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投資判断（AI専門家統合）
財務、株価、モデル実績、開示イベント、専門家側の確認結果をAI総合評価としてまとめます。個別の売買や利益を保証するものではありません。
AI総合評価（総括）
現時点では監視寄りです。安さ、品質、成長、カタリストのどこが欠けているかを確認します。 現在候補モデルは119件重なっています（PBR系98件、成長系19件、品質系29件）。 該当モデル実績は年率中央値18.8%、最大24.5%です。 統計面は投資判断を押し上げます。 ただし参考最大下落は-35.0%まで見ます。 専門家統合は「見送り」、行動目安は「根拠不足または反証優位のため、現時点では投資対象外」です。
総括
PBRは1.06xで低PBR主因子としては弱く、成長・品質・還元モデル側の根拠が主になります。 スコア面は15点4.5/15、非PBR4.5で、PBR以外でも評価が厚い状態です。 弱い軸はPBR割安度0/3、Quality収益性0/2です。 何をしている会社か: このような事業環境の下、当企業グループの当期における連結業績は、収益が前期比31.4％増の1兆8,966億円、連結税引前利益は同83.0％増の5,167億円、親会社の所有者に帰属する当期利益は同163.7％増の4,276億円とそれぞれ過去最高を更新し、親会社所有者帰属持分当期利益率（ROE）は28.0％となりました。 どこで利益が出ているか: 全社では営業赤字（売上 18966.1億円、営業利益 -177.1億円、純利益 4275.8億円、営業利益率 -0.9%）。 業績履歴は18年分あります、売上は期間累計で1348.7%、直近EPS前年比は24.4%、直近売上前年比は31.4%。 ただしEPS赤字年が1回あるため、直近の利益急回復が一過性でないか確認します、営業赤字年が1回あります。 会社予想・進捗では会社予想EPSは¥4.75です。 会社計画の具体文は折りたたみ内で確認します。 反証・注意点は品質注意フラグwarning、参考最大下落-35.0%です。 統計モデル実績は該当モデル119件、年率中央値18.8%、最大24.5%、参考最大下落-35.0%です。最大値は参考値として扱い、判断では中央値とモデル分布を優先します。 専門家統合では「見送り」、行動目安は「根拠不足または反証優位のため、現時点では投資対象外」です。AI専門家の最終見解は「見送り」です。営業CFは16947.5億円の黒字、EPS前年比24.4%、業績履歴18期を確認、現在候補モデル18件に該当は評価できます。一方で、営業利益率は-0.9%と薄い、PBR改善方針・自社株買い・上方修正などの明示カタリストが未確認、安全性の未確認項目が3件、品質注意フラグはwarningという反証・未確認事項があります。モデルの過去年率をこの銘柄の将来予測として使うことはできません。したがって現時点では投資対象から外し、反証が解消されるまで待つ判断です。 リターン評価は個別銘柄の予言ではなく、同条件モデルの統計として該当モデルの過去年率平均最大は24.5%、参考最大下落は-35.0%を使います。
参考数値・モデル件数・下落率を見る
四季報風要約
取得済みデータだけから機械生成した確認用サマリーです。投資確認に必要な短文だけを先に出します。セグメント、会社予想、原文要約、未取得項目は通常は折りたたみます。
事業概要
- 何をしている会社か: このような事業環境の下、当企業グループの当期における連結業績は、収益が前期比31.4％増の1兆8,966億円、連結税引前利益は同83.0％増の5,167億円、親会社の所有者に帰属する当期利益は同163.7％増の4,276億円とそれぞれ過去最高を更新し、親会社所有者帰属持分当期利益率（ROE）は28.0％となりました。
- どこで利益が出ているか: 全社では営業赤字（売上 18966.1億円、営業利益 -177.1億円、純利益 4275.8億円、営業利益率 -0.9%）。
- セグメント別の売上・利益: 関連記述はありますが、現時点では表データとしては未構造化です。原文折りたたみで確認します。
投資観点
- PBRは低PBRモデルの中核条件からは外れます（PBR 1.06x、PER 619x）。
- 現在候補モデルに119件該当しています（15点 4.5、非PBR 4.5）。
- 成長確認: EPS前年比 24.4%、売上前年比 31.4%、売上高 18966.1億円。
- 安全性確認: 自己資本比率 4.7%、営業CF 16947.5億円。
注意点
- 品質注意フラグ: warning。validation_warning_count=2; freshness=price_as_of=23d>7d; safety_unknown_count=3; data_anomaly_count=1
- 事業リスク: 主なリスク語: 規制
- 開示メモ: 訂正有報4件 / 臨時報告書15件
- 想定リターン欄は該当モデルの過去年率平均であり、個別銘柄の将来予測ではありません（最大 24.5%）。
将来性
| 将来展開・会社計画 | B (7.5/10) |
|---|---|
| 業界将来性 | S (10/10) |
| 予想EPS | ¥4.75 |
| 予想成長複合 | - |
セグメント・会社予想・原文要約・未取得項目を開く
売上セグメント
- 何をしている会社か: このような事業環境の下、当企業グループの当期における連結業績は、収益が前期比31.4％増の1兆8,966億円、連結税引前利益は同83.0％増の5,167億円、親会社の所有者に帰属する当期利益は同163.7％増の4,276億円とそれぞれ過去最高を更新し、親会社所有者帰属持分当期利益率（ROE）は28.0％となりました。
利益セグメント
- セグメント別の売上・利益: 関連記述はありますが、現時点では表データとしては未構造化です。原文折りたたみで確認します。
将来展開・会社計画
- 予想EPSは¥4.75、予想PERは619xです。
- 設備計画: 会社名 事業所名 所在地 セグメントの名称 設備の 内容 投資予定金額 資金調達方法 着工及び完成予定年月 完成後の 増加能力 総額 (百万円) 既支払額 (百万円) 着手 完了 ㈱ＳＢＩ証券 本店 東京都港区 金融サービス事業 オンライン証券業務システム 7,026 － 社債発行資金、自己資金及…
未取得・確認待ち
- 会社概要テキストの一部項目が未取得です: segment_summary。
- スコア計算上の不足詳細: dividend_yield; interest_bearing_debt; current_assets; current_liabilities; ncav; adjusted_ncav_per_share; ncav_ratio; has_pbr_improvement_plan; has_buyback; has_dividend_increase; has_guidance_revision_up; has_medium_term_plan; has_tob_expectation; going_concern_note; audit_issue; delisting_risk
- 月次、会社予想修正理由、取材コメントは未統合です。
将来展開・業界採点
| 将来展開・会社計画 | B (7.5/10) |
|---|---|
| 経営者実績 | B (7.8/10) |
| 代表者年齢 | - |
| 交代リスク | 年齢未取得 |
| 業界将来性 | S (10/10) |
| 同業社数 | 35 |
| 将来テーマ | 海外展開 / 新規事業・新製品 / DX・デジタル / 設備・生産能力 / 構造改革 / 資本効率・還元 / 脱炭素・環境 |
会社がやろうとしていること
- 予想EPSは¥4.75、予想PERは619xです。
- 設備計画: 会社名 事業所名 所在地 セグメントの名称 設備の 内容 投資予定金額 資金調達方法 着工及び完成予定年月 完成後の 増加能力 総額 (百万円) 既支払額 (百万円) 着手 完了 ㈱ＳＢＩ証券 本店 東京都港区 金融サービス事業 オンライン証券業務システム 7,026 － 社債発行資金、自己資金及…
- 経営課題: また金融を核に金融を超えるとは、あらゆる財貨・サービスの動きと金融は表裏一体であるという認識のもと、当企業グループは金融のプロフェッショナルとしてこれからも金融事業を推進するとともに、金融事業と相乗的な効果を生み出す新たな事業領域へも進出し、国内外の様々な社会課題の解決に挑む事業体であり続けること…
- 経営課題: 日本の国家戦略でもある地方創生の領域においては、全国各地の地域金融機関との提携を拡大し、それによって、地域金融機関に質的転換を促すことで、地域金融機関の収益力強化とそれに伴う地域経済の活性化に貢献する取り組みを進めています。
経営者実績・継承
- 代表者: 代表取締役 会長 兼 社長 北尾 吉孝
- 評価方針: 学歴ではなく、業績・資本効率・予想精度・株主還元の実績で見ます。
- 経営実績: EPS3年CAGR 71.5%、売上前年比 31.4%、営業益前年比 -113.5%、ROE 20.5%、営業CF 16947.5億円。
- 年齢・在任期間: 未取得です。役員の状況テキストを追加抽出できれば、交代時期の評価精度を上げられます。
- 継承準備: 後継者計画を示す明確な記述は未検出です。
ビジネスモデル変更・重点テーマ
- 海外展開: 2026年３月末時点における当企業グループの国内外顧客基盤は8,256万件となり、国内顧客基盤は約4,981万件、海外金融サービス事業の顧客基盤は約3,274万件となっています。
- 新規事業・新製品: （次世代事業） 天然のアミノ酸5-ALA（５－アミノレブリン酸）等を利用した医薬品・健康食品及び化粧品の開発・販売等を行うバイオ・ヘルスケア＆メディカルインフォマティクス事業のほか、Web3関連の先進的な分野に取り組む事業や再生可能エネルギー事業、人材関連事業及びメディア関連事業を行っております。
- DX・デジタル: 革新的技術に対する徹底的な信奉とは、テクノロジーこそが社会に新たな潮流を生み出すとの考えのもと、フィンテック領域やAI、ブロックチェーン、デジタルアセット、量子コンピュータ、核融合といった先端領域において、革新的技術を有する国内外の有望なベンチャー企業に「投資」し、投資先企業の技術等をグループ内の…
- 設備・生産能力: 当企業グループは、このような事業環境の変化を、既存事業の生産性向上にとどまらない構造的な成長機会と捉え、迅速なトップダウンでの意思決定の下、グループ全体を完全にAIドリブンな組織へと再構築することを重要課題と位置付けています。
- 構造改革: 当社業績と企業価値の持続的成長に向け定める当企業グループの三大戦略目標 ① 迅速なトップダウンでの意思決定の下、当企業グループの完全なAIドリブン化を断行 AI技術は、従来の業務効率化ツールの域を超え、顧客接点、商品・サービス開発、リスク管理、セキュリティ、さらには組織運営そのものを再設計する基盤…
同業の業界将来性
- 同業35社で比較
- 売上成長中央値 15.3%
- 営業益成長中央値 44.6%
- EPS成長中央値 31.3%
- ROE中央値 9.7%
- 12か月株価中央値 26.7%
会社予想・進捗・予想精度
- 会社公表予想です: EPS ¥4.75
- 2Q 2025-10-31時点の業績進捗: 前年同期比 71.9%
| 会社予想対象期末 | - |
|---|---|
| 会社予想発表日 | - |
| 予想売上 | - |
| 予想営業利益 | - |
| 予想純利益 | - |
| 予想EPS | ¥4.75 |
| 予想年配当 | - |
| 90日予想修正 | - |
| 期初からの予想修正 | - |
| 予想成長複合 | - |
| 四半期進捗 | - |
| 四半期前年比 | 71.9% |
| 予想精度履歴 | - |
| 直近予想誤差 | - |
| 誤差10%以内率 | - |
| 過大予想率 | - |
| 予想修正回数 | - |
業績推移
最大24年分を表示します。EPSは折れ線、売上と営業利益は棒で表示します。 直近年度は売上 18966.1億円、営業利益 -177.1億円、EPS ¥666.82 です。
| 年度 | EPS | EPS前年比 |
|---|---|---|
| 2009 | ¥-1,232 | - |
| 2010 | ¥140.3 | 111.4% |
| 2011 | ¥236.09 | 68.3% |
| 2012 | ¥145.58 | -38.3% |
| 2013 | ¥0.01 | -100.0% |
| 2014 | ¥99.04 | 900263.6% |
| 2015 | ¥211.18 | 113.2% |
| 2016 | ¥160.83 | -23.8% |
| 2017 | ¥159.38 | -0.9% |
| 2018 | ¥220.54 | 38.4% |
| 2019 | ¥231.43 | 4.9% |
| 2020 | ¥163.18 | -29.5% |
| 2021 | ¥339.78 | 108.2% |
| 2022 | ¥1,499 | 341.0% |
| 2023 | ¥132.19 | -91.2% |
| 2024 | ¥316.43 | 139.4% |
| 2025 | ¥536.09 | 69.4% |
| 2026 | ¥666.82 | 24.4% |
最新 売上セグメント
売上セグメントの金額を抽出できませんでした。
最新 利益セグメント
区分非開示（全社） 100.0%
利益セグメントが非開示のため、全社利益または売上構成比による参考表示です。
| セグメント | 金額 | 構成比 |
|---|---|---|
| 区分非開示（全社） | 5166.7億円 | 100.0% |
| 年度 | 開示日 | 売上 | 営業利益 | 純利益 | EPS | BPS | 自己資本比率 | 営業CF | FCF | 配当 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2026 | 2026-07-02 | 18966.1億円 | -177.1億円 | 4275.8億円 | ¥666.82 | ¥2,777 | 4.7% | 16947.5億円 | 5591.8億円 | - |
| 2025 | 2025-05-09 | 14437.3億円 | 1312.6億円 | 1621.2億円 | ¥536.09 | ¥4,163 | 3.9% | 15087.5億円 | 4482.9億円 | ¥170 |
| 2024 | 2024-05-21 | 12105.0億円 | 444.8億円 | 872.4億円 | ¥316.43 | ¥4,181 | 4.7% | 13457.4億円 | 12806.2億円 | ¥160 |
| 2023 | 2023-05-12 | 9985.6億円 | 402.5億円 | 350.0億円 | ¥132.19 | ¥3,723 | 4.5% | 9607.4億円 | -1143.1億円 | ¥150 |
| 2022 | 2022-07-27 | 7636.2億円 | 502.3億円 | 3668.5億円 | ¥1,499 | ¥3,771 | 5.2% | -3140.5億円 | 15244.7億円 | ¥150 |
| 2021 | 2021-04-28 | 5411.4億円 | 707.9億円 | 811.0億円 | ¥339.78 | ¥2,298 | 7.8% | -1784.0億円 | -2604.7億円 | ¥120 |
| 2020 | 2020-04-28 | 3680.6億円 | 129.5億円 | 374.9億円 | ¥163.18 | ¥1,956 | 8.2% | 268.5億円 | -440.4億円 | ¥100 |
| 2019 | 2019-04-26 | 3514.1億円 | 79.5億円 | 525.5億円 | ¥231.43 | ¥2,001 | 9.1% | -716.6億円 | -1264.0億円 | ¥100 |
| 2018 | 2018-04-26 | 3370.2億円 | 108.6億円 | 466.8億円 | ¥220.54 | ¥1,938 | 9.4% | -332.4億円 | -253.5億円 | ¥85 |
| 2017 | 2017-04-28 | 2619.4億円 | 130.0億円 | 324.6億円 | ¥159.38 | ¥1,856 | 9.8% | -179.5億円 | -155.2億円 | ¥50 |
| 2016 | 2016-04-28 | 2617.4億円 | 55.0億円 | 341.1億円 | ¥160.83 | ¥1,792 | 11.9% | 324.8億円 | 436.6億円 | ¥45 |
| 2015 | 2015-05-12 | 2450.4億円 | 682.1億円 | 457.2億円 | ¥211.18 | ¥1,771 | 11.3% | -362.0億円 | 161.1億円 | ¥35 |
| 2014 | 2014-10-03 | 2328.2億円 | 422.2億円 | 214.4億円 | ¥99.04 | ¥1,504 | 11.3% | 294.0億円 | 462.1億円 | ¥20 |
| 2013 | 2013-05-09 | 1534.8億円 | 165.8億円 | 32.0億円 | ¥0.01 | ¥1,401 | 12.2% | -369.8億円 | -560.4億円 | ¥10 |
| 2012 | 2012-04-26 | 1450.7億円 | 75.8億円 | 32.0億円 | ¥145.58 | ¥18,489 | 24.5% | -49.7億円 | -320.1億円 | ¥100 |
| 2011 | 2011-04-27 | 1410.8億円 | 89.3億円 | 45.3億円 | ¥236.09 | ¥19,611 | 30.2% | -7.4億円 | -173.8億円 | ¥120 |
| 2010 | 2010-04-27 | 1245.4億円 | 34.3億円 | 23.5億円 | ¥140.3 | ¥21,424 | 29.2% | -531.3億円 | -687.0億円 | ¥100 |
| 2009 | 2009-04-27 | 1309.2億円 | 44.0億円 | -183.8億円 | ¥-1,232 | ¥21,129 | 32.8% | 1030.3億円 | 1019.3億円 | ¥100 |
主要数値スナップショット
銘柄ページを開いて最初に見るための要約表です。各数値の意味と注意点を同じ行に置き、後続の詳細表へ掘れるようにしています。
| 項目 | 値 | 見方・注意 |
|---|---|---|
| ページ完成度 | S / 97.8 | 本文一部(8/9) |
| Forecast PER | 619x | Calculated from company forecast EPS and price when available. |
| Forecast EPS | ¥4.75 | Shown when company forecast EPS is available; otherwise use actual EPS trend. |
| Actual growth | EPS 24.4% / Sales 31.4% / OP -113.5% | Latest year-on-year growth from financial history. |
| 割安度 | 1.06x | 低PBR主因子としては弱め。成長・品質モデル側の根拠を確認します。 |
| 実績PER | 4.41x | 実績利益に対する倍率。赤字・一過性利益では歪みます。 |
| 時価総額 | 18990.1億円 | 一定規模あり。流動性は相対的に確認しやすいです。 |
| ROE | 20.5% | 資本効率の確認用。低PBRでは改善余地と持続性を分けて見ます。 |
| EPS前年比 | 24.4% | 足元の利益成長。単年度なので一過性に注意します。 |
| EPS 3年CAGR | 71.5% | 3年間の複利EPS成長率。単年度の急増より継続性を確認します。 |
| EPS連続増加 | 3年 | 利益が前年を上回った連続年数。短期の急増だけでなく継続性を見ます。 |
| 売上前年比 | 31.4% | 数量・単価・事業拡大の入口確認。利益成長とセットで見ます。 |
| 営業CF | 16947.5億円 | 黒字の質を確認。利益だけでなく現金化できているかを見ます。 |
| FCF利回り | 29.4% | 時価総額に対するフリーCF。高いほど現金創出力に対して株価が割安です。 |
| 営業CFマージン | 89.4% | 売上を営業キャッシュへ変える力。利益率と併せて確認します。 |
| アクルーアル比率 | -3.6% | 利益と現金のずれ。一般に低い、またはマイナスほど利益の現金裏付けが強めです。 |
| 5年黒字率 | 利益 100.0% / 営業CF 80.0% / FCF 80.0% | 利益・営業CF・FCFの5年黒字率。単年値より継続性を重視します。 |
| 自己資本比率 | 4.7% | 安全性の入口。低すぎる場合は財務困窮リスクを優先確認します。 |
| 配当利回り | - | 株主還元の確認。減配余地と利益水準を併せて見ます。 |
| 株主還元利回り | - | 配当 - + 純自社株買い -113.3%。総還元の持続性も確認します。 |
| 該当モデル数 | 119件 | 複数モデルで重なっています。 該当モデルの過去年率平均最大は24.5%です。 |
適時開示・カタリスト
連携済みの開示イベントはまだこの銘柄にありません。PBR改善方針、自社株買い、増配、上方修正、中期計画などを確認できた場合は、次回生成時にここへ表示します。
基本・バリュエーション
| 株価 | ¥2,938 |
|---|---|
| 株価基準日 | 2026-08-03 |
| 時価総額 | 18990.1億円 |
| PBR | 1.06x |
| 株主資本PBR | 0.787x |
| 予想PER | 619x |
| 実績PER | 4.41x |
| BPS | ¥2,777 |
| NCAV倍率 | - |
| EV/EBIT代理 | - |
収益・成長
| 売上高 | 18966.1億円 |
|---|---|
| 営業利益 | -177.1億円 |
| 純利益 | 4275.8億円 |
| EPS | ¥666.82 |
| EPS前年比 | 24.4% |
| EPS 3年CAGR | 71.5% |
| EPS連続増加 | 3年 |
| 売上前年比 | 31.4% |
| 営業利益前年比 | -113.5% |
| ROE | 20.5% |
| ROA | 1.2% |
安全性・キャッシュ
| 自己資本比率 | 4.7% |
|---|---|
| 営業CF | 16947.5億円 |
| FCF | 5591.8億円 |
| 総資産 | 382908.0億円 |
| 負債合計 | 358774.3億円 |
| 有利子負債 | - |
| 現金/時価総額 | 337.0% |
| 現金/総資産 | 16.7% |
| FCF利回り | 29.4% |
| 営業CFマージン | 89.4% |
| FCFマージン | 29.5% |
| 営業CF/純利益 | 396.4% |
| アクルーアル比率 | -3.6% |
| 5年利益黒字率 | 100.0% |
| 5年営業CF黒字率 | 80.0% |
| 5年FCF黒字率 | 80.0% |
| 5年営業利益率変動 | 3.3% |
| 負債自己資本比率 | 1486.6% |
| 流動比率 | - |
| 総資産回転率 | 0.05回 |
| 自己資本前年比 | 36.8% |
| 大規模希薄化 | あり |
| 利益剰余金 | 11612.3億円 |
価格・需給
| 12か月リターン | 1.0% |
|---|---|
| 3か月リターン | -6.9% |
| 12-1か月モメンタム | -9.8% |
| 6-1か月モメンタム | -24.8% |
| 1年ボラティリティ | 41.4% |
| 1年最大下落 | -31.5% |
| 52週高値から | -23.7% |
| 売買代金中央値 | 118.12億円 |
15点・非PBR内訳
15点スコア レーダーチャート
4.5/15各軸は上限点に対する達成率です。総合は15点、PBRを除いた確認用スコアは 4.5 点です。
| 評価項目 | 点数 | 達成率 |
|---|---|---|
| PBR割安度 | 0/3 | 0.0% |
| Piotroski財務改善 | 2/3 | 66.7% |
| Quality収益性 | 0/2 | 0.0% |
| 財務安全性 | 0.5/2 | 25.0% |
| 成長性 | 1.5/2 | 75.0% |
| NCAV・資産価値 | 0/1.5 | 0.0% |
| モメンタム・カタリスト | 0.5/1.5 | 33.3% |
| PBR割安度 | 0/3 |
|---|---|
| Piotroski財務改善 | 2/3 |
| Quality収益性 | 0/2 |
| 財務安全性 | 0.5/2 |
| 成長性 | 1.5/2 |
| NCAV・資産価値 | 0/1.5 |
| モメンタム・カタリスト | 0.5/1.5 |
| 非PBRスコア | 4.5 |
| Piotroski F-Score | 6 |
| 品質12点 | 4.5 |