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投資判断（AI専門家統合）
財務、株価、モデル実績、開示イベント、専門家側の確認結果をAI総合評価としてまとめます。個別の売買や利益を保証するものではありません。
AI総合評価（総括）
現時点では監視寄りです。安さ、品質、成長、カタリストのどこが欠けているかを確認します。 現在候補モデルは171件重なっています（PBR系157件、成長系36件、品質系33件）。 該当モデル実績は年率中央値22.5%、最大36.8%です。 統計面は投資判断を押し上げます。 ただし参考最大下落は-35.0%まで見ます。 専門家統合は「見送り」、行動目安は「根拠不足または反証優位のため、現時点では投資対象外」です。
総括
PBRは0.293xで、過去検証の中核だったPBR0.3以下ゾーンに入っています。15点6/15、非PBR3.5なら、安さだけでなく財務・品質側の裏付けもあります。 スコア面は15点6/15、非PBR3.5で、PBR以外でも評価が厚い状態です。 弱い軸はPiotroski財務改善1/3、Quality収益性0.5/2です。 何をしている会社か: 売上はBanking（77%）・Leasing Industry（22%）・Credit Card Business（1%）が中心、利益はBanking（81%）・Leasing Industry（18%）・Credit Card Business（1%）が主な稼ぎ頭です。 どこで利益が出ているか: 全社では黒字（売上 283.8億円、営業利益 13.8億円、純利益 6.0億円、営業利益率 4.9%）。 業績履歴は18年分あります、売上は期間累計で2.1%、直近EPS前年比は-35.7%、直近売上前年比は20.9%。 ただしEPS赤字年が1回あるため、直近の利益急回復が一過性でないか確認します、営業赤字年が1回あります。 会社予想・進捗では会社予想EPSは¥189.46です。 会社計画の具体文は折りたたみ内で確認します。 反証・注意点は品質注意フラグwarning、参考最大下落-35.0%です。 統計モデル実績は該当モデル171件、年率中央値22.5%、最大36.8%、参考最大下落-35.0%です。最大値は参考値として扱い、判断では中央値とモデル分布を優先します。 専門家統合では「見送り」、行動目安は「根拠不足または反証優位のため、現時点では投資対象外」です。AI専門家の最終見解は「見送り」です。PBRは0.313倍で簿価割安圏、PERは6.36倍で利益面でも割高ではない、営業CFは228.9億円の黒字、業績履歴18期を確認は評価できます。一方で、PBR改善方針・自社株買い・上方修正などの明示カタリストが未確認、安全性の未確認項目が3件、品質注意フラグはwarning、該当モデル群の参考最大下落は-20.5%という反証・未確認事項があります。モデルの過去年率をこの銘柄の将来予測として使うことはできません。したがって現時点では投資対象から外し、反証が解消されるまで待つ判断です。 リターン評価は個別銘柄の予言ではなく、同条件モデルの統計として該当モデルの過去年率平均最大は36.8%、参考最大下落は-35.0%を使います。
参考数値・モデル件数・下落率を見る
四季報風要約
取得済みデータだけから機械生成した確認用サマリーです。投資確認に必要な短文だけを先に出します。セグメント、会社予想、原文要約、未取得項目は通常は折りたたみます。
事業概要
- 何をしている会社か: 売上はBanking（77%）・Leasing Industry（22%）・Credit Card Business（1%）が中心、利益はBanking（81%）・Leasing Industry（18%）・Credit Card Business（1%）が主な稼ぎ頭です。
- どこで利益が出ているか: 全社では黒字（売上 283.8億円、営業利益 13.8億円、純利益 6.0億円、営業利益率 4.9%）。
- セグメント別の売上・利益: 業績推移内の円グラフと表で確認できます。何で売上を作り、何で利益を出しているかを分けて見ます。
投資観点
- 割安度は非常に強い水準です（PBR 0.293x、PER 5.95x）。
- 現在候補モデルに171件該当しています（15点 6、非PBR 3.5）。
- 成長確認: EPS前年比 -35.7%、売上前年比 20.9%、売上高 283.8億円。
- 安全性確認: 自己資本比率 3.9%、営業CF 228.9億円。
注意点
- 品質注意フラグ: warning。validation_warning_count=1; freshness=price_as_of=23d>7d; safety_unknown_count=3
- 事業リスク: 主なリスク: 不良債権 / 貸倒引当金
- 開示メモ: 臨時報告書5件
- 想定リターン欄は該当モデルの過去年率平均であり、個別銘柄の将来予測ではありません（最大 36.8%）。
将来性
| 将来展開・会社計画 | B (7.6/10) |
|---|---|
| 業界将来性 | S (10/10) |
| 予想EPS | ¥189.46 |
| 予想成長複合 | 109.6% |
セグメント・会社予想・原文要約・未取得項目を開く
売上セグメント
- 何をしている会社か: 売上はBanking（77%）・Leasing Industry（22%）・Credit Card Business（1%）が中心、利益はBanking（81%）・Leasing Industry（18%）・Credit Card Business（1%）が主な稼ぎ頭です。
利益セグメント
- セグメント別の売上・利益: 業績推移内の円グラフと表で確認できます。何で売上を作り、何で利益を出しているかを分けて見ます。
将来展開・会社計画
- 予想EPSは¥189.46、予想PERは5.95xです。
- 経営課題: （2）中期経営計画における基本方針と基本戦略 高知銀行を地域の「わくわく（＝価値）」が集まる新世代ターミナルと見立て、地域の持続的な発展のために、地域の事業者さまの「人・事業・財」の調和と、地域で暮らす人々のウェルビーイングの向上を目指します。
未取得・確認待ち
- スコア計算上の不足詳細: other_comprehensive_income; interest_bearing_debt; current_assets; current_liabilities; ncav; adjusted_ncav_per_share; ncav_ratio; has_pbr_improvement_plan; has_buyback; has_guidance_revision_up; has_medium_term_plan; has_tob_expectation; going_concern_note; audit_issue; delisting_risk
- 月次、会社予想修正理由、取材コメントは未統合です。
将来展開・業界採点
| 将来展開・会社計画 | B (7.6/10) |
|---|---|
| 経営者実績 | D (5.2/10) |
| 代表者年齢 | - |
| 交代リスク | 年齢未取得 |
| 業界将来性 | S (10/10) |
| 同業社数 | 78 |
| 将来テーマ | 海外展開 / 新規事業・新製品 / DX・デジタル / 設備・生産能力 / 構造改革 / 脱炭素・環境 |
会社がやろうとしていること
- 予想EPSは¥189.46、予想PERは5.95xです。
- 経営課題: （2）中期経営計画における基本方針と基本戦略 高知銀行を地域の「わくわく（＝価値）」が集まる新世代ターミナルと見立て、地域の持続的な発展のために、地域の事業者さまの「人・事業・財」の調和と、地域で暮らす人々のウェルビーイングの向上を目指します。
- 経営課題: 地域とこうぎんの「みらい」 第Ⅰ期：展望の共有 わくわくする「みらい」へ ～地域と共に～ 当行は、2018年度から2026年度までの９年間を「こうぎん新創造」の計画期間とし、目指す姿「地域の価値向上に貢献する金融インフラ」を掲げて、中期経営計画第Ⅰ期「変革」、第Ⅱ期「進化」に取組んでまいりました。
- 経営課題: また、コンサルティングを重視した営業活動の展開により役務取引等利益の拡大を図ったものの、計画は未達となりました。
経営者実績・継承
- 代表者: 取締役頭取 河合 祐子
- 評価方針: 学歴ではなく、業績・資本効率・予想精度・株主還元の実績で見ます。
- 経営実績: EPS3年CAGR -30.3%、売上前年比 20.9%、営業益前年比 12.7%、ROE 1.2%、営業CF 228.9億円。
- 予想精度: 予想誤差10%以内率 0.0%、過大予想率 25.0%。
- 年齢・在任期間: 未取得です。役員の状況テキストを追加抽出できれば、交代時期の評価精度を上げられます。
- 継承準備: 後継者計画を示す明確な記述は未検出です。
ビジネスモデル変更・重点テーマ
- 海外展開: （4）優先的に対処すべき事業上および財務上の課題 地域においては、人口減少・少子高齢化の進行に加え、中東情勢の緊迫化に起因するエネルギー価格の上昇や、グローバルな不確実性の高まりの影響が顕在化しつつあります。
- 新規事業・新製品: ［地域商社業務］ 非連結子会社である株式会社地域商社こうちにおいて、地域産品のブランディング、企画開発・販路開拓支援等、地域商社業務を行っております。
- DX・デジタル: また、コンサルティング機能の強化による非金利収益の拡充および営業プロセスの見直しやDX・本部集中化による効率化を推進してまいります。
- 設備・生産能力: 除却等の計画】 当行及び連結子会社の設備投資につきましては、店舗の改築や老朽設備の更改等に努めております。
- 構造改革: また、コンサルティング機能の強化による非金利収益の拡充および営業プロセスの見直しやDX・本部集中化による効率化を推進してまいります。
同業の業界将来性
- 同業78社で比較
- 売上成長中央値 20.9%
- 営業益成長中央値 32.4%
- EPS成長中央値 30.7%
- ROE中央値 5.8%
- 12か月株価中央値 83.0%
会社予想・進捗・予想精度
- 会社公表予想（対象期末 2027-03-31）は2026-05-11時点です: 純利益 20.4億円 / EPS ¥189.46 / 年配当 ¥25
- 会社予想と直近実績の比較は増益・成長予想です（複合成長 109.6%）。
- 2Q 2025-11-11時点の業績進捗: 通期予想への進捗 31.1% / 前年同期比 -67.2%
- 過去4期分の予想精度を確認できます: 直近予想誤差中央値 43.4% / 誤差10%以内率 0.0% / 過大予想率 25.0%
| 会社予想対象期末 | 2027-03-31 |
|---|---|
| 会社予想発表日 | 2026-05-11 |
| 予想売上 | - |
| 予想営業利益 | - |
| 予想純利益 | 20.4億円 |
| 予想EPS | ¥189.46 |
| 予想年配当 | ¥25 |
| 90日予想修正 | - |
| 期初からの予想修正 | - |
| 予想成長複合 | 109.6% |
| 四半期進捗 | 31.1% |
| 四半期前年比 | -67.2% |
| 予想精度履歴 | 4期 |
| 直近予想誤差 | 43.4% |
| 誤差10%以内率 | 0.0% |
| 過大予想率 | 25.0% |
| 予想修正回数 | 0 |
業績推移
最大24年分を表示します。EPSは折れ線、売上と営業利益は棒で表示します。 直近年度は売上 283.8億円、営業利益 13.8億円、EPS ¥47.2 です。
| 年度 | EPS | EPS前年比 |
|---|---|---|
| 2009 | ¥-83.05 | - |
| 2010 | ¥14.04 | 116.9% |
| 2011 | ¥20.48 | 45.9% |
| 2012 | ¥28.96 | 41.4% |
| 2013 | ¥18.46 | -36.3% |
| 2014 | ¥28.93 | 56.7% |
| 2015 | ¥36.56 | 26.4% |
| 2016 | ¥27.64 | -24.4% |
| 2017 | ¥19.83 | -28.3% |
| 2018 | ¥154.3 | 678.1% |
| 2019 | ¥77.02 | -50.1% |
| 2020 | ¥115.55 | 50.0% |
| 2021 | ¥68.31 | -40.9% |
| 2022 | ¥140.17 | 105.2% |
| 2023 | ¥139.29 | -0.6% |
| 2024 | ¥111.96 | -19.6% |
| 2025 | ¥73.43 | -34.4% |
| 2026 | ¥47.2 | -35.7% |
最新 売上セグメント
Banking 76.6%Leasing Industry 22.0%Credit Card Business 1.4%
| セグメント | 金額 | 構成比 |
|---|---|---|
| Banking | 217.4億円 | 76.6% |
| Leasing Industry | 62.5億円 | 22.0% |
| Credit Card Business | 3.9億円 | 1.4% |
最新 利益セグメント
Banking 81.3%Leasing Industry 17.8%Credit Card Business 0.9%
| セグメント | 金額 | 構成比 |
|---|---|---|
| Banking | 11.2億円 | 81.3% |
| Leasing Industry | 2.5億円 | 17.8% |
| Credit Card Business | 0.1億円 | 0.9% |
| 年度 | 開示日 | 売上 | 営業利益 | 純利益 | EPS | BPS | 自己資本比率 | 営業CF | FCF | 配当 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2026 | 2026-05-11 | 283.8億円 | 13.8億円 | 6.0億円 | ¥47.2 | ¥3,850 | 3.9% | 228.9億円 | 39.9億円 | ¥25 |
| 2025 | 2025-05-09 | 234.8億円 | 12.2億円 | 8.6億円 | ¥73.43 | ¥4,348 | 4.3% | 258.6億円 | 321.4億円 | ¥25 |
| 2024 | 2024-05-10 | 229.9億円 | 19.5億円 | 12.5億円 | ¥111.96 | ¥5,115 | 5.1% | -220.7億円 | -280.1億円 | ¥25 |
| 2023 | 2023-05-12 | 230.8億円 | 25.5億円 | 16.0億円 | ¥139.29 | ¥5,130 | 6.2% | -319.8億円 | -258.6億円 | ¥25 |
| 2022 | 2022-05-11 | 221.0億円 | 23.1億円 | 16.1億円 | ¥140.17 | ¥5,560 | 5.8% | -342.8億円 | -317.9億円 | ¥25 |
| 2021 | 2021-05-11 | 229.0億円 | 16.2億円 | 8.8億円 | ¥68.31 | ¥5,676 | 5.8% | 804.9億円 | 799.8億円 | ¥25 |
| 2020 | 2020-05-12 | 229.8億円 | 26.2億円 | 13.5億円 | ¥115.55 | ¥5,106 | 5.9% | 181.9億円 | 151.6億円 | ¥25 |
| 2019 | 2019-05-10 | 231.8億円 | 19.0億円 | 9.6億円 | ¥77.02 | ¥5,493 | 6.4% | -203.2億円 | -100.2億円 | ¥25 |
| 2018 | 2018-05-11 | 235.5億円 | 29.8億円 | 17.5億円 | ¥154.3 | ¥5,522 | 6.3% | 191.9億円 | 151.0億円 | - |
| 2017 | 2017-05-12 | 241.6億円 | 31.6億円 | 22.1億円 | ¥19.83 | ¥532.32 | 6.3% | 268.7億円 | 194.3億円 | ¥2.5 |
| 2016 | 2016-05-13 | 251.1億円 | 36.1億円 | 30.1億円 | ¥27.64 | ¥523.01 | 6.4% | -10.1億円 | -30.2億円 | ¥2.5 |
| 2015 | 2015-05-13 | 258.7億円 | 52.6億円 | 39.2億円 | ¥36.56 | ¥500.99 | 6.2% | 178.3億円 | 165.4億円 | ¥2.5 |
| 2014 | 2014-05-13 | 255.0億円 | 39.1億円 | 31.5億円 | ¥28.93 | ¥437.01 | 5.8% | 239.3億円 | 16.2億円 | ¥3 |
| 2013 | 2013-05-10 | 263.1億円 | 26.3億円 | 21.0億円 | ¥18.46 | ¥419.38 | 5.9% | 60.6億円 | 97.9億円 | ¥2.5 |
| 2012 | 2012-05-11 | 251.5億円 | 42.1億円 | 31.6億円 | ¥28.96 | ¥378.18 | 5.5% | 223.2億円 | -79.5億円 | ¥2.5 |
| 2011 | 2011-05-13 | 263.4億円 | 31.4億円 | 23.2億円 | ¥20.48 | ¥331.67 | 5.1% | 106.0億円 | -37.2億円 | ¥2.5 |
| 2010 | 2010-05-14 | 281.4億円 | 28.9億円 | 14.8億円 | ¥14.04 | ¥314.46 | 4.9% | 249.3億円 | -292.1億円 | ¥2.5 |
| 2009 | 2009-05-15 | 277.9億円 | -53.5億円 | -84.0億円 | ¥-83.05 | ¥256.42 | 2.9% | 307.8億円 | 221.7億円 | ¥0 |
主要数値スナップショット
銘柄ページを開いて最初に見るための要約表です。各数値の意味と注意点を同じ行に置き、後続の詳細表へ掘れるようにしています。
| 項目 | 値 | 見方・注意 |
|---|---|---|
| ページ完成度 | S / 100 | 大きな不足なし |
| Forecast PER | 5.95x | Calculated from company forecast EPS and price when available. |
| Forecast EPS | ¥189.46 | Shown when company forecast EPS is available; otherwise use actual EPS trend. |
| Actual growth | EPS -35.7% / Sales 20.9% / OP 12.7% | Latest year-on-year growth from financial history. |
| 割安度 | 0.293x | 最重要候補ゾーン。品質・成長・除外フラグで価値の罠を避けます。 |
| 実績PER | 23.9x | 実績利益に対する倍率。赤字・一過性利益では歪みます。 |
| 時価総額 | 114.3億円 | 中小型。モデル効果が出やすい一方、個別リスクも残ります。 |
| ROE | 1.2% | 資本効率の確認用。低PBRでは改善余地と持続性を分けて見ます。 |
| EPS前年比 | -35.7% | 足元の利益成長。単年度なので一過性に注意します。 |
| EPS 3年CAGR | -30.3% | 3年間の複利EPS成長率。単年度の急増より継続性を確認します。 |
| EPS連続増加 | 0年 | 利益が前年を上回った連続年数。短期の急増だけでなく継続性を見ます。 |
| 売上前年比 | 20.9% | 数量・単価・事業拡大の入口確認。利益成長とセットで見ます。 |
| 営業CF | 228.9億円 | 黒字の質を確認。利益だけでなく現金化できているかを見ます。 |
| FCF利回り | 34.9% | 時価総額に対するフリーCF。高いほど現金創出力に対して株価が割安です。 |
| 営業CFマージン | 80.7% | 売上を営業キャッシュへ変える力。利益率と併せて確認します。 |
| アクルーアル比率 | -1.9% | 利益と現金のずれ。一般に低い、またはマイナスほど利益の現金裏付けが強めです。 |
| 5年黒字率 | 利益 100.0% / 営業CF 40.0% / FCF 40.0% | 利益・営業CF・FCFの5年黒字率。単年値より継続性を重視します。 |
| 自己資本比率 | 3.9% | 安全性の入口。低すぎる場合は財務困窮リスクを優先確認します。 |
| 配当利回り | 2.2% | 株主還元の確認。減配余地と利益水準を併せて見ます。 |
| 株主還元利回り | 1.6% | 配当 2.2% + 純自社株買い -0.6% + 増配確認なし。総還元の持続性も確認します。 |
| 該当モデル数 | 171件 | 複数モデルで重なっています。 該当モデルの過去年率平均最大は36.8%です。 |
適時開示・カタリスト
連携済みの開示イベントはまだこの銘柄にありません。PBR改善方針、自社株買い、増配、上方修正、中期計画などを確認できた場合は、次回生成時にここへ表示します。
基本・バリュエーション
| 株価 | ¥1,127 |
|---|---|
| 株価基準日 | 2026-08-03 |
| 時価総額 | 114.3億円 |
| PBR | 0.293x |
| 株主資本PBR | 0.203x |
| 予想PER | 5.95x |
| 実績PER | 23.9x |
| BPS | ¥3,850 |
| NCAV倍率 | - |
| EV/EBIT代理 | 740x |
収益・成長
| 売上高 | 283.8億円 |
|---|---|
| 営業利益 | 13.8億円 |
| 純利益 | 6.0億円 |
| EPS | ¥47.2 |
| EPS前年比 | -35.7% |
| EPS 3年CAGR | -30.3% |
| EPS連続増加 | 0年 |
| 売上前年比 | 20.9% |
| 営業利益前年比 | 12.7% |
| ROE | 1.2% |
| ROA | 0.1% |
安全性・キャッシュ
| 自己資本比率 | 3.9% |
|---|---|
| 営業CF | 228.9億円 |
| FCF | 39.9億円 |
| 総資産 | 11566.0億円 |
| 負債合計 | 11071.3億円 |
| 有利子負債 | - |
| 現金/時価総額 | 857.2% |
| 現金/総資産 | 8.5% |
| FCF利回り | 34.9% |
| 営業CFマージン | 80.7% |
| FCFマージン | 14.0% |
| 営業CF/純利益 | 3841.1% |
| アクルーアル比率 | -1.9% |
| 5年利益黒字率 | 100.0% |
| 5年営業CF黒字率 | 40.0% |
| 5年FCF黒字率 | 40.0% |
| 5年営業利益率変動 | 2.6% |
| 負債自己資本比率 | 2237.8% |
| 流動比率 | - |
| 総資産回転率 | 0.02回 |
| 自己資本前年比 | -8.6% |
| 大規模希薄化 | なし |
| 利益剰余金 | 308.0億円 |
価格・需給
| 12か月リターン | 35.9% |
|---|---|
| 3か月リターン | 7.4% |
| 12-1か月モメンタム | 53.7% |
| 6-1か月モメンタム | 13.3% |
| 1年ボラティリティ | 47.2% |
| 1年最大下落 | -33.4% |
| 52週高値から | -23.2% |
| 売買代金中央値 | 5,141万円 |
15点・非PBR内訳
15点スコア レーダーチャート
6/15各軸は上限点に対する達成率です。総合は15点、PBRを除いた確認用スコアは 3.5 点です。
| 評価項目 | 点数 | 達成率 |
|---|---|---|
| PBR割安度 | 2.5/3 | 83.3% |
| Piotroski財務改善 | 1/3 | 33.3% |
| Quality収益性 | 0.5/2 | 25.0% |
| 財務安全性 | 0.5/2 | 25.0% |
| 成長性 | 0.5/2 | 25.0% |
| NCAV・資産価値 | 0.5/1.5 | 33.3% |
| モメンタム・カタリスト | 0.5/1.5 | 33.3% |
| PBR割安度 | 2.5/3 |
|---|---|
| Piotroski財務改善 | 1/3 |
| Quality収益性 | 0.5/2 |
| 財務安全性 | 0.5/2 |
| 成長性 | 0.5/2 |
| NCAV・資産価値 | 0.5/1.5 |
| モメンタム・カタリスト | 0.5/1.5 |
| 非PBRスコア | 3.5 |
| Piotroski F-Score | 5 |
| 品質12点 | 3.5 |