TSE / スタンダード / 銀行業

鳥取銀行 (8383)

AI専門家の最終見解: 保留。監視を継続し、業績またはカタリストの改善後に再判定。

評価D
専門家見解保留
PBR0.332x
15点スコア5.5
非PBR3.5
モデル該当160
イベント0
将来展開S (9.2/10)
業界将来性S (10/10)
完成度S / 100

GPTで全文を読む

このページの全文レポートを質問用プロンプトとしてコピーし、自分のGPTを開きます。初回だけGPTのURLを保存してください。

URL未設定の場合はChatGPTトップを開きます。全文をURLに詰め込まず、クリップボード経由で渡します。

投資判断（AI専門家統合）

財務、株価、モデル実績、開示イベント、専門家側の確認結果をAI総合評価としてまとめます。個別の売買や利益を保証するものではありません。

保留

AI総合評価（総括）

現時点では監視寄りです。安さ、品質、成長、カタリストのどこが欠けているかを確認します。 現在候補モデルは160件重なっています（PBR系154件、成長系122件、品質系56件）。 該当モデル実績は年率中央値20.2%、最大30.9%です。 統計面は投資判断を押し上げます。 ただし参考最大下落は-35.0%まで見ます。 専門家統合は「保留」、行動目安は「監視を継続し、業績またはカタリストの改善後に再判定」です。

総括

PBRは0.332xで1倍以下です。PBR系モデル154件の該当がある場合は、安さの根拠を残しつつ、品質・成長で価値の罠を避ける見方になります。 スコア面は15点5.5/15、非PBR3.5で、PBR以外でも評価が厚い状態です。 弱い軸はPiotroski財務改善1/3、Quality収益性0.5/2です。 何をしている会社か: 利益は銀行業（100%）が主な稼ぎ頭です。 どこで利益が出ているか: 全社では黒字（売上 189.9億円、営業利益 22.4億円、純利益 15.8億円、営業利益率 11.8%）。 業績履歴は18年分あります、売上は期間累計で1.2%、直近EPS前年比は20.6%、直近売上前年比は16.3%。 ただしEPS赤字年が1回あるため、直近の利益急回復が一過性でないか確認します、営業赤字年が1回あります。 会社予想・進捗では会社予想EPSは¥170.95です。 会社計画の具体文は折りたたみ内で確認します。 反証・注意点はPBR0.3以下の最強閾値ではない、品質注意フラグwarning、参考最大下落-35.0%です。 統計モデル実績は該当モデル160件、年率中央値20.2%、最大30.9%、参考最大下落-35.0%です。最大値は参考値として扱い、判断では中央値とモデル分布を優先します。 専門家統合では「保留」、行動目安は「監視を継続し、業績またはカタリストの改善後に再判定」です。AI専門家の最終見解は「保留」です。PBRは0.325倍で簿価割安圏、PERは10.34倍で利益面でも割高ではない、EPS前年比20.6%、業績履歴18期を確認は評価できます。一方で、PBR改善方針・自社株買い・上方修正などの明示カタリストが未確認、安全性の未確認項目が3件、品質注意フラグはwarning、該当モデル群の参考最大下落は-18.9%という反証・未確認事項があります。モデルの過去年率をこの銘柄の将来予測として使うことはできません。したがって現時点では投資を急がず、確認事項を満たした後に小さな分散枠で再検討するのが妥当です。 リターン評価は個別銘柄の予言ではなく、同条件モデルの統計として該当モデルの過去年率平均最大は30.9%、参考最大下落は-35.0%を使います。

参考数値・モデル件数・下落率を見る
参考年率30.9%該当モデルの過去年率平均の最大値
参考複利年率27.4%該当モデルの過去コホート複利年率の最大値
参考最大下落-35.0%該当モデルの年次系列で見た最大下落率
該当モデル160件複数条件に重なるほど根拠は厚いが、重複過多にも注意
開示イベント0件連携済みの開示イベント件数
直近12か月37.4%足元の株価方向

四季報風要約

取得済みデータだけから機械生成した確認用サマリーです。投資確認に必要な短文だけを先に出します。セグメント、会社予想、原文要約、未取得項目は通常は折りたたみます。

事業概要

  • 何をしている会社か: 利益は銀行業（100%）が主な稼ぎ頭です。
  • どこで利益が出ているか: 全社では黒字（売上 189.9億円、営業利益 22.4億円、純利益 15.8億円、営業利益率 11.8%）。
  • セグメント別の利益: 業績推移内の利益セグメント円グラフと表で確認できます。

投資観点

  • PBRは1倍以下の割安圏です（PBR 0.332x、PER 10.6x）。
  • 現在候補モデルに160件該当しています（15点 5.5、非PBR 3.5）。
  • 成長確認: EPS前年比 20.6%、売上前年比 16.3%、売上高 189.9億円。
  • 安全性確認: 自己資本比率 4.4%、営業CF -47.3億円。

注意点

  • 品質注意フラグ: warning。validation_warning_count=1; freshness=price_as_of=23d>7d; safety_unknown_count=3
  • 事業リスク: 主なリスク: 価格変動 / 金利変動
  • 開示メモ: 訂正有報1件 / 臨時報告書3件
  • 想定リターン欄は該当モデルの過去年率平均であり、個別銘柄の将来予測ではありません（最大 30.9%）。

将来性

将来展開・会社計画S (9.2/10)
業界将来性S (10/10)
予想EPS¥170.95
予想成長複合1.1%
セグメント・会社予想・原文要約・未取得項目を開く

売上セグメント

  • 何をしている会社か: 利益は銀行業（100%）が主な稼ぎ頭です。

利益セグメント

  • セグメント別の利益: 業績推移内の利益セグメント円グラフと表で確認できます。

将来展開・会社計画

  • 予想EPSは¥170.95、予想PERは10.6xです。
  • 経営課題: 当行では2024年度から2026年度までの３年間を計画期間とする中期経営計画「for the FUTURE～未来に向けて～」を策定し、「新たな地域価値の創造」「コンサルティング深化」「経営基盤の強化」「人的資本経営の実践」という４つの重点テーマに取り組むことで、「地域社会の発展を力強くリードするコ…

未取得・確認待ち

  • スコア計算上の不足詳細: other_comprehensive_income; interest_bearing_debt; current_assets; current_liabilities; ncav; adjusted_ncav_per_share; ncav_ratio; has_pbr_improvement_plan; has_buyback; has_guidance_revision_up; has_medium_term_plan; has_tob_expectation; going_concern_note; audit_issue; delisting_risk
  • 月次、会社予想修正理由、取材コメントは未統合です。

将来展開・業界採点

将来展開・会社計画S (9.2/10)
経営者実績C (6.9/10)
代表者年齢-
交代リスク年齢未取得
業界将来性S (10/10)
同業社数78
将来テーマ海外展開 / 設備・生産能力 / 構造改革 / 脱炭素・環境

会社がやろうとしていること

  • 予想EPSは¥170.95、予想PERは10.6xです。
  • 経営課題: 当行では2024年度から2026年度までの３年間を計画期間とする中期経営計画「for the FUTURE～未来に向けて～」を策定し、「新たな地域価値の創造」「コンサルティング深化」「経営基盤の強化」「人的資本経営の実践」という４つの重点テーマに取り組むことで、「地域社会の発展を力強くリードするコ…
  • 設備計画: ３ 【設備の新設、除却等の計画】 当行及び子会社の設備投資については、３年間を計画期間とする当行の中期経営計画「for the FUTURE ～未来に向けて～」に基づき、営業基盤の構築等を総合的に勘案して計画しております。
  • 設備計画: 設備計画は、連結各社が個別に策定し、グループ設備計画の効果・妥当性について、当行を中心に調整を図っております。

経営者実績・継承

  • 代表者: 取締役頭取 入 江 到
  • 評価方針: 学歴ではなく、業績・資本効率・予想精度・株主還元の実績で見ます。
  • 経営実績: EPS3年CAGR 14.9%、売上前年比 16.3%、営業益前年比 18.0%、ROE 3.2%、営業CF -47.3億円。
  • 予想精度: 予想誤差10%以内率 25.0%、過大予想率 50.0%。
  • 年齢・在任期間: 未取得です。役員の状況テキストを追加抽出できれば、交代時期の評価精度を上げられます。
  • 継承準備: 後継者計画を示す明確な記述は未検出です。

ビジネスモデル変更・重点テーマ

  • 海外展開: ① 国内・国際業務部門別収支 当行グループは、海外拠点を有しないため、国内・海外別収支等にかえて、国内取引を「国内業務部門」「国際業務部門」に区分して記載しております。
  • 設備・生産能力: ３ 【設備の新設、除却等の計画】 当行及び子会社の設備投資については、３年間を計画期間とする当行の中期経営計画「for the FUTURE ～未来に向けて～」に基づき、営業基盤の構築等を総合的に勘案して計画しております。
  • 構造改革: １ 【設備投資等の概要】 当行グループでは、お客さまの利便性を図ると共に、お取引先の多様化するニーズに的確・スピーディーに対応し、かつ、経営効率化を図るための機械化投資を積極的に行いました。
  • 脱炭素・環境: １ 【経営方針、経営環境及び対処すべき課題等】 当行及び当行の関係会社(以下「当行グループ」という。

同業の業界将来性

  • 同業78社で比較
  • 売上成長中央値 20.9%
  • 営業益成長中央値 32.4%
  • EPS成長中央値 30.7%
  • ROE中央値 5.8%
  • 12か月株価中央値 83.0%

会社予想・進捗・予想精度

  • 会社公表予想（対象期末 2027-03-31）は2026-05-15時点です: 純利益 16.0億円 / EPS ¥170.95 / 年配当 ¥50
  • 会社予想と直近実績の比較は増益・成長予想です（複合成長 1.1%）。
  • 2Q 2025-11-07時点の業績進捗: 通期予想への進捗 63.1% / 前年同期比 9.1%
  • 過去4期分の予想精度を確認できます: 直近予想誤差中央値 16.3% / 誤差10%以内率 25.0% / 過大予想率 50.0%
会社予想対象期末2027-03-31
会社予想発表日2026-05-15
予想売上-
予想営業利益-
予想純利益16.0億円
予想EPS¥170.95
予想年配当¥50
90日予想修正-
期初からの予想修正-
予想成長複合1.1%
四半期進捗63.1%
四半期前年比9.1%
予想精度履歴4期
直近予想誤差16.3%
誤差10%以内率25.0%
過大予想率50.0%
予想修正回数0

業績推移

最大24年分を表示します。EPSは折れ線、売上と営業利益は棒で表示します。 直近年度は売上 189.9億円、営業利益 22.4億円、EPS ¥169.19 です。

18年
売上(青棒) / 営業利益(緑棒) 売上 2009: 187.7億円営業利益 2009: -22.1億円売上 2010: 201.0億円営業利益 2010: 26.5億円売上 2011: 185.5億円営業利益 2011: 23.2億円売上 2012: 176.2億円営業利益 2012: 17.3億円売上 2013: 189.2億円営業利益 2013: 19.6億円売上 2014: 180.5億円営業利益 2014: 27.4億円売上 2015: 173.1億円営業利益 2015: 33.7億円売上 2016: 169.4億円営業利益 2016: 33.6億円売上 2017: 161.9億円営業利益 2017: 19.5億円売上 2018: 154.0億円営業利益 2018: 18.5億円売上 2019: 142.6億円営業利益 2019: 16.2億円売上 2020: 136.7億円営業利益 2020: 14.5億円売上 2021: 134.1億円営業利益 2021: 16.2億円売上 2022: 133.0億円営業利益 2022: 4.6億円売上 2023: 139.1億円営業利益 2023: 17.1億円売上 2024: 146.5億円営業利益 2024: 16.1億円売上 2025: 163.2億円営業利益 2025: 19.0億円売上 2026: 189.9億円営業利益 2026: 22.4億円 200920102011201220132014201520162017201820192020202120222023202420252026 EPS推移(茶折れ線、専用スケール) 上限 ¥195.71 / 下限 ¥-34.1 EPS 2009: ¥-7.58EPS 2010: ¥15.32EPS 2011: ¥14.66EPS 2012: ¥4.67EPS 2013: ¥10.52EPS 2014: ¥16.79EPS 2015: ¥22.69EPS 2016: ¥21.32EPS 2017: ¥139.66EPS 2018: ¥118EPS 2019: ¥101.73EPS 2020: ¥95.88EPS 2021: ¥106.47EPS 2022: ¥95.18EPS 2023: ¥111.57EPS 2024: ¥112.83EPS 2025: ¥140.28EPS 2026: ¥169.19 200920102011201220132014201520162017201820192020202120222023202420252026
年度EPSEPS前年比
2009¥-7.58-
2010¥15.32302.1%
2011¥14.66-4.3%
2012¥4.67-68.1%
2013¥10.52125.3%
2014¥16.7959.6%
2015¥22.6935.1%
2016¥21.32-6.0%
2017¥139.66555.1%
2018¥118-15.5%
2019¥101.73-13.8%
2020¥95.88-5.8%
2021¥106.4711.0%
2022¥95.18-10.6%
2023¥111.5717.2%
2024¥112.831.1%
2025¥140.2824.3%
2026¥169.1920.6%

最新 売上セグメント

売上セグメントの金額を抽出できませんでした。

最新 利益セグメント

銀行業 189.9億円 100.0%
銀行業 100.0%
セグメント金額構成比
銀行業189.9億円100.0%
年度開示日売上営業利益純利益EPSBPS自己資本比率営業CFFCF配当
20262026-05-15189.9億円22.4億円15.8億円¥169.19¥5,4304.4%-47.3億円-215.9億円¥50
20252025-05-12163.2億円19.0億円13.1億円¥140.28¥5,1274.3%-376.4億円-310.3億円¥50
20242024-05-13146.5億円16.1億円10.6億円¥112.83¥5,3324.3%566.5億円526.5億円¥50
20232023-05-12139.1億円17.1億円10.4億円¥111.57¥5,1034.3%-382.0億円-264.7億円¥50
20222022-05-13133.0億円4.6億円8.9億円¥95.18¥5,1994.3%120.0億円33.5億円¥50
20212021-05-14134.1億円16.2億円10.0億円¥106.47¥5,2704.5%294.6億円119.8億円¥50
20202020-05-13136.7億円14.5億円9.0億円¥95.88¥5,0884.7%-141.9億円18.9億円¥50
20192019-05-10142.6億円16.2億円9.5億円¥101.73¥5,2434.8%-86.8億円135.2億円¥60
20182018-05-11154.0億円18.5億円11.1億円¥118¥5,3264.9%-118.3億円98.0億円¥60
20172017-05-12161.9億円19.5億円13.1億円¥139.66¥5,3174.9%4.2億円-177.7億円-
20162016-05-13169.4億円33.6億円20.0億円¥21.32¥546.625.1%36.5億円335.6億円¥6
20152015-05-14173.1億円33.7億円21.4億円¥22.69¥540.25.1%-211.4億円-55.4億円¥6
20142014-05-12180.5億円27.4億円15.8億円¥16.79¥465.784.5%3.6億円-64.3億円¥5.5
20132013-05-13189.2億円19.6億円9.9億円¥10.52¥445.624.5%75.2億円6.1億円¥5
20122012-05-14176.2億円17.3億円4.4億円¥4.67¥366.373.7%555.3億円266.4億円¥5
20112011-05-13185.5億円23.2億円13.9億円¥14.66¥353.383.8%106.4億円155.9億円¥5
20102010-05-14201.0億円26.5億円14.6億円¥15.32¥354.093.9%80.7億円28.7億円¥5
20092009-05-15187.7億円-22.1億円-7.2億円¥-7.58¥277.533.1%95.1億円45.4億円¥5

主要数値スナップショット

銘柄ページを開いて最初に見るための要約表です。各数値の意味と注意点を同じ行に置き、後続の詳細表へ掘れるようにしています。

項目値見方・注意
ページ完成度S / 100大きな不足なし
Forecast PER10.6xCalculated from company forecast EPS and price when available.
Forecast EPS¥170.95Shown when company forecast EPS is available; otherwise use actual EPS trend.
Actual growthEPS 20.6% / Sales 16.3% / OP 18.0%Latest year-on-year growth from financial history.
割安度0.332x割安圏。ただし過去検証では0.3以下ほどの強さは落ちます。
実績PER10.7x実績利益に対する倍率。赤字・一過性利益では歪みます。
時価総額168.9億円中小型。モデル効果が出やすい一方、個別リスクも残ります。
ROE3.2%資本効率の確認用。低PBRでは改善余地と持続性を分けて見ます。
EPS前年比20.6%足元の利益成長。単年度なので一過性に注意します。
EPS 3年CAGR14.9%3年間の複利EPS成長率。単年度の急増より継続性を確認します。
EPS連続増加4年利益が前年を上回った連続年数。短期の急増だけでなく継続性を見ます。
売上前年比16.3%数量・単価・事業拡大の入口確認。利益成長とセットで見ます。
営業CF-47.3億円黒字の質を確認。利益だけでなく現金化できているかを見ます。
FCF利回り-127.8%時価総額に対するフリーCF。高いほど現金創出力に対して株価が割安です。
営業CFマージン-24.9%売上を営業キャッシュへ変える力。利益率と併せて確認します。
アクルーアル比率0.6%利益と現金のずれ。一般に低い、またはマイナスほど利益の現金裏付けが強めです。
5年黒字率利益 100.0% / 営業CF 40.0% / FCF 40.0%利益・営業CF・FCFの5年黒字率。単年値より継続性を重視します。
自己資本比率4.4%安全性の入口。低すぎる場合は財務困窮リスクを優先確認します。
配当利回り2.8%株主還元の確認。減配余地と利益水準を併せて見ます。
株主還元利回り2.8%配当 2.8% + 純自社株買い 0.0% + 増配確認なし。総還元の持続性も確認します。
該当モデル数160件複数モデルで重なっています。 該当モデルの過去年率平均最大は30.9%です。

適時開示・カタリスト

連携済みの開示イベントはまだこの銘柄にありません。PBR改善方針、自社株買い、増配、上方修正、中期計画などを確認できた場合は、次回生成時にここへ表示します。

基本・バリュエーション

株価¥1,805
株価基準日2026-08-03
時価総額168.9億円
PBR0.332x
株主資本PBR0.341x
予想PER10.6x
実績PER10.7x
BPS¥5,430
NCAV倍率-
EV/EBIT代理459x

収益・成長

売上高189.9億円
営業利益22.4億円
純利益15.8億円
EPS¥169.19
EPS前年比20.6%
EPS 3年CAGR14.9%
EPS連続増加4年
売上前年比16.3%
営業利益前年比18.0%
ROE3.2%
ROA0.1%

安全性・キャッシュ

自己資本比率4.4%
営業CF-47.3億円
FCF-215.9億円
総資産11355.7億円
負債合計10846.2億円
有利子負債-
現金/時価総額421.5%
現金/総資産6.3%
FCF利回り-127.8%
営業CFマージン-24.9%
FCFマージン-113.7%
営業CF/純利益-298.8%
アクルーアル比率0.6%
5年利益黒字率100.0%
5年営業CF黒字率40.0%
5年FCF黒字率40.0%
5年営業利益率変動3.3%
負債自己資本比率2128.8%
流動比率-
総資産回転率0.02回
自己資本前年比5.9%
大規模希薄化なし
利益剰余金347.8億円

価格・需給

12か月リターン37.4%
3か月リターン12.1%
12-1か月モメンタム24.7%
6-1か月モメンタム-6.9%
1年ボラティリティ26.5%
1年最大下落-28.8%
52週高値から-10.8%
売買代金中央値6,171万円

15点・非PBR内訳

15点スコア レーダーチャート

5.5/15
PBR割安度2/3Piotroski財務改善1/3Quality収益性0.5/2財務安全性0.5/2成長性0.5/2NCAV・資産価値0.5/1.5モメンタム・カタリスト0.5/1.5

各軸は上限点に対する達成率です。総合は15点、PBRを除いた確認用スコアは 3.5 点です。

評価項目点数達成率
PBR割安度2/366.7%
Piotroski財務改善1/333.3%
Quality収益性0.5/225.0%
財務安全性0.5/225.0%
成長性0.5/225.0%
NCAV・資産価値0.5/1.533.3%
モメンタム・カタリスト0.5/1.533.3%
PBR割安度2/3
Piotroski財務改善1/3
Quality収益性0.5/2
財務安全性0.5/2
成長性0.5/2
NCAV・資産価値0.5/1.5
モメンタム・カタリスト0.5/1.5
非PBRスコア3.5
Piotroski F-Score5
品質12点3.5