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投資判断（AI専門家統合）
財務、株価、モデル実績、開示イベント、専門家側の確認結果をAI総合評価としてまとめます。個別の売買や利益を保証するものではありません。
AI総合評価（総括）
現時点では監視寄りです。安さ、品質、成長、カタリストのどこが欠けているかを確認します。 現在候補モデルは92件重なっています（PBR系76件、成長系19件、品質系15件）。 該当モデル実績は年率中央値18.5%、最大23.2%です。 統計面は投資判断を押し上げます。 ただし参考最大下落は-35.0%まで見ます。 専門家統合は「見送り」、行動目安は「根拠不足または反証優位のため、現時点では投資対象外」です。
総括
PBRは0.549xで1倍以下です。PBR系モデル76件の該当がある場合は、安さの根拠を残しつつ、品質・成長で価値の罠を避ける見方になります。 スコア面は15点7.5/15、非PBR7.5で、PBR以外でも評価が厚い状態です。 特に成長性2/2、NCAV・資産価値1.5/1.5が強いです。 弱い軸はPBR割安度0/3、財務安全性0.5/2です。 何をしている会社か: 売上は国内（89%）・海外（11%）が中心、利益は国内（100%）が主な稼ぎ頭、一方で海外（損失24.2億円）は損失要因です。 どこで利益が出ているか: 全社では黒字（売上 1923.2億円、営業利益 204.1億円、純利益 153.1億円、営業利益率 10.6%）。 業績履歴は18年分あります、売上は期間累計で35.4%、直近EPS前年比は-29.1%、直近売上前年比は0.7%。 会社予想・進捗では会社予想EPSは¥223.42です。 会社計画の具体文は折りたたみ内で確認します。 反証・注意点は品質注意フラグwarning、参考最大下落-35.0%です。 統計モデル実績は該当モデル92件、年率中央値18.5%、最大23.2%、参考最大下落-35.0%です。最大値は参考値として扱い、判断では中央値とモデル分布を優先します。 専門家統合では「見送り」、行動目安は「根拠不足または反証優位のため、現時点では投資対象外」です。AI専門家の最終見解は「見送り」です。PBRは0.568倍で簿価割安圏、営業CFは231.4億円の黒字、業績履歴18期を確認、現在候補モデル26件に該当は評価できます。一方で、売上前年比は0.7%で伸びが弱い、PBR改善方針・自社株買い・上方修正などの明示カタリストが未確認、安全性の未確認項目が3件、品質注意フラグはwarningという反証・未確認事項があります。モデルの過去年率をこの銘柄の将来予測として使うことはできません。したがって現時点では投資対象から外し、反証が解消されるまで待つ判断です。 リターン評価は個別銘柄の予言ではなく、同条件モデルの統計として該当モデルの過去年率平均最大は23.2%、参考最大下落は-35.0%を使います。
参考数値・モデル件数・下落率を見る
四季報風要約
取得済みデータだけから機械生成した確認用サマリーです。投資確認に必要な短文だけを先に出します。セグメント、会社予想、原文要約、未取得項目は通常は折りたたみます。
事業概要
- 何をしている会社か: 売上は国内（89%）・海外（11%）が中心、利益は国内（100%）が主な稼ぎ頭、一方で海外（損失24.2億円）は損失要因です。
- どこで利益が出ているか: 全社では黒字（売上 1923.2億円、営業利益 204.1億円、純利益 153.1億円、営業利益率 10.6%）。
- セグメント別の売上・利益: 業績推移内の円グラフと表で確認できます。何で売上を作り、何で利益を出しているかを分けて見ます。
投資観点
- PBRは1倍以下の割安圏です（PBR 0.549x、PER 16.3x）。
- 現在候補モデルに92件該当しています（15点 7.5、非PBR 7.5）。
- 成長確認: EPS前年比 -29.1%、売上前年比 0.7%、売上高 1923.2億円。
- 安全性確認: 自己資本比率 7.9%、営業CF 231.4億円。
注意点
- 品質注意フラグ: warning。validation_warning_count=1; freshness=price_as_of=23d>7d; safety_unknown_count=3
- 事業リスク: 主なリスク: リスクマネジメントの体制 当社グループは、持続的な成長と中長期的な企業価値の向上を図るべく / リスクマネジメントのプロセス 社内外の経営環境の変化に伴い、当社グループを取り巻く
- 開示メモ: 訂正有報1件 / 臨時報告書3件
- 想定リターン欄は該当モデルの過去年率平均であり、個別銘柄の将来予測ではありません（最大 23.2%）。
将来性
| 将来展開・会社計画 | E (2.7/10) |
|---|---|
| 業界将来性 | S (9/10) |
| 予想EPS | ¥223.42 |
| 予想成長複合 | -42.0% |
セグメント・会社予想・原文要約・未取得項目を開く
売上セグメント
- 何をしている会社か: 売上は国内（89%）・海外（11%）が中心、利益は国内（100%）が主な稼ぎ頭、一方で海外（損失24.2億円）は損失要因です。
利益セグメント
- セグメント別の売上・利益: 業績推移内の円グラフと表で確認できます。何で売上を作り、何で利益を出しているかを分けて見ます。
将来展開・会社計画
- 予想EPSは¥223.42、予想PERは16.3xです。
- 経営課題: （当社グループにおける優先的に対処すべき課題） ① 国内事業 ・成長・重点領域への経営資源の再配分 ・事業構造・コスト構造改革による生産性向上とコスト削減の実現 ② 海外事業 ・高収益商品中心のポートフォリオへの転換による、安定した経営基盤の確立 ・デジタル技術を活用したオペレーション改革と業務効…
未取得・確認待ち
- スコア計算上の不足詳細: other_comprehensive_income; has_pbr_improvement_plan; has_buyback; has_guidance_revision_up; has_medium_term_plan; has_tob_expectation; going_concern_note; audit_issue; delisting_risk
- 月次、会社予想修正理由、取材コメントは未統合です。
将来展開・業界採点
| 将来展開・会社計画 | E (2.7/10) |
|---|---|
| 経営者実績 | D (4.7/10) |
| 代表者年齢 | - |
| 交代リスク | 年齢未取得 |
| 業界将来性 | S (9/10) |
| 同業社数 | 36 |
| 将来テーマ | 海外展開 / 高付加価値化 / DX・デジタル / 設備・生産能力 / 構造改革 / M&A・提携 / 資本効率・還元 / 脱炭素・環境 |
会社がやろうとしていること
- 予想EPSは¥223.42、予想PERは16.3xです。
- 経営課題: （当社グループにおける優先的に対処すべき課題） ① 国内事業 ・成長・重点領域への経営資源の再配分 ・事業構造・コスト構造改革による生産性向上とコスト削減の実現 ② 海外事業 ・高収益商品中心のポートフォリオへの転換による、安定した経営基盤の確立 ・デジタル技術を活用したオペレーション改革と業務効…
- 経営課題: (3) 目標とする経営指標 当社グループは、2025年度を初年度とする中期経営計画「Do next!」を推進しておりますが、昨今の金融環境の急激な変化やインドネシアの業績回復の遅れなどを踏まえ、2026年５月に計画の一部見直しを行いました。
- 経営課題: そして、中期経営計画「Do next!」では、「MUFGグループとの連携拡充により変革と再成長に挑む３年間」をテーマとし、「MUFGグループとの連携とM&Aによる成長戦略の加速」「量から質への転換による抜本的な事業構造改革の推進」「ALMの高度化による財務健全性の確保と資本効率の向上」という３つの…
経営者実績・継承
- 代表者: 取締役社長 村 上 亮
- 評価方針: 学歴ではなく、業績・資本効率・予想精度・株主還元の実績で見ます。
- 経営実績: EPS3年CAGR -15.2%、売上前年比 0.7%、営業益前年比 -20.7%、ROE 5.5%、営業CF 231.4億円。
- 予想精度: 予想誤差10%以内率 100.0%、過大予想率 0.0%。
- 年齢・在任期間: 未取得です。役員の状況テキストを追加抽出できれば、交代時期の評価精度を上げられます。
- 継承準備: 後継者計画を示す明確な記述は未検出です。
ビジネスモデル変更・重点テーマ
- 海外展開: 長期ビジョン 「アジアのコンシューマーファイナンスカンパニーとしてトップブランドを確立する」 当社グループは、コンシューマーファイナンスを通じて、人々の生活が豊かになるよう、グループの役職員が一体となり、これからも真摯に事業へ取り組んでまいります。
- 高付加価値化: 「国内事業」 （クレジット事業） ショッピングクレジットは、営業体制の強化や資材価格・人件費の高騰に伴う取扱単価の上昇を背景に住宅リフォームの取り扱いが拡大したほか、太陽光発電におけるセカンダリーソーラーの需要増加による産業用ソーラーの伸長など、住宅関連商品が堅調に推移し、取扱高及び営業収益が増加…
- DX・デジタル: これにより業務と資本の両面から提携を深化・拡充していくとともに、第三者割当により調達した資金を国内外への成長投資（M&A）、事業構造改革、システム・DX投資に活用し、持続的な利益成長を目指してまいります。
- 設備・生産能力: （当社グループにおける優先的に対処すべき課題） ① 国内事業 ・成長・重点領域への経営資源の再配分 ・事業構造・コスト構造改革による生産性向上とコスト削減の実現 ② 海外事業 ・高収益商品中心のポートフォリオへの転換による、安定した経営基盤の確立 ・デジタル技術を活用したオペレーション改革と業務効…
- 構造改革: （当社グループにおける優先的に対処すべき課題） ① 国内事業 ・成長・重点領域への経営資源の再配分 ・事業構造・コスト構造改革による生産性向上とコスト削減の実現 ② 海外事業 ・高収益商品中心のポートフォリオへの転換による、安定した経営基盤の確立 ・デジタル技術を活用したオペレーション改革と業務効…
同業の業界将来性
- 同業36社で比較
- 売上成長中央値 9.0%
- 営業益成長中央値 23.7%
- EPS成長中央値 17.7%
- ROE中央値 9.0%
- 12か月株価中央値 9.0%
会社予想・進捗・予想精度
- 会社公表予想（対象期末 2027-03-31）は2026-05-15時点です: 売上 1925.0億円 / 営業利益 110.0億円 / 純利益 100.0億円 / EPS ¥223.42 / 年配当 ¥200
- 会社予想と直近実績の比較は減益・鈍化予想です（複合成長 -42.0%）。
- 2Q 2025-11-06時点の業績進捗: 通期予想への進捗 62.7% / 前年同期比 -14.1%
- 過去5期分の予想精度を確認できます: 直近予想誤差中央値 1.9% / 誤差10%以内率 100.0% / 過大予想率 0.0%
| 会社予想対象期末 | 2027-03-31 |
|---|---|
| 会社予想発表日 | 2026-05-15 |
| 予想売上 | 1925.0億円 |
| 予想営業利益 | 110.0億円 |
| 予想純利益 | 100.0億円 |
| 予想EPS | ¥223.42 |
| 予想年配当 | ¥200 |
| 90日予想修正 | - |
| 期初からの予想修正 | - |
| 予想成長複合 | -42.0% |
| 四半期進捗 | 62.7% |
| 四半期前年比 | -14.1% |
| 予想精度履歴 | 5期 |
| 直近予想誤差 | 1.9% |
| 誤差10%以内率 | 100.0% |
| 過大予想率 | 0.0% |
| 予想修正回数 | 0 |
業績推移
最大24年分を表示します。EPSは折れ線、売上と営業利益は棒で表示します。 直近年度は売上 1923.2億円、営業利益 204.1億円、EPS ¥380.28 です。
| 年度 | EPS | EPS前年比 |
|---|---|---|
| 2009 | ¥14.78 | - |
| 2010 | ¥20.39 | 38.0% |
| 2011 | ¥25.12 | 23.2% |
| 2012 | ¥38.97 | 55.1% |
| 2013 | ¥43.72 | 12.2% |
| 2014 | ¥37.71 | -13.7% |
| 2015 | ¥41.42 | 9.8% |
| 2016 | ¥44.02 | 6.3% |
| 2017 | ¥50.59 | 14.9% |
| 2018 | ¥227.32 | 349.3% |
| 2019 | ¥260.13 | 14.4% |
| 2020 | ¥311.65 | 19.8% |
| 2021 | ¥340.69 | 9.3% |
| 2022 | ¥528.97 | 55.3% |
| 2023 | ¥624.6 | 18.1% |
| 2024 | ¥685.13 | 9.7% |
| 2025 | ¥536.11 | -21.8% |
| 2026 | ¥380.28 | -29.1% |
最新 売上セグメント
国内 88.6%海外 11.4%
| セグメント | 金額 | 構成比 |
|---|---|---|
| 国内 | 1704.2億円 | 88.6% |
| 海外 | 219.0億円 | 11.4% |
最新 利益セグメント
国内 100.0%
損失または0のセグメントは円グラフの面積計算から外し、表で確認します。
| セグメント | 金額 | 構成比 |
|---|---|---|
| 国内 | 228.9億円 | 100.0% |
| 海外 | -24.2億円 | - |
| 年度 | 開示日 | 売上 | 営業利益 | 純利益 | EPS | BPS | 自己資本比率 | 営業CF | FCF | 配当 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2026 | 2026-05-15 | 1923.2億円 | 204.1億円 | 153.1億円 | ¥380.28 | ¥6,625 | 7.9% | 231.4億円 | 109.1億円 | ¥200 |
| 2025 | 2025-05-15 | 1909.8億円 | 257.3億円 | 186.2億円 | ¥536.11 | ¥7,142 | 6.5% | -451.7億円 | -526.2億円 | ¥190 |
| 2024 | 2024-05-15 | 1847.8億円 | 331.3億円 | 237.7億円 | ¥685.13 | ¥6,637 | 6.1% | -980.2億円 | -1042.8億円 | ¥220 |
| 2023 | 2023-05-12 | 1735.1億円 | 316.8億円 | 216.5億円 | ¥624.6 | ¥5,884 | 5.7% | -2140.0億円 | -2221.6億円 | ¥190 |
| 2022 | 2022-05-12 | 1640.7億円 | 267.4億円 | 183.2億円 | ¥528.97 | ¥5,386 | 3.9% | -1520.2億円 | -1593.3億円 | ¥160 |
| 2021 | 2021-05-13 | 1606.5億円 | 163.3億円 | 117.8億円 | ¥340.69 | ¥4,911 | 3.8% | -1411.1億円 | -1499.3億円 | ¥105 |
| 2020 | 2020-05-14 | 1586.1億円 | 165.1億円 | 107.3億円 | ¥311.65 | ¥4,544 | 3.7% | -3084.7億円 | -3203.4億円 | ¥95 |
| 2019 | 2019-05-15 | 1458.4億円 | 143.7億円 | 89.5億円 | ¥260.13 | ¥4,389 | 3.1% | -3098.9億円 | -3185.3億円 | ¥80 |
| 2018 | 2018-05-15 | 1340.5億円 | 126.8億円 | 78.6億円 | ¥227.32 | ¥4,242 | 3.5% | -1678.2億円 | -1782.8億円 | - |
| 2017 | 2017-05-15 | 1196.5億円 | 118.0億円 | 87.2億円 | ¥50.59 | ¥811.18 | 3.8% | -1527.2億円 | -1588.7億円 | ¥15 |
| 2016 | 2016-05-13 | 1136.7億円 | 122.4億円 | 75.7億円 | ¥44.02 | ¥772.81 | 3.9% | -1444.5億円 | -1533.1億円 | ¥14 |
| 2015 | 2015-05-14 | 1082.6億円 | 119.8億円 | 71.1億円 | ¥41.42 | ¥772.67 | 4.2% | -866.8億円 | -1006.2億円 | ¥14 |
| 2014 | 2014-05-09 | 1041.3億円 | 122.4億円 | 65.0億円 | ¥37.71 | ¥715.38 | 4.2% | -894.3億円 | -977.8億円 | ¥14 |
| 2013 | 2013-05-10 | 1029.5億円 | 94.1億円 | 76.4億円 | ¥43.72 | ¥678.38 | 4.3% | 151.6億円 | 62.2億円 | ¥11 |
| 2012 | 2012-05-11 | 1073.8億円 | 109.7億円 | 68.2億円 | ¥38.97 | ¥636.17 | 4.1% | 362.4億円 | 320.6億円 | ¥10 |
| 2011 | 2011-05-13 | 1162.4億円 | 31.4億円 | 44.0億円 | ¥25.12 | ¥601.13 | 3.8% | 1041.1億円 | 995.8億円 | ¥5 |
| 2010 | 2010-05-10 | 1271.0億円 | 88.5億円 | 35.7億円 | ¥20.39 | ¥589.74 | 3.7% | 1228.8億円 | 1245.8億円 | ¥5 |
| 2009 | 2009-05-11 | 1420.4億円 | 52.7億円 | 25.9億円 | ¥14.78 | ¥558.74 | 3.2% | 947.7億円 | 898.2億円 | ¥4 |
主要数値スナップショット
銘柄ページを開いて最初に見るための要約表です。各数値の意味と注意点を同じ行に置き、後続の詳細表へ掘れるようにしています。
| 項目 | 値 | 見方・注意 |
|---|---|---|
| ページ完成度 | S / 100 | 大きな不足なし |
| Forecast PER | 16.3x | Calculated from company forecast EPS and price when available. |
| Forecast EPS | ¥223.42 | Shown when company forecast EPS is available; otherwise use actual EPS trend. |
| Actual growth | EPS -29.1% / Sales 0.7% / OP -20.7% | Latest year-on-year growth from financial history. |
| 割安度 | 0.549x | 割安圏。ただし過去検証では0.3以下ほどの強さは落ちます。 |
| 実績PER | 9.56x | 実績利益に対する倍率。赤字・一過性利益では歪みます。 |
| 時価総額 | 1627.7億円 | 一定規模あり。流動性は相対的に確認しやすいです。 |
| ROE | 5.5% | 資本効率の確認用。低PBRでは改善余地と持続性を分けて見ます。 |
| EPS前年比 | -29.1% | 足元の利益成長。単年度なので一過性に注意します。 |
| EPS 3年CAGR | -15.2% | 3年間の複利EPS成長率。単年度の急増より継続性を確認します。 |
| EPS連続増加 | 0年 | 利益が前年を上回った連続年数。短期の急増だけでなく継続性を見ます。 |
| 売上前年比 | 0.7% | 数量・単価・事業拡大の入口確認。利益成長とセットで見ます。 |
| 営業CF | 231.4億円 | 黒字の質を確認。利益だけでなく現金化できているかを見ます。 |
| FCF利回り | 6.7% | 時価総額に対するフリーCF。高いほど現金創出力に対して株価が割安です。 |
| 営業CFマージン | 12.0% | 売上を営業キャッシュへ変える力。利益率と併せて確認します。 |
| アクルーアル比率 | -0.2% | 利益と現金のずれ。一般に低い、またはマイナスほど利益の現金裏付けが強めです。 |
| 5年黒字率 | 利益 100.0% / 営業CF 20.0% / FCF 20.0% | 利益・営業CF・FCFの5年黒字率。単年値より継続性を重視します。 |
| 自己資本比率 | 7.9% | 安全性の入口。低すぎる場合は財務困窮リスクを優先確認します。 |
| 配当利回り | 5.5% | 株主還元の確認。減配余地と利益水準を併せて見ます。 |
| 株主還元利回り | -23.3% | 配当 5.5% + 純自社株買い -28.8% + 増配あり。総還元の持続性も確認します。 |
| 該当モデル数 | 92件 | 複数モデルで重なっています。 該当モデルの過去年率平均最大は23.2%です。 |
適時開示・カタリスト
連携済みの開示イベントはまだこの銘柄にありません。PBR改善方針、自社株買い、増配、上方修正、中期計画などを確認できた場合は、次回生成時にここへ表示します。
基本・バリュエーション
| 株価 | ¥3,635 |
|---|---|
| 株価基準日 | 2026-08-03 |
| 時価総額 | 1627.7億円 |
| PBR | 0.549x |
| 株主資本PBR | 0.607x |
| 予想PER | 16.3x |
| 実績PER | 9.56x |
| BPS | ¥6,625 |
| NCAV倍率 | 0.87x |
| EV/EBIT代理 | 170x |
収益・成長
| 売上高 | 1923.2億円 |
|---|---|
| 営業利益 | 204.1億円 |
| 純利益 | 153.1億円 |
| EPS | ¥380.28 |
| EPS前年比 | -29.1% |
| EPS 3年CAGR | -15.2% |
| EPS連続増加 | 0年 |
| 売上前年比 | 0.7% |
| 営業利益前年比 | -20.7% |
| ROE | 5.5% |
| ROA | 0.4% |
安全性・キャッシュ
| 自己資本比率 | 7.9% |
|---|---|
| 営業CF | 231.4億円 |
| FCF | 109.1億円 |
| 総資産 | 37524.2億円 |
| 負債合計 | 34500.4億円 |
| 有利子負債 | 19248.0億円 |
| 現金/時価総額 | 88.9% |
| 現金/総資産 | 3.9% |
| FCF利回り | 6.7% |
| 営業CFマージン | 12.0% |
| FCFマージン | 5.7% |
| 営業CF/純利益 | 151.1% |
| アクルーアル比率 | -0.2% |
| 5年利益黒字率 | 100.0% |
| 5年営業CF黒字率 | 20.0% |
| 5年FCF黒字率 | 20.0% |
| 5年営業利益率変動 | 2.9% |
| 負債自己資本比率 | 1141.0% |
| 流動比率 | 193.3% |
| 総資産回転率 | 0.05回 |
| 自己資本前年比 | 18.2% |
| 大規模希薄化 | あり |
| 利益剰余金 | 1827.6億円 |
価格・需給
| 12か月リターン | -12.9% |
|---|---|
| 3か月リターン | -9.6% |
| 12-1か月モメンタム | -11.6% |
| 6-1か月モメンタム | -15.2% |
| 1年ボラティリティ | 21.5% |
| 1年最大下落 | -24.0% |
| 52週高値から | -18.0% |
| 売買代金中央値 | 3.98億円 |
15点・非PBR内訳
15点スコア レーダーチャート
7.5/15各軸は上限点に対する達成率です。総合は15点、PBRを除いた確認用スコアは 7.5 点です。
| 評価項目 | 点数 | 達成率 |
|---|---|---|
| PBR割安度 | 0/3 | 0.0% |
| Piotroski財務改善 | 2/3 | 66.7% |
| Quality収益性 | 1/2 | 50.0% |
| 財務安全性 | 0.5/2 | 25.0% |
| 成長性 | 2/2 | 100.0% |
| NCAV・資産価値 | 1.5/1.5 | 100.0% |
| モメンタム・カタリスト | 0.5/1.5 | 33.3% |
| PBR割安度 | 0/3 |
|---|---|
| Piotroski財務改善 | 2/3 |
| Quality収益性 | 1/2 |
| 財務安全性 | 0.5/2 |
| 成長性 | 2/2 |
| NCAV・資産価値 | 1.5/1.5 |
| モメンタム・カタリスト | 0.5/1.5 |
| 非PBRスコア | 7.5 |
| Piotroski F-Score | 6 |
| 品質12点 | 7.5 |