TSE / プライム / 銀行業

大分銀行 (8392)

AI専門家の最終見解: 保留。監視を継続し、業績またはカタリストの改善後に再判定。

評価D
専門家見解保留
PBR0.798x
15点スコア4.5
非PBR4.5
モデル該当60
イベント0
将来展開S (9.8/10)
業界将来性S (10/10)
完成度S / 100

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投資判断（AI専門家統合）

財務、株価、モデル実績、開示イベント、専門家側の確認結果をAI総合評価としてまとめます。個別の売買や利益を保証するものではありません。

保留

AI総合評価（総括）

現時点では監視寄りです。安さ、品質、成長、カタリストのどこが欠けているかを確認します。 現在候補モデルは60件重なっています（PBR系51件、成長系44件、品質系40件）。 該当モデル実績は年率中央値19.1%、最大20.5%です。 統計面は投資判断を押し上げます。 ただし参考最大下落は-35.0%まで見ます。 専門家統合は「保留」、行動目安は「監視を継続し、業績またはカタリストの改善後に再判定」です。

総括

PBRは0.798xで1倍以下です。PBR系モデル51件の該当がある場合は、安さの根拠を残しつつ、品質・成長で価値の罠を避ける見方になります。 スコア面は15点4.5/15、非PBR4.5で、PBR以外でも評価が厚い状態です。 弱い軸はPBR割安度0/3、Piotroski財務改善1/3です。 何をしている会社か: 売上は銀行業（87%）・リース業（10%）・その他・未分類（3%）が中心、利益は銀行業（90%）・その他・未分類（7%）・リース業（3%）が主な稼ぎ頭です。 どこで利益が出ているか: 全社では黒字（売上 994.3億円、営業利益 147.1億円、純利益 106.0億円、営業利益率 14.8%）。 業績履歴は18年分あります、売上は期間累計で53.8%、直近EPS前年比は43.9%、直近売上前年比は27.6%。 ただしEPS赤字年が1回あるため、直近の利益急回復が一過性でないか確認します、営業赤字年が1回あります。 会社予想・進捗では会社予想EPSは¥160.95です。 会社計画の具体文は折りたたみ内で確認します。 反証・注意点は品質注意フラグwarning、参考最大下落-35.0%です。 統計モデル実績は該当モデル60件、年率中央値19.1%、最大20.5%、参考最大下落-35.0%です。最大値は参考値として扱い、判断では中央値とモデル分布を優先します。 専門家統合では「保留」、行動目安は「監視を継続し、業績またはカタリストの改善後に再判定」です。AI専門家の最終見解は「保留」です。PBRは0.888倍で簿価割安圏、EPS前年比43.9%、業績履歴18期を確認、現在候補モデル11件に該当は評価できます。一方で、PBR改善方針・自社株買い・上方修正などの明示カタリストが未確認、安全性の未確認項目が3件、品質注意フラグはwarning、該当モデル群の参考最大下落は-18.0%という反証・未確認事項があります。モデルの過去年率をこの銘柄の将来予測として使うことはできません。したがって現時点では投資を急がず、確認事項を満たした後に小さな分散枠で再検討するのが妥当です。 リターン評価は個別銘柄の予言ではなく、同条件モデルの統計として該当モデルの過去年率平均最大は20.5%、参考最大下落は-35.0%を使います。

参考数値・モデル件数・下落率を見る
参考年率20.5%該当モデルの過去年率平均の最大値
参考複利年率18.1%該当モデルの過去コホート複利年率の最大値
参考最大下落-35.0%該当モデルの年次系列で見た最大下落率
該当モデル60件複数条件に重なるほど根拠は厚いが、重複過多にも注意
開示イベント0件連携済みの開示イベント件数
直近12か月171.8%足元の株価方向

四季報風要約

取得済みデータだけから機械生成した確認用サマリーです。投資確認に必要な短文だけを先に出します。セグメント、会社予想、原文要約、未取得項目は通常は折りたたみます。

事業概要

  • 何をしている会社か: 売上は銀行業（87%）・リース業（10%）・その他・未分類（3%）が中心、利益は銀行業（90%）・その他・未分類（7%）・リース業（3%）が主な稼ぎ頭です。
  • どこで利益が出ているか: 全社では黒字（売上 994.3億円、営業利益 147.1億円、純利益 106.0億円、営業利益率 14.8%）。
  • セグメント別の売上・利益: 業績推移内の円グラフと表で確認できます。何で売上を作り、何で利益を出しているかを分けて見ます。

投資観点

  • PBRは1倍以下の割安圏です（PBR 0.798x、PER 16.1x）。
  • 現在候補モデルに60件該当しています（15点 4.5、非PBR 4.5）。
  • 成長確認: EPS前年比 43.9%、売上前年比 27.6%、売上高 994.3億円。
  • 安全性確認: 自己資本比率 5.5%、営業CF -2178.4億円。

注意点

  • 品質注意フラグ: warning。validation_warning_count=1; freshness=price_as_of=23d>7d; safety_unknown_count=3
  • 事業リスク: 主なリスク語: 為替 / 海外 / 金利 / 災害
  • 開示メモ: 臨時報告書4件
  • 想定リターン欄は該当モデルの過去年率平均であり、個別銘柄の将来予測ではありません（最大 20.5%）。

将来性

将来展開・会社計画S (9.8/10)
業界将来性S (10/10)
予想EPS¥160.95
予想成長複合6.1%
セグメント・会社予想・原文要約・未取得項目を開く

売上セグメント

  • 何をしている会社か: 売上は銀行業（87%）・リース業（10%）・その他・未分類（3%）が中心、利益は銀行業（90%）・その他・未分類（7%）・リース業（3%）が主な稼ぎ頭です。

利益セグメント

  • セグメント別の売上・利益: 業績推移内の円グラフと表で確認できます。何で売上を作り、何で利益を出しているかを分けて見ます。

将来展開・会社計画

  • 予想EPSは¥160.95、予想PERは16.1xです。
  • 経営課題: また、2025年11月に「中期経営計画2024」が順調に進捗していることに加え、足元での国内金利市場が当初計画よりも高い水準で推移し、今後も一定程度の上昇が見込まれることを踏まえて、計画最終年度(2027年３月期)における連結当期純利益などの財務目標を見直しいたしました。

未取得・確認待ち

  • スコア計算上の不足詳細: other_comprehensive_income; interest_bearing_debt; current_assets; current_liabilities; ncav; adjusted_ncav_per_share; ncav_ratio; has_pbr_improvement_plan; has_buyback; has_guidance_revision_up; has_medium_term_plan; has_tob_expectation; going_concern_note; audit_issue; delisting_risk
  • 月次、会社予想修正理由、取材コメントは未統合です。

将来展開・業界採点

将来展開・会社計画S (9.8/10)
経営者実績A (8.2/10)
代表者年齢-
交代リスク年齢未取得
業界将来性S (10/10)
同業社数78
将来テーマ海外展開 / 新規事業・新製品 / DX・デジタル / 設備・生産能力 / 構造改革 / 資本効率・還元 / 脱炭素・環境

会社がやろうとしていること

  • 予想EPSは¥160.95、予想PERは16.1xです。
  • 経営課題: また、2025年11月に「中期経営計画2024」が順調に進捗していることに加え、足元での国内金利市場が当初計画よりも高い水準で推移し、今後も一定程度の上昇が見込まれることを踏まえて、計画最終年度(2027年３月期)における連結当期純利益などの財務目標を見直しいたしました。
  • 経営課題: (中長期的な経営戦略) 2024年４月よりスタートした「中期経営計画2024」では、社会課題の複雑化や、環境変化のスピードが加速するなかで、地域とともに持続的に成長していくためには、ステークホルダーを意識したサステナビリティ経営を実践していくことが必要であると考え、これらの認識のもと、長期ビジョン…
  • 経営課題: ブラッシュアップした長期ビジョンからのバックキャストと「中期経営計画2021」や内外環境からのフォアキャストの両面からのアプローチにより策定した「中期経営計画2024」では、「私たちにしかできない『金融＋α』～“挑戦”を“あたり前”に～」を基本テーマに、以下４つの基本方針に基づき施策を展開しており…

経営者実績・継承

  • 代表者: 取締役頭取 高 橋 靖 英
  • 評価方針: 学歴ではなく、業績・資本効率・予想精度・株主還元の実績で見ます。
  • 経営実績: EPS3年CAGR 26.8%、売上前年比 27.6%、営業益前年比 32.7%、ROE 4.7%、営業CF -2178.4億円。
  • 予想精度: 予想誤差10%以内率 40.0%、過大予想率 0.0%。
  • 年齢・在任期間: 未取得です。役員の状況テキストを追加抽出できれば、交代時期の評価精度を上げられます。
  • 継承準備: 後継者計画を示す明確な記述は未検出です。

ビジネスモデル変更・重点テーマ

  • 海外展開: 生産活動は海外景気減速の影響から弱い動きがみられていましたが、後半にかけて緩やかに持ち直しました。
  • 新規事業・新製品: 〔その他〕 「銀行業」、「リース業」以外の連結子会社７社は、クレジットカード業務、債務保証業務、コンピューター関連業務、投融資業務、システムの企画・開発・運営業務等を営み、個人顧客、法人顧客それぞれの金融ニーズ等に積極的にお応えしております。
  • DX・デジタル: ①基本方針Ⅰ：PLAN－Growth コアビジネスの深化、ソリューションビジネスを進化させ、大分銀行グループの強みの磨き上げと新たな挑戦による収益・成長機会を追求します ②基本方針Ⅱ：PLAN－Region 地域共創、地域課題の解決、産業振興機能拡充を通じて、大分銀行グループのプレゼンスを発揮しま…
  • 設備・生産能力: ３ 【設備の新設、除却等の計画】 当行グループの設備投資については、金融サービスの充実、業務の効率化等を総合的に勘案して計画しております。
  • 構造改革: ①基本方針Ⅰ：PLAN－Growth コアビジネスの深化、ソリューションビジネスを進化させ、大分銀行グループの強みの磨き上げと新たな挑戦による収益・成長機会を追求します ②基本方針Ⅱ：PLAN－Region 地域共創、地域課題の解決、産業振興機能拡充を通じて、大分銀行グループのプレゼンスを発揮しま…

同業の業界将来性

  • 同業78社で比較
  • 売上成長中央値 20.9%
  • 営業益成長中央値 32.4%
  • EPS成長中央値 30.7%
  • ROE中央値 5.8%
  • 12か月株価中央値 83.0%

会社予想・進捗・予想精度

  • 会社公表予想（対象期末 2027-03-31）は2026-05-12時点です: 売上 975.0億円 / 純利益 122.0億円 / EPS ¥160.95 / 年配当 ¥50
  • 会社予想と直近実績の比較は増益・成長予想です（複合成長 6.1%）。
  • 2Q 2025-11-10時点の業績進捗: 通期予想への進捗 49.7% / 前年同期比 17.6%
  • 過去5期分の予想精度を確認できます: 直近予想誤差中央値 13.2% / 誤差10%以内率 40.0% / 過大予想率 0.0%
会社予想対象期末2027-03-31
会社予想発表日2026-05-12
予想売上975.0億円
予想営業利益-
予想純利益122.0億円
予想EPS¥160.95
予想年配当¥50
90日予想修正-
期初からの予想修正-
予想成長複合6.1%
四半期進捗49.7%
四半期前年比17.6%
予想精度履歴5期
直近予想誤差13.2%
誤差10%以内率40.0%
過大予想率0.0%
予想修正回数0

業績推移

最大24年分を表示します。EPSは折れ線、売上と営業利益は棒で表示します。 直近年度は売上 994.3億円、営業利益 147.1億円、EPS ¥139.79 です。

18年
売上(青棒) / 営業利益(緑棒) 売上 2009: 646.6億円営業利益 2009: -231.8億円売上 2010: 616.5億円営業利益 2010: 106.3億円売上 2011: 587.7億円営業利益 2011: 120.2億円売上 2012: 599.9億円営業利益 2012: 131.0億円売上 2013: 568.4億円営業利益 2013: 102.1億円売上 2014: 590.5億円営業利益 2014: 148.4億円売上 2015: 618.3億円営業利益 2015: 164.5億円売上 2016: 600.9億円営業利益 2016: 145.7億円売上 2017: 589.8億円営業利益 2017: 101.6億円売上 2018: 609.7億円営業利益 2018: 93.0億円売上 2019: 617.0億円営業利益 2019: 77.8億円売上 2020: 608.0億円営業利益 2020: 93.3億円売上 2021: 577.1億円営業利益 2021: 67.7億円売上 2022: 558.0億円営業利益 2022: 72.5億円売上 2023: 729.0億円営業利益 2023: 78.0億円売上 2024: 732.4億円営業利益 2024: 90.8億円売上 2025: 779.2億円営業利益 2025: 110.9億円売上 2026: 994.3億円営業利益 2026: 147.1億円 200920102011201220132014201520162017201820192020202120222023202420252026 EPS推移(茶折れ線、専用スケール) 上限 ¥582.51 / 下限 ¥-257.54 EPS 2009: ¥-160.61EPS 2010: ¥32.56EPS 2011: ¥35.27EPS 2012: ¥36.61EPS 2013: ¥43.48EPS 2014: ¥50.32EPS 2015: ¥60.88EPS 2016: ¥62.84EPS 2017: ¥47.95EPS 2018: ¥379.9EPS 2019: ¥366.12EPS 2020: ¥322.85EPS 2021: ¥229.62EPS 2022: ¥340.96EPS 2023: ¥342.76EPS 2024: ¥413.8EPS 2025: ¥485.58EPS 2026: ¥139.79 200920102011201220132014201520162017201820192020202120222023202420252026
年度EPSEPS前年比
2009¥-160.61-
2010¥32.56120.3%
2011¥35.278.3%
2012¥36.613.8%
2013¥43.4818.8%
2014¥50.3215.7%
2015¥60.8821.0%
2016¥62.843.2%
2017¥47.95-23.7%
2018¥379.9692.3%
2019¥366.12-3.6%
2020¥322.85-11.8%
2021¥229.62-28.9%
2022¥340.9648.5%
2023¥342.760.5%
2024¥413.820.7%
2025¥485.5817.3%
2026¥139.79-71.2%

最新 売上セグメント

銀行業 863.5億円 86.8%リース業 100.9億円 10.1%その他・未分類 30.1億円 3.0%
銀行業 86.8%リース業 10.1%その他・未分類 3.0%
セグメント金額構成比
銀行業863.5億円86.8%
リース業100.9億円10.1%
その他・未分類30.1億円3.0%

最新 利益セグメント

銀行業 133.4億円 90.4%リース業 4.6億円 3.1%その他・未分類 9.6億円 6.5%
銀行業 90.4%リース業 3.1%その他・未分類 6.5%
セグメント金額構成比
銀行業133.4億円90.4%
リース業4.6億円3.1%
その他・未分類9.6億円6.5%
年度開示日売上営業利益純利益EPSBPS自己資本比率営業CFFCF配当
20262026-05-12994.3億円147.1億円106.0億円¥139.79¥3,2425.5%-2178.4億円-1591.2億円¥170
20252025-05-12779.2億円110.9億円75.5億円¥485.58¥13,6514.6%-1182.0億円-885.1億円¥110
20242024-05-13732.4億円90.8億円65.4億円¥413.8¥13,7694.8%1326.9億円1480.9億円¥95
20232023-05-12729.0億円78.0億円54.1億円¥342.76¥11,8614.3%-959.4億円-2160.2億円¥90
20222022-05-13558.0億円72.5億円53.8億円¥340.96¥12,5394.6%4702.8億円4361.0億円¥80
20212021-05-10577.1億円67.7億円36.1億円¥229.62¥12,8555.3%3415.2億円1758.6億円¥80
20202020-05-11608.0億円93.3億円50.8億円¥322.85¥11,9615.5%1129.8億円1138.2億円¥80
20192019-05-13617.0億円77.8億円57.6億円¥366.12¥12,8196.1%673.6億円51.1億円¥80
20182018-05-14609.7億円93.0億円59.8億円¥379.9¥12,4676.1%-337.8億円71.0億円-
20172017-05-12589.8億円101.6億円75.4億円¥47.95¥1,2035.9%758.4億円409.2億円¥7
20162016-05-09600.9億円145.7億円97.4億円¥62.84¥1,1965.9%952.2億円829.7億円¥7
20152015-05-11618.3億円164.5億円96.6億円¥60.88¥1,2096.1%233.2億円-38.3億円¥7
20142014-05-12590.5億円148.4億円82.7億円¥50.32¥998.575.3%710.1億円504.1億円¥6
20132013-05-13568.4億円102.1億円72.1億円¥43.48¥952.085.5%663.0億円193.0億円¥7
20122012-05-11599.9億円131.0億円62.0億円¥36.61¥837.55.1%1239.0億円34.3億円¥6
20112011-05-11587.7億円120.2億円60.1億円¥35.27¥777.354.8%405.1億円23.6億円¥6
20102010-05-12616.5億円106.3億円51.8億円¥32.56¥763.194.8%365.2億円-180.0億円¥6
20092009-05-13646.6億円-231.8億円-229.2億円¥-160.61¥712.283.9%144.0億円-6.2億円¥6

主要数値スナップショット

銘柄ページを開いて最初に見るための要約表です。各数値の意味と注意点を同じ行に置き、後続の詳細表へ掘れるようにしています。

項目値見方・注意
ページ完成度S / 100大きな不足なし
Forecast PER16.1xCalculated from company forecast EPS and price when available.
Forecast EPS¥160.95Shown when company forecast EPS is available; otherwise use actual EPS trend.
Actual growthEPS 43.9% / Sales 27.6% / OP 32.7%Latest year-on-year growth from financial history.
割安度0.798x割安圏。ただし過去検証では0.3以下ほどの強さは落ちます。
実績PER18.5x実績利益に対する倍率。赤字・一過性利益では歪みます。
時価総額1954.6億円一定規模あり。流動性は相対的に確認しやすいです。
ROE4.7%資本効率の確認用。低PBRでは改善余地と持続性を分けて見ます。
EPS前年比43.9%足元の利益成長。単年度なので一過性に注意します。
EPS 3年CAGR26.8%3年間の複利EPS成長率。単年度の急増より継続性を確認します。
EPS連続増加5年利益が前年を上回った連続年数。短期の急増だけでなく継続性を見ます。
売上前年比27.6%数量・単価・事業拡大の入口確認。利益成長とセットで見ます。
営業CF-2178.4億円黒字の質を確認。利益だけでなく現金化できているかを見ます。
FCF利回り-81.4%時価総額に対するフリーCF。高いほど現金創出力に対して株価が割安です。
営業CFマージン-219.1%売上を営業キャッシュへ変える力。利益率と併せて確認します。
アクルーアル比率5.1%利益と現金のずれ。一般に低い、またはマイナスほど利益の現金裏付けが強めです。
5年黒字率利益 100.0% / 営業CF 40.0% / FCF 40.0%利益・営業CF・FCFの5年黒字率。単年値より継続性を重視します。
自己資本比率5.5%安全性の入口。低すぎる場合は財務困窮リスクを優先確認します。
配当利回り1.9%株主還元の確認。減配余地と利益水準を併せて見ます。
株主還元利回り-388.6%配当 1.9% + 純自社株買い -395.1% + 増配あり。総還元の持続性も確認します。
該当モデル数60件複数モデルで重なっています。 該当モデルの過去年率平均最大は20.5%です。

適時開示・カタリスト

連携済みの開示イベントはまだこの銘柄にありません。PBR改善方針、自社株買い、増配、上方修正、中期計画などを確認できた場合は、次回生成時にここへ表示します。

基本・バリュエーション

株価¥2,588
株価基準日2026-08-03
時価総額1954.6億円
PBR0.798x
株主資本PBR0.976x
予想PER16.1x
実績PER18.5x
BPS¥3,242
NCAV倍率-
EV/EBIT代理260x

収益・成長

売上高994.3億円
営業利益147.1億円
純利益106.0億円
EPS¥139.79
EPS前年比43.9%
EPS 3年CAGR26.8%
EPS連続増加5年
売上前年比27.6%
営業利益前年比32.7%
ROE4.7%
ROA0.2%

安全性・キャッシュ

自己資本比率5.5%
営業CF-2178.4億円
FCF-1591.2億円
総資産44923.5億円
負債合計42470.9億円
有利子負債-
現金/時価総額315.3%
現金/総資産13.7%
FCF利回り-81.4%
営業CFマージン-219.1%
FCFマージン-160.0%
営業CF/純利益-2056.1%
アクルーアル比率5.1%
5年利益黒字率100.0%
5年営業CF黒字率40.0%
5年FCF黒字率40.0%
5年営業利益率変動1.4%
負債自己資本比率1731.7%
流動比率-
総資産回転率0.02回
自己資本前年比17.6%
大規模希薄化あり
利益剰余金1692.1億円

価格・需給

12か月リターン171.8%
3か月リターン23.1%
12-1か月モメンタム178.3%
6-1か月モメンタム58.0%
1年ボラティリティ40.5%
1年最大下落-13.7%
52週高値から-10.1%
売買代金中央値6.29億円

15点・非PBR内訳

15点スコア レーダーチャート

4.5/15
PBR割安度0/3Piotroski財務改善1/3Quality収益性0.5/2財務安全性0.5/2成長性1/2NCAV・資産価値0.5/1.5モメンタム・カタリスト1/1.5

各軸は上限点に対する達成率です。総合は15点、PBRを除いた確認用スコアは 4.5 点です。

評価項目点数達成率
PBR割安度0/30.0%
Piotroski財務改善1/333.3%
Quality収益性0.5/225.0%
財務安全性0.5/225.0%
成長性1/250.0%
NCAV・資産価値0.5/1.533.3%
モメンタム・カタリスト1/1.566.7%
PBR割安度0/3
Piotroski財務改善1/3
Quality収益性0.5/2
財務安全性0.5/2
成長性1/2
NCAV・資産価値0.5/1.5
モメンタム・カタリスト1/1.5
非PBRスコア4.5
Piotroski F-Score4
品質12点4.5