TSE / プライム / その他金融業

オリエントコーポレーション (8585)

AI専門家の最終見解: 見送り。根拠不足または反証優位のため、現時点では投資対象外。

評価D
専門家見解見送り
PBR0.588x
15点スコア4.5
非PBR4.5
モデル該当52
イベント0
将来展開C (6.8/10)
業界将来性S (9/10)
完成度S / 100

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投資判断（AI専門家統合）

財務、株価、モデル実績、開示イベント、専門家側の確認結果をAI総合評価としてまとめます。個別の売買や利益を保証するものではありません。

見送り

AI総合評価（総括）

現時点では監視寄りです。安さ、品質、成長、カタリストのどこが欠けているかを確認します。 現在候補モデルは52件重なっています（PBR系45件、成長系2件、品質系3件）。 該当モデル実績は年率中央値18.8%、最大21.3%です。 統計面は投資判断を押し上げます。 ただし参考最大下落は-35.0%まで見ます。 専門家統合は「見送り」、行動目安は「根拠不足または反証優位のため、現時点では投資対象外」です。

総括

PBRは0.588xで1倍以下です。PBR系モデル45件の該当がある場合は、安さの根拠を残しつつ、品質・成長で価値の罠を避ける見方になります。 スコア面は15点4.5/15、非PBR4.5で、PBR以外でも評価が厚い状態です。 弱い軸はPBR割安度0/3、財務安全性0.5/2です。 何をしている会社か: 売上はInstallment Credit（33%）・Credit Cards And Direct Cash Loans（31%）・Bank Loan Guarantee（16%）が中心、利益はCredit Cards And Direct Cash Loans（45%）・Installment Credit（2… どこで利益が出ているか: 全社では黒字（売上 2476.3億円、営業利益 144.4億円、純利益 128.9億円、営業利益率 5.8%）。 業績履歴は18年分あります、売上は期間累計で0.2%、直近EPS前年比は-7.6%、直近売上前年比は1.0%。 会社予想・進捗では会社予想EPSは¥75.95です。 会社計画の具体文は折りたたみ内で確認します。 反証・注意点は品質注意フラグwarning、参考最大下落-35.0%です。 統計モデル実績は該当モデル52件、年率中央値18.8%、最大21.3%、参考最大下落-35.0%です。最大値は参考値として扱い、判断では中央値とモデル分布を優先します。 専門家統合では「見送り」、行動目安は「根拠不足または反証優位のため、現時点では投資対象外」です。AI専門家の最終見解は「見送り」です。PBRは0.627倍で簿価割安圏、PERは12.09倍で利益面でも割高ではない、営業CFは221.2億円の黒字、業績履歴18期を確認は評価できます。一方で、売上前年比は1.0%で伸びが弱い、PBR改善方針・自社株買い・上方修正などの明示カタリストが未確認、安全性の未確認項目が3件、品質注意フラグはwarningという反証・未確認事項があります。モデルの過去年率をこの銘柄の将来予測として使うことはできません。したがって現時点では投資対象から外し、反証が解消されるまで待つ判断です。 リターン評価は個別銘柄の予言ではなく、同条件モデルの統計として該当モデルの過去年率平均最大は21.3%、参考最大下落は-35.0%を使います。

参考数値・モデル件数・下落率を見る
参考年率21.3%該当モデルの過去年率平均の最大値
参考複利年率18.6%該当モデルの過去コホート複利年率の最大値
参考最大下落-35.0%該当モデルの年次系列で見た最大下落率
該当モデル52件複数条件に重なるほど根拠は厚いが、重複過多にも注意
開示イベント0件連携済みの開示イベント件数
直近12か月-14.7%足元の株価方向

四季報風要約

取得済みデータだけから機械生成した確認用サマリーです。投資確認に必要な短文だけを先に出します。セグメント、会社予想、原文要約、未取得項目は通常は折りたたみます。

事業概要

  • 何をしている会社か: 売上はInstallment Credit（33%）・Credit Cards And Direct Cash Loans（31%）・Bank Loan Guarantee（16%）が中心、利益はCredit Cards And Direct Cash Loans（45%）・Installment Credit（29%）・Bank Loan Guarantee（16%）が主な稼ぎ頭、一方でOverseas（損失21.9億円）は損失要因です。
  • どこで利益が出ているか: 全社では黒字（売上 2476.3億円、営業利益 144.4億円、純利益 128.9億円、営業利益率 5.8%）。
  • セグメント別の売上・利益: 業績推移内の円グラフと表で確認できます。何で売上を作り、何で利益を出しているかを分けて見ます。

投資観点

  • PBRは1倍以下の割安圏です（PBR 0.588x、PER 11.3x）。
  • 現在候補モデルに52件該当しています（15点 4.5、非PBR 4.5）。
  • 成長確認: EPS前年比 -7.6%、売上前年比 1.0%、売上高 2476.3億円。
  • 安全性確認: 自己資本比率 8.8%、営業CF 221.2億円。

注意点

  • 品質注意フラグ: warning。validation_warning_count=1; freshness=price_as_of=23d>7d; safety_unknown_count=3
  • 事業リスク: 主なリスク: 技術革新等による事業への影響 技術革新による先端技術の取り込みの遅れによりビジネス機会を喪失 (４) 事業等に関する主な / 信用リスク
  • 開示メモ: 訂正有報4件 / 臨時報告書8件
  • 想定リターン欄は該当モデルの過去年率平均であり、個別銘柄の将来予測ではありません（最大 21.3%）。

将来性

将来展開・会社計画C (6.8/10)
業界将来性S (9/10)
予想EPS¥75.95
予想成長複合3.8%
セグメント・会社予想・原文要約・未取得項目を開く

売上セグメント

  • 何をしている会社か: 売上はInstallment Credit（33%）・Credit Cards And Direct Cash Loans（31%）・Bank Loan Guarantee（16%）が中心、利益はCredit Cards And Direct Cash Loans（45%）・Installment Credit（29%）・Bank Loan Guarantee（16%）が主な稼ぎ頭、一方でOverseas（損失21.9億円）は損失要因です。

利益セグメント

  • セグメント別の売上・利益: 業績推移内の円グラフと表で確認できます。何で売上を作り、何で利益を出しているかを分けて見ます。

将来展開・会社計画

  • 予想EPSは¥75.95、予想PERは11.3xです。
  • 業績見通し: このような状況のなか、当社グループは社会課題の解決と企業価値の向上を基本方針として、「10年後のめざす社会・めざす姿」を再定義したうえで、最終年度の到達点を「オリコならではの金融モデルの確立」とする５ヵ年の中期経営計画をスタートいたしました。

未取得・確認待ち

  • スコア計算上の不足詳細: other_comprehensive_income; has_pbr_improvement_plan; has_buyback; has_guidance_revision_up; has_medium_term_plan; has_tob_expectation; going_concern_note; audit_issue; delisting_risk
  • 月次、会社予想修正理由、取材コメントは未統合です。

将来展開・業界採点

将来展開・会社計画C (6.8/10)
経営者実績C (6.5/10)
代表者年齢-
交代リスク年齢未取得
業界将来性S (9/10)
同業社数36
将来テーマ海外展開 / 高付加価値化 / 新規事業・新製品 / DX・デジタル / 設備・生産能力 / 構造改革 / 資本効率・還元 / 脱炭素・環境

会社がやろうとしていること

  • 予想EPSは¥75.95、予想PERは11.3xです。
  • 業績見通し: このような状況のなか、当社グループは社会課題の解決と企業価値の向上を基本方針として、「10年後のめざす社会・めざす姿」を再定義したうえで、最終年度の到達点を「オリコならではの金融モデルの確立」とする５ヵ年の中期経営計画をスタートいたしました。
  • 業績見通し: 当連結会計年度につきましては、中期経営計画初年度の重要な期として、事業構造改革に取り組み、捻出された経営資源を成長領域に振り向けるとともに、競争優位性のある事業基盤を固めることに注力してまいりました。
  • 経営課題: ＜今後の方針＞ 上記の事業環境及び課題認識を踏まえ、当社グループの個人戦略においては、以下の施策を中心に事業構造の強化を進めてまいります。

経営者実績・継承

  • 代表者: 代表取締役社長 梅宮 真
  • 評価方針: 学歴ではなく、業績・資本効率・予想精度・株主還元の実績で見ます。
  • 経営実績: EPS3年CAGR -12.1%、売上前年比 1.0%、営業益前年比 17.0%、ROE 5.1%、営業CF 221.2億円。
  • 予想精度: 予想誤差10%以内率 100.0%、過大予想率 0.0%。
  • 年齢・在任期間: 未取得です。役員の状況テキストを追加抽出できれば、交代時期の評価精度を上げられます。
  • 継承準備: 後継者計画を示す明確な記述は未検出です。

ビジネスモデル変更・重点テーマ

  • 海外展開: （参考）事業収益の事業別内訳 （単位 億円：未満切捨て） 事業 前連結会計年度 当連結会計年度 前年比（％） 決済・保証 250 260 3.9 海外 149 124 △16.3 カード・融資 699 716 2.3 （うち、カードショッピング） (535) (564) (5.4) 個品割賦 78…
  • 高付加価値化: AI・デジタル技術の活用に後れを取った企業は競争力低下のリスクを内包する一方、迅速かつ適切に取り組むことができた企業は、他社との差別化を通じてお客さまから支持され、選ばれ続ける存在へと進化する機会にもなり得るものと認識しております。
  • 新規事業・新製品: (１)主要な設備投資 事業計画に沿って、既存システムの更改や新商品開発を目的としたシステム等に投資を行いました。
  • DX・デジタル: AI・デジタル技術の活用に後れを取った企業は競争力低下のリスクを内包する一方、迅速かつ適切に取り組むことができた企業は、他社との差別化を通じてお客さまから支持され、選ばれ続ける存在へと進化する機会にもなり得るものと認識しております。
  • 設備・生産能力: (１)主要な設備投資 事業計画に沿って、既存システムの更改や新商品開発を目的としたシステム等に投資を行いました。

同業の業界将来性

  • 同業36社で比較
  • 売上成長中央値 9.0%
  • 営業益成長中央値 23.7%
  • EPS成長中央値 17.7%
  • ROE中央値 9.0%
  • 12か月株価中央値 9.0%

会社予想・進捗・予想精度

  • 会社公表予想（対象期末 2027-03-31）は2026-05-15時点です: 売上 2600.0億円 / 営業利益 150.0億円 / 純利益 130.0億円 / EPS ¥75.95 / 年配当 ¥40
  • 会社予想と直近実績の比較は増益・成長予想です（複合成長 3.8%）。
  • 2Q 2025-10-31時点の業績進捗: 通期予想への進捗 52.0% / 前年同期比 1.1%
  • 過去5期分の予想精度を確認できます: 直近予想誤差中央値 4.6% / 誤差10%以内率 100.0% / 過大予想率 0.0%
会社予想対象期末2027-03-31
会社予想発表日2026-05-15
予想売上2600.0億円
予想営業利益150.0億円
予想純利益130.0億円
予想EPS¥75.95
予想年配当¥40
90日予想修正-
期初からの予想修正-
予想成長複合3.8%
四半期進捗52.0%
四半期前年比1.1%
予想精度履歴5期
直近予想誤差4.6%
誤差10%以内率100.0%
過大予想率0.0%
予想修正回数0

業績推移

最大24年分を表示します。EPSは折れ線、売上と営業利益は棒で表示します。 直近年度は売上 2476.3億円、営業利益 144.4億円、EPS ¥75.3 です。

18年
売上(青棒) / 営業利益(緑棒) 売上 2009: 2472.2億円営業利益 2009: 165.6億円売上 2010: 2336.1億円営業利益 2010: 96.8億円売上 2011: 2238.3億円営業利益 2011: 41.8億円売上 2012: 2137.3億円営業利益 2012: 33.5億円売上 2013: 2106.4億円営業利益 2013: 40.6億円売上 2014: 2075.5億円営業利益 2014: 267.5億円売上 2015: 2064.0億円営業利益 2015: 207.4億円売上 2016: 2118.0億円営業利益 2016: 294.9億円売上 2017: 2136.9億円営業利益 2017: 335.1億円売上 2018: 2244.0億円営業利益 2018: 300.9億円売上 2019: 2333.7億円営業利益 2019: 219.6億円売上 2020: 2431.3億円営業利益 2020: 244.4億円売上 2021: 2306.0億円営業利益 2021: 208.1億円売上 2022: 2298.1億円営業利益 2022: 289.9億円売上 2023: 2276.9億円営業利益 2023: 230.7億円売上 2024: 2290.5億円営業利益 2024: 161.2億円売上 2025: 2452.7億円営業利益 2025: 123.4億円売上 2026: 2476.3億円営業利益 2026: 144.4億円 200920102011201220132014201520162017201820192020202120222023202420252026 EPS推移(茶折れ線、専用スケール) 上限 ¥127.56 / 下限 ¥-16.64 EPS 2009: ¥28.84EPS 2010: ¥16.09EPS 2011: ¥7.84EPS 2012: ¥2.94EPS 2013: ¥4.42EPS 2014: ¥29.35EPS 2015: ¥22.95EPS 2016: ¥17.46EPS 2017: ¥15.44EPS 2018: ¥13.28EPS 2019: ¥15.19EPS 2020: ¥10.85EPS 2021: ¥9.36EPS 2022: ¥10.55EPS 2023: ¥110.92EPS 2024: ¥73.3EPS 2025: ¥81.45EPS 2026: ¥75.3 200920102011201220132014201520162017201820192020202120222023202420252026
年度EPSEPS前年比
2009¥28.84-
2010¥16.09-44.2%
2011¥7.84-51.3%
2012¥2.94-62.5%
2013¥4.4250.3%
2014¥29.35564.0%
2015¥22.95-21.8%
2016¥17.46-23.9%
2017¥15.44-11.6%
2018¥13.28-14.0%
2019¥15.1914.4%
2020¥10.85-28.6%
2021¥9.36-13.7%
2022¥10.5512.7%
2023¥110.92951.4%
2024¥73.3-33.9%
2025¥81.4511.1%
2026¥75.3-7.6%

最新 売上セグメント

Settlement And Guarantee 260.1億円 11.2%Overseas 125.0億円 5.4%Credit Cards And Direct Cash Loans 716.1億円 30.7%Installment Credit 770.0億円 33.0%Bank Loan Guarantee 376.1億円 16.1%その他・未分類 83.9億円 3.6%
Settlement And Guarantee 11.2%Overseas 5.4%Credit Cards And Direct Cash Loans 30.7%Installment Credit 33.0%Bank Loan Guarantee 16.1%その他・未分類 3.6%
セグメント金額構成比
Settlement And Guarantee260.1億円11.2%
Overseas125.0億円5.4%
Credit Cards And Direct Cash Loans716.1億円30.7%
Installment Credit770.0億円33.0%
Bank Loan Guarantee376.1億円16.1%
その他・未分類83.9億円3.6%

最新 利益セグメント

Settlement And Guarantee 116.7億円 8.7%Credit Cards And Direct Cash Loans 600.1億円 44.7%Installment Credit 387.7億円 28.9%Bank Loan Guarantee 208.9億円 15.5%その他・未分類 29.9億円 2.2%
Settlement And Guarantee 8.7%Credit Cards And Direct Cash Loans 44.7%Installment Credit 28.9%Bank Loan Guarantee 15.5%その他・未分類 2.2%

損失または0のセグメントは円グラフの面積計算から外し、表で確認します。

セグメント金額構成比
Settlement And Guarantee116.7億円8.7%
Overseas-21.9億円-
Credit Cards And Direct Cash Loans600.1億円44.7%
Installment Credit387.7億円28.9%
Bank Loan Guarantee208.9億円15.5%
その他・未分類29.9億円2.2%
年度開示日売上営業利益純利益EPSBPS自己資本比率営業CFFCF配当
20262026-05-152476.3億円144.4億円128.9億円¥75.3¥1,4638.8%221.2億円9.6億円¥40
20252025-05-132452.7億円123.4億円139.4億円¥81.45¥1,3988.3%26.2億円-106.9億円¥40
20242024-05-102290.5億円161.2億円125.7億円¥73.3¥1,3897.6%-434.6億円-879.5億円¥40
20232023-05-122276.9億円230.7億円190.3億円¥110.92¥1,3246.2%322.0億円118.7億円¥40
20222022-05-062298.1億円289.9億円194.8億円¥10.55¥124.985.7%817.6億円627.4億円¥3
20212021-05-072306.0億円208.1億円176.7億円¥9.36¥139.554.7%545.8億円405.8億円¥3
20202020-05-082431.3億円244.4億円206.5億円¥10.85¥125.394.5%-667.7億円-790.1億円¥3
20192019-05-092333.7億円219.6億円288.8億円¥15.19¥119.274.6%-417.2億円-691.8億円¥2
20182018-05-102244.0億円300.9億円280.2億円¥13.28¥109.254.7%-776.3億円-1142.5億円¥2
20172017-05-112136.9億円335.1億円286.9億円¥15.44¥95.335.7%-1047.0億円-1326.6億円¥2
20162016-05-102118.0億円294.9億円245.8億円¥17.46¥77.955.3%-422.8億円-647.1億円¥0
20152015-05-082064.0億円207.4億円184.8億円¥22.95¥-20.075.1%82.9億円76.4億円¥0
20142014-05-092075.5億円267.5億円227.0億円¥29.35¥-56.164.7%-347.6億円-651.7億円¥0
20132013-05-102106.4億円40.6億円30.2億円¥4.42¥-117.114.4%426.3億円319.4億円¥0
20122012-05-112137.3億円33.5億円20.0億円¥2.94¥-135.734.5%493.2億円328.1億円¥0
20112011-05-102238.3億円41.8億円46.2億円¥7.84¥-141.934.4%132.8億円-59.7億円¥0
20102010-05-112336.1億円96.8億円80.8億円¥16.09¥-270.934.3%195.3億円-1.0億円¥0
20092009-05-112472.2億円165.6億円144.9億円¥28.84¥-287.974.0%931.5億円837.1億円¥0

主要数値スナップショット

銘柄ページを開いて最初に見るための要約表です。各数値の意味と注意点を同じ行に置き、後続の詳細表へ掘れるようにしています。

項目値見方・注意
ページ完成度S / 100大きな不足なし
Forecast PER11.3xCalculated from company forecast EPS and price when available.
Forecast EPS¥75.95Shown when company forecast EPS is available; otherwise use actual EPS trend.
Actual growthEPS -7.6% / Sales 1.0% / OP 17.0%Latest year-on-year growth from financial history.
割安度0.588x割安圏。ただし過去検証では0.3以下ほどの強さは落ちます。
実績PER11.4x実績利益に対する倍率。赤字・一過性利益では歪みます。
時価総額1472.2億円一定規模あり。流動性は相対的に確認しやすいです。
ROE5.1%資本効率の確認用。低PBRでは改善余地と持続性を分けて見ます。
EPS前年比-7.6%足元の利益成長。単年度なので一過性に注意します。
EPS 3年CAGR-12.1%3年間の複利EPS成長率。単年度の急増より継続性を確認します。
EPS連続増加0年利益が前年を上回った連続年数。短期の急増だけでなく継続性を見ます。
売上前年比1.0%数量・単価・事業拡大の入口確認。利益成長とセットで見ます。
営業CF221.2億円黒字の質を確認。利益だけでなく現金化できているかを見ます。
FCF利回り0.7%時価総額に対するフリーCF。高いほど現金創出力に対して株価が割安です。
営業CFマージン8.9%売上を営業キャッシュへ変える力。利益率と併せて確認します。
アクルーアル比率-0.3%利益と現金のずれ。一般に低い、またはマイナスほど利益の現金裏付けが強めです。
5年黒字率利益 100.0% / 営業CF 80.0% / FCF 60.0%利益・営業CF・FCFの5年黒字率。単年値より継続性を重視します。
自己資本比率8.8%安全性の入口。低すぎる場合は財務困窮リスクを優先確認します。
配当利回り4.7%株主還元の確認。減配余地と利益水準を併せて見ます。
株主還元利回り4.7%配当 4.7% + 純自社株買い 0.0% + 増配確認なし。総還元の持続性も確認します。
該当モデル数52件複数モデルで重なっています。 該当モデルの過去年率平均最大は21.3%です。

適時開示・カタリスト

連携済みの開示イベントはまだこの銘柄にありません。PBR改善方針、自社株買い、増配、上方修正、中期計画などを確認できた場合は、次回生成時にここへ表示します。

基本・バリュエーション

株価¥860
株価基準日2026-08-03
時価総額1472.2億円
PBR0.588x
株主資本PBR0.625x
予想PER11.3x
実績PER11.4x
BPS¥1,463
NCAV倍率-3.28x
EV/EBIT代理179x

収益・成長

売上高2476.3億円
営業利益144.4億円
純利益128.9億円
EPS¥75.3
EPS前年比-7.6%
EPS 3年CAGR-12.1%
EPS連続増加0年
売上前年比1.0%
営業利益前年比17.0%
ROE5.1%
ROA0.5%

安全性・キャッシュ

自己資本比率8.8%
営業CF221.2億円
FCF9.6億円
総資産28444.8億円
負債合計25872.9億円
有利子負債19912.9億円
現金/時価総額105.0%
現金/総資産5.4%
FCF利回り0.7%
営業CFマージン8.9%
FCFマージン0.4%
営業CF/純利益171.6%
アクルーアル比率-0.3%
5年利益黒字率100.0%
5年営業CF黒字率80.0%
5年FCF黒字率60.0%
5年営業利益率変動2.8%
負債自己資本比率1006.0%
流動比率179.4%
総資産回転率0.09回
自己資本前年比4.3%
大規模希薄化なし
利益剰余金854.1億円

価格・需給

12か月リターン-14.7%
3か月リターン-14.6%
12-1か月モメンタム-11.0%
6-1か月モメンタム-20.5%
1年ボラティリティ26.3%
1年最大下落-29.2%
52週高値から-26.2%
売買代金中央値4.37億円

15点・非PBR内訳

15点スコア レーダーチャート

4.5/15
PBR割安度0/3Piotroski財務改善2/3Quality収益性1/2財務安全性0.5/2成長性0.5/2NCAV・資産価値0.5/1.5モメンタム・カタリスト0/1.5

各軸は上限点に対する達成率です。総合は15点、PBRを除いた確認用スコアは 4.5 点です。

評価項目点数達成率
PBR割安度0/30.0%
Piotroski財務改善2/366.7%
Quality収益性1/250.0%
財務安全性0.5/225.0%
成長性0.5/225.0%
NCAV・資産価値0.5/1.533.3%
モメンタム・カタリスト0/1.50.0%
PBR割安度0/3
Piotroski財務改善2/3
Quality収益性1/2
財務安全性0.5/2
成長性0.5/2
NCAV・資産価値0.5/1.5
モメンタム・カタリスト0/1.5
非PBRスコア4.5
Piotroski F-Score7
品質12点4.5