TSE / プライム / 銀行業

紀陽銀行 (8370)

AI専門家の最終見解: 見送り。根拠不足または反証優位のため、現時点では投資対象外。

評価D
専門家見解見送り
PBR3.7x
15点スコア4
非PBR4
モデル該当8
イベント0
将来展開S (10/10)
業界将来性S (10/10)
完成度S / 100

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投資判断（AI専門家統合）

財務、株価、モデル実績、開示イベント、専門家側の確認結果をAI総合評価としてまとめます。個別の売買や利益を保証するものではありません。

見送り

AI総合評価（総括）

現時点では監視寄りです。安さ、品質、成長、カタリストのどこが欠けているかを確認します。 現在候補モデルは8件重なっています（PBR系4件、成長系2件）。 該当モデル実績は年率中央値11.2%、最大15.5%です。 ただし参考最大下落は-16.5%まで見ます。 専門家統合は「見送り」、行動目安は「根拠不足または反証優位のため、現時点では投資対象外」です。

総括

PBRは3.7xで低PBR主因子としては弱く、成長・品質・還元モデル側の根拠が主になります。 スコア面は15点4/15、非PBR4で、PBR以外でも評価が厚い状態です。 弱い軸はPBR割安度0/3、Piotroski財務改善1/3です。 何をしている会社か: 売上は単一事業（100%）が中心、利益は銀行業（95%）・外部顧客に対する（5%）が主な稼ぎ頭です。 どこで利益が出ているか: 全社では黒字（売上 1148.7億円、営業利益 323.7億円、純利益 218.2億円、営業利益率 28.2%）。 業績履歴は13年分あります、売上は期間累計で50.5%、直近EPS前年比は24.7%、直近売上前年比は16.4%。 会社予想・進捗では会社予想EPSは¥129.37です。 会社計画の具体文は折りたたみ内で確認します。 反証・注意点は品質注意フラグwarning、参考最大下落-16.5%です。 統計モデル実績は該当モデル8件、年率中央値11.2%、最大15.5%、参考最大下落-16.5%です。最大値は参考値として扱い、判断では中央値とモデル分布を優先します。 専門家統合では「見送り」、行動目安は「根拠不足または反証優位のため、現時点では投資対象外」です。AI専門家の最終見解は「見送り」です。EPS前年比24.7%、業績履歴13期を確認、現在候補モデル12件に該当は評価できます。一方で、PBR改善方針・自社株買い・上方修正などの明示カタリストが未確認、安全性の未確認項目が3件、品質注意フラグはwarning、該当モデル群の参考最大下落は-17.2%という反証・未確認事項があります。モデルの過去年率をこの銘柄の将来予測として使うことはできません。したがって現時点では投資対象から外し、反証が解消されるまで待つ判断です。 リターン評価は個別銘柄の予言ではなく、同条件モデルの統計として該当モデルの過去年率平均最大は15.5%、参考最大下落は-16.5%を使います。

参考数値・モデル件数・下落率を見る
参考年率15.5%該当モデルの過去年率平均の最大値
参考複利年率14.5%該当モデルの過去コホート複利年率の最大値
参考最大下落-16.5%該当モデルの年次系列で見た最大下落率
該当モデル8件複数条件に重なるほど根拠は厚いが、重複過多にも注意
開示イベント0件連携済みの開示イベント件数
直近12か月71.7%足元の株価方向

四季報風要約

取得済みデータだけから機械生成した確認用サマリーです。投資確認に必要な短文だけを先に出します。セグメント、会社予想、原文要約、未取得項目は通常は折りたたみます。

事業概要

  • 何をしている会社か: 売上は単一事業（100%）が中心、利益は銀行業（95%）・外部顧客に対する（5%）が主な稼ぎ頭です。
  • どこで利益が出ているか: 全社では黒字（売上 1148.7億円、営業利益 323.7億円、純利益 218.2億円、営業利益率 28.2%）。
  • セグメント別の売上・利益: 業績推移内の円グラフと表で確認できます。何で売上を作り、何で利益を出しているかを分けて見ます。

投資観点

  • PBRは低PBRモデルの中核条件からは外れます（PBR 3.7x、PER 36.6x）。
  • 現在候補モデルに8件該当しています（15点 4、非PBR 4）。
  • 成長確認: EPS前年比 24.7%、売上前年比 16.4%、売上高 1148.7億円。
  • 安全性確認: 自己資本比率 4.0%、営業CF -82.6億円。

注意点

  • 品質注意フラグ: warning。validation_warning_count=2; freshness=price_as_of=23d>7d; safety_unknown_count=3
  • 事業リスク: 主なリスク: 債券への投資による金利 / 資産・負債全体の金利
  • 開示メモ: 訂正有報2件 / 臨時報告書4件
  • 想定リターン欄は該当モデルの過去年率平均であり、個別銘柄の将来予測ではありません（最大 15.5%）。

将来性

将来展開・会社計画S (10/10)
業界将来性S (10/10)
予想EPS¥129.37
予想成長複合13.6%
セグメント・会社予想・原文要約・未取得項目を開く

売上セグメント

  • 何をしている会社か: 売上は単一事業（100%）が中心、利益は銀行業（95%）・外部顧客に対する（5%）が主な稼ぎ頭です。

利益セグメント

  • セグメント別の売上・利益: 業績推移内の円グラフと表で確認できます。何で売上を作り、何で利益を出しているかを分けて見ます。

将来展開・会社計画

  • 予想EPSは¥129.37、予想PERは36.6xです。
  • 経営課題: (5) 目指す経営指標 第７次中期経営計画において、以下の目指す経営指標を設定しております。

未取得・確認待ち

  • スコア計算上の不足詳細: other_comprehensive_income; retained_earnings; interest_bearing_debt; current_assets; current_liabilities; ncav; adjusted_ncav_per_share; ncav_ratio; has_pbr_improvement_plan; has_buyback; has_guidance_revision_up; has_medium_term_plan; has_tob_expectation; going_concern_note; audit_issue; delisting_risk
  • 月次、会社予想修正理由、取材コメントは未統合です。

将来展開・業界採点

将来展開・会社計画S (10/10)
経営者実績A (8.3/10)
代表者年齢-
交代リスク年齢未取得
業界将来性S (10/10)
同業社数78
将来テーマ海外展開 / DX・デジタル / 設備・生産能力 / 構造改革 / 資本効率・還元 / 脱炭素・環境

会社がやろうとしていること

  • 予想EPSは¥129.37、予想PERは36.6xです。
  • 経営課題: (5) 目指す経営指標 第７次中期経営計画において、以下の目指す経営指標を設定しております。
  • 経営課題: そのような状況下、当行グループでは、2024年４月から2027年３月までの３年間を計画期間とした「第７次中期経営計画 KX～Kiyo transformation～」に取り組んでおります。
  • 経営課題: 本計画においては、長期ビジョン「お客さまとの価値共創と企業変革への挑戦を続け、人が未来を創造する地域金融グループとなる」に向けたファーストステップと位置づけ、長期ビジョンよりバックキャスト・価値創造プロセスの構築・マテリアリティへの取組み・現在からの課題抽出を意識し策定しており、基本方針を「地域の…

経営者実績・継承

  • 代表者: 取締役頭取 原 口 裕 之
  • 評価方針: 学歴ではなく、業績・資本効率・予想精度・株主還元の実績で見ます。
  • 経営実績: EPS3年CAGR 78.4%、売上前年比 16.4%、営業益前年比 38.9%、ROE 9.0%、営業CF -82.6億円。
  • 予想精度: 予想誤差10%以内率 20.0%、過大予想率 0.0%。
  • 年齢・在任期間: 未取得です。役員の状況テキストを追加抽出できれば、交代時期の評価精度を上げられます。
  • 継承準備: 後継者計画を示す明確な記述は未検出です。

ビジネスモデル変更・重点テーマ

  • 海外展開: 輸出は、AI関連需要が堅調に推移したものの、米国景気の減速などが影響し、足元では横ばいとなりました。
  • DX・デジタル: 主要戦略③ デジタルバンキング戦略：地域ＤＸの推進 地域の人口減少が確実視されるなか、デジタル社会実現に向けたお客さまへのＤＸ支援並びに産学官連携を進め、グループ会社である紀陽情報システムと協業し、地元地域のＤＸ高度化に貢献してまいります。
  • 設備・生産能力: (4) 経営環境、優先的に対処すべき事業上及び財務上の課題 当行グループを取り巻く環境は、設備投資意欲の高まりや旺盛なインバウンド需要、「大阪・関西万博」開催による交流人口の拡大など、地域経済の活力が一段と高まりつつあるものの、物価上昇の長期化、人手不足の深刻化、国際情勢の不確実性など、依然先行き…
  • 構造改革: １ 【設備投資等の概要】 当行及び連結子会社では、店舗網の効率化及びサービスの向上並びに競争力の強化を図ることを目的に、銀行業を中心に設備投資を行っております。
  • 資本効率・還元: ３ 【配当政策】 当行は、地域金融機関としての公共性に鑑み、長期的に安定した経営基盤の確保や財務体質強化を目的とする適切な内部留保蓄積と株主還元強化の両立を目指し、株主還元を行い、株主還元は配当性向40％を目安とし、利益の成長とともに累進的な配当を行い、自己株式取得は機動的に実施することとする株主…

同業の業界将来性

  • 同業78社で比較
  • 売上成長中央値 20.9%
  • 営業益成長中央値 32.4%
  • EPS成長中央値 30.7%
  • ROE中央値 5.8%
  • 12か月株価中央値 83.0%

会社予想・進捗・予想精度

  • 会社公表予想（対象期末 2027-03-31）は2026-05-14時点です: 純利益 250.0億円 / EPS ¥129.37
  • 会社予想と直近実績の比較は増益・成長予想です（複合成長 13.6%）。
  • 2Q 2025-11-10時点の業績進捗: 通期予想への進捗 49.0% / 前年同期比 16.2%
  • 過去5期分の予想精度を確認できます: 直近予想誤差中央値 12.0% / 誤差10%以内率 20.0% / 過大予想率 0.0%
会社予想対象期末2027-03-31
会社予想発表日2026-05-14
予想売上-
予想営業利益-
予想純利益250.0億円
予想EPS¥129.37
予想年配当-
90日予想修正-
期初からの予想修正-
予想成長複合13.6%
四半期進捗49.0%
四半期前年比16.2%
予想精度履歴5期
直近予想誤差12.0%
誤差10%以内率20.0%
過大予想率0.0%
予想修正回数0

業績推移

最大24年分を表示します。EPSは折れ線、売上と営業利益は棒で表示します。 直近年度は売上 1148.7億円、営業利益 323.7億円、EPS ¥339.91 です。

13年
売上(青棒) / 営業利益(緑棒) 売上 2014: 763.5億円営業利益 2014: 149.0億円売上 2015: 742.8億円営業利益 2015: 152.6億円売上 2016: 816.0億円営業利益 2016: 214.8億円売上 2017: 754.9億円営業利益 2017: 135.6億円売上 2018: 742.6億円営業利益 2018: 175.6億円売上 2019: 743.6億円営業利益 2019: 181.6億円売上 2020: 867.6億円営業利益 2020: 216.9億円売上 2021: 789.1億円営業利益 2021: 204.2億円売上 2022: 816.0億円営業利益 2022: 242.8億円売上 2023: 844.5億円営業利益 2023: 50.7億円売上 2024: 847.8億円営業利益 2024: 201.4億円売上 2025: 987.2億円営業利益 2025: 233.1億円売上 2026: 1148.7億円営業利益 2026: 323.7億円 2014201520162017201820192020202120222023202420252026 EPS推移(茶折れ線、専用スケール) 上限 ¥390.9 / 下限 ¥-50.99 EPS 2014: ¥150.23EPS 2015: ¥156.55EPS 2016: ¥239.62EPS 2017: ¥157.77EPS 2018: ¥168.82EPS 2019: ¥168.8EPS 2020: ¥201.73EPS 2021: ¥200.97EPS 2022: ¥230.4EPS 2023: ¥59.83EPS 2024: ¥229.7EPS 2025: ¥272.51EPS 2026: ¥339.91 2014201520162017201820192020202120222023202420252026
年度EPSEPS前年比
2014¥150.23-
2015¥156.554.2%
2016¥239.6253.1%
2017¥157.77-34.2%
2018¥168.827.0%
2019¥168.8-0.0%
2020¥201.7319.5%
2021¥200.97-0.4%
2022¥230.414.6%
2023¥59.83-74.0%
2024¥229.7283.9%
2025¥272.5118.6%
2026¥339.9124.7%

最新 売上セグメント

単一事業 1019.8億円 100.0%
単一事業 100.0%
セグメント金額構成比
単一事業1019.8億円100.0%

最新 利益セグメント

銀行業 0.3億円 94.6%外部顧客に対する 0.0億円 5.4%
銀行業 94.6%外部顧客に対する 5.4%
セグメント金額構成比
銀行業0.3億円94.6%
外部顧客に対する0.0億円5.4%
年度開示日売上営業利益純利益EPSBPS自己資本比率営業CFFCF配当
20262026-05-141148.7億円323.7億円218.2億円¥339.91¥3,8424.0%-82.6億円379.3億円¥137
20252025-05-12987.2億円233.1億円176.2億円¥272.51¥3,6704.0%-1861.8億円-1692.3億円¥110
20242024-05-13847.8億円201.4億円150.2億円¥229.7¥3,6184.1%1150.7億円-154.8億円¥50
20232023-05-12844.5億円50.7億円39.2億円¥59.83¥3,4024.0%-5822.9億円-3676.5億円¥40
20222022-05-13816.0億円242.8億円154.6億円¥230.4¥3,6364.1%755.3億円1628.8億円¥40
20212021-05-14789.1億円204.2億円135.9億円¥200.97¥3,6074.3%7152.3億円7131.7億円¥35
20202020-05-11867.6億円216.9億円137.2億円¥201.73¥3,2024.6%647.6億円-520.4億円¥35
20192019-05-13743.6億円181.6億円116.2億円¥168.8¥3,3845.0%-1861.8億円-383.6億円¥35
20182018-05-11742.6億円175.6億円117.2億円¥168.82¥3,2514.8%-2468.0億円-470.9億円¥35
20172017-05-12754.9億円135.6億円110.3億円¥157.77¥3,0764.4%3534.4億円2157.5億円¥35
20162016-05-13816.0億円214.8億円170.2億円¥239.62¥2,9974.8%1494.4億円2296.7億円¥35
20152015-05-15742.8億円152.6億円112.7億円¥156.55¥2,9535.0%1492.6億円315.7億円¥35
20142014-05-12763.5億円149.0億円104.9億円¥150.23¥2,4864.4%2590.4億円1285.3億円¥30

主要数値スナップショット

銘柄ページを開いて最初に見るための要約表です。各数値の意味と注意点を同じ行に置き、後続の詳細表へ掘れるようにしています。

項目値見方・注意
ページ完成度S / 100大きな不足なし
Forecast PER36.6xCalculated from company forecast EPS and price when available.
Forecast EPS¥129.37Shown when company forecast EPS is available; otherwise use actual EPS trend.
Actual growthEPS 24.7% / Sales 16.4% / OP 38.9%Latest year-on-year growth from financial history.
割安度3.7x低PBR主因子としては弱め。成長・品質モデル側の根拠を確認します。
実績PER41.8x実績利益に対する倍率。赤字・一過性利益では歪みます。
時価総額9150.1億円一定規模あり。流動性は相対的に確認しやすいです。
ROE9.0%資本効率の確認用。低PBRでは改善余地と持続性を分けて見ます。
EPS前年比24.7%足元の利益成長。単年度なので一過性に注意します。
EPS 3年CAGR78.4%3年間の複利EPS成長率。単年度の急増より継続性を確認します。
EPS連続増加3年利益が前年を上回った連続年数。短期の急増だけでなく継続性を見ます。
売上前年比16.4%数量・単価・事業拡大の入口確認。利益成長とセットで見ます。
営業CF-82.6億円黒字の質を確認。利益だけでなく現金化できているかを見ます。
FCF利回り4.1%時価総額に対するフリーCF。高いほど現金創出力に対して株価が割安です。
営業CFマージン-7.2%売上を営業キャッシュへ変える力。利益率と併せて確認します。
アクルーアル比率0.5%利益と現金のずれ。一般に低い、またはマイナスほど利益の現金裏付けが強めです。
5年黒字率利益 100.0% / 営業CF 40.0% / FCF 40.0%利益・営業CF・FCFの5年黒字率。単年値より継続性を重視します。
自己資本比率4.0%安全性の入口。低すぎる場合は財務困窮リスクを優先確認します。
配当利回り1.0%株主還元の確認。減配余地と利益水準を併せて見ます。
株主還元利回り0.4%配当 1.0% + 純自社株買い -0.5% + 増配あり。総還元の持続性も確認します。
該当モデル数8件複数モデルで重なっています。 該当モデルの過去年率平均最大は15.5%です。

適時開示・カタリスト

連携済みの開示イベントはまだこの銘柄にありません。PBR改善方針、自社株買い、増配、上方修正、中期計画などを確認できた場合は、次回生成時にここへ表示します。

基本・バリュエーション

株価¥4,735
株価基準日2026-08-03
時価総額9150.1億円
PBR3.7x
株主資本PBR3.68x
予想PER36.6x
実績PER41.8x
BPS¥1,281
NCAV倍率-
EV/EBIT代理184x

収益・成長

売上高1148.7億円
営業利益323.7億円
純利益218.2億円
EPS¥339.91
EPS前年比24.7%
EPS 3年CAGR78.4%
EPS連続増加3年
売上前年比16.4%
営業利益前年比38.9%
ROE9.0%
ROA0.4%

安全性・キャッシュ

自己資本比率4.0%
営業CF-82.6億円
FCF379.3億円
総資産61189.3億円
負債合計58703.7億円
有利子負債-
現金/時価総額91.6%
現金/総資産13.7%
FCF利回り4.1%
営業CFマージン-7.2%
FCFマージン33.0%
営業CF/純利益-37.9%
アクルーアル比率0.5%
5年利益黒字率100.0%
5年営業CF黒字率40.0%
5年FCF黒字率40.0%
5年営業利益率変動8.5%
負債自己資本比率2361.7%
流動比率-
総資産回転率0.02回
自己資本前年比5.2%
大規模希薄化なし
利益剰余金-

価格・需給

12か月リターン71.7%
3か月リターン14.0%
12-1か月モメンタム69.1%
6-1か月モメンタム22.3%
1年ボラティリティ31.3%
1年最大下落-13.6%
52週高値から-5.5%
売買代金中央値6.59億円

15点・非PBR内訳

15点スコア レーダーチャート

4/15
PBR割安度0/3Piotroski財務改善1/3Quality収益性1/2財務安全性0/2成長性1/2NCAV・資産価値0/1.5モメンタム・カタリスト1/1.5

各軸は上限点に対する達成率です。総合は15点、PBRを除いた確認用スコアは 4 点です。

評価項目点数達成率
PBR割安度0/30.0%
Piotroski財務改善1/333.3%
Quality収益性1/250.0%
財務安全性0/20.0%
成長性1/250.0%
NCAV・資産価値0/1.50.0%
モメンタム・カタリスト1/1.566.7%
PBR割安度0/3
Piotroski財務改善1/3
Quality収益性1/2
財務安全性0/2
成長性1/2
NCAV・資産価値0/1.5
モメンタム・カタリスト1/1.5
非PBRスコア4
Piotroski F-Score5
品質12点4