TSE / プライム / 保険業

ＳＯＭＰＯホールディングス (8630)

AI専門家の最終見解: 見送り。根拠不足または反証優位のため、現時点では投資対象外。

評価C
専門家見解見送り
PBR1.19x
15点スコア7.5
非PBR7.5
モデル該当489
イベント0
将来展開B (7.5/10)
業界将来性S (9.3/10)
完成度A / 93.5

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投資判断（AI専門家統合）

財務、株価、モデル実績、開示イベント、専門家側の確認結果をAI総合評価としてまとめます。個別の売買や利益を保証するものではありません。

見送り

AI総合評価（総括）

現時点では監視寄りです。安さ、品質、成長、カタリストのどこが欠けているかを確認します。 現在候補モデルは489件重なっています（PBR系458件、成長系390件、品質系219件）。 該当モデル実績は年率中央値19.9%、最大27.5%です。 統計面は投資判断を押し上げます。 ただし参考最大下落は-35.0%まで見ます。 専門家統合は「見送り」、行動目安は「根拠不足または反証優位のため、現時点では投資対象外」です。

総括

PBRは1.19xで低PBR主因子としては弱く、成長・品質・還元モデル側の根拠が主になります。 スコア面は15点7.5/15、非PBR7.5で、PBR以外でも評価が厚い状態です。 特に成長性2/2が強いです。 弱い軸はPBR割安度0/3、NCAV・資産価値0/1.5です。 何をしている会社か: 利益は海外保険事業（46%）・国内損害保険事業（42%）・国内生命保険事業（11%）が主な稼ぎ頭です。 どこで利益が出ているか: 全社では営業利益未確認（純利益 6400.9億円）。 業績履歴は16年分あります、売上は期間累計で108.0%、直近EPS前年比は179.4%。 ただしEPS赤字年が2回あるため、直近の利益急回復が一過性でないか確認します、営業赤字年が2回あります。 会社予想・進捗では会社予想EPSは¥549.17です。 会社計画の具体文は折りたたみ内で確認します。 反証・注意点は品質注意フラグwarning、参考最大下落-35.0%です。 統計モデル実績は該当モデル489件、年率中央値19.9%、最大27.5%、参考最大下落-35.0%です。最大値は参考値として扱い、判断では中央値とモデル分布を優先します。 専門家統合では「見送り」、行動目安は「根拠不足または反証優位のため、現時点では投資対象外」です。AI専門家の最終見解は「見送り」です。PERは13.22倍で利益面でも割高ではない、営業CFは7064.2億円の黒字、EPS前年比179.4%、業績履歴16期を確認は評価できます。一方で、PBR改善方針・自社株買い・上方修正などの明示カタリストが未確認、安全性の未確認項目が3件、品質注意フラグはwarning、該当モデル群の参考最大下落は-19.4%という反証・未確認事項があります。モデルの過去年率をこの銘柄の将来予測として使うことはできません。したがって現時点では投資対象から外し、反証が解消されるまで待つ判断です。 リターン評価は個別銘柄の予言ではなく、同条件モデルの統計として該当モデルの過去年率平均最大は27.5%、参考最大下落は-35.0%を使います。

参考数値・モデル件数・下落率を見る
参考年率27.5%該当モデルの過去年率平均の最大値
参考複利年率24.5%該当モデルの過去コホート複利年率の最大値
参考最大下落-35.0%該当モデルの年次系列で見た最大下落率
該当モデル489件複数条件に重なるほど根拠は厚いが、重複過多にも注意
開示イベント0件連携済みの開示イベント件数
直近12か月51.8%足元の株価方向

四季報風要約

取得済みデータだけから機械生成した確認用サマリーです。投資確認に必要な短文だけを先に出します。セグメント、会社予想、原文要約、未取得項目は通常は折りたたみます。

事業概要

  • 何をしている会社か: 利益は海外保険事業（46%）・国内損害保険事業（42%）・国内生命保険事業（11%）が主な稼ぎ頭です。
  • どこで利益が出ているか: 全社では営業利益未確認（純利益 6400.9億円）。
  • セグメント別の利益: 業績推移内の利益セグメント円グラフと表で確認できます。

投資観点

  • PBRは低PBRモデルの中核条件からは外れます（PBR 1.19x、PER 12.5x）。
  • 現在候補モデルに489件該当しています（15点 7.5、非PBR 7.5）。
  • 成長確認: EPS前年比 179.4%。
  • 安全性確認: 自己資本比率 27.8%、営業CF 7064.2億円。

注意点

  • 品質注意フラグ: warning。validation_warning_count=2; freshness=price_as_of=23d>7d; safety_unknown_count=3
  • 事業リスク: 主なリスク: リスク管理の全体像 当社グループの / リスク管理に関するガバナンス体制 当社では、取締役会が制定した「ＳＯＭＰＯグループＥＲＭ基本方針」に基づき、「戦略的
  • 開示メモ: 訂正有報3件 / 臨時報告書6件
  • 想定リターン欄は該当モデルの過去年率平均であり、個別銘柄の将来予測ではありません（最大 27.5%）。

将来性

将来展開・会社計画B (7.5/10)
業界将来性S (9.3/10)
予想EPS¥549.17
予想成長複合-26.6%
セグメント・会社予想・原文要約・未取得項目を開く

売上セグメント

  • 何をしている会社か: 利益は海外保険事業（46%）・国内損害保険事業（42%）・国内生命保険事業（11%）が主な稼ぎ頭です。

利益セグメント

  • セグメント別の利益: 業績推移内の利益セグメント円グラフと表で確認できます。

将来展開・会社計画

  • 予想EPSは¥549.17、予想PERは12.5xです。
  • 業績見通し: 当期の当社グループは、中期経営計画で掲げている「レジリエンスのさらなる向上」と「つなぐ・つながる」の実現を通じた持続的な企業価値の向上に向けた取組みを加速するために、既存の主力事業を「ＳＯＭＰＯ Ｐ＆Ｃ（損害保険事業）」と「ＳＯＭＰＯウェルビーイング」の2つのビジネス領域に集約し、事業や地域の枠を…

未取得・確認待ち

  • 会社概要テキストの一部項目が未取得です: segment_summary。
  • スコア計算上の不足詳細: sales_latest; op_profit_latest; interest_bearing_debt; current_assets; current_liabilities; ncav; adjusted_ncav_per_share; ncav_ratio; has_pbr_improvement_plan; has_buyback; has_guidance_revision_up; has_medium_term_plan; has_tob_expectation; going_concern_note; audit_issue; delisting_risk
  • 月次、会社予想修正理由、取材コメントは未統合です。

将来展開・業界採点

将来展開・会社計画B (7.5/10)
経営者実績A (8.2/10)
代表者年齢-
交代リスク年齢未取得
業界将来性S (9.3/10)
同業社数13
将来テーマ海外展開 / 新規事業・新製品 / DX・デジタル / 設備・生産能力 / 構造改革 / M&A・提携 / 資本効率・還元 / 脱炭素・環境

会社がやろうとしていること

  • 予想EPSは¥549.17、予想PERは12.5xです。
  • 業績見通し: 当期の当社グループは、中期経営計画で掲げている「レジリエンスのさらなる向上」と「つなぐ・つながる」の実現を通じた持続的な企業価値の向上に向けた取組みを加速するために、既存の主力事業を「ＳＯＭＰＯ Ｐ＆Ｃ（損害保険事業）」と「ＳＯＭＰＯウェルビーイング」の2つのビジネス領域に集約し、事業や地域の枠を…
  • 経営課題: この使命を果たしていくために、まずは足元の最重要課題である業務改善計画をベースとした旧来の企業文化や事業モデルからの脱却を通じた改革を完遂し、ステークホルダーからの信頼という必要不可欠な事業基盤を徹底的に固め直します。
  • 経営課題: ◆業務改善計画の推進 当社および損害保険ジャパン株式会社（以下「損保ジャパン」といいます。

経営者実績・継承

  • 代表者: グループＣＥＯ 取締役 代表執行役社長 奥 村 幹 夫
  • 評価方針: 学歴ではなく、業績・資本効率・予想精度・株主還元の実績で見ます。
  • 経営実績: EPS3年CAGR 98.1%、ROE 13.5%、営業CF 7064.2億円。
  • 予想精度: 予想誤差10%以内率 25.0%、過大予想率 50.0%。
  • 年齢・在任期間: 未取得です。役員の状況テキストを追加抽出できれば、交代時期の評価精度を上げられます。
  • 継承準備: 後継者計画を示す明確な記述は未検出です。

ビジネスモデル変更・重点テーマ

  • 海外展開: （ＳＯＭＰＯ Ｐ＆Ｃ（損害保険事業）） ＳＯＭＰＯ Ｐ＆Ｃは、グループの戦略目標達成を牽引するため、国内損害保険事業と海外保険事業の連携を一層強化し、グループ一体となって強固な事業基盤の構築を推進してまいります。
  • 新規事業・新製品: ◎：連結子会社 ★：持分法適用関連会社 1 【設備投資等の概要】 当社グループは、営業店舗網の整備、顧客サービスの拡充、事業活動のデジタル化推進等を目的として営業用建物の取得やシステム開発等の設備投資を行っており、当連結会計年度の設備投資の内訳は以下のとおりであります。
  • DX・デジタル: ◎：連結子会社 ★：持分法適用関連会社 1 【設備投資等の概要】 当社グループは、営業店舗網の整備、顧客サービスの拡充、事業活動のデジタル化推進等を目的として営業用建物の取得やシステム開発等の設備投資を行っており、当連結会計年度の設備投資の内訳は以下のとおりであります。
  • 設備・生産能力: ＜ＳＯＭＰＯのパーパス＞ “安心・安全・健康”であふれる未来へ ＳＯＭＰＯのパーパスの実現に向け、今後10年で目指す姿として、グループビジョン「未来の可能性を解き放つ (The vision to unlock possibilities)」を新設しました。
  • 構造改革: ＳＯＭＰＯ Ｐ＆Ｃでは、国内損害保険事業と海外保険事業の一体運営を推進し、両事業の知見やグループのスケールメリットを最大限に活かすことで、アンダーライティングの高度化や資産運用の効率化などを通じた収益性向上に取り組みました。

同業の業界将来性

  • 同業13社で比較
  • 売上成長中央値 7.1%
  • 営業益成長中央値 20.3%
  • EPS成長中央値 20.5%
  • ROE中央値 9.7%
  • 12か月株価中央値 30.8%

会社予想・進捗・予想精度

  • 会社公表予想（対象期末 2027-03-31）は2026-05-20時点です: 純利益 4900.0億円 / EPS ¥549.17 / 年配当 ¥200
  • 会社予想と直近実績の比較は減益・鈍化予想です（複合成長 -26.6%）。
  • 2Q 2025-11-19時点の業績進捗: 通期予想への進捗 66.7% / 前年同期比 31.5%
  • 過去4期分の予想精度を確認できます: 直近予想誤差中央値 25.6% / 誤差10%以内率 25.0% / 過大予想率 50.0%
会社予想対象期末2027-03-31
会社予想発表日2026-05-20
予想売上-
予想営業利益-
予想純利益4900.0億円
予想EPS¥549.17
予想年配当¥200
90日予想修正-
期初からの予想修正-
予想成長複合-26.6%
四半期進捗66.7%
四半期前年比31.5%
予想精度履歴4期
直近予想誤差25.6%
誤差10%以内率25.0%
過大予想率50.0%
予想修正回数0

業績推移

最大24年分を表示します。EPSは折れ線、売上と営業利益は棒で表示します。 直近年度は売上 -、営業利益 -、EPS ¥701.03 です。

16年
売上(青棒) / 営業利益(緑棒) 売上 2011: 26216.9億円営業利益 2011: -64.4億円売上 2012: 27905.5億円営業利益 2012: -518.1億円売上 2013: 28432.3億円営業利益 2013: 345.2億円売上 2014: 30083.4億円営業利益 2014: 1123.9億円売上 2015: 32823.4億円営業利益 2015: 2083.1億円売上 2016: 32561.9億円営業利益 2016: 2168.5億円売上 2017: 34195.3億円営業利益 2017: 2417.1億円売上 2018: 37700.5億円営業利益 2018: 1418.9億円売上 2019: 36430.4億円営業利益 2019: 1989.6億円売上 2020: 37603.7億円営業利益 2020: 1924.5億円売上 2021: 38463.2億円営業利益 2021: 2151.0億円売上 2022: 41675.0億円営業利益 2022: 3155.1億円売上 2023: 46071.3億円営業利益 2023: 1225.3億円売上 2024: 49336.5億円営業利益 2024: 4880.3億円売上 2025: 54537.7億円営業利益 2025: 5529.2億円売上 2026: 0.0億円営業利益 2026: 0.0億円 2011201220132014201520162017201820192020202120222023202420252026 EPS推移(茶折れ線、専用スケール) 上限 ¥839.53 / 下限 ¥-360.8 EPS 2011: ¥-7.77EPS 2012: ¥-222.3EPS 2013: ¥105.1EPS 2014: ¥106.98EPS 2015: ¥132.85EPS 2016: ¥394.21EPS 2017: ¥419.15EPS 2018: ¥361.39EPS 2019: ¥392.26EPS 2020: ¥334.12EPS 2021: ¥397.4EPS 2022: ¥644.24EPS 2023: ¥270.64EPS 2024: ¥419.83EPS 2025: ¥250.9EPS 2026: ¥701.03 2011201220132014201520162017201820192020202120222023202420252026
年度EPSEPS前年比
2011¥-7.77-
2012¥-222.3-2761.0%
2013¥105.1147.3%
2014¥106.981.8%
2015¥132.8524.2%
2016¥394.21196.7%
2017¥419.156.3%
2018¥361.39-13.8%
2019¥392.268.5%
2020¥334.12-14.8%
2021¥397.418.9%
2022¥644.2462.1%
2023¥270.64-58.0%
2024¥419.8355.1%
2025¥250.9-40.2%
2026¥701.03179.4%

最新 売上セグメント

売上セグメントの金額を抽出できませんでした。

最新 利益セグメント

国内損害保険事業 2681.1億円 41.9%海外保険事業 2944.9億円 46.0%国内生命保険事業 686.0億円 10.7%介護事業 79.5億円 1.2%その他・未分類 13.2億円 0.2%
国内損害保険事業 41.9%海外保険事業 46.0%国内生命保険事業 10.7%介護事業 1.2%その他・未分類 0.2%
セグメント金額構成比
国内損害保険事業2681.1億円41.9%
海外保険事業2944.9億円46.0%
国内生命保険事業686.0億円10.7%
介護事業79.5億円1.2%
その他・未分類13.2億円0.2%
年度開示日売上営業利益純利益EPSBPS自己資本比率営業CFFCF配当
20262026-05-20--6400.9億円¥701.03¥5,79227.8%7064.2億円4735.1億円¥150
20252025-06-2754537.7億円5529.2億円2431.3億円¥250.9¥4,47526.5%5730.1億円3007.7億円¥132
20242024-05-2049336.5億円4880.3億円4160.5億円¥419.83¥2,88819.2%4731.4億円-238.5億円¥300
20232023-05-1946071.3億円1225.3億円911.6億円¥270.64¥5,56712.8%4488.9億円1242.6億円¥260
20222022-05-2041675.0億円3155.1億円2248.4億円¥644.24¥5,92014.7%6000.2億円2514.8億円¥210
20212021-05-2038463.2億円2151.0億円1424.8億円¥397.4¥5,68615.4%6262.0億円2666.9億円¥170
20202020-05-2037603.7億円1924.5億円1225.2億円¥334.12¥4,38613.3%3564.5億円2163.3億円¥150
20192019-05-2036430.4億円1989.6億円1466.3億円¥392.26¥4,72014.6%787.7億円922.5億円¥130
20182018-05-1837700.5億円1418.9億円1398.2億円¥361.39¥4,96015.8%2464.3億円2145.7億円¥110
20172017-05-1934195.3億円2417.1億円1664.0億円¥419.15¥4,58315.1%3629.2億円-1637.5億円¥90
20162016-05-2032561.9億円2168.5億円1595.8億円¥394.21¥4,06516.1%2664.3億円971.9億円¥80
20152015-05-2032823.4億円2083.1億円542.8億円¥132.85¥4,46417.8%1527.7億円783.9億円¥70
20142014-05-2030083.4億円1123.9億円441.7億円¥106.98¥3,36114.5%1236.8億円489.8億円¥60
20132013-05-2028432.3億円345.2億円436.2億円¥105.1¥3,07713.9%-326.0億円1012.5億円¥60
20122012-05-1827905.5億円-518.1億円-922.6億円¥-222.3¥2,39511.2%-1445.5億円543.4億円¥80
20112011-05-1926216.9億円-64.4億円-129.2億円¥-7.77¥64712.0%-186.0億円201.7億円¥20

主要数値スナップショット

銘柄ページを開いて最初に見るための要約表です。各数値の意味と注意点を同じ行に置き、後続の詳細表へ掘れるようにしています。

項目値見方・注意
ページ完成度A / 93.5主要財務指標 / 本文一部(8/9)
Forecast PER12.5xCalculated from company forecast EPS and price when available.
Forecast EPS¥549.17Shown when company forecast EPS is available; otherwise use actual EPS trend.
Actual growthEPS 179.4%Latest year-on-year growth from financial history.
割安度1.19x低PBR主因子としては弱め。成長・品質モデル側の根拠を確認します。
実績PER9.8x実績利益に対する倍率。赤字・一過性利益では歪みます。
時価総額61314.9億円一定規模あり。流動性は相対的に確認しやすいです。
ROE13.5%資本効率の確認用。低PBRでは改善余地と持続性を分けて見ます。
EPS前年比179.4%足元の利益成長。単年度なので一過性に注意します。
EPS 3年CAGR98.1%3年間の複利EPS成長率。単年度の急増より継続性を確認します。
EPS連続増加1年利益が前年を上回った連続年数。短期の急増だけでなく継続性を見ます。
売上前年比-数量・単価・事業拡大の入口確認。利益成長とセットで見ます。
営業CF7064.2億円黒字の質を確認。利益だけでなく現金化できているかを見ます。
FCF利回り7.7%時価総額に対するフリーCF。高いほど現金創出力に対して株価が割安です。
営業CFマージン-売上を営業キャッシュへ変える力。利益率と併せて確認します。
アクルーアル比率-0.4%利益と現金のずれ。一般に低い、またはマイナスほど利益の現金裏付けが強めです。
5年黒字率利益 100.0% / 営業CF 100.0% / FCF 80.0%利益・営業CF・FCFの5年黒字率。単年値より継続性を重視します。
自己資本比率27.8%安全性の入口。低すぎる場合は財務困窮リスクを優先確認します。
配当利回り2.9%株主還元の確認。減配余地と利益水準を併せて見ます。
株主還元利回り7.2%配当 2.9% + 純自社株買い 5.1% + 増配あり。総還元の持続性も確認します。
該当モデル数489件複数モデルで重なっています。 該当モデルの過去年率平均最大は27.5%です。

適時開示・カタリスト

連携済みの開示イベントはまだこの銘柄にありません。PBR改善方針、自社株買い、増配、上方修正、中期計画などを確認できた場合は、次回生成時にここへ表示します。

基本・バリュエーション

株価¥6,872
株価基準日2026-08-03
時価総額61314.9億円
PBR1.19x
株主資本PBR1.19x
予想PER12.5x
実績PER9.8x
BPS¥5,792
NCAV倍率-
EV/EBIT代理-

収益・成長

売上高-
営業利益-
純利益6400.9億円
EPS¥701.03
EPS前年比179.4%
EPS 3年CAGR98.1%
EPS連続増加1年
売上前年比-
営業利益前年比-
ROE13.5%
ROA3.7%

安全性・キャッシュ

自己資本比率27.8%
営業CF7064.2億円
FCF4735.1億円
総資産186037.0億円
負債合計133126.9億円
有利子負債-
現金/時価総額18.5%
現金/総資産6.1%
FCF利回り7.7%
営業CFマージン-
FCFマージン-
営業CF/純利益110.4%
アクルーアル比率-0.4%
5年利益黒字率100.0%
5年営業CF黒字率100.0%
5年FCF黒字率80.0%
5年営業利益率変動3.0%
負債自己資本比率251.6%
流動比率-
総資産回転率-
自己資本前年比25.2%
大規模希薄化なし
利益剰余金43443.2億円

価格・需給

12か月リターン51.8%
3か月リターン20.5%
12-1か月モメンタム50.0%
6-1か月モメンタム21.7%
1年ボラティリティ31.8%
1年最大下落-13.5%
52週高値から-6.6%
売買代金中央値186.51億円

15点・非PBR内訳

15点スコア レーダーチャート

7.5/15
PBR割安度0/3Piotroski財務改善2/3Quality収益性1.5/2財務安全性1/2成長性2/2NCAV・資産価値0/1.5モメンタム・カタリスト1/1.5

各軸は上限点に対する達成率です。総合は15点、PBRを除いた確認用スコアは 7.5 点です。

評価項目点数達成率
PBR割安度0/30.0%
Piotroski財務改善2/366.7%
Quality収益性1.5/275.0%
財務安全性1/250.0%
成長性2/2100.0%
NCAV・資産価値0/1.50.0%
モメンタム・カタリスト1/1.566.7%
PBR割安度0/3
Piotroski財務改善2/3
Quality収益性1.5/2
財務安全性1/2
成長性2/2
NCAV・資産価値0/1.5
モメンタム・カタリスト1/1.5
非PBRスコア7.5
Piotroski F-Score6
品質12点7.5