画を示す明確な記述は未検出です。

ビジネスモデル変更・重点テーマ

  • 海外展開: 種類 期別 国内業務部門 国際業務部門 相殺消去額(△) 合計 金額(百万円) 金額(百万円) 金額(百万円) 金額(百万円) 資金運用収支 前連結会計年度 210,119 14,847 － 224,966 当連結会計年度 246,511 16,730 － 263,241 うち資金運用収益 前連結…
  • 高付加価値化: また、ビジネスの差別化や抜本的な業務効率化には、ＡＩやＡＩエージェントの活用が欠かせません。
  • DX・デジタル: 当社グループは「長期戦略」の策定にあたり、「地域の産業振興」「人生100年時代への対応」「デジタル社会への対応」「気候変動への対応」を、能動的に解決に取り組む重要課題（マテリアリティ）と定義しています。
  • 設備・生産能力: ３ 【設備の新設、除却等の計画】 当社及び連結子会社の設備投資については、投資効果等を十分に検討したうえで、お客さまの利便性向上、営業力強化、業務効率化を図るための機械化投資等を計画しております。
  • 構造改革: ３ 【設備の新設、除却等の計画】 当社及び連結子会社の設備投資については、投資効果等を十分に検討したうえで、お客さまの利便性向上、営業力強化、業務効率化を図るための機械化投資等を計画しております。

同業の業界将来性

  • 同業78社で比較
  • 売上成長中央値 20.9%
  • 営業益成長中央値 32.4%
  • EPS成長中央値 30.7%
  • ROE中央値 5.8%
  • 12か月株価中央値 83.0%

会社予想・進捗・予想精度

  • 会社公表予想（対象期末 2027-03-31）は2026-05-13時点です: 純利益 1000.0億円 / EPS ¥529.2 / 年配当 ¥210
  • 会社予想と直近実績の比較は増益・成長予想です（複合成長 15.7%）。
  • 2Q 2025-11-10時点の業績進捗: 通期予想への進捗 54.5% / 前年同期比 12.1%
  • 過去4期分の予想精度を確認できます: 直近予想誤差中央値 3.4% / 誤差10%以内率 75.0% / 過大予想率 25.0%
会社予想対象期末2027-03-31
会社予想発表日2026-05-13
予想売上-
予想営業利益-
予想純利益1000.0億円
予想EPS¥529.2
予想年配当¥210
90日予想修正-
期初からの予想修正-
予想成長複合15.7%
四半期進捗54.5%
四半期前年比12.1%
予想精度履歴4期
直近予想誤差3.4%
誤差10%以内率75.0%
過大予想率25.0%
予想修正回数0

業績推移

最大24年分を表示します。EPSは折れ線、売上と営業利益は棒で表示します。 直近年度は売上 6211.7億円、営業利益 1206.1億円、EPS ¥451.99 です。

18年
売上(青棒) / 営業利益(緑棒) 売上 2009: 2812.1億円営業利益 2009: 30.9億円売上 2010: 2572.3億円営業利益 2010: 1746.5億円売上 2011: 2509.9億円営業利益 2011: 498.9億円売上 2012: 2543.7億円営業利益 2012: 377.3億円売上 2013: 2550.2億円営業利益 2013: 687.8億円売上 2014: 2422.9億円営業利益 2014: 570.2億円売上 2015: 2280.1億円営業利益 2015: 607.6億円売上 2016: 2367.1億円営業利益 2016: 714.3億円売上 2017: 2357.7億円営業利益 2017: -344.4億円売上 2018: 2375.7億円営業利益 2018: 716.4億円売上 2019: 2461.1億円営業利益 2019: 740.9億円売上 2020: 2831.9億円営業利益 2020: -52.5億円売上 2021: 2747.5億円営業利益 2021: 604.3億円売上 2022: 2804.3億円営業利益 2022: 760.9億円売上 2023: 3313.2億円営業利益 2023: 500.5億円売上 2024: 4047.4億円営業利益 2024: 569.4億円売上 2025: 4557.1億円営業利益 2025: 1035.9億円売上 2026: 6211.7億円営業利益 2026: 1206.1億円 200920102011201220132014201520162017201820192020202120222023202420252026 EPS推移(茶折れ線、専用スケール) 上限 ¥678.59 / 下限 ¥-159.98 EPS 2009: ¥25.3EPS 2010: ¥32.82EPS 2011: ¥29.94EPS 2012: ¥32.62EPS 2013: ¥37.01EPS 2014: ¥41.82EPS 2015: ¥42.29EPS 2016: ¥51.75EPS 2017: ¥-63.22EPS 2018: ¥57.48EPS 2019: ¥300.71EPS 2020: ¥581.83EPS 2021: ¥234.86EPS 2022: ¥284.69EPS 2023: ¥165.54EPS 2024: ¥324.76EPS 2025: ¥381.54EPS 2026: ¥451.99 200920102011201220132014201520162017201820192020202120222023202420252026
年度EPSEPS前年比
2009¥25.3-
2010¥32.8229.7%
2011¥29.94-8.8%
2012¥32.629.0%
2013¥37.0113.5%
2014¥41.8213.0%
2015¥42.291.1%
2016¥51.7522.4%
2017¥-63.22-222.2%
2018¥57.48190.9%
2019¥300.71423.2%
2020¥581.8393.5%
2021¥234.86-59.6%
2022¥284.6921.2%
2023¥165.54-41.9%
2024¥324.7696.2%
2025¥381.5417.5%
2026¥451.9918.5%

最新 売上セグメント

売上セグメントの金額を抽出できませんでした。

最新 利益セグメント

単一事業 6211.7億円 100.0%
単一事業 100.0%
セグメント金額構成比
単一事業6211.7億円100.0%
年度開示日売上営業利益純利益EPSBPS自己資本比率営業CFFCF配当
20262026-05-136211.7億円1206.1億円854.3億円¥451.99¥5,6963.2%-2354.2億円-324.8億円¥180
20252025-05-124557.1億円1035.9億円721.4億円¥381.54¥4,9152.8%-5039.0億円-12667.3億円¥135
20242024-05-134047.4億円569.4億円611.8億円¥324.76¥5,3973.1%14808.8億円6907.9億円¥115
20232023-05-123313.2億円500.5億円311.5億円¥165.54¥4,7973.0%-1112.6億円-1081.8億円¥105
20222022-05-132804.3億円760.9億円541.2億円¥284.69¥4,9503.2%21635.5億円17909.1億円¥95
20212021-05-142747.5億円604.3億円446.5億円¥234.86¥5,0443.4%15418.2億円15465.6億円¥85
20202020-05-132831.9億円-52.5億円1106.1億円¥581.83¥4,4873.4%478.7億円-996.4億円¥85
20192019-05-132461.1億円740.9億円516.5億円¥300.71¥4,5263.7%-57.2億円3547.1億円-
20182018-05-142375.7億円716.4億円493.7億円¥57.48¥907.023.8%11597.8億円13054.2億円¥15
20172017-05-102357.7億円-344.4億円-543.0億円¥-63.22¥829.073.9%11523.3億円10660.5億円¥13
20162016-05-122367.1億円714.3億円447.2億円¥51.75¥902.54.7%3150.4億円1760.2億円¥13
20152015-05-122280.1億円607.6億円365.9億円¥42.29¥865.664.8%9896.4億円5733.4億円¥12
20142014-05-122422.9億円570.2億円361.9億円¥41.82¥798.164.9%7587.8億円6539.1億円¥12
20132013-05-132550.2億円687.8億円320.6億円¥37.01¥774.425.0%-307.7億円2834.6億円¥10
20122012-05-182543.7億円377.3億円281.8億円¥32.62¥712.034.7%-1961.1億円-1790.7億円¥8
20112011-05-132509.9億円498.9億円259.9億円¥29.94¥658.294.5%5333.6億円-663.8億円¥8
20102010-05-142572.3億円1746.5億円283.9億円¥32.82¥645.714.7%2803.1億円2174.2億円¥8
20092009-05-152812.1億円30.9億円219.3億円¥25.3¥588.334.3%2075.3億円2295.1億円¥8

主要数値スナップショット

銘柄ページを開いて最初に見るための要約表です。各数値の意味と注意点を同じ行に置き、後続の詳細表へ掘れるようにしています。

項目値見方・注意
ページ完成度S / 100大きな不足なし
Forecast PER13.9xCalculated from company forecast EPS and price when available.
Forecast EPS¥529.2Shown when company forecast EPS is available; otherwise use actual EPS trend.
Actual growthEPS 18.5% / Sales 36.3% / OP 16.4%Latest year-on-year growth from financial history.
割安度1.29x低PBR主因子としては弱め。成長・品質モデル側の根拠を確認します。
実績PER16.3x実績利益に対する倍率。赤字・一過性利益では歪みます。
時価総額13907.7億円一定規模あり。流動性は相対的に確認しやすいです。
ROE8.5%資本効率の確認用。低PBRでは改善余地と持続性を分けて見ます。
EPS前年比18.5%足元の利益成長。単年度なので一過性に注意します。
EPS 3年CAGR39.8%3年間の複利EPS成長率。単年度の急増より継続性を確認します。
EPS連続増加3年利益が前年を上回った連続年数。短期の急増だけでなく継続性を見ます。
売上前年比36.3%数量・単価・事業拡大の入口確認。利益成長とセットで見ます。
営業CF-2354.2億円黒字の質を確認。利益だけでなく現金化できているかを見ます。
FCF利回り-2.3%時価総額に対するフリーCF。高いほど現金創出力に対して株価が割安です。
営業CFマージン-37.9%売上を営業キャッシュへ変える力。利益率と併せて確認します。
アクルーアル比率1.0%利益と現金のずれ。一般に低い、またはマイナスほど利益の現金裏付けが強めです。
5年黒字率利益 100.0% / 営業CF 40.0% / FCF 40.0%利益・営業CF・FCFの5年黒字率。単年値より継続性を重視します。
自己資本比率3.2%安全性の入口。低すぎる場合は財務困窮リスクを優先確認します。
配当利回り2.9%株主還元の確認。減配余地と利益水準を併せて見ます。
株主還元利回り2.5%配当 2.9% + 純自社株買い 0.1% + 増配あり。総還元の持続性も確認します。
該当モデル数15件複数モデルで重なっています。 該当モデルの過去年率平均最大は16.6%です。

適時開示・カタリスト

連携済みの開示イベントはまだこの銘柄にありません。PBR改善方針、自社株買い、増配、上方修正、中期計画などを確認できた場合は、次回生成時にここへ表示します。

基本・バリュエーション

株価¥7,360
株価基準日2026-08-03
時価総額13907.7億円
PBR1.29x
株主資本PBR1.29x
予想PER13.9x
実績PER16.3x
BPS¥5,696
NCAV倍率-
EV/EBIT代理222x

収益・成長

売上高6211.7億円
営業利益1206.1億円
純利益854.3億円
EPS¥451.99
EPS前年比18.5%
EPS 3年CAGR39.8%
EPS連続増加3年
売上前年比36.3%
営業利益前年比16.4%
ROE8.5%
ROA0.3%

安全性・キャッシュ

自己資本比率3.2%
営業CF-2354.2億円
FCF-324.8億円
総資産335594.9億円
負債合計324827.7億円
有利子負債-
現金/時価総額510.0%
現金/総資産21.1%
FCF利回り-2.3%
営業CFマージン-37.9%
FCFマージン-5.2%
営業CF/純利益-275.6%
アクルーアル比率1.0%
5年利益黒字率100.0%
5年営業CF黒字率40.0%
5年FCF黒字率40.0%
5年営業利益率変動4.8%
負債自己資本比率3016.8%
流動比率-
総資産回転率0.02回
自己資本前年比15.8%
大規模希薄化なし
利益剰余金-

価格・需給

12か月リターン75.0%
3か月リターン14.7%
12-1か月モメンタム73.8%
6-1か月モメンタム26.6%
1年ボラティリティ35.1%
1年最大下落-19.2%
52週高値から-5.7%
売買代金中央値49.12億円

15点・非PBR内訳

15点スコア レーダーチャート

5/15
PBR割安度0/3Piotroski財務改善1/3Quality収益性1/2財務安全性0/2成長性2/2NCAV・資産価値0/1.5モメンタム・カタリスト1/1.5

各軸は上限点に対する達成率です。総合は15点、PBRを除いた確認用スコアは 5 点です。

評価項目点数達成率
PBR割安度0/30.0%
Piotroski財務改善1/333.3%
Quality収益性1/250.0%
財務安全性0/20.0%
成長性2/2100.0%
NCAV・資産価値0/1.50.0%
モメンタム・カタリスト1/1.566.7%
PBR割安度0/3
Piotroski財務改善1/3
Quality収益性1/2
財務安全性0/2
成長性2/2
NCAV・資産価値0/1.5
モメンタム・カタリスト1/1.5
非PBRスコア5
Piotroski F-Score5
品質12点5