TSE / プライム / 銀行業

四国銀行 (8387)

AI専門家の最終見解: 見送り。根拠不足または反証優位のため、現時点では投資対象外。

評価D
専門家見解見送り
PBR0.737x
15点スコア5
非PBR5
モデル該当62
イベント0
将来展開S (9.1/10)
業界将来性S (10/10)
完成度S / 100

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投資判断（AI専門家統合）

財務、株価、モデル実績、開示イベント、専門家側の確認結果をAI総合評価としてまとめます。個別の売買や利益を保証するものではありません。

見送り

AI総合評価（総括）

現時点では監視寄りです。安さ、品質、成長、カタリストのどこが欠けているかを確認します。 現在候補モデルは62件重なっています（PBR系36件、成長系21件、品質系30件）。 該当モデル実績は年率中央値16.4%、最大20.7%です。 ただし参考最大下落は-35.0%まで見ます。 専門家統合は「見送り」、行動目安は「根拠不足または反証優位のため、現時点では投資対象外」です。

総括

PBRは0.737xで1倍以下です。PBR系モデル36件の該当がある場合は、安さの根拠を残しつつ、品質・成長で価値の罠を避ける見方になります。 スコア面は15点5/15、非PBR5で、PBR以外でも評価が厚い状態です。 弱い軸はPBR割安度0/3、Piotroski財務改善1/3です。 何をしている会社か: 利益は単一事業（100%）が主な稼ぎ頭です。 どこで利益が出ているか: 全社では黒字（売上 695.2億円、営業利益 140.5億円、純利益 174.4億円、営業利益率 20.2%）。 業績履歴は18年分あります、売上は期間累計で33.6%、直近EPS前年比は156.0%、直近売上前年比は29.1%。 ただしEPS赤字年が1回あるため、直近の利益急回復が一過性でないか確認します、営業赤字年が1回あります。 会社予想・進捗では会社予想EPSは¥210.1です。 会社計画の具体文は折りたたみ内で確認します。 反証・注意点は品質注意フラグwarning、参考最大下落-35.0%です。 統計モデル実績は該当モデル62件、年率中央値16.4%、最大20.7%、参考最大下落-35.0%です。最大値は参考値として扱い、判断では中央値とモデル分布を優先します。 専門家統合では「見送り」、行動目安は「根拠不足または反証優位のため、現時点では投資対象外」です。AI専門家の最終見解は「見送り」です。PBRは0.781倍で簿価割安圏、EPS前年比156.0%、業績履歴18期を確認、現在候補モデル27件に該当は評価できます。一方で、PBR改善方針・自社株買い・上方修正などの明示カタリストが未確認、安全性の未確認項目が3件、品質注意フラグはwarning、該当モデル群の参考最大下落は-19.5%という反証・未確認事項があります。モデルの過去年率をこの銘柄の将来予測として使うことはできません。したがって現時点では投資対象から外し、反証が解消されるまで待つ判断です。 リターン評価は個別銘柄の予言ではなく、同条件モデルの統計として該当モデルの過去年率平均最大は20.7%、参考最大下落は-35.0%を使います。

参考数値・モデル件数・下落率を見る
参考年率20.7%該当モデルの過去年率平均の最大値
参考複利年率18.5%該当モデルの過去コホート複利年率の最大値
参考最大下落-35.0%該当モデルの年次系列で見た最大下落率
該当モデル62件複数条件に重なるほど根拠は厚いが、重複過多にも注意
開示イベント0件連携済みの開示イベント件数
直近12か月164.8%足元の株価方向

四季報風要約

取得済みデータだけから機械生成した確認用サマリーです。投資確認に必要な短文だけを先に出します。セグメント、会社予想、原文要約、未取得項目は通常は折りたたみます。

事業概要

  • 何をしている会社か: 利益は単一事業（100%）が主な稼ぎ頭です。
  • どこで利益が出ているか: 全社では黒字（売上 695.2億円、営業利益 140.5億円、純利益 174.4億円、営業利益率 20.2%）。
  • セグメント別の利益: 業績推移内の利益セグメント円グラフと表で確認できます。

投資観点

  • PBRは1倍以下の割安圏です（PBR 0.737x、PER 16x）。
  • 現在候補モデルに62件該当しています（15点 5、非PBR 5）。
  • 成長確認: EPS前年比 156.0%、売上前年比 29.1%、売上高 695.2億円。
  • 安全性確認: 自己資本比率 5.4%、営業CF -271.4億円。

注意点

  • 品質注意フラグ: warning。validation_warning_count=1; freshness=price_as_of=23d>7d; safety_unknown_count=3
  • 事業リスク: 主なリスク語: 為替 / 金利 / 災害
  • 開示メモ: 訂正有報1件 / 臨時報告書4件
  • 想定リターン欄は該当モデルの過去年率平均であり、個別銘柄の将来予測ではありません（最大 20.7%）。

将来性

将来展開・会社計画S (9.1/10)
業界将来性S (10/10)
予想EPS¥210.1
予想成長複合-65.9%
セグメント・会社予想・原文要約・未取得項目を開く

売上セグメント

  • 何をしている会社か: 利益は単一事業（100%）が主な稼ぎ頭です。

利益セグメント

  • セグメント別の利益: 業績推移内の利益セグメント円グラフと表で確認できます。

将来展開・会社計画

  • 予想EPSは¥210.1、予想PERは16xです。
  • 経営課題: ◇ 人財力の強化と働きやすい職場環境の整備 ・人財開発・育成の強化と自律的に学び成長できる環境の整備 ・戦略に応じた人員配置の実現と行員一人ひとりの活動・マインドの変革 ・ＤＥ＆Iの浸透と健康経営の促進による多様な人財が活躍できる職場環境の構築 ◇ 顧客接点の強化と生産性向上の加速 ・エリア営業態…

未取得・確認待ち

  • スコア計算上の不足詳細: other_comprehensive_income; interest_bearing_debt; current_assets; current_liabilities; ncav; adjusted_ncav_per_share; ncav_ratio; has_pbr_improvement_plan; has_buyback; has_guidance_revision_up; has_medium_term_plan; has_tob_expectation; going_concern_note; audit_issue; delisting_risk
  • 月次、会社予想修正理由、取材コメントは未統合です。

将来展開・業界採点

将来展開・会社計画S (9.1/10)
経営者実績A (8.9/10)
代表者年齢-
交代リスク年齢未取得
業界将来性S (10/10)
同業社数78
将来テーマ新規事業・新製品 / DX・デジタル / 設備・生産能力 / 構造改革 / M&A・提携 / 資本効率・還元 / 脱炭素・環境

会社がやろうとしていること

  • 予想EPSは¥210.1、予想PERは16xです。
  • 経営課題: ◇ 人財力の強化と働きやすい職場環境の整備 ・人財開発・育成の強化と自律的に学び成長できる環境の整備 ・戦略に応じた人員配置の実現と行員一人ひとりの活動・マインドの変革 ・ＤＥ＆Iの浸透と健康経営の促進による多様な人財が活躍できる職場環境の構築 ◇ 顧客接点の強化と生産性向上の加速 ・エリア営業態…
  • 経営課題: ② 数値目標 中期経営計画に掲げる「財務目標」及び「経営基盤の強化に向けた指標」における数値目標につきましては、以下のとおりであります。
  • 設備計画: ３ 【設備の新設、除却等の計画】 当連結会計年度末において計画している設備投資の予定は、店舗・社宅関係の新築・改修などの投資に４億円、事務機器やソフトウェア等の投資に22億円、総額で26億円であります。

経営者実績・継承

  • 代表者: 取締役頭取 小 林 達 司
  • 評価方針: 学歴ではなく、業績・資本効率・予想精度・株主還元の実績で見ます。
  • 経営実績: EPS3年CAGR 46.4%、売上前年比 29.1%、営業益前年比 36.6%、ROE 9.9%、営業CF -271.4億円。
  • 予想精度: 予想誤差10%以内率 20.0%、過大予想率 0.0%。
  • 年齢・在任期間: 未取得です。役員の状況テキストを追加抽出できれば、交代時期の評価精度を上げられます。
  • 継承準備: 後継者・指名委員会・人材育成などの記述があります。

ビジネスモデル変更・重点テーマ

  • 新規事業・新製品: ◇ 人財力の強化と働きやすい職場環境の整備 ・人財開発・育成の強化と自律的に学び成長できる環境の整備 ・戦略に応じた人員配置の実現と行員一人ひとりの活動・マインドの変革 ・ＤＥ＆Iの浸透と健康経営の促進による多様な人財が活躍できる職場環境の構築 ◇ 顧客接点の強化と生産性向上の加速 ・エリア営業態…
  • DX・デジタル: ◇ 人財力の強化と働きやすい職場環境の整備 ・人財開発・育成の強化と自律的に学び成長できる環境の整備 ・戦略に応じた人員配置の実現と行員一人ひとりの活動・マインドの変革 ・ＤＥ＆Iの浸透と健康経営の促進による多様な人財が活躍できる職場環境の構築 ◇ 顧客接点の強化と生産性向上の加速 ・エリア営業態…
  • 設備・生産能力: ３ 【設備の新設、除却等の計画】 当連結会計年度末において計画している設備投資の予定は、店舗・社宅関係の新築・改修などの投資に４億円、事務機器やソフトウェア等の投資に22億円、総額で26億円であります。
  • 構造改革: 内部留保金につきましては、営業力の強化や経営の効率化に資する有効な投資を行い、なお一層の業績向上に努めてまいります。
  • M&A・提携: 期末配当につきましては、四銀総合リース株式会社の完全子会社化に伴う一過性要因(負ののれん発生益等)があったため、株主還元方針にかかわらず、１株当たり 32円 として2026年６月26日開催の定時株主総会で決議する予定であります。

同業の業界将来性

  • 同業78社で比較
  • 売上成長中央値 20.9%
  • 営業益成長中央値 32.4%
  • EPS成長中央値 30.7%
  • ROE中央値 5.8%
  • 12か月株価中央値 83.0%

会社予想・進捗・予想精度

  • 会社公表予想（対象期末 2027-03-31）は2026-05-12時点です: 純利益 88.0億円 / EPS ¥210.1 / 年配当 ¥86
  • 会社予想と直近実績の比較は減益・鈍化予想です（複合成長 -65.9%）。
  • 2Q 2025-11-10時点の業績進捗: 通期予想への進捗 25.1% / 前年同期比 12.3%
  • 過去5期分の予想精度を確認できます: 直近予想誤差中央値 10.0% / 誤差10%以内率 20.0% / 過大予想率 0.0%
会社予想対象期末2027-03-31
会社予想発表日2026-05-12
予想売上-
予想営業利益-
予想純利益88.0億円
予想EPS¥210.1
予想年配当¥86
90日予想修正-
期初からの予想修正-
予想成長複合-65.9%
四半期進捗25.1%
四半期前年比12.3%
予想精度履歴5期
直近予想誤差10.0%
誤差10%以内率20.0%
過大予想率0.0%
予想修正回数0

業績推移

最大24年分を表示します。EPSは折れ線、売上と営業利益は棒で表示します。 直近年度は売上 695.2億円、営業利益 140.5億円、EPS ¥418.06 です。

18年
売上(青棒) / 営業利益(緑棒) 売上 2009: 520.4億円営業利益 2009: -238.9億円売上 2010: 497.2億円営業利益 2010: 34.6億円売上 2011: 495.8億円営業利益 2011: 53.9億円売上 2012: 471.2億円営業利益 2012: 52.7億円売上 2013: 489.5億円営業利益 2013: 89.9億円売上 2014: 451.1億円営業利益 2014: 107.9億円売上 2015: 443.5億円営業利益 2015: 109.5億円売上 2016: 473.3億円営業利益 2016: 116.1億円売上 2017: 500.0億円営業利益 2017: 125.6億円売上 2018: 472.1億円営業利益 2018: 121.9億円売上 2019: 452.3億円営業利益 2019: 95.9億円売上 2020: 429.7億円営業利益 2020: 31.0億円売上 2021: 415.0億円営業利益 2021: 94.8億円売上 2022: 435.3億円営業利益 2022: 109.5億円売上 2023: 607.0億円営業利益 2023: 79.0億円売上 2024: 524.9億円営業利益 2024: 93.2億円売上 2025: 538.3億円営業利益 2025: 102.8億円売上 2026: 695.2億円営業利益 2026: 140.5億円 200920102011201220132014201520162017201820192020202120222023202420252026 EPS推移(茶折れ線、専用スケール) 上限 ¥495.76 / 下限 ¥-177.63 EPS 2009: ¥-99.93EPS 2010: ¥20.65EPS 2011: ¥18.32EPS 2012: ¥9.2EPS 2013: ¥18.96EPS 2014: ¥31.67EPS 2015: ¥27.18EPS 2016: ¥29.39EPS 2017: ¥41.17EPS 2018: ¥167.47EPS 2019: ¥145.8EPS 2020: ¥72.92EPS 2021: ¥156.8EPS 2022: ¥191.07EPS 2023: ¥133.28EPS 2024: ¥174.76EPS 2025: ¥163.29EPS 2026: ¥418.06 200920102011201220132014201520162017201820192020202120222023202420252026
年度EPSEPS前年比
2009¥-99.93-
2010¥20.65120.7%
2011¥18.32-11.3%
2012¥9.2-49.8%
2013¥18.96106.1%
2014¥31.6767.0%
2015¥27.18-14.2%
2016¥29.398.1%
2017¥41.1740.1%
2018¥167.47306.8%
2019¥145.8-12.9%
2020¥72.92-50.0%
2021¥156.8115.0%
2022¥191.0721.9%
2023¥133.28-30.2%
2024¥174.7631.1%
2025¥163.29-6.6%
2026¥418.06156.0%

最新 売上セグメント

売上セグメントの金額を抽出できませんでした。

最新 利益セグメント

単一事業 695.2億円 100.0%
単一事業 100.0%
セグメント金額構成比
単一事業695.2億円100.0%
年度開示日売上営業利益純利益EPSBPS自己資本比率営業CFFCF配当
20262026-05-12695.2億円140.5億円174.4億円¥418.06¥4,5585.4%-271.4億円1182.0億円¥60
20252025-05-09538.3億円102.8億円68.1億円¥163.29¥3,8344.7%864.1億円-353.4億円¥50
20242024-05-10524.9億円93.2億円72.8億円¥174.76¥4,0295.0%-856.3億円-1814.9億円¥40
20232023-05-12607.0億円79.0億円55.5億円¥133.28¥3,5954.5%-3622.3億円-2304.5億円¥35
20222022-05-13435.3億円109.5億円79.5億円¥191.07¥3,7124.2%2992.3億円3091.3億円¥40
20212021-05-14415.0億円94.8億円66.4億円¥156.8¥3,8114.7%2242.5億円959.4億円¥30
20202020-06-26429.7億円31.0億円31.0億円¥72.92¥3,2444.5%-955.5億円-1113.6億円¥30
20192019-05-13452.3億円95.9億円62.2億円¥145.8¥3,4834.8%-589.1億円880.2億円¥35
20182018-05-11472.1億円121.9億円71.6億円¥167.47¥3,4544.8%-438.6億円506.9億円-
20172017-05-12500.0億円125.6億円88.7億円¥41.17¥651.464.5%727.9億円890.5億円¥6
20162016-05-13473.3億円116.1億円63.5億円¥29.39¥621.984.5%-292.4億円-39.6億円¥6
20152015-05-15443.5億円109.5億円58.7億円¥27.18¥613.554.4%800.1億円-1008.4億円¥6
20142014-05-09451.1億円107.9億円68.3億円¥31.67¥532.814.0%856.7億円-306.2億円¥5.5
20132013-05-10489.5億円89.9億円40.9億円¥18.96¥504.344.0%853.4億円1416.3億円¥5.5
20122012-05-16471.2億円52.7億円19.9億円¥9.2¥463.563.8%583.5億円202.4億円¥5.5
20112011-05-13495.8億円53.9億円39.6億円¥18.32¥440.213.7%602.6億円-99.5億円¥5.5
20102010-05-14497.2億円34.6億円44.6億円¥20.65¥441.453.7%1446.5億円970.4億円¥5.5
20092009-05-15520.4億円-238.9億円-216.2億円¥-99.93¥349.093.1%-232.2億円-185.7億円¥6

主要数値スナップショット

銘柄ページを開いて最初に見るための要約表です。各数値の意味と注意点を同じ行に置き、後続の詳細表へ掘れるようにしています。

項目値見方・注意
ページ完成度S / 100大きな不足なし
Forecast PER16xCalculated from company forecast EPS and price when available.
Forecast EPS¥210.1Shown when company forecast EPS is available; otherwise use actual EPS trend.
Actual growthEPS 156.0% / Sales 29.1% / OP 36.6%Latest year-on-year growth from financial history.
割安度0.737x割安圏。ただし過去検証では0.3以下ほどの強さは落ちます。
実績PER8.04x実績利益に対する倍率。赤字・一過性利益では歪みます。
時価総額1407.3億円一定規模あり。流動性は相対的に確認しやすいです。
ROE9.9%資本効率の確認用。低PBRでは改善余地と持続性を分けて見ます。
EPS前年比156.0%足元の利益成長。単年度なので一過性に注意します。
EPS 3年CAGR46.4%3年間の複利EPS成長率。単年度の急増より継続性を確認します。
EPS連続増加1年利益が前年を上回った連続年数。短期の急増だけでなく継続性を見ます。
売上前年比29.1%数量・単価・事業拡大の入口確認。利益成長とセットで見ます。
営業CF-271.4億円黒字の質を確認。利益だけでなく現金化できているかを見ます。
FCF利回り84.0%時価総額に対するフリーCF。高いほど現金創出力に対して株価が割安です。
営業CFマージン-39.0%売上を営業キャッシュへ変える力。利益率と併せて確認します。
アクルーアル比率1.3%利益と現金のずれ。一般に低い、またはマイナスほど利益の現金裏付けが強めです。
5年黒字率利益 100.0% / 営業CF 40.0% / FCF 40.0%利益・営業CF・FCFの5年黒字率。単年値より継続性を重視します。
自己資本比率5.4%安全性の入口。低すぎる場合は財務困窮リスクを優先確認します。
配当利回り2.6%株主還元の確認。減配余地と利益水準を併せて見ます。
株主還元利回り1.4%配当 2.6% + 純自社株買い -0.4% + 増配あり。総還元の持続性も確認します。
該当モデル数62件複数モデルで重なっています。 該当モデルの過去年率平均最大は20.7%です。

適時開示・カタリスト

連携済みの開示イベントはまだこの銘柄にありません。PBR改善方針、自社株買い、増配、上方修正、中期計画などを確認できた場合は、次回生成時にここへ表示します。

基本・バリュエーション

株価¥3,360
株価基準日2026-08-03
時価総額1407.3億円
PBR0.737x
株主資本PBR0.859x
予想PER16x
実績PER8.04x
BPS¥4,558
NCAV倍率-
EV/EBIT代理225x

収益・成長

売上高695.2億円
営業利益140.5億円
純利益174.4億円
EPS¥418.06
EPS前年比156.0%
EPS 3年CAGR46.4%
EPS連続増加1年
売上前年比29.1%
営業利益前年比36.6%
ROE9.9%
ROA0.5%

安全性・キャッシュ

自己資本比率5.4%
営業CF-271.4億円
FCF1182.0億円
総資産35105.1億円
負債合計33195.4億円
有利子負債-
現金/時価総額209.4%
現金/総資産8.4%
FCF利回り84.0%
営業CFマージン-39.0%
FCFマージン170.0%
営業CF/純利益-155.5%
アクルーアル比率1.3%
5年利益黒字率100.0%
5年営業CF黒字率40.0%
5年FCF黒字率40.0%
5年営業利益率変動3.9%
負債自己資本比率1738.3%
流動比率-
総資産回転率0.02回
自己資本前年比19.2%
大規模希薄化なし
利益剰余金1293.5億円

価格・需給

12か月リターン164.8%
3か月リターン31.9%
12-1か月モメンタム154.3%
6-1か月モメンタム53.3%
1年ボラティリティ34.7%
1年最大下落-12.2%
52週高値から-5.6%
売買代金中央値4.25億円

15点・非PBR内訳

15点スコア レーダーチャート

5/15
PBR割安度0/3Piotroski財務改善1/3Quality収益性1/2財務安全性0.5/2成長性1/2NCAV・資産価値0.5/1.5モメンタム・カタリスト1/1.5

各軸は上限点に対する達成率です。総合は15点、PBRを除いた確認用スコアは 5 点です。

評価項目点数達成率
PBR割安度0/30.0%
Piotroski財務改善1/333.3%
Quality収益性1/250.0%
財務安全性0.5/225.0%
成長性1/250.0%
NCAV・資産価値0.5/1.533.3%
モメンタム・カタリスト1/1.566.7%
PBR割安度0/3
Piotroski財務改善1/3
Quality収益性1/2
財務安全性0.5/2
成長性1/2
NCAV・資産価値0.5/1.5
モメンタム・カタリスト1/1.5
非PBRスコア5
Piotroski F-Score5
品質12点5